Медицинское страхование в Российской Федерации

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ 

                Курский филиал 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА ПО ДИСЦИПЛИНЕ

СТРАХОВАНИЕ 
 
 
 

«МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила:

студентка 5курса

специальности: «Финансы и кредит»

группы  №1

№ личного дела 03ФФД 41225

Мальцева  Ирина Владимировна

Проверила:

Крячкова  Людмила Ивановна 
 
 
 
 
 
 

2007 год

СОДЕРЖАНИЕ

1. Общие понятия  и проблемы медицинского страхования 

1. Общая характеристика медицинского страхования в России ..............3
2. Сравнительный анализ основных положений добровольного и обязательного медицинского страхования ..................................................4

 

2. Добровольное медицинское страхование в Российской Федерации

1. Сущность и организация добровольного медицинского страхования..............................................................................................................8
2. Классификация и содержание ДМС ...........................................................12

3. Обязательное медицинское страхование в России

1. Сущность и организация обязательного медицинского страхования............................................................................................................16
2. Модели обязательного медицинского страхования ...............................19

Список используемой литературы .................................................................................26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Общие понятия  и проблемы медицинского  страхования.

1.1. Общая характеристика медицинского страхования в России

      Система медицинского страхования в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Законом РФ «О медицинском страховании  в Российской Федерации» от 28 июня 1991 г. № 1499-1.

      Медицинское страхование является подотраслью личного страхования с особым режимом регулирования, имеющей целью гарантирование гражданам при наступлении страхового случая получения медицинской помощи, а также финансирование профилактических мероприятий за счет накопленных целевых средств страхового фонда.

      Медицинское страхование регулируется Гражданским  кодексом РФ, вышеуказанным Законом  и Законом РФ «Об организации  страхового дела в Российской Федерации», а также нормативно-методическими  документами государственного органа контроля за страховой деятельностью и другими ведомственными актами.

      В соответствии со ст. 6 Закона «О медицинском  страховании граждан в Российской Федерации» все граждане Российской Федерации имеют право на:

• обязательное и добровольное медицинское страхование;
• выбор медицинской страховой организации;
• выбор лечебно-профилактической организации и врача в соответствии с договорами обязательного и добровольного медицинского страхования;
• получение медицинской помощи на всей территории Российской Федерации, в том числе за пределами постоянного места жительства;
• получение медицинских услуг, соответствующих по объему и качеству условиями договора, независимо от размера фактически выплаченного страхового взноса;
• предъявление иска страхователю, страховой медицинской или лечебно-профилактической организации, в том числе на материальное возмещение причиненного по их вине ущерба, независимо от того, предусмотрено это или нет в договоре медицинского страхования;
• возвратность части страховых взносов при добровольном медицинском страховании, если это предусмотрено договором.

      Обязательное  медицинское страхование (ОМС) призвано обеспечить всем гражданам Российской Федерации независимо от их возраста, социального положения, места жительства, уровня дохода и т.п. равных возможностей в получении определенного уровня медицинских услуг при возникновении потребности в них.

      Добровольное  медицинское страхование (ДМС) предназначено для финансирования оказания медицинской и иной (медико-социальной сервисной) помощи сверх социально гарантированного объема, предоставляемого в рамках обязательного медицинского страхования. 

1.2. Сравнительный анализ основных положений добровольного и обязательного медицинского страхования 

      Общие черты, присущие добровольному и  обязательному медицинскому страхованию  в Российской Федерации, представлены в таблице 1.

Таблица 1

Общие черты, присущие обязательному и добровольному страхованию в РФ

№ п/п	Содержание  признака	Добровольное  медицинское страхование		Обязательное  медицинское страхование
1	Отношение к  страхователю	Постоянный страховой интерес к охране и поддержанию здоровья на должном уровне
2	Объект страхования	Здоровье, проявляемое в имущественных  интересах, связанных с затратами  на оказание медицинской помощи
3	Заключение  договоров медицинского страхования	Обязательное условие (ст. 940 Гражданского кодекса РФ). Возможны следующие формы: заявление страхователя, полис (сертификат, свидетельство, квитанция)	Обязательное  условие (ст. 4 Закона РФ № 1499-1 «О медицинском  страховании граждан в РФ»)
4	Уплата страховой  премии	Необходимое условие обеспечения страхового покрытия

      Отличия обязательного и добровольного  медицинского страхования состоят  в следующем:

      1. Обязанность страхования при  ОМС вытекает из закона, а при  ДМС –  основана только на  договорных отношениях, что, однако, не исключает необходимости осуществления ОМС путем заключения договора страхования страхователем со страховщиком (ст. 936 ГК РФ ч. 2).

      2. Главное различие между ОМС  и ДМС лежит в сфере отношений,  возникающих между их субъектами  при предоставлении медицинской помощи за счет страховых средств. Если ОМС осуществляется в целях обеспечения социальных интересов граждан, работодателей и интересов государства, то ДМС реализуется лишь в целях обеспечения социальных интересов граждан (индивидуальных или коллективных) и работодателей.

      3. Из предыдущего отличия вытекает, в частности, и различие в  том, кто является страхователями  при ОМС и ДМС: при ОМС – это органы исполнительной власти и работодатели, при ДМС – граждане и работодатели.

      4. Отношения по ДМС так же,  как и ОМС, относятся к социальному страхованию, преследующему цель организации и финансирования предоставления застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества, но по программам ДМС.

      Однако  ДМС, в отличие от ОМС, не относится к государственному социальному страхованию. Во-первых, вследствие различия в реализуемых ими социальных интересах. Во-вторых, вследствие различия форм собственности и организационно-правовых форм страховых организаций, осуществляющих социальное страхование. При этом имеется в виду, что социальное страхование может быть не только государственным, но и муниципальным, а учитывая различия в его внутренней организации – также профессиональным (по отраслевому – профессиональному признаку) и международным.

      Классификация социального страхования по признаку форм собственности и различий в его внутренней организации (государственное, муниципальное, профессиональное, международное) не совпадает с классификацией по формам социального страхования – обязательное и добровольное.

      Таким образом, ОМС и ДМС отличаются друг от друга по вышеназванным видам  классификации.

      5. Вследствие вышесказанного, преследуя  общие цели и имея общий  объект страхования – ОМС и  ДМС существенно различаются  по субъектам страхования –  у них различные не только страхователи, но и страховщики. У ДМС – это негосударственные организации, имеющие любую организационно-правовую форму, у ОМС – государственные организации.

      6. ОМС и ДМС также отличаются  по источникам поступления средств.  У ДМС – личные доходы граждан или доходы организаций, у ОМС – налогоподобные сборы и налоги.

      Отличий может быть перечислено много, например, по механизмам правового регулирования, но мы выделили основные.

      Сравнительный анализ основных положений добровольного  и обязательного страхования выявляет значительное количество их различий, особенностей и специфики (таблица 2)

Таблица 2

Сравнительная характеристика добровольного  и обязательного  медицинского страхования

№ п/п	Содержание  признака	Добровольное  медицинское страхование	Обязательное медицинское страхование
	1	2	3
1	Законодательно-нормативная  база	ГК РФ (гл. 27, 28, 48), Закон РФ № 4015-1 «Об организации  страхового дела в РФ», Закон № 1499-1 «О медицинском страховании граждан  в РФ»	Закон № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в РФ», правовые акты по вопросам обязательного медицинского страхования, законодательство о государственных внебюджетных фондах (фондах ОМС)
	1	2	3
2	Цель страхования	Дополнить социально  гарантированный объем медицинской  помощи, предоставляемой в рамках обязательного медицинского страхования	Гарантировать определенный объем и условия  оказания медицинской помощи гражданам
3	Разновидность страховых отношений	Подотрасль  и виды личного страхования	Составная часть  государственного социального страхования
4	Характер страховых  отношений	Коммерческий	Некоммерческий, на основе целевых расходов, оговоренных  государством
5	Страхователи	Граждане и  работодатели	Государство в  лице органов исполнительной власти – для неработающего населения; работодатели
6	Охват страхованием	Ограниченный (индивидуальное или групповое страхование)	Всеобщий
7	Объем страхового покрытия	В соответствии с условиями договора	В соответствии с законодательством
8	Источники финансирования	Средства работодателей, личные средства граждан	Государственные средства: средства бюджетов РФ, муниципальных  образований; средства работодателей (в составе единого социального  налога)
9	Ценообразование	Рыночное	Затратное, т.е. с учетом покрытия отдельных статей расходов медицинских учреждений