Лекции по "Страхованию"

В случае пропажи перевозящего средства без вести, то используется:

• свидетельство о времени выхода из пункта отправления;
• свидетельство о неприбытии в пункт прибытия, в установленный срок, установленный для признания перевозящего средства пропавшим без вести.

Документы для определении  размеров претензии по убыткам:

• акты осмотра груза аварийным комиссаром;
• акты экспертизы, оценки и другие документы, составленные согласно законам и обычаям того места, где определены убытки.
• Оправдательные документы на производственные расходы, счета по убытку;

В случае требований о  возмещении убытков, расходов и взносов  по общей аварии. Предоставленный  обоснованный расчёт диспаша (диспашор – человек, занимающийся диспашей).

При этом на стороне требующего распределения убытков среди  участников, требуется доказать, что  заявленные убытки и расходы, действительно  должны быть признаны общей аварией.

 

2. Страхование судов – КАСКО.

Это одна из древнейших и  сложных отраслей народного страхования.

Суда делятся на группы по:

• назначению;
• районам плавания;
• материалам постройки;
• ходу движения (парусные, колёсные, винтовые);
• роду двигателя (ветровые, паровые);

Торговые суда делятся  на наливные и сухогрузы.

Страховщики принимают  на страхование любой имущественный интерес связанный с эксплуатацией судна от любых случайностей и опасностей во время или в период постройки судна.

Условия страхования  плавающих средств завися от цели их использования. Наиболее крупная  сфера деятельности это страхование торговых судов.

КАСКО страхование предполагает возмещение ущерба от повреждения и  конструктивной гибели транспортного средства.

Страховое покрытие распространяется на:

1. судно;
2. машинное оборудование;
3. оснащение;
4. всё, что есть на борту.

Страхуя все убытки, которые произошли во время судовождения различают понятия полной гибели и полной конструктивной гибели судна.

Полная гибель судна – это означает, что судовладелец потерял судно безвозвратно.

Полная конструктивная гибель судна это собственность, находящаяся в состоянии не подлежащим восстановлению, она признаётся в случае если затраты на на ремонт большей стоимости корабля после ремонта.

Включение оплаты спасательных работ в объёме страхового покрытия было вызвано необходимостью защиты окружающей среды от вызванных аварий.

Характеристическими чертами  страхования судов является:

1. ограничение области страхования, она является крайне конкурентной, т.к. в мире насчитывается около 80 тыс. судов;
2. срок страхования обычно составляет один срок;
3. в полисе обязательно указываются географические рамки планирования грузов;
4. страховая сумма и тариф установлена в индивидуальной для каждого судна, т.к. нет одинаковых условий эксплуатации и характеристики судов, на тарифную ставку влияют следующие показатели:

• стоимость судна;
• возраст судна;
• тип судна;
• грузоподъёмность;
• мощность двигателя;
• классификация;
• флаг, под которым ходит судно;
• менеджмент (владения, капитал, экипаж);
• район плавания;
• условия страхового покрытия.

 

Объём страхового покрытия в зависимости от условий страхования.

Условия страхования судов       Объём страхового покрытия	С ответственностью за гибель и повреждения	С ответственностью за повреждение	С ответственностью только за полную гибель, включая расходы по спасанию	С ответственностью только за полную гибель
Убытки вследствие полной гибели судна	+	—	+	+
Расходы по устранению повреждений, его  корпуса, механизмов машин, оборудования	+	+	—	—
Убытки, расходы, взносы по общей1 аварии и доли риска	+	+	—	—
Необходимые расходы, связанные со спасением судна	+	—	+	—
Необходимые и целесообразно-производственные расходы по предварительному уменьшению и установленных убытков	+	+	+	—

 

Не возмещаются убытки, произошедшие вследствие:

• умысла, грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя;
• известной страхователю не мореходности судна до выхода судна в рейс;
• износа, коррозии судна, его частей, машин, оборудования;
• эксплуатация судна в условиях, не предусмотренных его ледовым классом;
• прямого или косвенного воздействия радиации или радиоактивного заражения;
• расходы по содержанию судна и экипажа, за некоторыми исключениями;
• убытки и расходы, связанные с удалением остатков застрахованного судна, причин ущерба окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;
• косвенные убытки страхователя.

Договор страхования судов заключается  на основании письменного заявления, в котором сообщаются точные сведения о судне, страховой сумме, условия страхования.

Если судно страхуется на один рейс, то указывается пункт  начала и окончания рейса, пункты захода и продолжительность рейса.

Если судно страхуется на определённый срок, то указывается  район плавания и срок страхования.

 

3. Страхование ответственности судовладельца.

По мере развития судоходства  появилось большое количество судов, насыщение морей плавсредствами, а так же всё большее и лучшее оснащение портов, дорогостоящими, в основном, сооружениями, отсюда возрастает ответственность за возможное причинение ущерба третьим лицам. Эти риски, обычно, покрываются через клуб, взаимного страхования судовладельцев (P&I). Эти клубы взаимного страхования судовладельцев, менеджеров и других лиц связанных с эксплуатацией судов по отношению к третьим лицам. В настоящее время действует около 70 P&I клубов, которые расположены преимущественно в Англии, Швеции, Норвегии и США. Деятельность этой организации основана на международной организации представителей, т.е. корреспондентов клуба. Корреспонденты клуба защищают интересы членов клуба в определённой стране, а при необходимости привлекают специалистов и экспертов.  Финансовая база клуба состоит из взносов членов клуба, из которых формируются страховые фонды. Страховые взносы подразделяются:

1. предварительные взносы.

Определяются советом директоров к началу полисного года (полисный год начинается 20.02 в 12:00 АМ по Гринвичу);

2. дополнительные взносы.

Если в конце полисного года обнаруживается, что предъявленных  претензий больше, то тогда делаются дополнительные взносы;

3. чрезвычайные взносы.

Они собираются при возникновения  катастрофических убытков.

 

Основные страховые  риски через P&I клубы

1. груз;
2. телесные повреждения;
3. повреждения неподвижно плавающих объектов;
4. столкновения;
5. перемещение остатков судна;
6. претензии со стороны команды;
7. отсутствие возмещения по общей аварии;
8. штрафы;
9. расходы на буксировку;
10. карантинные издержки;
11. имущество на корабле;
12. судебные издержки.

Крупнейший клуб: «Бермудская  ассоциация взаимного страхования  судовладельцев соединённого королевства  Великобритании и Северной Ирландии».

Суммарный тоннаж застрахованного  этим клубом – 200 БРУТТО регистрированных тонн. Наш «Ингосстрах» работает по правилам этого клуба.

Страхование грузов в международной  торговле

Информации не имеется!

Страхование автотранспорта.

В качестве страхователя могут выступать физические и  юридические лица.

Страхование автотранспорта производится в добровольной форме. Организации, как юридическое лицо, страхует автотранспорт, находящийся у них на балансе, либо арендуемое, либо приобретённое в лизинг. Объектом страхования может быть любой самоходный автотранспорт, который подлежит государственной регистрации. Все виды автотранспорта страхуются. При страховании на условиях КАСКО объектом является автотранспорт в комплекте завода изготовителя. Наши отечественные страховщики, обычно, предлагают страхование КАСКО и дополнительное оборудование в одном портфеле со страхованием багажа, находящегося в автотранспорте, и в принципе автотранспорт может быть застрахован:

1. на сумму равной полной стоимости в новом состоянии, по рыночной цене на момент заключения договора;
2. на сумму с учётом индекса для подержанного автотранспорта;
3. на сумму ответственности страхователя перед организацией сдавшей автотранспорт в аренду;
4. по неполной стоимости с установленной пропорцией ответственности.

Договор, по которому уже  выплачивалось страховое возмещение, но не в полном объёме, сохраняет своё действие до конца срока в размере разности между страховой суммой и страховой выплатой.

Риски, от которых страхуется автотранспорт, оговариваются со страховщиком и часто из набора рисков исключается  кража.

Личное страхование.

 

Личное страхование  представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния населения. Предметом личного страхования  выступают риск, связанные с жизнью человека.

1. риск смерти;
2. риск заболевания;
3. риск несчастного случая;
4. риск утраты трудоспособности по старости.

По условиям лицензирования в РФ существует три под отрасли, которые образуют систему личного  страхования.

 

1. Страхование жизни.

(XVIIв. в Англии)

в современных условиях страхование жизни представляет собой обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:

3. обеспечение человека в старости или при утрате трудоспособности;
4. обеспечение кредита и, прежде всего ипотечного;
5. накопление средств для оплаты образования детей или для оказания им финансовой поддержке при достижении ими совершеннолетия.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Система страхования  жизни и благополучия человека

	Государственное  социальное страхование	Коллективное  страхование	Личное страхование
Цель	Гарантирование минимально-необходимого уровня жизни	Гарантирование привычного уровня жизни	Гарантирование достигнутого уровня благосостояния его увеличение
Правовая форма	Обязательное (установленное законом)	Обязательное или добровольное	Добровольное
Источники поступлений денежных средств	Взносы работодателей, работников и дотации из государственного бюджета	Взносы работников и работодателей	Индивидуальные взносы граждан
Причины возмещения	Принцип солидарности, т.е. взносы по доходам, выплаты по нуждаемости	Принцип субсидиарности, т.е. самостоятельности в установлении правил уплаты взносов и осуществления выплат	Принцип эквивалентности, т.е. размер выплат зависит от размера взносов
Формы и размеры страхового покрытия	Компенсации и пособия, размер которых  закреплён законом	Определяются в коллективном договоре или уставом органа коллективного страхования	Определяется по выбору страхователя и закрепляется в страховом договоре