Отчет по практике в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

 

 

 

 

Оглавление

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Краткая характеристика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

 

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), один из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги.

Основанный в 2003 году «Ренессанс Кредит» входит в ТОП-100 крупнейших российских банков и работает с 6 миллионами клиентов в России. География деятельности «Ренессанс Кредит» охватывает 68 регионов России.

Сеть «Ренессанс Кредит» насчитывает 170 отделений и 29 196 точек продаж (на 31 марта 2014 г.).

«Ренессанс Кредит» сотрудничает как с крупными федеральными розничными сетями, так и с небольшими региональными компаниями и торговыми сетями, которые специализируются на продаже электроники, бытовой техники, мебели, других товаров и услуг. Среди ключевых партнеров банка - «Связной», «Евросеть», «М.видео», «Медиа Маркт». Кроме того, «Ренессанс Кредит» выдает целевые кредиты на туристические поездки через туроператоров и агентства, в числе которых КОРАЛ ТРЕВЕЛ МАРКЕТ (прежний «БлюСкай») «Санрайз Тур», «Аэротрэвэл Клуб», Cheap Trip и другие. Также банк сотрудничает с интернет-магазинами, клиенты которых могут оформить кредит на понравившийся им товар в режиме онлайн. Среди таких партнеров ENTER, Сотмаркет, СтартМастер, BeCompact, RBT.ru и другие.

Основным владельцем «Ренессанс Кредит» является Группа ОНЭКСИМ, один из ведущих российских инвесторов, который владеет диверсифицированным портфелем активов в сфере финансовых услуг, в энергетической, металлургической и других отраслях экономики.

Банку присвоены рейтинги: Standard & Poor's «В+», Moody's «В2».

Более подробная информация о рейтингах «Ренессанс Кредит» доступна в разделе «Инвесторам».

«Ренессанс Кредит» занимает следующие позиции в рэнкингах банковской индустрии, по данным Коммерсантъ-Деньги:

1. 23-е место в рейтинге "50 крупнейших банков России по объему кредитов физлицам (на 1 мая 2014 года)"
2. 33-е место в рейтинге "50 крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов граждан (на 1 апреля 2014 года)"
3. 51-е место в рейтинге "100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала (на 1 января 2014 года)"
4. 55-е место в рейтинге "100 крупнейших банков России по сумме чистых активов (на 1 января 2014 года, тыс. руб.)"

В рейтинге  "Самых надежных из 100 крупнейших российских банков (на 1 января 2014 года)", подготовленном Национальным рейтинговым агентством и опубликованном в журнале «Профиль» (№ 05/10.02.14), «Ренессанс Кредит» находится на 26 месте.

В 2012 году «Ренессанс Кредит» стал лауреатом Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2012», организованной  Группой компаний РБК. Банк получил награду в номинации «Динамика и эффективность».

Высокие оценки от «таинственных покупателей» получил сервис в отделениях «Ренессанс Кредит». Впервые став участником исследования, банк занял 9 место среди 39 крупнейших розничных банков России в рейтинге «Индекс впечатления клиентов-2012», составленном международной консалтинговой компанией Senteo.

 

 

 

 

 

 

 

2. Организация работы с клиентами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

 

Экономическая работа банка с клиентом охватывает все стороны деятельности банка — от привлечения клиента в данный банк до проведения различных активных и пассивных операций по его счетам. Используются различные критерии классификации экономической работы банка.

Работа с клиентурой охватывает все стороны деятельности кредитного учреждения. Поэтому практически все структурные подразделения коммерческого банка работают непосредственно с клиентурой, имея при этом разные задачи и определяя методы их решения. В универсальном кредитном учреждении функции при работе с клиентурой распределяются следующим образом.

1. Депозитный отдел.

  Его основной задачей является привлечение средств в банк, а в функции    входят:

1. ведение переговоров и заключение договоров об открытии и ведении депозитных счетов (как правило, срочных депозитов);
2. работа по подготовке и размещению депозитных и сберегательных сертификатов;
3. работа по привлечению межбанковских кредитов.

2) Операционно-кассовый отдел:

ведение переговоров и заключение договоров о расчетно-кассовом обслуживании;

работа по ведению счетов клиентов и осуществлению операций по ним.

3) Кредитный отдел:

1. ведение переговоров о предоставлении кредитов;
2. анализ экономической эффективности кредитуемых мероприятий;
3. заключение кредитных договоров;
4. контрольная работа в процессе кредитования;
5. сравнительный анализ ожидаемого и полученного эффекта от проведения кредитных операций.

4)   Отдел экономического анализа:

1. анализ кредитоспособности и финансового состояния клиентов; оценка предлагаемого в залог и иного имущества и обязательств;
2. организация аналитической работы банка.

5)  Траст-отдел ведет переговоры и заключает договоры на проведение доверительных и иных агентских операций.

6)       Отдел по работе с населением:

1. ведение переговоров и заключение договоров на ведение текущих, расчетных, депозитных и ссудных счетов индивидуальных заемщиков;
2. предоставление потребительского кредита и других видов ссуд индивидуальным заемщикам;
3. контрольная работа в процессе кредитования;
4. разработка и внедрение, новых населения.

Экономическая работа банка с клиентом охватывает все стороны деятельности банка — от привлечения клиента в данный банк до проведения различных активных и пассивных операций по его счетам. Используются различные критерии классификации экономической работы банка.

В зависимости от этапа работы банка с клиентом и типа проводимых операций могут. быть выделены: предварительная; теку -щая; итоговая работа с клиентом.

К предварительной работе с клиентом относятся следующие виды деятельности банка:

1. Работа, связанная с привлечением клиента  в банк:

1. рекламная деятельность;
2. разработка нетрадиционных форм привлечения .депозитов юридических лиц и вкладов граждан, новых видов кредитов, предлагаемых клиентуре;
3. работа по внедрению новых видов банковских операций и услуг.

2.         Ведение переговоров.

3.   Предварительная работа по кредитованию: анализ эффективности кредитуемых мероприятий;

1. анализ кредитоспособности и финансового состояния заемщика;
2. оценка предлагаемого в залог имущества или иных обязательств клиента, предлагаемых в обеспечение ссуды.

4.         Подготовка различного рода договоров, их юридическая экспертиза.

5.         Заключение договоров.

К текущей работе с клиентом относятся следующие виды деятельности банка:

1.         Текущая работа с депозитами:

анализ операций, проводимых по счетам клиентов; открытие на основе анализа новых видов счетов клиентам; начисление и уплата процентов.

2.         Контрольная работа банка в  процессе кредитования:

1. анализ представляемой клиентами в процессе кредитования отчетности;
2. контроль за целевым использованием заемных средств;
3. контроль за соблюдением правил хранения заложенного имущества и готовой продукции;
4. контроль за погашением суммы основного долга и процентов.

К итоговой работе с клиентурой относятся следующие виды деятельности банка:

1.         Сравнительный анализ ожидаемого  и полученного эффекта от проведенных  операций.

2.         Расторжение заключенных договоров.

 

 

 

 

 

 

 

3. Порядок проведения расчетных операций в КБ «Ренессанс Кредит»

 

 Под расчетными операциями понимаются расчеты между юридическими лицами, а также с участием индивидуальных предпринимателей, физических лиц, проводимые через банк в безналичном порядке.

К расчетным операциям осуществляемых коммерческими банками относятся операции по платежным поручениям, платежным требованиям, чекам, аккредитивам, векселям и кредитным карточкам. Порядок проведения этих операций включает их документальное оформление, документооборот, учет и контроль. Правила их совершенствования, установленные ЦБ РФ, обязательны для предприятий всех форм собственности. При документальном оформлении расчетные документы должны соответствовать требованиям установленных стандартов и содержать необходимые реквизиты.

Основными условиями организации безналичных расчетов являются:

1. Наличие  банковского счета у участников  безналичных расчетов;

2. Договорная  основа порядка ведения счетов  и осуществления расчетов;

3. Самостоятельность  клиента в выборе банка для  открытия счета;

4. Свободный  выбор участниками форм безналичных  расчетов.

    В зависимости от участников расчетные операции банка подразделяются на две основные группы:

1. клиентские расчетные операции, при осуществлении которых участвуют в качестве основных субъектов, как банк, так и его клиенты;
2. чисто банковские расчетные операции или межбанковские расчеты, в качестве основных субъектов которых выступают банки.

На основании различий в формах расчетов можно выделить следующие расчетные операции банка:

1. аккредитивные операции;
2. инкассовые операции;
3. переводные операции;
4. клиринговые операции.

Банком выполняется большое количество переводных операций, то есть операций по выполнению поручений юридических и физических лиц на осуществление переводов денежных средств. Переводные операции делятся на кредитовые и дебетовые. Кредитовые переводы — безналичные платежи, производимые путем представления инициатором в банк - получатель платежного документа. Дебетовые переводы - безналичные платежи, производимые путем представления бенефициаром в банк платежных документов для их оплаты отправителем денег.

Под достаточностью средств на счете понимается наличие остатка денежных средств на корреспондентском счете  кредитной организации не ниже суммы всех требований к нему либо выполнение условий, предусмотренных договором счета, позволяющих проводить расчетные операции по всем требованиям, предъявленным к счету, сумма которых превышает сумму остатка денежных средств на счете.

Операции по списанию и зачислению денежных средств, осуществляемые по корреспондентскому счету, отражаются на балансе кредитной организации  датой их проведения в подразделении расчетной сети Банка России.

При недостаточности  денежных средств, они списываются со счета плательщика и   отражаются по балансовому счету учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету  кредитной организации  из-за недостаточности средств. Расчетные документы помещаются в соответствующую картотеку неоплаченных расчетных документов к корреспондентскому счету  кредитной организации.

Далее оплата расчетных документов осуществляется в установленной законодательством очередности по мере поступления денежных средств на счет клиента.

Для удовлетворения всех требований, предъявленных к корреспондентскому счету кредитной организации, при недостаточности денежных средств  операции по их списанию  осуществляются в соответствии  со следующей очередностью:

1. в первую очередь производится списание на основании исполнительных документов, предусматривающих перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
2. во вторую очередь  по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту; по выплате вознаграждений по авторскому договору;
3. в третью очередь по  расчетным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также отчисление в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования;
4. в четвертую очередь  по платежам в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;
5. в пятую очередь  по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований.
6. Оплата расчетных документов, относящихся к одной очереди, производится в календарной очередности поступления расчетных документов.