В зависимости
от характера размена знаков стоимости
на золото различают три разновидности
золотого монометаллизма:
золотомонетный стандарт (свободное
обращение золотых монет);
золотослитковый стандарт (предусматривалась
возможность обмена знаков стоимости
на золото лишь по предъявлению суммы,
соответствующей цене стандартного слитка);
золотодевизный стандарт (когда
банкноты разрешалось обменивать на иностранную
валюту, разменную на золото).
Золотой монометаллизм
существовал до первой мировой войны (1914-1918
гг.) в форме золотомонетного стандарта.12
Золотомонетный
стандарт характеризуется тем, что
исчисление цен товаров осуществляется
в золоте; во внутреннем обращении страны
находятся полноценные золотые монеты,
золото выполняет все функции денег; производится
свободная чеканка золотых монет для частных
лиц с фиксированным содержанием золота;
находящиеся в обращении денежные знаки
(банкноты, металлическая разменная монета)
свободно и неограниченно размениваются
на золотые монеты по нарицательной стоимости
(например, в России 5-рублевый кредитный
билет обменивался на 5 руб. золотом); допускаются
свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование
свободных рынков золота. Все это обеспечивало
относительную устойчивость и эластичность
денежной системы. Излишние по сравнению
с требованиями закона денежного обращения
золотые монеты уходили из обращения в
сокровище. При расширении потребности
хозяйственного оборота в деньгах золото
поступало из сокровища в обращение. Поэтому
золотомонетный стандарт в наибольшей
степени соответствовал требованиям народного
хозяйства, способствовал развитию производства,
кредитной системы, международной торговли
и кредита, вывозу капитала. Вместе с тем
функционирование золотомонетного стандарта
требовало наличия определенных золотых
запасов у центральных банков, которые
служили резервом монетного обращения,
обеспечивали размен банкнот на золото.
Следует отметить, что даже в период расцвета
золотомонетного стандарта обмен банкнот
на золото часто приостанавливался в периоды
войн, когда государство вынуждено было
финансировать военные расходы за счет
бумажной эмиссии. Так было в Великобритании
в период наполеоновских войн, в Америке
в период гражданской войны 1861-1865 гг. Первая
мировая война, потребовавшая больших
финансовых затрат на военные нужды,
вызвала рост дефицита бюджетов
воюющих государств и привела к
12
отмене золотомонетного стандарта.
Во всех воевавших странах (кроме США)
был прекращен размен монет на золото
и запрещен вывоз его за границу; золотые
монеты ушли из обращения в сокровище.
После первой мировой войны ни одно развитое
государство не смогло вернуться к золотомонетному
стандарту.
В условиях
послевоенной стабилизации экономики
в 20-е гг. в ряде стран был установлен золотослитковый
стандарт. 13
При золотослитковом
стандарте в отличие от золотомонетного
в обращении отсутствуют золотые монеты
и их свободная чеканка. Обмен банкнот
и других неполноценных денег производился
только на золотые слитки весом около
12,5 кг, для чего требовалось предъявить
в банк довольно крупную сумму денег. Так,
в Великобритании цена стандартного золотого
слитка весом 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст.,
во Франции цена золотого слитка весом
12,7 кг стоила 215 тыс. фр. Золото оказалось
вытесненным из обращения в крупный оптовый
и международный оборот.
В большинстве
стран непосредственный обмен неполноценных
денег на золото не был восстановлен даже
в такой форме, а применялся обмен кредитных
денег на иностранную валюту (девизы),
так называемый золотовалютный (золотодевизный)
стандарт. При золотодевизном стандарте
также отсутствуют свободное обращение
золотых монет и свободная чеканка. Обмен
неполноценных денег на золото производится
с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым
стандартом. Таким путем сохранялась косвенная
связь денежных единиц стран с золотодевизным
стандартом с золотом. После первой мировой
войны золотодевизный стандарт, базирующийся
на золоте и ведущих валютах мира, был
положен в основу денежных систем 30 стран,
в том числе Австрии, Германии, Дании, Норвегии.
В Германии, например, золотодевизный
стандарт был введен в 1924 г. и просуществовал
до середины 1931 г.
Хотя
золотослитковый и золотодевизный стандарты
представляли собой форму "урезанного"
стандарта золотого монометаллизма, именно
благодаря им после первой мировой войны
экономически развитым странам удалось
восстановить устойчивость денежных систем,
сконцентрировать в центральных банках
национальные запасы золота и валютных
резервов, повысить регулирующую роль
государства в организации денежного
обращения, а также сократить издержки
обращения, связанные с обслуживанием
денежного обращения.
"Урезанные" формы золотого стандарта
(золотослитковый и золотодевизный) просуществовали
недолго. В результате мирового экономического
кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы
все формы золотого монометаллизма (в
Великобритании - в 1931 г., в США - в 1933 г.,
во Франции - в 1936 г.) и утвердилась система
неразменных на золото и не обеспеченных
золотом кредитных и бумажных денег. Знаки
стоимости - банкноты, чеки, векселя, казначейские
билеты - вытеснили золото из обращения.
Оно осело в центральных банках, тезаврировалось
в частных руках. К началу второй мировой
войны ни в одной стране, кроме США, банкноты
не обменивались на золото, а в США обмен
долларов на золотые слитки (фактически
продажа золотых слитков за бумажные доллары
по твердой цене американского казначейства)
производился только официальным органам
иностранных государств
2.3.Бумажно-кредитные денежные системы.
С середины
30-х годов XX века в мире начинают функционировать
денежные системы, основанные на обороте неразменных
кредитных денежных знаков.
14
Бумажно-кредитные
(фидуциарные) денежные системы — это
денежные системы, в которых денежные
знаки не являются представителями общественного
материального богатства.
Такие денежные системы сформировались
в результате демонетизации золота. Выделяют
три вида фидуциарных денежных систем:
переходные (сочетают металлическое
и бумажное обращение);
полный фидуциарный стандарт;
электронно-бумажные денежные
системы.
Для денежных систем,
построенных на обороте кредитных денег,
характерны: вытеснение золота как из
внутреннего, так из внешнего оборота
и оседание его в золотых резервах (в первую
очередь в банках), при этом золото продолжает
выполнять функцию сокровища; выпуск наличных
и безналичных денежных знаков на основе
кредитных операций банков; развитие безналичного
денежного оборота и сокращение наличного
денежного оборота; создание и развитие
механизмов денежно-кредитного регулирования
со стороны государства. 14. В процессе эволюции
денежных систем постоянно происходит
снижение издержек денежного оборота,
обеспечиваемся экономия затрат. Поясним
это положение. Дорогие, тяжелые, неудобные
в хранении и длительной перевозке золотые
и серебряные деньги были вытеснены легкими,
портативными знаками стоимости – бумажными
деньгами. Печатание бумажных денег и
выпуск их в оборот, безусловно, требуют
меньше затрат, чем добыча драгоценных
металлов и обработка их для денежного
обращения.
Появление следующего вида денег
– кредитных, способствовало еще большей
экономии затрат. Вексель, чек и другие
формы кредитных денег позволяли сэкономить
денежные купюры, так как могли выписываться
на значительные денежные суммы, исчезла
необходимость носить с собой наличные
деньги. Появление кредитных карточек,
системы электронных безналичных расчетов
позволило оперативно и независимо от
территориального удаления клиентов обслуживать
денежные расчеты, существенно снижать
затраты на обеспечение денежного оборота.
Существуют две разновидности денежных
систем, основанных на обороте кредитных
денежных знаков.15
Первая разновидность свойственна
административно-распреде-лительной системе
экономики. Она имеет следующие характерные
черты:
- Сосредоточение денежного
оборота (как безналичного, так и наличного)
в едином государственном банке.
- Законодательное
разграничение денежного оборота на налично-денежный
(обслуживает распределение предметов
потребления и услуг) и безналичный (обслуживает
распределение средств производства).
-Обязательное хранение средств
предприятий на счетах в государственном
банке, при этом клиенты банка не имеют
возможности изъять по первому требованию
со своего счета денежные средства в наиболее
удобной для них форме и в необходимом
размере.
-Отсутствие возможностей
выбора клиентами банков, формы, сроков,
размеров получения наличных денег с банковских
счетов;
- Нормирование
государством расходов предприятий из
получаемой ими выручки наличными деньгами.
- Прямое директивное
планирование денежного оборота и его
составных элементов как составной части
общей системы' государственного планирования.
- Централизованное
директивное управление денежной системой.
- Выпуск денег в хозяйственный
оборот в соответствии с выполнением государственного
плана экономического развития.
- Сочетание товарного и
золотого обеспечения денежных знаков
при приоритете товарного.
- Законодательное установление
масштаба цен и валютного курса национальной
денежной единицы.
- Монополия государственного
банка в привлечении сбережений населения.
Такого типа денежные системы
существовали в странах социалистического
лагеря до его распада.
В большинстве стран современного
мира используется вторая разновидность
денежных систем, основанных на обороте
кредитных денежных знаков.
Эта разновидность свойственна
странам с рыночной экономикой. Характерные
черты такого типа денежной системы следующие:
- Децентрализация денежного
оборота между разными банками.
- Разделение функции выпуска
безналичных и наличных денежных знаков
между разными звеньями банковской системы.
Выпуск наличных денег осуществляют центральные
государственные банки, выпуск безналичных
денег – коммерческие банки, находящиеся
в разных формах собственности.
- Создание и развитие механизма
государственного денежно-кредитного
регулирования.
- Централизованное управление
денежной системой через аппарат государственного
центрального банка.
- Прогнозное планирование
денежного оборота.
- Тесная взаимосвязь безналичного
и наличного денежных оборотов при приоритете
безналичного оборота.
17
- Наделение центрального
банка страны относительной самостоятельностью
по отношению к решениям правительства.
- Обеспечение денежных
знаков активами банковской системы (золото,
драгоценные металлы, товарно-материальные
ценности, ценные бумаги).
- Выпуск денежных знаков
в хозяйственный оборот в соответствии
с государственными концепциями денежно-кредитной
политики.
- Система рыночного установления
валютного курса на основе «корзинки»
валют.16
Для всех денежных
систем, основанных на обороте
кредитных денежных знаков, характерно:
- вытеснение золота, как из внутреннего,
так и внешнего оборотов и
оседание его в золотых резервах
(в основном в банках); золото
при этом по-прежнему выполняет
функцию сокровища;
- выпуск наличных и безналичных
денежных знаков на основе
кредитных операций банков;
- развитие безналичного денежного
оборота и сокращение налично-денежного
оборота (в среднем в мировой
экономике соотношение между
наличным и безналичным оборотами
составляет 1:3);
- создание и развитие механизмов
денежно-кредитного регулирования
денежного оборота со стороны государства.
В настоящее время в большинстве
стран происходит переход к электронно-бумажным
денежным системам. Характерные особенности
таких систем следующие:
- выпуск денег в порядке
банковского кредитования субъектов экономики
и под прирост официальных золотовалютных
резервов;
- развитие безналичного денежного
оборота и сокращение наличного;
- монополизация эмиссии
наличных денег государством в лице эмиссионного
банка;
- преобладающее развитие
в системе безналичного денежного оборота
электронных денежных платежей:
- на базе многоцелевых
предоплаченных карт (card-based systems) — основаны
на картах с хранимой стоимостью, или на
«электронных кошельках»;
- на базе «сетевых денег»
(software-based / network-based systems) — денежная стоимость
сохраняется в памяти компьютеров, и с
помошью специального программного обеспечения
осуществляется ее перевод по электронным
коммуникационным сетям (электронные
платежные системы эмиссионных банков,
платежи в сети Интернет);
- возрастание роли государственного
регулирования денежного обращения.
Функционирование
современных денежных систем основано
на ряде принципов, к которым относятся:
- централизованное управление
национальной денежной системой;
- прогнозное планирование
денежного оборота;
- устойчивость и эластичность
денежного оборота;
- кредитный характер денежной
эмиссии;
- обеспеченность денежных
знаков, выпускаемых в оборот, активами
эмиссионного банка;
- независимость эмиссионного
банка от правительства и его
подотчетность парламенту;
- предоставление правительству
денежных средств только в порядке