Тенденции развития операций с пластиковыми картами на примере карточного бизнеса Сбербанка России

 

2. Дебетовые карты

Таблица 6 - Кредитные карты СБ Сбербанка

Название	Описание	Условия
Олимпийская» VISA CLASSIC	Поддержите олимпийское движение России	Валюта счета карты – рубли. Срок действия карты – 3 года. Карта защищена электронным чипом. Стоимость обслуживания – 1000 руб. в  первый год. Возможен выпуск дополнительных карт. Установка лимита овердрафта или выпуск в рамках зарплатного договора невозможны.
Дебетовые молодёжные карты	Специальные банковские карты для  молодых и активных	Валюта счета карты – рубли Срок действия карты – 3 года Карта защищена электронным чипом Дополнительные карты не выпускаются Карта может быть как кредитной, так и дебетовой
Дебетовые карты  Visa Classic & MasterCard Standard  с индивидуальным дизайном	Выбирайте из сотен эксклюзивных изображений  в галерее Сбербанка или создавайте сами дизайн своей будущей карты	Валюта счета карты – рубли, доллары США или Евро на выбор Срок действия карты – 3 года Карта защищена электронным чипом Стоимость индивидуального дизайна  – 500 руб. (15 долл. США/Евро)* Возможен выпуск дополнительных карт
Дебетовые «Транспортные» карты  Visa Electron & MasterCard Maestro	Оплачивайте проезд картой Сбербанка  и экономьте до 20% от стоимости  проезда в метро и наземном транспорте
Дебетовые карты «Подари жизнь»  Visa Gold & Visa Classic	Первые банковские карты Сбербанка  России с благотворительной программой	Валюта счета карты – рубли Срок действия карты – 3 года Карта защищена электронным чипом Стоимость обслуживания – 1000 руб. в  год. по Classic и 4 000 руб. по Gold Возможен выпуск дополнительных карт Возможна установка лимита овердрафта Возможен выпуск в рамках зарплатного договора
Дебетовые карты «МТС»  MasterCard Gold & MasterCard Standard	Получайте бонусы в программе лояльности «МТС Бонус» и тратьте их на самые  интересные предложения компании МТС	Валюта счета карты – рубли, доллары США или евро Срок действия карты – 3 года Карта защищена электронным чипом Стоимость обслуживания – 900 руб. (35 долл. США/Евро) в год по Classic и 3500 руб. (120 долл. США/Евро) по Gold Возможен выпуск дополнительных карт Возможна установка лимита овердрафта Возможен выпуск в рамках зарплатного договора
Дебетовые карты «Аэрофлот»  Visa Gold & Visa Classic	Копите мили в программе Аэрофлот Бонус и тратьте их на бесплатные полеты авиакомпанией «Аэрофлот» и компаний альянса Sky Team	Валюта счета карты – рубли, доллары США или евро Срок действия карты – 3 года Карта защищена электронным чипом Стоимость обслуживания – 900 руб. (35 долл. США/Евро) в год по Classic и 3500 руб. (120 долл. США/Евро) по Gold Возможен выпуск дополнительных карт Возможна установка лимита овердрафта Возможен выпуск в рамках зарплатного договора
Дебетовые платиновые карты Visa & MasterСard	Подчеркните свой статус и воспользуйтесь максимальным комфортом обладателя премиальной карты	Валюта счета карты – рубли, доллары США или Евро на выбор. Срок действия карты – 3 года. Карта защищена электронным чипом Стоимость обслуживания – 10 000 руб. в  год (300 долларов/евро) Возможен выпуск дополнительных карт Возможна установка лимита овердрафта Возможен выпуск в рамках зарплатного договора
Золотые дебетовые карты  Visa & MasterCard	Банковские карты с широким  набором дополнительных услуг и  выгодными условиями обслуживания	Валюта счета карты – рубли, доллары США или Евро на выбор Срок действия карты – 3 года Карта защищена электронным чипом Стоимость обслуживания – 3 000 руб. в  год Возможен выпуск дополнительных карт Возможна установка лимита овердрафта Возможен выпуск в рамках зарплатного договора
Дебетовые карты  Visa Classic & MasterCard Standard	Дебетовые карты с максимальной защитой  и сетью обслуживания	Валюта счета карты – рубли, доллары США или Евро на выбор Срок действия карты – 3 года Карта защищена электронным чипом Стоимость обслуживания – 750 руб. (25 долл. США/Евро) в год Возможен выпуск дополнительных карт Возможен выпуск в рамках зарплатного договора
Дебетовые карты  Visa Electron & MasterCard Maestro	Самые простые и доступные банковские карты с оптимальным набором  услуг	Валюта счета карты – рубли, доллары США или Евро на выбор Срок действия карты – 3 года Стоимость обслуживания – 300 руб. (10 долл. США/Евро) в год Возможен выпуск дополнительных карт Возможен выпуск в рамках зарплатного договора
Visa Electron & MasterCard Maestro  «Momentum»	Карта для покупок на территории РФ и снятия наличных в сети банкоматов Сбербанка	Валюта счета карты – рубли, доллары США или Евро на выбор Срок действия карты – 3 года Бесплатное обслуживание Дополнительные карты не выпускаются

3. Молодежная карта Visa Classic & MasterCard Standard, которая дает возможность приобщиться к миру современных банковских услуг и сделать управление финансами значительно более комфортным и безопасным, а также постоянный доступ к кредитным деньгам в любой точке планеты, где обслуживаются карты Visa Classic или MasterCard Standard.

ОПИСАНИЕ:

• Валюта счета карты – рубли
• Срок действия карты – 3 года
• Карта защищена электронным чипом
• Дополнительные карты не выпускаются
• Карта может быть как кредитной, так и дебетовой

 

ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ:

• Стоимость обслуживания – 750 руб. в год
• Льготный период кредитования до 50 календарных дней
• Проценты по кредиту – 24% в год
• Возобновляемая кредитная линия от 3 000 до 200 000 руб.

 

ОСОБЕННОСТИ ДЕБЕТОВОЙ КАРТЫ:

• Стоимость обслуживания – 150 руб. в год
• Можно заказать карту с индивидуальным дизайном

 

ВЛАДЕЛЬЦУ МОЛОДЕЖНОЙ КАРТЫ ДОСТУПНЫ:

• Управление счетом и погашения кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
• Скидки и специальные предложения от партнеров Сбербанка
• Программа скидок и специальных предложений от международных платежных систем Visa (www.visa.com.ru) и MasterCard (www.mastercard.ru)
• Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей

 

РАЗРЕШЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ ПО КАРТЕ:

• Безналичная оплата товаров и услуг в России и за границей
• Оплата товаров и услуг в Интернете
• Получение наличных в банкоматах в России и за границей
• Платежи и переводы в «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»
• Платежи и переводы в банкоматах и терминалах Сбербанка
• Операции оплаты по реквизитам карты (по электронной почте или телефону)
• Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)
• Привязка карты к электронным кошелькам PayPal, Qiwi и др

 

4. Дебетовая «Социальная» карта MasterCard Maestro – карта для зачисления пенсий и пособий.

ОПИСАНИЕ:

• Валюта счета карты – рубли
• Срок действия карты – 3 года
• Бесплатное обслуживание
• Возможен выпуск дополнительных карт

 

ВЛАДЕЛЬЦУ КАРТЫ ДОСТУПНЫ:

• Начисление 3,5% годовых на остаток средств на карте
• Управление счетом и погашения кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
• Скидки и специальные предложения от партнеров Сбербанка
• Программа скидок и специальных предложений от международной платежной системы MasterCard (www.mastercard.ru)

РАЗРЕШЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ ПО КАРТЕ

• Безналичная оплата товаров и услуг в России
• Оплата товаров и услуг в Интернете
• Получение наличных в банкоматах Сбербанка
• Платежи и переводы в «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн»
• Платежи и переводы в банкоматах и терминалах Сбербанка
• Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту).

5. Универсальная электронная карта (УЭК) гражданина РФ - сочетает в себе документ, удостоверяющий личность (в установленных законом случаях), полис обязательного медицинского страхования и свидетельство  страхового обязательного пенсионного страхования, а также платежную банковскую карту и удостоверяет права на получение иных государственных и/или муниципальных услуг, уплату налогов, пошлин и т.д., в том числе через интернет.

ОПИСАНИЕ КАРТЫ:

• Валюта счета карты – рубли.
• Срок действия карты – 5 лет.
• Карта защищена электронным чипом
• Карта предоставляется бесплатно
• Выпуск дополнительных карт, установка лимита овердрафта или выпуск карты в рамках зарплатного договора невозможны.

 

С КАРТОЙ УЭК ДОСТУПНЫ:

• Заказ и оплата государственных и муниципальных услуг, например, получение заграничного паспорта, справок и выписок и т.д.;
• Запись для получения медицинских услуг, включая оплату лекарств и ведение медицинской карты;
• Оплата проезда в городском транспорте;
• Оплата коммунальных услуг и иных платежей, переводы в «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн», а также переводы в банкоматах и терминалах Сбербанка.

 

РАЗРЕШЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ ПО КАРТЕ:

1. Безналичная оплата товаров  и услуг в России в организациях, отмеченных логотипом «ПРО100»;

2. Получение наличных в банкоматах  Сбербанка;

3. Пополнение карты.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ

• Возраст от 14 лет

 

ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КАРТЫ:

• обратитесь в отделение Сбербанка или в пункт приема заявлений уполномоченной организации субъекта Российской Федерации;
• предоставьте паспорт гражданина РФ и СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета);
• заполните и подпишите необходимые документы.

6. Подарочная карта Visa Сбербанка.

Подарочная карта  Visa Сбербанка – современный и необычный подарок: настоящая международная банковская карта.

Не знаете, что подарить другу  или коллеге? Подарочная карта Visa Сбербанка – современный способ воплощения самых сокровенных желаний Ваших родных и близких. На подарочной карте Visa Сбербанка изображены талисманы и символика XXII Олимпийских зимних игр 2014 года в г. Сочи, поэтому она может стать отличным подарком для поклонников спорта или интересным экземпляром для коллекции. Для покупки карты не требуется документов.

ОСОБЕННОСТИ ПОДАРОЧНОЙ КАРТЫ:

• Номинал карты до 15 000 рублей, определяется при покупке клиентом самостоятельно
• Срок действия карты – до 1 года
• Дополнительные карты не выпускаются

 

Владельцу карты доступны: скидки и специальные предложения от международной платежной системы Visa (www.visa.com.ru)

РАЗРЕШЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ ПО КАРТЕ:

• Безналичная оплата товаров и услуг в России и за границей
• Оплата товаров и услуг в Интернете

 

ПОКУПКИ В МАГАЗИНАХ С ПОМОЩЬЮ ПОДАРОЧНОЙ КАРТЫ:

Оплата подарочной картой в магазинах  происходит так же как оплата любой  другой банковской картой: владелец должен поставить свою подпись на обратной стороне карты на полосе для подписи  и предъявить карту кассиру.

ПОКУПКИ В ИНТЕРНЕТЕ С ПОМОЩЬЮ ПОДАРОЧНОЙ КАРТЫ:

Для совершения покупок в российских и зарубежных интернет-магазинах владельцу карты понадобится указать 16-ти-значный номер карты с лицевой стороны, 3х-значный CVV2-код, указанный на обороте карты, и свои имя и фамилию латинскими буквами (как в заграничном паспорте).

Предоставление  торговым организациям и предприятиям сферы обслуживания возможности  приема в качестве средства расчетов, как международных банковских карт, так и УЭК.

Предоставление  услуг по обслуживанию платежей по банковским картам средним и малым  коммерческим банкам высокой категории  надежности (процессинг), что будет способствовать развитию карточного бизнеса в России в целом.

Привлекательность банковских карт обеспечивается распространением операций по овердрафтному кредитованию по карточным счетам.

С целью  улучшения качества обслуживания клиентов в 2012 г. Сбербанком были реализованы следующие проекты Сбербанка России:

Сбербанк  продолжает работу по увеличению в  регионе эмиссии карт международных  платежных систем и привлечению  крупных клиентов на обслуживание.

В целях  увеличения остатков средств на счетах банковских карт Сбербанк повышает эффективность  проводимой работы по привлечению на обслуживание по картам Сбербанк-Mаеstrо «Социальная» потенциальных держателей из числа военных пенсионеров.

Во всех населенных пунктах с численностью свыше 15 тысяч, Сбербанком были организованы пункты выдачи наличных денежных средств для обслуживания карт международных платежных систем. Сбербанк России обслуживает операции по картам в 2,6 тыс. населенных пунктах 83 субъектов Российской Федерации.

Большая работа проведена отделением Сбербанка  России по расширению сети обслуживания держателей банковских карт с помощью  банкоматов.

Таким образом, отделение Сбербанка России успешно  функционирует в сфере банковских карт. Темпы внедрения карточных  проектов, а также уровень развития сети эквайринга оставляют приятные впечатления и открывают широкие перспективы для более глубокого проникновения на рынок банковских карт в Сибири.