Сущность, источники формирования, структура региональных финансов

Принцип платности  кредита означает, что каждое предприятие-заемщик  должно внести банку определенную плату  за временное заимствование у  него для своих нужд денежных средств. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского  процента.

Ставка банковского  процента - это своего рода "цена" кредита. Платность кредита призвана оказывать стимулирующее воздействие  на хозяйственный (коммерческий) расчет предприятий, побуждая их к увеличению собственных ресурсов и экономное  расходование привлеченных средств. Банку  платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с  уплатой процентов за привлеченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также  обеспечивает получение прибыли  для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, уставного) и использования на собственные  и другие нужды. Совокупное применение на практике всех принципов банковского  кредитования позволяет соблюсти как  общегосударственные интересы, так и интересы обоих субъектов кредитной сделки банка и заемщика. 

Несмотря на экономические  потрясения в российской экономики, большинство экспертов по кредитованию малого и среднего бизнеса сходится во мнении, что этот сектор банковской деятельности в России будет развиваться и дальше. И действительно, у представителей малого и среднего бизнеса сегодня достаточный выбор среди банков, готовых дать "деньги в рост" и поддержать различные бизнес-проекты. Индивидуальным предпринимателям необходимо только хорошо разбираться в условиях и процентных ставках, чтобы выбрать выгодную для себя кредитную программу.

В настоящий момент банковская система России имеет  достаточное количество денежных ресурсов для удовлетворения нужд большинства  малых и средних российских предприятий. Крупные российские предприятия  в большинстве своем предпочитают кредитоваться в зарубежных банках, либо пользуются альтернативными источниками  заемных средств (облигации, кредитные  ноты и др.).

Соответственно, возрастает конкуренция за заемщиков между  банками, что вынуждает их улучшать условия кредитования. Банки постоянно  снижают процентные ставки, ускоряют процесс рассмотрения кредитных  заявок, уменьшают свои требования к обеспечению и финансовому  состоянию заемщиков. При этом - все  чаще банки предлагают нетрадиционные схемы финансирования, такие как  лизинг (для этого часто используются дочерние лизинговые компании), факторинг  и другие.

Но ресурсы по банковской системе распределены очень  неравномерно. Большая часть ресурсов сосредоточена в крупных государственных  банках, которые не предлагают кредитных  продуктов, интересных для малого и  среднего бизнеса.

Одним словом, при  очевидной тенденции к либерализации  рынок кредитования юридических  лиц испытывает и ряд проблем. Впрочем, по мнению экспертов, все они  вполне преодолимы. 
 

4. Список используемой литературы.

1. Гражданский кодекс  Российской Федерации (ред. от 26.01.1996)

2. Федеральный закон  "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.07.2009, с изм. от 22.09.2009)

3. Федеральный закон  "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.04.2009)

4. «Положение о  порядке начисления процентов  по операциям, связанным с привлечением  и размещением денежных средств  банками, и отражения указанных  операций по счетам бухгалтерского  учета» (в ред. Положения, утв.  ЦБ РФ 24.12.98 № 64-П)

5. «Положение о  порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных  средств и их возврата (погашения)" (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001)

6. Жуков Е.Ф., Деньги. Кредит. Банки: Учебник. 2-е издание., Москва, Юнити - Дана, 2008.

7. Коробов С.Ю.  «Анализ и перспективы развития  российского рынка кредитования  малого и среднего бизнеса»/Банковское  кредитование, №4, 2010.

8. Лаврушин О.И., Банковское  дело: Учебник, Москва, Банковский  и биржевой НКЦ, 2009 г.

9. Мовсумов «Мониторинг кредитов малому бизнесу» / Банковское кредитование, №5, 2010

10. Москвин В.А.  Виды обеспечения при долгосрочном  кредитовании предприятий, Москва, Банковское дело, 2008 г.

11. Абрамова М.А., Александровна Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: ИМПЭ, 2009.

12. Балабанов А.И., Балабанов И.Т. Финансы. - СПб.: Изд-во «Питер», 2006.

13. Большаков C. В. Финансовая политика и финансовое регулирование экономики переходного периода // Финансы. 2008. № 11.

14. Булатова А. С. Экономика: учебник. М.: Бек. 2004. Гл. 16. С. 260 -- 277.