Понятие парабанковской системы

Содержание 

Введение………………………………………………………………………..2

1 Роль прабанковской системы в кредитной системе Р.Ф………………….4

1.1 Понятие парабанковской системы………………………………...4

          1.2 Основные  функции парабанковской системы…………………...5

         1.3 Элементы, входящие в парабанковскую систему……………….10

   1.4 Кредитные союзы………………………………………………….12 

1.5 Государственный пенсионный фонд……………………………..13

1.6 Инвестиционные компании……………………………………….15

        2 Анализ роли парабанковской системы в кредитной системе РФ……..…20

3 Тенденции развития парабанковской  системы РФ……………………….27

Заключение…………………………………………………………………….30

Список использованной  литературы………………………………………..30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Парабанковская система  – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и небанковских институтов, товарного производства и обращения  шло параллельно и тесно переплеталось.

Современная банковская система  – это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Не коммерческие кредитные  организации выполняют важные финансовые функции инвесторов. Создание устойчивой, гибкой и эффективной парабанковской инфраструктуры – одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач  экономической реформы в России.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура  банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

Целью данной курсовой работы является изучение парабанковской системы  и анализ роли парабанковской системы  в кредитной системе РФ.

 

 

Исходя из цели формулируем  задачи:

• определить понятие парабанковской системы и ее элементы
• провести анализ деятельности парабанковской системы РФ
• определить тенденции развития парабанковской системы РФ

Объектом данной работы, является парабанковская система.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Роль парабанковской  системы в кредитной системе  Р.Ф

1.1 Понятие парабанковской  системы.

Парабанковская система - представлена специализированными  кредитно-финансовыми институтами (СКФИ). Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая  право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным  законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1. Допустимые сочетания банковских операций для  небанковских кредитных организаций  устанавливаются Банком России. 

Как правило, каждая из организаций  небанковского  типа предоставляет  ограниченный  набор однородных  услуг  и  действует  на  относительно  узком сегменте  рынка.  В  основе  этих  услуг  лежат  кредитные  отношения,  т. е. предоставление стоимости  на условиях возвратности, платности  и срочности. Однако внешне они выглядят как  финансовые  услуги,  связанные  с  отсрочкой  платежа  либо  с  приобретением  долговых обязательств, возникающих в процессе торговых (коммерческих) отношений предприятий. По существу  услуги специализированных кредитных институтов , организаций  являются альтернативой банковскому  кредиту.

Кредитно-финансовые институты, такие, как пенсионные фонды, страховые  компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т. п. Аккумулируя громадные  денежные ресурсы, они активно участвуют  в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое превышают  активы коммерческих банков.

Таким образом, ведущую роль в кредитной системе занимает Центральный банк, который относительно независим, но согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику, является монополистом в вопросах эмиссии денег и регулирует деятельность как коммерческих банков, так и специализированных кредитно-финансовых институтов.

  Вообщем специализированные кредитно-финансовые организации обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой.

1.2 Основные  функции парабанковской системы

Специализированные кредитно-финансовые институты (далее СКФИ) являются субъектами кредитно-финансовой системы государства, работают на денежном рынке и специализируются на выполнении одной или нескольких банковских операций.

Задача специализированных небанковских финансовых посредников состоит в аккумулировании свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного хозяйства. В отличие от банков, которые можно отнести к многопрофильным институтам, СКФИ занимаются специализированными финансовыми операциями и имеют свою клиентуру³.

СКФИ обслуживают главным  образом ту часть рынка, которая  не обслуживается (или недостаточно обслуживается) банковской системой. К  существующим в нашем государстве  СКФИ можно отнести:

• лизинговые компании;
• кредитные союзы и кооперацию;
• страховые общества;
• пенсионные фонды;
• благотворительные фонды;
• ломбарды;
• организации финансовых рынков;
• пункты проката;
• иные кредитно-финансовые организации.

СКФИ выполняют следующие  основные функции:

• специализации (небанковские финансовые посредники обслуживают клиентов в определенной сфере).
• снижения риска финансовых операций. При наличии в нашей стране многих финансовых посредников граждане с относительно небольшими сбережениями могут направить свои средства на денежный рынок, предоставив их в распоряжение заслуживающего доверие посредника. Тем самым снижаются потери, связанные с неправильным выбором. И, следовательно, риск потерять свои вложения относительно небольшой.
• снижения издержек по проведению финансовых операций (услуги небанковских финансовых учреждений дешевле, чем в банках, так как их накладные расходы меньше в силу их специализации).
• стимулирующая, т.е. развитие парабанковской системы способствует стимулированию рыночной экономики, приводит к росту производства и реализации научно-технической революции.
• аккумулирующая, т.е. благодаря СКФИ происходит аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения.
• регулирующая  (регулирование экономики страны)
• предоставление ссудного капитала промышленности и государству.
• а также множество  других функций

Специализированные кредитно-финансовые институты продолжают выполнять важнейшие функции кредитно-банковской системы: расчетные операции, депозитно-чековую эмиссию, кратко- и среднесрочные финансирования, а также определенную часть долгосрочного финансирования.

Кроме того, следует отметить, что ряд специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений (финансовые компании, лизинговые компании) в отличие  от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки  и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции. Это конечно же ведет  к укреплению экономики государства  и упрощению ее функционирования.

1.3 Элементы, входящие в парабанковскую систему

Разные источники выделяют разные элементы, которые входят в  парабанковскую систему и по своему их группируют, поэтому существуют разновидности парабанковской структуры. Шестаков А.В. в своем научном  труде разделил парабанковскую систему  на организации с узкой специализацией, и на организации – финансовые посредники. Для наглядности структура  представлена на рисунке 1.2. 

Рисунок 1.1 Структура парабанковской системы[1]

Исходя из этой структуры  парабанковская система подразделяется на:

1)организации с узкой  специализацией,

2) организации – финансовые  посредники.

Организации с узкой специализацией: ломбарды, кредитные кооперативы, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые компании, кассы взаимопомощи, пункты проката.

• Ломбарды связаны с использованием движимого имущества в качестве залога кредита.
• Кредитные кооперативы – объединения членов определенных коллективов либо определенной сферы деятельности с целью предоставления денежных средств на кредитной основе, но с льготными условиями (низкие процентные ставки, отсутствие залога, возможность продления срока кредита и т.п.).
• Факторинговая компания приобретает у своего клиента долговые обязательства его партнеров. Например, клиент уступает «фактору» право требования долгов дебиторов, а «фактор» оплачивает от 60 до 90% суммы задолженности. После получения средств от дебитора, «фактор» возвращает клиенту остаток долга за вычетом комиссионного вознаграждения.
• Форфейтинговая компания – занимается покупкой долговых обязательств (или их серии), часто переводных или простых векселей, у экспортера. После оплаты долговых обязательств форфейтором к нему переходит право получения платежа от импортера.
• Лизинговая компания – предоставляет кредиты в товарной форме (движимое и недвижимое имущество) в форме долгосрочной аренды.
• Кассы взаимопомощи, действуют так же, как и кредитные кооперативы, но кроме кредитной функции выполняют еще функцию накопления. Финансовые ресурсы кассы, кроме кредитования своих членов, используются для прироста сбережений за счет их эффективного размещения на рынке.
• Пункты проката предоставляют своим клиентам, как правило, частным лицам, возможность пользоваться какими-либо товарами потребительского назначения на условиях последующего возврата в определенный срок и с уплатой процентов за право пользования.
• Организации – финансовые посредники: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и фонды.
• Страховые компании создаются для предоставления страховых услуг. Они формируют свои ресурсы за счет продажи страховых полисов, принимая при этом на себя обязательство произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая.
• Пенсионные фонды организуют пенсионное обеспечение граждан. Разделяются на государственные и частные.
• Инвестиционные компании и фонды привлекают средства клиентов за счет продажи собственных ценных бумаг, вкладывая собранные деньги в ценные бумаги других инвесторов.

  Так же существует другая структура парабанковской системы. Жуков Е.Ф. в своей книге «Общая теория денег и кредита».

Рисунок 1.2 Структура парабанковской системы по Жукову Е.Ф

 

• страховые компании;
• инвестиционные фонды;
• пенсионные фонды;
• финансово-строительные компании;
• прочие.

А.Г. Грязнова, Т В Чечелева в учебном пособии «Экономическая теория» , представили парабанковскую систему через пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, инвестиционные банки, выпускающие  и размещающие ценные бумаги.

На мой взгляд предлагаемая структура парабанковской системы  Шестаковым А.В. наиболее доработанная, имеет более развернутую форму  и понятна в дальнейшем раскрытии темы курсовой работы я решил опираться не посредственно на неё.

В рамках данной курсовой работы можно выделить следующие формы:

Первая – это банковские союзы, консорциумы, кредитные союзы, общества взаимного кредита. Задачами этих организаций являются концентрация денежных ресурсов на какие-либо определенные цели, размещение полученных ресурсов среди конкретного круга пайщиков, участников. Если банки кредитуют  любого платежеспособного клиента, то небанковские организации кредитуют  только участников данного союза. В  этом состоит основное различие их деятельности по сравнению с деятельностью  банка.

Вторая – паевые инвестиционные фонды. Эти организации призваны аккумулировать свободные денежные средства граждан и инвестировать  их в развитие экономики. Они наиболее интенсивно поддерживают малый бизнес.

К третьей форме небанковских организаций относятся негосударственные  пенсионные фонды. Они стали активно  развиваться относительно недавно  в нашей стране, и уже стали  завоевывать доверие у населения  и аккумулировать значительные капиталы.

Выделить их можно на основе того, что эти институты существенно  потеснили банки в аккумуляции  сбережений населения и стали  важными поставщиками ссудного капитала. Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов  населения в развитых капиталистических  странах; активное развитие рынка ценных бумаг, оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут  предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут  аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.