Отчет по практике ЗАО «ВТБ24 »

На общегрупповом уровне действует  Управляющий комитет группы ВТБ, который:

• рассматривает стратегии развития различных направлений бизнеса;
• бизнес-планы группы ВТБ и ее участников;
• анализирует отчеты по их выполнению;
• оценивает ситуацию с ликвидностью и рисками;
• курирует реализацию приоритетных проектов;
• одобряет стандарты, подходы и принципы функционирования группы ВТБ.

Основная цель стратегии  развития системы управления в 2010-2013 гг. – модификация с учетом целей  и задач нового этапа развития группы ВТБ, в том числе усиление роли продуктовых и бизнес-направлений.

Формирование системы управления группой ВТБ направлено на максимальное использование преимуществ группы ВТБ, увеличения ее доли на целевых  рынках, улучшение показателей ее эффективности и, как следствие, повышения уровня капитализации  группы ВТБ.

С точки зрения степени интеграции в группе ВТБ используется модель «стратегического холдинга», предполагающая в первую очередь общее стратегическое видение, передачу концепций и лучших практик при ограниченном уровне интеграции и централизации процессов. В частности, модель управления предполагает наличие в группе ВТБ единой стратегии  развития компаний, единый бренд, централизованное управление финансовой эффективностью и рисками, координацию процессов  планирования и отчетности, фокус  взаимодействия на распространении  лучших практик и выработке единых стандартов.

В группе ВТБ действует матричная  система управления, согласно которой  управление осуществляется по двум направлениям:

1. Административное управление – управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ.
2. Функциональное управление – управление по бизнес-направлению и другим функциональным направлениям и деятельности в рамках группы ВТБ в целом.

Основным механизмом управления, используемым в группе ВТБ, является корпоративное  управление, то есть реализация прав Банка  как основного акционера через  участие в органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация  основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления  бизнеса поддержки и контроля (например, управление рисками, планирование, бюджетирование и формирование управленческой отчетности, бренд, внутренний контроль и аудит).

Дополнительный механизм применяется  в группе ВТБ с целью максимальной реализации потенциальной синергии, распространения лучших практик  в компаниях группы ВТБ по отдельным  направлениям деятельности, ограничения  принимаемых группой ВТБ рисков. Функциональная координация помогает осуществлять передачу знаний и обмен  опытом между компаниями группы ВТБ, позволяет объединять ресурсы для  реализации тех или иных проектов. В рамках функциональной координации  разрабатываются единые стандарты, принципы и системы лимитов для  реализации соответствующего направления  деятельности в группе ВТБ.

1.3. Позиции ВТБ24 в международных рейтингах

Fitch Ratings по международной шкале

• Долгосрочный рейтинг — BBB, прогноз «Стабильный».
• Краткосрочный рейтинг — F3.
• Национальный долгосрочный рейтинг — ААА (rus), прогноз «Стабильный».
• Дата присвоения 27.07.2006 г.
• Дата подтверждения 07.05.2010 г.

Moody’s Investors Service

• Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — Baa1, прогноз «Стабильный».
• Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — P-2, прогноз «Стабильный».
• Долгосрочный рейтинг депозитов в местной валюте — Baa1, прогноз «Стабильный».
• Краткосрочный рейтинг депозитов в местной валюте — P-2, прогноз «Стабильный».
• Рейтинг финансовой устойчивости — D, прогноз «Стабильный».
• Рейтинг по национальной шкале — Aaa.ru, прогноз «Стабильный».
• Дата присвоения 11.07.2006 г.
• Дата подтверждения 24.02.2009 г.

Основным акционером ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,92% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50 730 197 000 рублей и разделен на 50 730 197 обыкновенных именных  акций номинальной стоимостью 1000 рублей каждая. Размер собственных  средств (капитала) - 116,2 млрд. рублей. Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка, единоличный исполнительный орган - Президент, Председатель Правления Банка (приложение Г). Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком. Акционерами могут быть юридические и (или) физические лица. К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

• внесение изменений и дополнений в Устав Банка;
• реорганизация Банка;
• ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии;
• избрание членов Наблюдательного совета Банка;
• избрание Президента, Председателя Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;

Наблюдательный совет  Банка осуществляет общее руководство  деятельностью Банка. К компетенции  Наблюдательного совета Банка относятся  следующие вопросы:

• определение приоритетных направлений деятельности Банка;
• созыв годового и внеочередного Общего собрания акционеров;
• утверждение внутренних документов Банка и др.;
• открытие и закрытие филиалов, открытие представительств Банка.

Правление возглавляет Президент - Председатель Правления. Срок полномочий Президента - Председателя Правления  и иных членов Правления определяется решением Наблюдательного совета Банка  об образовании исполнительных органов  Банка, но не может превышать пяти лет. Правление вместе с Президентом-Председателем  Правления Банка осуществляет управление текущей деятельностью Банка. К  компетенции Правления Банка  относятся вопросы руководства  текущей деятельностью Банка:

• организация выполнения решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка;
• рассмотрение отчетности Банка, в том числе отчетности, подготовленной в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, принятие решений о публикации данной финансовой отчетности;
• принятие решений об открытии (закрытии) дополнительных офисов и операционных офисов Банка;

В систему внутреннего  контроля Банка включаются:

• органы управления (Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет;
• Президент-Председатель Правления - единоличный исполнительный орган;
• Правление - коллегиальный исполнительный орган;
• Ревизионная комиссия;
• Главный бухгалтер (его заместители) Банка;
• управляющий филиалом (его заместители) и главный бухгалтер филиала (его заместители);
• структурные подразделения (ответственные работники) Банка, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними нормативными актами Банка.

 2. Услуги для физических и юридических лиц

В рамках группы ВТБ работает специализированный розничный банк – ВТБ 24 (ЗАО), обслуживающий население  и предприятия малого бизнеса.

Его создание вызвано нашим  стремлением уделять как можно  больше внимания потребностям и интересам  частных лиц и малого бизнеса. Концентрация усилий на работе с розничными клиентами позволило создать  структуру, максимально отвечающую их требованиям.

Основным акционером ВТБ 24 (ЗАО) является ОАО Банк ВТБ (более 96% акций).

ВТБ 24 является участником системы  страхования вкладов и имеет  все необходимые лицензии на осуществление  банковской деятельности: генеральную  лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций, лицензию на осуществление  операций с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника  рынка ценных бумаг и так далее.

Сеть банка формируют  более 500 филиалов и дополнительных офисов в 68 регионах страны.

Клиентам из числа предприятий  малого бизнеса и физическим лицам  ВТБ 24 предлагает полный спектр банковских услуг на уровне высочайших международных  стандартов. В их числе — расчетно-кассовое обслуживание и кредитование предприятий  малого бизнеса, привлечение средств  населения во вклады, все виды кредитования, включая ипотечное, выпуск банковских карт, система дистанционного обслуживания Интернет-банк и многие другие.

Работа с состоятельными клиентами – отдельное направление  бизнеса ВТБ24, в основе которого лежит комплексный подход по предоставлению персонального финансового сервиса.

В рамках этого направления  банк ВТБ24 предлагает пакет премиальных  услуг «Привилегия», в число эксклюзивных возможностей которого входят вклады с повышенной доходностью, статусные банковские карты и услуги персонального менеджера.

Банк также оказывает  услуги private banking, в числе которых  разработка индивидуальных финансовых решений, консультации персонального  финансового советника, обслуживание в отдельных офисах, специальные  условия на классические банковские продукты и услуги.

В филиалах и дополнительных офисах Банка юридические лица - могут открыть расчетные счета  в рублях и иностранной валюте ( включая клиринговые и замкнутые  валюты), бюджетные счета в рублях и иностранной валюте, накопительные  счета (для вновь образуемых обществ  с ограниченной ответственностью), а также счета доверительного управления.

Банк  ВТБ оказывает следующие виды услуг:

• открытие и обслуживание счетов;
• начисление и выплата процентов на непрерывный остаток денежных средств на счете;
• начисление и выплата процентов на среднемесячные остатки денежных средств на счете;
• начисление и выплата процентов на неснижаемый остаток денежных средств на счете;
• переводы и зачисление денежных средств в рублях и иностранной валюте;
• прием и выдача наличных денежных средств;
• инкассация и доставка наличных денежных средств;
• предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов;
• расчеты по инкассо;
• установка и обслуживание системы «Электронный банк»;
• организация защищенного документооборота;
• специализированный банковский сервис «Расчетный центр клиента».

Для физических лиц Банк ВТБ24 может предложить:

• Различные программы кредитования: наличными;  автокредитование;  ипотечные кредиты; реструктуризация кредитов.
• Банковские карты: кредитные карты; дебетовые карты; специальные предложения.
• Премиальные программы: пакет «Привилегия»; - пакет «Приоритет».
• Вклады и сбережения: вклады;  монеты из драгоценных металлов;  обезличенные металлические счета; сейфовые ячейки.
• Банковское обслуживание.
• Дистанционное обслуживание: интернет-банкинг; мобильный банк; переводы и оплата услуг;  наличная валюта и чеки.

Для бизнеса:

• Различные программы кредитования: кредитование автодилеров-партнеров;  кредит на развитие бизнеса;  кредит на залоговое имущество;  кредит «Коммерсант»;  кредит «Коммерческий транспорт»;
• Банковские карты: корпоративные карты;  эквайринг;
• Банковское обслуживание: расчетно-кассовое обслуживание; дистанционное обслуживание; инвестиционные услуги; услуги финансовым организациям;
• Корпоративные программы: зарплатный проект;  программа «Кредит наличными»;  предложение для автосалонов;  лизинговые услуги.