Отчет по практике в Сберегательном банке Российской Федерации

Объем кредитных ресурсов в районе достигает 3,5 млрд. рублей и  ежегодно увеличивается на 1/3. В то же время имеющиеся в районе кредитные  ресурсы используются пока на 58% и  объем свободных кредитных ресурсов составляет почти 1,5 млрд. рублей. 
Основу кредитных ресурсов составляют вклады населения. Их объем достиг 2,6 млрд. рублей, или 74% от объема кредитных ресурсов района. [14]

Наиболее крупным банковским учреждением является Октябрьское  отделение Сбербанка, располагающее  значительной ресурсной базой и  квалифицированными кадрами. Данным отделением предоставляется весь спектр банковских услуг, как юридическим, так и  физическим лицам,  включая валютные операции. На его долю приходится 3,2 млрд. рублей, или 92% кредитных ресурсов района, 1735 млн. рублей, или 87% выдаваемых кредитов, 2496 млн. рублей, или 97% вкладов населения. [14]

2. Технологическая часть
1. Подразделения Банка, участвующие в выполнении операций по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Кредитование юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей осуществляется центральным аппаратом, филиалами (территориальными банками  и отделениями), а также дополнительными  офисами филиалов ОАО «Сбербанк  России».

Основные подразделения  Банка, участвующие в кредитовании корпоративных клиентов:

Кредитующее подразделение

Обязанности кредитующего подразделения:

1. формирование перечня документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, запрос и прием документов от Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта;
2. рассмотрение документов Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта; внесение в Базу данных анкетных данных Заемщика / Залогодателя / Поручителя / Гаранта, внесение изменений в их состав; внесение в Базу данных основной информации о параметрах рассматриваемой заявки на предоставление кредита;
3. направление запроса в подразделение безопасности в отношении Заемщика / Залогодателей / Поручителей / Гарантов, их собственников / учредителей; обеспечение доступа подразделения безопасности к учредительным и правоустанавливающим документам, а также к занесенным в Базу данных анкетных данных Заемщика / Залогодателей / Поручителей / Гарантов для проведения проверки;
4. направление запроса в подразделение, ответственное за привлечение клиента на комплексное обслуживание;
5. предварительный контроль за соблюдением установленных лимитов риска с учетом изменений курсов валют, графиков выдачи и погашения кредитов, изменений лимитов кредитных линий, отлагательных условий;
6. направление (при необходимости) запроса в Центральный каталог кредитных историй о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история Заемщика;
7. привлечение (при необходимости) других подразделений Банка к рассмотрению документов Заемщика / Поручителя / Залогодателя / Гаранта;
8. проверка бизнеса Заемщика – субъекта малого предпринимательства/ субъекта среднего предпринимательства в период рассмотрения кредитной заявки, с непосредственным выездом на место ведения бизнеса;
9. подготовка заключения (предварительного заключения руководству Банка и/или на Кредитный комитет) в установленные сроки;
10. уведомление подразделения, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание, о планируемой выдаче кредита;
11. оформление кредитной документации в соответствии с условиями, утвержденными решением Кредитного комитета;
12. проверка наличия передаваемых в залог имущественных активов, условий хранения, соответствия данным бухгалтерского учета, а также отсутствия обременения по другим обязательствам;
13. направление в подразделение учета кредитных операций сведений об организационно-правовой форме и форме собственности Заемщика, необходимых для последующего открытия ссудных счетов (не требуется, если информация внесена в Базу данных в составе анкетных данных Заемщика);
14. внесение в Базу данных первичной информации по заключаемым кредитным договорам;
15. передача служебной запиской оригиналов кредитной документации в подразделение сопровождения кредитных операций для их учета, хранения и направления в другие подразделения;
16. передача в подразделение сопровождения кредитных операций копии карточки с образцами подписей и оттиска печати Заемщика и/или копии Доверенности на уполномоченное на привлечение кредитных средств лицо Заемщика с его подписью;
17. получение от Заемщика Распоряжений на перечисление кредита;
18. подготовка и передача подразделению сопровождения кредитных операций распоряжений на перечисление средств со ссудного счета на расчетный (текущий валютный, корреспондентский) счет Заемщика с приложением копий Распоряжений Заемщика на перечисление кредита;
19. мониторинг целевого использования кредита: контроль над соответствием назначений платежей, указанных в платежных поручениях, денежных чеках или реестре платежей Заемщика;
20. контроль за исполнением подразделением, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание, платежных поручений (в том числе в соответствии с реестром платежей Заемщика) по использованию предоставленного кредита;
21. контроль за своевременностью и правильностью отражения кредитных операций (в т.ч. сумм обеспечений) на счетах бухгалтерского учета на основании выписок из лицевых счетов по кредиту;
22. периодическая проверка наличия и сохранности предмета залога по Договору о предоставлении кредита;
23. принятие своевременных мер к погашению проблемной и просроченной задолженности;
24. высвобождение обеспечения, в том числе при частичном погашении ссудной задолженности по кредиту / невозобновляемой кредитной линии или снижении лимита задолженности по возобновляемой кредитной линии;
25. прием от Заемщика уведомлений о намерении произвести частичное (полное) досрочное погашение обязательств;
26. формирование и ведение кредитного дела (досье), его закрытие и передача в архив. [8]

Подразделение учета  кредитных операций

Обязанности подразделения  учета кредитных операций:

1. осуществление последующего контроля операций, связанных с кредитованием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
2. открытие и закрытие ссудных счетов и других аналитических счетов по учету кредитных операций;
3. ведение лицевых счетов Заемщиков по предоставленным кредитам;
4. контроль за правильностью первичной информации и изменений, введенных в Базу данных на основании представленной кредитной документации;
5. своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета сумм предоставленных кредитов на основании распоряжения кредитующего подразделения и платежного поручения Банка на перечисление кредита;
6. своевременное отражение на счетах бухгалтерского учета операций по погашению кредита, по начислению и уплате процентов за пользование кредитом, по уплате иных платежей, предусмотренных условиями Договора;
7. контроль за своевременным поступлением средств в погашение задолженности по Договору о предоставлении кредита, правильностью расчетов сумм и валюты платежа и очередностью отнесения поступивших сумм по назначению;
8. своевременное отнесение на доходы сумм начисленных процентов по кредитам на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций;
9. своевременное отражение неуплаченных сумм на счетах просроченных ссуд и процентов на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций;
10. формирование выписок из лицевых счетов по кредиту;
11. осуществление ежедневной сверки остатков на счетах бухгалтерского учета и информации, внесенной в Базу данных;
12. формирование регистров налогового учета по кредитным операциям;
13. формирование отчетных форм по кредитному портфелю на основании данных бухгалтерского учета;
14. подготовка и предоставление информации, касающейся учета кредитных операций по запросам кредитующего подразделения, Заемщиков и внешних организаций. [8]

Юридическое подразделение

Обязанности юридического подразделения:

1. проверка правоспособности Заемщика / Залогодателей / Поручителей / Гарантов;
2. согласование кредитной документации, в том числе рекомендуемых форм;
3. консультирование подразделений Банка по юридическим вопросам. [8]

Подразделение безопасности

Обязанности подразделения  безопасности:

1. проведение проверки в период рассмотрения заявки о кредитовании на предмет наличия негативной информации и подготовка соответствующего заключения относительно деятельности и деловой репутации Заемщика / Залогодателей / Поручителей / Гарантов;
2. участие в проверке бизнеса Заемщика – субъекта малого предпринимательства / субъекта среднего предпринимательства в период рассмотрения кредитной заявки с непосредственным выездом на место ведения бизнеса;
3. участие в проверке наличия передаваемых в залог имущественных активов, условий хранения, соответствия данным бухгалтерского учета, а также отсутствия обременения по другим обязательствам. [8]

Подразделение рисков

Главная функция этого  отдела состоит в проведение независимой  экспертизы рисков по кредитной сделке, включая согласование лимитной позиции. [8]

Подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание

Обязанности подразделения, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание:

1. проведение расходных операций по расчетному (текущему валютному) счету Заемщика за счет кредитных средств;
2. предоставл<span class="Normal__Char" style="