Отчет по практике в филиале «Якутский» ОАО «Собинбанк»

Внедрение зарплатного  проекта привело к росту доходов  филиала, что подтверждается следующими данными:

 

Таблица 2 – Доходы от пластиковых карт по зарплатному проекту

	2011	2012	Изм. в сумме	Изм. в %
Доходы всего (тыс. руб.)	130017	244463,5	+114447	188
В т.ч. доходы по пластиковым картам (тыс. руб.)	1147,2	1618,9	+471,7	141,1
Доля в общей сумме доходов (%%)	0,88	0,66	-	-0,22

 

В целом же очевидно, что  внедрение зарплатного проекта  может быть выгодно банку либо в случае заключения договоров с  крупным предприятием, имеющим большой  фонд заработной платы, либо, если предприятие  небольшое, при низких расходах по его  обслуживанию и сопровождению. Немаловажным фактором являются также высокая  доходность операций банка в целом  и, конечно, условия конкретного  договора о выпуске и обслуживании зарплатных карт.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 Подводя итоги рассмотрению  темы дипломной работы можно  сделать выводы:

Во-первых, в силу конкурентной борьбы за клиентов участники систем карточных расчетов неизбежно будут стремиться к снижению стоимости своих услуг, удешевлению стоимости карточек для клиентов и расширению спектра применяемых финансовых схем (в том числе и схем кредитования с использованием пластиковых карт).

Во-вторых, развитие инфраструктуры рынка пластиковых карт (сети торговых и сервисных точек, принимающих к оплате пластиковые карты, банкоматов, расчетных центров и т.п.) отстает от темпов выпуска пластиковых карточек.

В-третьих, российские банки - эмитенты пластиковых карт в большинстве своем выпускают в обращение дебетовые карточки в связи с особенностями экономической ситуации в стране (инфляция, платежный кризис, повышенные финансовые риски и т.д.). Банки стремятся застраховать себя от возможных потерь и поэтому при выдаче даже международной кредитной карты требуют внесения страхового депозита, превышающего лимит кредитования, что ставит суть "кредитной сделки" под сомнение. Фактически, выпущенные российскими банками карты в настоящее время выполняют исключительно функцию "электронного кошелька". При этом с развитием конкуренции на рынке пластиковых карт, клиент несомненно будет работать с тем банком, который не только пользуется его (клиента) деньгами, но и позволяет в случае необходимости оперативно получить определенную сумму в кредит и предлагает наиболее выгодную и удобную схему его погашения.

В-четвертых, большинство карточек, эмитируемых в России и Республике Саха (Якутия), являются магнитными вследствие относительно низкой себестоимости их производства. При этом банки вкладывают огромные средства в создание дорогостоящей инфраструктуры для обслуживания этих карт. Но основным фактором, препятствующим сегодня западным странам быстро перейти к электронным картам, является развитая инфраструктура для обслуживания магнитных карт. Им нужны огромные средства для переоборудования существующих систем. Россия, и ее банки сегодня обладают уникальной возможностью перешагнуть через этап развития традиционных, но устаревших платежных схем. И в этом отношении знаменателен факт появления на российском рынке современных микропроцессорных карточек, которые выходят на передовые рубежи не только отечественной, но и зарубежной систем расчетов.

Главная тенденция на рынке  пластиковых карт - предложение услуг  кредитования корпоративным сотрудникам  в рамках зарплатных проектов.

Например, Филиал «Якутский» ОАО «Собинбанк» внедрил в 2006 году программу «Кредит до зарплаты» согласно которой на действующую расчетную карту будет установлен лимит овердрафта, позволяющий получать кредит в размере до 90% от размера зарплаты.   Для этого достаточно передать заявление и копию своего паспорта в Банк и в течение 2 рабочих дней Банк сообщит о своем решении.

Центральный Банк России, осуществляя  свою деятельность по совершенствованию платежной системы с 2006 года, усиленно поддерживает инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые предоставляют платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствуют их распространению в Российской Федерации.

Темпы развития карточного бизнеса, ориентация на новейшие достижения в этой области позволяют с  оптимизмом смотреть на будущее безналичных расчетов в России.

 

 

 

 

 

Список использованных источников и литературы

Список нормативных актов

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 03.07.98 г., с дополнениями и изменениями 31.07.98г., 05.07.99г., 07.08.01г.
2. Федеральный закон "О Центральном Банке России" от 10.07.02г., № 86-ФЗ
3. Гражданский кодекс РФ. Статья 834, 837, 839.
4. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.04г., № 266-П.
5. «Порядок экспресс выпуска банковских карт Cirrus/Maestro и Visa Electron в филиалах АБ «Собинбанк» утвержденный зам. Председателя Правления АБ «Собинбанк» от 17.11.00 №752/о.д.
6. Постановление Правительства РС (Я) №405 от 11.09.97г. «О создании системы безналичных расчетов Республики Саха (Якутия) по пластиковым карточкам».
7. Письмо ЦБ РФ от 10.06.05 №85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт»

 

Список использованной литературы

8. Акопова Н.М., Тибирькова И.П. Рынок банковских пластиковых карточек: российский и зарубежный опыт.//Финансы, 2002, №22
9. Бабинова Н.В. Новые платежные технологии: Справочник.//М.,2001, С.13
10. Банковское дело. Учебник. Под ред. Коробовой Г. Г., - М.: Экономист, 2003, С.520
11. Воронин А. Российские системы на смарт-картах: начинают … и проигрывают. //Банковское обозрение. №3, 2003. С.68
12. Воронин А.С. Зарплатные проекты банков и расчеты их экономической эффективности.//Спец. Метод. Журнал «Расчеты и операц. работа в коммерческом банке», №5/2201, с.15
13. Воронцов И. Деньги населения: активная борьба за клиента. //Банковское дело.№5, 2003 с.41
14. Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. Создание системы кредитных карточек для коммерческих банков. М.: М-информ, 2001.С 365
15. Голубович А.Д., Миримская О.М. Кредитные и другие банковские карточки в системе автоматизированных денежных расчетов. М.: МЕНАТЕП-информ, 2001. С 473
16. Дымшаков С.  Инвестиции в «пластик» - это вложения в будущее.//Эксперт, 2002, №32, с.28
17. Кириченко Н. Лубнин К. Российский бизнес карточных платежей восстановлен и вновь поделен.//Эксперт, 1999, №24
18. Королев А. Каковы перспективы рынка пластиковых карт.//КоммерсантЪ, 1999, №203
19. Малокостов В. О преступности в области пластиковых карточек.// Финанс, 2003, №46
20. Пластиковая карта. // Деньги, №1, 2000. С 14
21. Пластиковые карты. Практическая энциклопедия. 4-е изд. – М., 2003, с.25
22. Рид Э., Коттер Р. Коммерческие банки. М.: СП "Космополис", 2003. С 380
23. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 1998. С 226
24. Шакланова Н. Обзор пластиковых карт.// Финанс, 2003, №32, с.18
25. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп.. — М.: Юнити-Дана, 2003. — С. 321.
26. Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия. — М.: ЦИПСиР; «Альпина Паблишер», 2010. — 526 с. — (Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов)
27. Сайт Moodys.com
28. Сайт ru.wikipedia.org

¹ Moody’s- Занимается присвоением кредитных рейтингов, исследованиями и анализом рисков. Moodys.com

² Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп.. — М.: Юнити-Дана, 2003. — С. 321.

³ Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия. — М.: ЦИПСиР; «Альпина Паблишер», 2010. — 526 с. — (Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов)

⁴ Гражданский кодекс РФ. Статья 834. Договор банковского вклада

⁵ Гражданский кодекс РФ. Статья 837. Виды вкладов

⁶ Гражданский кодекс РФ. Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты

¹³ Воронин АС. Зарплатные проекты банков и расчеты их экономической эффективности.//

Спец. Метод. Журнал «Расчеты и операц. Работа в коммерческом банке», №5/2201, с.15