Отчет по практике в АО КБ «Росинтербанк»

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Российский экономический университет

  имени Г.В.Плеханова»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

о прохождении преддипломной производственной практики студентки 4 курса группы 17 ФК

Факультета дистанционного обучения

 Гринчук Натальи Владимировны

 

 

Место прохождения практики АО  КБ «Росинтербанк»

 

 

Практика проходила с 16 января 2012 года по 29 января 2012 года

 

 

Дата сдачи отчета 29 января 2012 года

 

Руководитель практики от организации: Начальник Управления рисков Рябинкина Н.В.

Руководитель практики от Университета: к.э.н., доцент Каурова Н. Н.

 

 

 

 

План отчета:

 

Введение  ……………………………………………………………………………  3

1. Общая характеристика АО КБ «Росинтербанк» …………………………  4
2. Общая характеристика Управления рисками в АО КБ «Росинтербанк»…7
3. Функции и задачи Управления рисков АО КБ «Росинтербанк» ………… 8
4. Цели и задачи практики……………………………………………………. .. 12
5. Содержание и результаты практики……………………………………….…14

Список литературы………………………………………………………………16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Общей целью преддипломной практики является получение практических знаний и навыков профессиональной управленческой деятельности; с целью последующего применения для написания дипломного проекта в соответствии с выбранной темой.

Объектом исследования является АО КБ «Росинтербанк», предметом исследования выступает финансово-экономическая деятельность Управления АО КБ «Росинтербанк» в современных условиях хозяйствования.

Отчет состоит из введения, общей характеристики банка, описания прохождения преддипломной производственной практики в Управлении рисков и документов, с которыми велась работа на практике. Конечным результатом преддипломной практики является систематизация и обработка полученной информации об объекте исследования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика АО КБ «Росинтербанк»

Полное название — Акционерное общество Коммерческий Банк «Росинтербанк».

1990 год – Банк был  основан при участии Министерства  сельского хозяйства РСФСР.

2001 год – Банк получает  лицензию Центрального банка  Российской Федерации на осуществление  банковских операций №226.

2005 год – Банк включен  в реестр банков-участников системы  обязательного страхования вкладов (свидетельство № 714 от 24 февраля 2005 года).

2011 год – Банк начал  эмиссию карт Международной платежной  системы «MasterCard».

02 марта 2011 года Банк присоединился  к Программе Фонда содействия  кредитованию малого бизнеса  Москвы.

В 2012 году Банк продолжил расширение продуктовой линейки вкладов и кредитов.

18 октября 2012 года «Эксперт  РА» просвоил Банку высокий рейтинг кредитоспособности на уровне «А».

К концу 2012 года РосинтерБанк  вошел в ТОП-150 российских банков по активам  («РИА Рейтинг», «Эксперт РА», «Интерфакс-100») и занял 2 место по динамике капитала, 23 место — по динамике активов, 85 место — по депозитам физических лиц («Эксперт РА»)

В 2013 году Банк стал  ассоциированным членом Международной платежной системы Visa International.

12 ноября 2013 года  ЗАО КБ «Росинтербанк» запустил собственный процессинговый центр и перевел всю действующую эмиссию банковских карт международных платежных систем MasterCard и VISA на внутреннее обслуживание. 

По итогам 2 квартала 2014 года Росинтербанк занимает 88 место по активам («КУАП.ру») и 47 место по динамике активов,99 по совокупному кредитному портфелю, 81 по кредитам организациям и 58 по депозитам физических лиц («Экперт РА» по данным на 1.08.2014).

По данным на 1 августа 2014 года собственный капитал Банка составляет 6,05 миллиардов рублей.

 «Росинтербанк» —  российский банк с успешной 20-ти  летней историей. Создан в 1990 году при участии Министерства сельского хозяйства РСФСР. «Росинтербанк» предлагает комплекс современных банковских услуг для физических и юридических лиц: денежные переводы по системе «Золотая Корона», открытие счета, обмен валют, вклады, оформление кредита, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск и обслуживание банковских карт системы «MasterCard».

«РосинтерБанк» работает во всех сегментах банковской сферы. Обслуживает частных клиентов, предприятия малого и среднего бизнеса, а также работает на межбанковском рынке. Активы-нетто с 2010 года по 2012 выросли более чем в 40 раз, большую половину которых занимает кредитный портфель. На рынке межбанковских кредитов РосинтерБанк традиционно выступает кредитором.

Состав акционеров: Гвелесиани Георгий Леванович, Закеров Рамиль Салехович, Салахетдинов Марат Хамзинович, Краснова Марина Валерьевна, Линева Татьяна Николаевна, Суворов Александр Николаевич.

Сеть офисов включает 42 отделения в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Тюмени, Ярославле, Краснодаре, Волгограде, Екатеринбурге, Казани и Нижнем Новгороде. В Банке обслуживается более 150 тыс. клиентов.

В конце 2010 года «Росинтербанк» начал реализацию новой стратегии под эгидой трех «И» − «Интернет», «Интеллект», «Интеграция».

«Интернет» — развитие Интернет — канала коммуникаций и удаленного обслуживания Клиентов.

«Интеллект» — уникальная программа «Доступное образование». «Росинтербанк» предоставляет льготные кредиты для абитуриентов и студентов ведущих вузов РФ на оплату обучения и курсов МВА. Так же Банк помогает молодым специалистам, начинающим карьеру в банковской сфере: приглашает на практику, стажировку и последующие трудоустройство. В отношении малого и среднего предпринимательства Банк ведет привлекательную кредитную политику, благодаря партнерству с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

«Интеграция» — это дальнейшее активное развитие розничной сети «Росинтербанка». Активы Банка за 2013 год выросли на 29 812,3 млн рублей и на 1 января 2014 года составили 43 358 млн рублей. Основной прирост в структуре активов приходится на ссудную задолженность юридических и физических лиц – 12 711,2 млн рублей, а также на ценные бумаги – 7 048,3 млн рублей. Пассивы Банка за 2013 год выросли на 19 775,3 млн рублей и на 1 января 2014 года составили 41 101,3 млн рублей. В структуре пассивов необхо- димо выделить увеличение объемов привлечения средств физических и юридических лиц на 13 668,6 млн рублей и средств банков в размере 3 360,2 млн рублей.

В 2011 году банк стал лауреатом Премии "Банковское дело". 2011 года, номинация "20 лет безупречной банковской деятельности"

Совет директоров: Гвелесиани Георгий Леванович — Председатель Совета директоров, Краснова Марина Валерьевна (Председатель Правления АО КБ «РосинтерБанк»), Закеров Рамиль Салехович, Салахетдинов Марат Хамзинович,     Суворов Александр Николаевич.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Общая характеристика Управления рисками в АО КБ «Росинтербанк»

Управление рисков (далее по тексту – «Управление»)- самостоятельное структурное подразделение Банка, ответственное за разработку концепции и создание единой общебанковской системы управления рисками, разработку методик оценки и управления основными рисками банковской деятельности (кредитными, рыночными, операционными, риска потери ликвидности) и оперативный контроль за данными рисками.

В своей деятельности Управление руководствуется действующим законодательством РФ, нормативными документами Банка России, настоящим Положением и иными нормативными и методическими документами, регламентирующими банковскую деятельность.

Управление находится в непосредственном подчинении курирующего Заместителя Председателя Правления Банка.

В состав Управления входят:

• Отдел кредитных рисков корпоративного бизнеса и МСБ;
• Отдел кредитных рисков розничного бизнеса;
• Отдел рисков эмитентов и контрагентов;
• Отдел балансовых и рыночных рисков.

Структура, штатная численность и размер должностных окладов, выплачиваемых сотрудникам Управления, устанавливается Председателем Правления Банка.

Разграничение полномочий сотрудников Управления производится начальником Управления с определением функций, объемов работы и персональной ответственности каждого сотрудника в соответствии с утвержденными должностными инструкциями.

 

 

 

 

3. Функции и задачи Управления  рисков ЗАО КБ «Росинтербанк»

Основными задачами являются:

• совершенствование общебанковской системы управления рисками, включая количественные методы оценки рисков, управление и оптимизацию «экономического» капитала Банка, оценку эффективности операций с учетом рисков;
• выявление и оценка на основании утвержденных моделей и методик следующих видов рисков, возникающих при осуществлении операций Банка:
• кредитных рисков;
• риска потери ликвидности;
• рыночных рисков;
• процентных рисков;
• валютных рисков;
• операционных рисков;
• подготовка предложений по установлению и изменению лимитов, ограничивающих риски банковской деятельности;
• обеспечение подразделений и руководства Банка необходимой информацией о состоянии лимитов и величине рисков по соответствующим направлениям деятельности;
• выполнение Правил внутреннего контроля АО КБ «Росинтербанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

Управление, исходя из стоящих перед ним задач, осуществляет следующие функции.

В сфере разработки и сопровождения общебанковской системы управления рисками:

• разработка методик анализа и оценки рисков банковской деятельности, их практическое внедрение или адаптация методик сторонних разработчиков;
• разработка методик рейтингования клиентов и контрагентов Банка, внедрение системы рейтингования;
• разработка структуры лимитов и установление лимитов риска, контроль лимитов;
• разработка, внедрение и совершенствование методик и моделей, используемых для измерения рисков в отношении контрагентов / эмитентов, рисков ликвидности, операционных рисков;
• проведение стресс-тестирования состояния ликвидности Банка, рыночного, кредитного и операционного рисков;
• разработка, координация внедрения и контроль функционирования систем оперативного контроля банковских рисков;
• консолидация и анализ информации о подверженности Банка различным видам рисков;
• анализ новых банковских продуктов на предмет выявления банковских рисков, определение методологии и процедур оценки, ограничения и мониторинга указанных рисков;
• подготовка внутрибанковских отчетов в области контроля и оценки рисков.

В сфере управления кредитными рисками:

• осуществление анализа финансового состояния заемщиков (юридических и физических лиц, эмитентов долговых ценных бумаг, контрагентов по сделкам на финансовых рынках, отдельных видов финансовых инструментов) с целью определения лимитов кредитного риска, классификация заемщиков по установленным категориям качества, определение объема необходимых резервов на возможные потери;
• подготовка заключений на Кредитный комитет об уровне риска по конкретным операциям, содержащим кредитный риск;
• анализ уровня кредитного риска Банка на портфельном уровне: установление лимитов концентрации активов (вложений в кредитные продукты), лимитов на объемы портфелей (розничный бизнес, малый и средний бизнес, корпоративный бизнес), лимитов на контрагентов, разработка рекомендаций по оптимизации кредитного портфеля (портфеля финансовых инструментов, содержащих кредитный риск);
• разработка программы по оптимизации кредитных рисков в рамках процесса управления проблемной задолженностью и преодоления кризисной ситуации в случае возникновения просроченных платежей.