Отчет о прохождении практики в ОАО «АБ «Пушкино»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение

1.Общая информация об ОАО «АБ «Пушкино»                                                             4

2.Организационная структура на примере операционного офиса ОАО «АБ «Пушкино»  (г. Воронеж, пл. Ленина, д.3)                                                                     5

3. Состав и структура банковских услуг, предоставляемых юридическим лицам     6

        3.1 Расчетно-кассовое обслуживание                                                                       7

        3.2 Кредитование юридических лиц                                                                         8

        3.3 Банковские карты                                                                                                 8

        3.4 Валютные операции                                                                                             9

        3.5 Инкассация                                                                                                           11

4. Состав и структура банковских услуг, предоставляемых физическим лицам        12

         4.1 Кредитование, ипотека                12

         4.2 Вклады                                                                                                                 15

         4.3 Переводы                                                                                                             15

         4.4 Прием коммунальных и налоговых платежей                                                 15

         4.5 Индивидуальные сейфы                                                                                     17

5. Программный продукт ОАО «АБ «Пушкино». (Система SWIFT)                           17

         5.1 Главные цели создания SWIFT и основные этапы ее развития                     18

6. Кредитный рынок (конкуренция)                                                                                 23

Заключение

Список использованных источников

Приложения А Паспорт  продукта «Классический ипотечный  кредит»

Приложение Б Типовая  должностная инструкция Финансового  Консультанта ОАО «АБ «Пушкино»

 

 

 

Введение

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого  предприятия состоит в том, что  подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности  банков в привлечении средств  не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в  любом государстве.

Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности  в денежных средствах для осуществления  активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме  вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих  счетов.

Привлекаемые банками  средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентами (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).

Актуальность выбранной  темы исследования в том, что нестабильная ситуация на финансовых рынках, повышение  уровня инфляции, конкуренция, и другие факторы - все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому  четкая и продуманная депозитная политика позволяет коммерческому  банку сохранять свои позиции  и развиваться.

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая информация об ОАО «АБ «Пушкино»

Банк «ПУШКИНО» основан  в 1990 году и является одним из старейших  банков России. Акционерами Банка  «ПУШКИНО» являются более 1800 юридических  и физических лиц. Банк ориентирован на интересы самых разных Клиентов, среди которых предприятия малого и среднего бизнеса различных  областей деятельности, а также значительное количество частных лиц. Банк является членом Ассоциации российских банков (АРБ), Сообщества всемирных межбанковских  финансовых коммуникаций SWIFT, Международных  платежных систем VISA Int. и MasterCard Int., участником торгов на ММВБ, имеет корреспондентские  отношения с ведущими российскими  и зарубежными банками. 12 декабря 2005 года Банк включен в Реестр банков - участников системы обязательного  страхования вкладов. Номер по реестру - 942. В 2011 году в рамках стратегии  развития, проводимой акционерами, Банк привлек команду менеджеров, имеющих  значительный опыт построения эффективных  инвестиционно-привлекательных региональных финансовых институтов. Под их руководством произошло объединение ОАО «АБ  «ПУШКИНО» с ОАО «АБ Финанс Банк» (Москва), с целью создания крупного универсального регионального  банка с лучшим клиентским сервисом. Комплексный подход к расширению регионального присутствия, развитию продуктовой линейки, технической  инфраструктуры и модернизация системы  управления позволяют обеспечивать устойчивый рост финансовых показателей  объединенного Банка. Так, активы «ПУШКИНО»  в 2011 году увеличились в 3,7 раза, а  сумма привлеченных вкладов физических лиц – в 5 раз. Приоритетными направлениями  работы «ПУШКИНО» являются вклады для  частных лиц, денежное и товарное кредитование, ипотека, финансовые продукты, а также комплексное обслуживание корпоративных клиентов. «ПУШКИНО»  работает на рынке коммунальных платежей, обеспечивая сбор и обработку  средств населения, поступающих  в адрес предприятий жилищно-коммунальных служб и управляющих компаний, а также принимает оплату за услуги сотовой связи, телевидения, интернет-провайдеров, осуществляет денежные переводы по системам «Золотая Корона», «Контакт», «Юнистрим» и Western Union. Банком выпущено более 88 тысяч  банковских карт международных платежных систем VISA и MasterCard. Всего в «ПУШКИНО» обслуживается более восьми тысяч корпоративных и более 280 тысяч частных клиентов.

2. Организационная структура на примере  операционного офиса ОАО «АБ «Пушкино»  (г. Воронеж, пл. Ленина, д.3)

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1 – Организационная  структура ОАО «АБ «Пушкино»

Линейно-функциональная структура (рис. 1) – структура, при которой  управленческие воздействия разделяются  на линейные – обязательные для  исполнения, и функциональные –  рекомендательные для исполнения.

В данной структуре общий  руководитель и руководители подразделений (технического, экономического и др.) разделяют свое воздействие на исполнителей по функциям. Общий руководитель осуществляет линейное воздействие на всех участников структуры, а функциональные руководители оказывают технологическое содействие исполнителям выполняемых работ. Исполнитель также может часть своих работ передать на нижестоящий уровень и выступать по отношению к нему как линейный или функциональный руководитель.

Достоинства линейно-функциональной структуры управления:

- привлечение к руководству  более компетентных в конкретной        области специалистов;

- оперативность в решении  нестандартных ситуаций;

- быстрый рост профессионализма  функциональных руководителей;

- получение непротиворечивых  заданий и распоряжений;

- полная персональная  ответственность за результаты  работы.

Недостатки линейно-функциональной структуры управления:

- трудность координации  деятельности всех подразделений;

- большая нагрузка общего  руководителя и его аппарата  по оперативным вопросам производства  и управления.

3. Состав и структура банковских услуг, предоставляемых юридическим лицам.

Сотрудничество с надежным банком позволяет бизнесу эффективно работать и стабильно развиваться. Клиенты Банка имеют возможность пользоваться широким спектром банковских услуг самого высокого класса, и получать своевременные квалифицированные консультации по всем интересующим вопросам.

 

1. Расчетно-кассовое обслуживание

Если Вы не знаете, в каком банке лучше открыть счет, обратитесь к специалистам Банка «ПУШКИНО». В Банке «ПУШКИНО» Вы можете в кратчайшие сроки открыть расчетные счета в российских рублях и счета в иностранной валюте. Важной отличительной особенностью обслуживания в Банке «ПУШКИНО» является внимательное и доброжелательное отношение к каждому Клиенту. Сотрудники Банка найдут наиболее приемлемое решение, учитывающее особенности Вашего бизнеса, проконсультируют по всем возникающим вопросам, а в случае необходимости свяжут Вас с соответствующей службой нашего Банка.

Банк предоставляет Вам  возможность экономить время, предоставляя услуги максимально оперативно и  качественно. Подразделения Банка  «Пушкино» располагаются в шаговой  доступности, расчетно-кассовое обслуживание осуществляют квалифицированные сотрудники Банка.

Открытие расчетных счетов в Банке «ПУШКИНО» означает, что Вы получаете быстрый и надежный доступ к Вашим денежным средствам. Расчетный счет, открытый в Банке «ПУШКИНО», позволяет Вашему предприятию осуществлять расчеты в рублях РФ или в иностранной валюте в удобное для Вас время.

Открыть расчетный счет в  Банке «ПУШКИНО» очень просто. Вы можете сделать заявку на открытие счета в любом подразделении Банка. 

Возможности, которые Вы получаете:

• переводы денежных средств по Москве и Московской области и системе межрегиональных электронных платежей (МЭП)
• расчеты с партнерами в регионах в течение одного дня
• получение денежной наличности и внесение наличных на счет
• обслуживание по системе Дистанционного банковского обслуживания, позволяющее ускорить и упростить передачу платежных документов и необходимой информации
• оперативное ознакомление с состоянием счета по телефону (по отдельному соглашению)
• осуществление платежей в иностранной валюте
• проведение конверсионных операций
• валютный контроль
• документарные операции

 

3.2  Кредитование юридических лиц

Понимание потребностей Клиента, умение работать с разными формами  обеспечения, оперативность принятия решений являются основой для  взаимовыгодного сотрудничества. Банк «ПУШКИНО» достиг существенных результатов благодаря богатому опыту кредитования Клиентов, работающих в различных отраслях экономики.

• Овердрафтное кредитование
• Микрокредиты для малого бизнеса
• Программа потребительского кредитования населения для торговых организаций
• Кредиты юридическим лицам
• Кредиты бизнесу под залог недвижимости

3.3 Банковские карты

ОАО «АБ «ПУШКИНО» предлагает корпоративным Клиентам комплексное обслуживание пластиковых карт:  

Зарплатный проект - удобный, экономичный и безопасный способ перечисления и получения заработной платы для Ваших сотрудников.  В настоящее время зарплатные проекты реализуются на базе карт международных платежных систем MasterCard International, VISA International. Процедуры по выдаче карт и ознакомлению сотрудников с правилами их использования специалисты Банка могут провести непосредственно на Вашем Предприятии. Карты оформляются со сроком действия 2 года, что делает более удобным их использование. Сотрудники предприятий так же получают возможность подключить  кредитную линию (овердрафт) на зарплатную карту на льготных условиях.  

Торговый эквайринг. Организация приема пластиковых карт к оплате в предприятиях торговли и сервиса позволяет реально увеличить обороты Вашего предприятия, привлечь новых и удержать существующих клиентов. Для приема карт к оплате Банк бесплатно устанавливает необходимое оборудование, обучает Ваших специалистов. Зачисление денежных средств на расчетный счет производится в кратчайшие сроки.

 

3.4 Валютные операции

В настоящий момент Банк «ПУШКИНО» может предложить следующие операции:

• Конверсионные операции
• Международные переводы
• Документарные операции
• Валютный контроль
• Операции по покупке и продаже иностранной валюты на ЕТС в секции валютного рынка ММВБ

Операции в иностранной  валюте проводятся в соответствии с  тарифами Банка.

Конверсионные операции

Банк «ПУШКИНО» предлагает Вам взаимовыгодное сотрудничество на рынке конверсионных операций. За счет накопленного опыта и высокой  квалификации персонала Банк «ПУШКИНО»  оперативно реагирует на рыночные тенденции. Внедрена практика индивидуального  подхода к отдельным юридическим  лицам, умение учитывать их интересы и быстро принимать решения на взаимовыгодных условиях.