Кредитование юридических лиц

 

 

2. Глава 2. Расчет сводного риска активов АРФ АКБ «СБС -     Агро» г. Майкопа

 

1. Общая характеристика Адыгейского  регионального филиала АКБ  «СБС-Агро» г. Майкопа.

 

Общая характеристика Адыгейского регионального филиала АКБ

« СБС-Агро» г. Майкопа  отражена в Положении утвержденным председателем Совета Директоров АКБ «СБС-Агро».

Положение разработано в соответствии с Уставом Акционерного коммерческого банка «СБС – Агро» (открытое акционерное общество), зарегистрированным 20 октября 1993 года, регистрационный № 61, перерегистрированным в новой редакции ЦБ РФ 16 января 1996 года, с изменениями  и дополнениями от 21 июня 1996  года, 22 августа 1996 года, 27 января 1997 года, Генеральной лицензией №61 на совершение банковских операций от  27 января 1997 года и на основании действующего  законодательства Российской Федерации.

Адыгейский региональный филиал АКБ «СБС-Агро » (открытое акционерное общество) создан по решению Совета  директоров АКБ «СБС-Агро» (Протокол №29 от 5 мая 1997 года).

Местонахождение филиала : 358000, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Димитрова, д.4, корп.3.

Филиал2  является обособленным подразделением Банка3, расположенным вне места его нахождения. Филиал выступает от имени  Банка, имеет  свой корреспондентский субсчет, открытый в расчетно-кассовом центре по месту своего нахождения и /или корреспондентские счета в других кредитных организациях, для проведения банковских операций.

Ответственность по обязательствам, вытекающим из деятельности Филиала, несет Банк.

Активы и пассивы Филиала отражаются на отдельном балансе, входящем в сводный баланс Банка. В своей деятельности Филиал  руководствуется действующим законодательством РФ, указаниями Центрального Банка РФ и Уставом Банка. Филиал действует на основании Положения.

Филиал имеет собственную печать, фирменный знак с наименованием Банка и собственным наименованием, утверждаем Правлением Банка.

Отношения  Филиала с клиентами строятся на договорной основе.

Филиал от имени Банка и в соответствии с его лицензией осуществляет на договорных условиях кредитно-расчетное, кассовое и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц  путем совершения операций и оказания услуг.

Все служащие Филиала обязаны хранить тайну по операциям, счетам, вкладам Филиала, его клиентов и его корреспондентов. Справки могут выдаваться только в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством РФ.

На денежные средства и иное имущество клиентов, находящихся в Филиале, включая вклады физических лиц, арест может быть наложен, а взыскание может быть обращено на основании и в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Филиал существует от имени Банка и в соответствии с его Генеральной лицензией №61  от 27 января 1997 года следующие банковские операции в рублях и иностранной валюте для российских и иностранных юридических и физических лиц, международных организаций:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• размещение привлеченных средств от имени и за счет  Банка в соответствии с установленными Банком лимитами, ставками и порядком, определяемым Банком;
• открытие и ведение  банковских счетов  физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах по ценам, согласованным Банком.

Филиал совершает также от имени Банка следующие сделки:

1. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств  в денежной форме;
2. покупка, продажа, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами в соответствии с действующим законодательством. Филиал осуществляет операции и сделки с ценными бумагами в пределах лимитов   и  по ценам, утверждаемым Банком;
3. осуществление по согласованию с Банком операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
4. оказание информационных и консультативных услуг.

Имущество, закрепленное за Филиалом, состоит из основных и оборотных средств, формируемых за счет:

а) средств передаваемых Филиалу из имущества Банка;

б) иных источников, не запрещенных действующим законодательством РФ;

Имущество, закрепленное за Филиалом, используется только на цели, соответствующие интересам Банка и задачам Филиала.

Кредитные ресурсы, находящиеся в распоряжении Филиала, формируются за счет:

• финансовых средств, выделенных Банком, в том числе и  за счет перераспределения кредитных ресурсов;
• средств юридических лиц, находящихся на счетах в Филиале, в том числе привлеченных в виде депозитов;
• средств физических лиц, привлеченных на определенные сроки и до востребования;
• других привлеченных средств.

Прибыль, полученная в результате деятельности Филиала, является прибылью Банка. Порядок использования прибыли в течение финансового года устанавливается Правлением Банка, а по итогам финансового года Общим собранием акционеров.

Филиал в составе сводного баланса Банка обеспечивает соблюдение экономических нормативов, установленных ЦБ РФ.

Филиал осуществляет свою деятельность на основе бизнес-плана, разрабатываемого им  в  соответствии с поручениями Банка и с учетом региональных особенностей Филиала.

Бизнес-план является базой  для составления бюджета Филиала, который  лежит в  основе финансовой деятельности Филиала, планирует, доходы и расходы и утверждается Правлением Банка.

Для осуществления своей деятельности Филиал вправе:

• получать от Банка подкрепление операционной кассы в  российской и иностранной валюте, сдавать Банку излишки наличных денежных средств;
• проводить переговоры с хозяйствующими субъектами по вопросам  деятельности  Филиала, предусмотренным Положением;
• вносить в  рассмотрение Банка предложения о заключении соответствующих договоров;
• по  согласованию с Банком  осуществлять рекламные и информационные мероприятия, необходимые для деятельности Филиала;
• Филиал вправе получать от Банка необходимые материалы и информацию по всем вопросам развития Банка, его сотрудничества с партнерами внутри страны и на внешнем рынке, а также по всем иным вопросам в пределах, непосредственно затрагивающих интересы Филиала;
• Осуществлять выпуск и обслуживание пластиковых карточек международных и внутренних платежных систем в соответствии с условиями, установленными Банком. Осуществлять обслуживание карточек STB Card, эмитированных другими банками, согласно «Тарифам на услуги, оказываемые « STB GARD» и по согласованию с Банком;
• По согласованию с  Банком установить процентные ставки  при проведении активных и пассивных операций, размеры комиссионного вознаграждения за оказываемые услуги устанавливаются Банком;
• По указанию Банка перечислять временно свободные средства, находящиеся на корреспондентском субсчете, в распоряжение Банка, получать от Банка подкрепление корреспондентского субсчета.

Предоставляемая Банком Филиалу информация по экономическим, финансовым, научно-техническим и иным вопросам является коммерческой тайной, за исключением информации, которая в соответствии с действующим законодательством РФ не  может являться коммерческой тайной, и может использоваться во взаимоотношениях с другими хозяйствующими субъектами и гражданами лишь только в случаях привлечения последних к деятельности, требующей знания информации, и только  в  объеме, необходимом для реализации соответствующих целей и задач. Лица, виновные в разглашении вышеуказанной информации, несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством РФ.

Филиал вправе использовать для осуществления деловых контактов международную почтовую, телеграфную, телетайпную, телефаксную, иные виды  связи.

Управление Филиалом осуществляется:

1.по  вопросам, отнесенным к компетенции Совета директоров Банка – Советом директоров Банка;

2.по вопросам, отнесенным к компетенции  Правления Банка – соответственно  Правлением Банка;

3. по вопросам оперативной текущей  деятельности Филиала – Директором  Филиала.

К компетенции  Совета директоров Банка относится  утверждение, изменение и дополнение Положения о Филиале, принятие решения о ликвидации (закрытии) Филиала, назначение ликвидационной комиссии, утверждение ее состава, рассмотрение и утверждение промежуточного ликвидационного баланса.

Директор Филиала, его заместители, главный бухгалтер Филиала, заместитель главного бухгалтера  Филиала назначаются приказом  Председателя Совета директоров Банка.

К компетенции Правления Банка относятся:

• определение основных направлений деятельности Филиала, утверждение планов его развития;
• утверждение  штатного расписания Филиала;
• утверждение ежегодных отчетов о результатах деятельности и бизнес-плана Филиала, расчетов по выплате налогов;
• принятие решения об  открытии дополнительных офисов Филиала.

Директор Филиала, действуя от имени Банка и по его доверенности:

• осуществляет руководство деятельностью Филиала в соответствии с Положением и иными полномочиями, предоставленными ему Банком;
• организует выполнение планов и обязательств, принятых Банком, в ходе деятельности Филиала;
• распоряжается закрепленным за Филиалом имуществом в целях осуществления возложенных на Филиал задач;
• осуществляет прием на работу и увольнение  работников Филиала;

перечень должностей, назначения сотрудников, на которые производится Директором филиала по  согласованию с соответствующими  службами центрального аппарата Банка, устанавливается приказом Председателя Совета директоров Банка (Приложение №1).

• устанавливает оклады сотрудникам Филиала в соответствии со штатным расписание, утверждаемым Банком;
• вносит в рассмотрение Правление Банка предложения о назначении на должности главного бухгалтера Филиала и заместителей Директора и главного бухгалтера;
• выступает с предложениями о внесении изменений в штатное расписание Филиала, касающимися количественного состава и размера оплаты труда работников Филиала;
• заключает договоры на осуществление Филиалом операций и иных сделок, определенных Положением;
• выполняет иные юридические действия, необходимые для обеспечения  деятельности Филиала на основании доверенности, выдаваемой Банком;
• представляет  и защищает  интересы Банка во взаимоотношениях с хозяйствующими субъектами, государственными органами и гражданами;
• распределяет обязанности между работниками Филиала;
• утверждает Правила внутреннего распорядка и должностные инструкции работников Филиала;
• издает приказы и распоряжения, дает указания обязательные для всех работников Филиала;
• осуществляет меры, обеспечивающие надлежащие условия труда и соблюдение правил безопасности в Филиале;
• налагает, в предусмотренных действующим законодательством РФ случаях, дисциплинарные взыскания.

Директор Филиала не реже одного раза в месяц информирует Правление Банка о деятельности Филиала.

Уплата налогов и других обязательных платежей в бюджеты различных уровней и государственные внебюджетные фонды, исчисляемые Филиалом в установленном законодательством РФ порядке, осуществляется Филиалом с корреспондентского счета.

Финансовый год устанавливается с 01 января по 31 декабря включительно.

Итоги деятельности Филиала отражаются в балансах и отчетах, которые составляются и представляются в  учреждения ЦБ РФ и в Банк, по формам и в  сроки, установленные правилами ЦБ РФ. Филиал обеспечивает своевременную передачу Банку данных, необходимых для составления форм отчетности, представляемых в контролирующие государственные органы.

Филиал составляет ежедневный баланс, который учитывается в ежедневных балансах Банка. Директор и главный бухгалтер Филиала несут ответственность за правильность и достоверность бухгалтерского учета и отчетности и за их своевременное предоставление.

Учет и документооборот в Филиале, а также своевременная передача документов на хранение при ликвидации Филиала организуется в соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ.

Контроль за финансовой и хозяйственной деятельностью  Филиала осуществляет Ревизионная комиссия, избираемая Общим собранием акционеров Банка. Ревизии финансовой и хозяйственной  деятельности Филиала проводятся один раз в год. Внеочередные ревизии могут  проводиться по решению Общего Собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка, по инициативе ревизионной комиссии Банка или по требованию акционера (акционеров) Банка, владеющего в совокупности не менее чем 10 % голосующих акций. Помимо ревизионной комиссии, созданной Банком, контроль за деятельностью Филиала могут осуществлять ЦБ  РФ, Министерство Финансов РФ и иные уполномоченные органы в соответствии с  действующим законодательством  РФ, в пределах их компетенции. Проверка деятельности Филиала может осуществляться также по решению Правления Банка.

Любые изменения и дополнения в Положение  о Филиале вносятся решением Совета директоров Банка. Все  изменения и дополнения в Положение о Филиале производятся, путем принятия новой редакции Положения о Филиале, о чем Банк уведомляет территориальное учреждение ЦБ  РФ по месту нахождения Банка и Филиала и направляет им новую редакцию Положения.

Прекращение деятельности Филиала осуществляется  в форме ликвидации (закрытия). Решение о ликвидации (закрытии) Филиала принимает Совет директоров Банка.

При ликвидации (закрытии) Филиала Совет директоров Банка назначает ликвидационную комиссию, устанавливает порядок и  сроки ликвидации Филиала. Ликвидационная комиссия представляет на рассмотрение и  утверждение Совета директоров Банка промежуточный ликвидационный баланс, а также осуществляет иные действия, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.