Коммерческие банки в России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. «Газпромбанк» (ОАО)

 

"Газпромбанк" (Открытое акционерное  общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России и занимает пятое место в списке банков Центральной и Восточной Европы.

Банк обслуживает ключевые отрасли  российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически  важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно  увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции,  электронные банковские карты и др.

Газпромбанк занимает сильные позиции  на отечественном и международном  финансовых рынках, являясь одним  из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

В числе клиентов Газпромбанка – около 3 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

В составе разветвленной региональной сети Газпромбанка 43 филиала и пять  дочерних и зависимых российских банков. Газпромбанк участвует в капит але  трех зарубежных банков – Белгазпромбанка (Белоруссия),  Арэксимбанка (Армения) и  РКБ А/О в г. Цюрихе (Швейцария). ГПБ (ОАО) также открыты представительства в Пекине (Китай) и Улан-Баторе (Монголия). 

Газпромбанк является членом Российского  национального комитета Международной  торговой палаты.[18]

3.1.Финансовые показатели

Газпромбанк за 2009 год увеличил размер собственных средств (капитала) более  чем в 1,5 раза с 138 млрд рублей до 240 млрд рублей. Основными источниками увеличения капитала являются привлеченные от акционеров и  Внешэкономбанка субординированные депозиты на общую сумму 115,6 млрд рублей.

Несмотря на незначительное снижение активов Банка за 2009 год (4%), основные показатели продемонстрировали рост:

-объем кредитов, предоставленных юридическим лицам за 2009 год, увеличился на 13% и составил 760,9 млрд рублей;

-объем средств, размещенных в Газпромбанке корпоративными клиентами, увеличился на 35%, превысив триллион рублей (1 065 млрд рублей);

-объем депозитов физических лиц увеличился на 31% до 145 млрд рублей.

Балансовая прибыль ГПБ (ОАО) (без заключительных оборотов) осталась на уровне прошлого года (22 млрд рублей). (табл.1)

 

Табл.1

Показатели	01.01.10   млрд руб.	01.01.09   млрд руб.	Прирост за 2009 год
Активы	1 704,0	1 773,9	- 4%
Собственные средства (капитал)*	239,7	138,1	74%
Кредиты юридическим  лицам	760,9	675,9	13%
Кредиты физическим лицам	45,1	48,4	- 7%
Средства корпоративных  клиентов (кроме банков)	1 065,0	789,0	35%
Вклады граждан	145,0	111,1	31%
Балансовая прибыль (без  заключительных оборотов)	19,5	22,1	- 12%

3.2.Основные показатели деятельности за 5 лет

Табл.2

 

На конец года	2004	2005	2006	2007	2008
Финансовые показатели (млрд руб.)
Активы	340,6	434,4	724,4	798,0 1	773,9
Собственные средства	36,3	44,4	88,1	95,9	134,5
Уставный капитал	13,3	13,3	20,0	20,0	20,0
Кредиты клиентам в т.ч.	218,2	221,2	318,0	424,4	724,5
Кредиты физ.лицам	4,0	9,6	21,1	33,5	48,6
Средства юр. Лиц	119,6	205,8	303,4	363,2	663,0
Средства физ.лиц	30,6	43,8	66,7	86,0	111,1
Прибыль до налогооблож.	12,1	19,1	19,4	25,5	23,6
Чистая прибыль	7,8	13,6	12,4	15,3	17,6
Показатели  эффективности (%)
Рентабельность капитала	23,7	33,7	18,8	16,7	15,3
Рентабельность активов	2,8	3,5	2,1	2,0	1,4
Достаточность капитала	11,0	11,2	15,2	11,7	10,9
Персонал и филиальная сеть
Численность сотрудников	4 582	5 089	5 789	6 564	7 513
Количество филиалов	32	32	33	36	40

 

Таким образом поданной таблице можно сделать вывод, что негативные макроэкономические процессы в 2008 году оказали значительное влияние на деятельность кредитных организаций, в том числе и Газпромбанка. Кризисные явления существенно обесценили фондовые активы, а также значительно повысили кредитные и рыночные риски.

Кроме того, вследствие системного кризиса доверия между основными экономическими агентами многие банки во II полугодии 2008 года столкнулись с проблемой ликвидности при невозможности привлечения

средств на зарубежных рынках. В сложившейся ситуации в сентябре

2008 года Газпромбанк как системообразующий финансовый институт совместно с Минфином РФ и Банком России принял участие в оздоровлении ряда кредитных организаций с предоставлением фондирования государственными средствами.

Собственные средства (капитал) Банка увеличились за отчетный год в 1,4 раза с 96 млрд руб. до 135 млрд руб. Источником роста банковского капитала в течение всего 2008 года являлась полученная прибыль и субординированные депозиты.

За 2008 год активы Банка увеличились на 976 млрд руб., приблизившись к 1,8 трлн руб. Объем кредитов нефинансовым организациям достиг по итогам 2008 года 676 млрд руб. (рост в 1,7 раза), в основном за счет наращивания портфеля коммерческих кредитов корпоративным заемщикам.  Объем кредитов, выданных физическим лицам, вырос за год на 46%, достигнув на конец года 49 млрд руб.

В целях поддержания достаточного уровня ликвидных активов в условиях кризиса, Банк для обеспечения бесперебойного проведения клиентских платежей и исполнения договорных обязательств увеличил более чем в 2 раза (до 74 млрд руб.) объем средств, размещенных на корсчетах

в ЦБ РФ, а также в 4,5 раза (до 89 млрд руб.) увеличил средства на счетах ностро в кредитных организациях. Величина портфеля ценных бумаг,

оцениваемых по справедливой стоимости, по итогам 2008 года снизилась  на 41% и составила 79 млрд руб. Снижение стоимости торгового портфеля обусловлено как снижением котировок акций, так и реализацией части портфеля. В то же время в 3,5 раза выросли вложения в ценные бу

маги, имеющиеся в наличии  для продажи (с 73 млрд руб. до 255 млрд руб.). Увеличение данного портфеля связано с покупкой долговых инструментов, прежде всего суверенных облигаций, позволяющих увеличить «подушку» ликвидности за счет ломбардных операций с Банком России.

Прибыль Банка до налогообложения за 2008 год составила 24 млрд руб. против 26 млрд руб. за 2007 год. Рост кредитного

портфеля позволил увеличить чистые процентные доходы в 1,6 раза до 37 млрд руб. Отрицательный нетто-результат от операций с ценными бумагами (–16 млрд руб.) и необходимость консервативного подхода к созданию дополнительных резервов в связи с существенно возросшими кредитными и рыночными рискам (–34 млрд руб.) были компенсированы доходами от участия в капитале дочерних и зависимых обществ и доходами от операций и переоценки активов в иностранной валюте (63 млрд руб.) Чистая прибыль по итогам года составила 17,6 млрд руб., по сравнению с 15,3 млрд руб. за 2007 год. Несмотря на достаточно сложные макроэкономические условия, прибыльность активов Газпромбанка по итогам отчетного года составила 1,4%, прибыльность капитала 15,3%, что выше среднестатистических показателей по банковской системе. Чистая процентная маржа составила 2,7% против 2,6% в 2007 году.[18]

Заключение

В курсовой работе выполнены все  поставленные задачи, а именно:  раскрыта сущность и организационная структура  банков, рассмотрены операции и ликвидность  коммерческих банков, изучены принципы деятельности и функции коммерческого банка

А также были рассмотрены  финансовые показатели деятельности Газпромбанка (ОАО).

Подводя итог данной работе необходимо отметить, что согласно банковскому законодательству банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещатьих от своего имени и за свой счёт на условиях платности, возвратности, срочности и осуществлять расчётные операции по поручению клиентов. В отличие от банка, осуществляющего комплексное обслуживание клиентов, кредитные организации небанковского типа выполняют ограниченный круг финансовых операций и услуг. Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население.

Коммерческие банки выступают  основным звеном банковской системы, являясь  при этом самостоятельными субъектами независимо от формы собственности. Их отношения с клиентами носят  коммерческий характер.

Это означает, что основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли. В отличии от центрального банка (выполняющего функции кредитора в последней инстанции, законотворческой, поддержания стабильности банковской системы в целом, эмиссионной и др.) коммерческие банки выступают прежде всего как специфические кредитные институты, которые с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства; с другой – удовлетворяют за счёт этих привлечённых средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций, населения.

Список использованной литературы:

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1.

2. Указ президента РФ от 10 июня 1994 г. №1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации».

3. Постановление Правительства «О государственной поддержке развития лизинговой деятельности в РФ» №752 от 27.06.02 г.

4. Инструкция Банка России №1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" от 1 октября 1997 г.

5. Амбрацумов А., Стерликов Ф. 1000 терминов рыночной экономики. - М., 2005.

6. Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.

7. Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю.А.Бабичевой. - М.: Экономика, 2006.

8. Дадашев А. 3., Черник Д. Г. Финансовая система России. - М., 2007.

9. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. В.А.Щегорцова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.

10. Дробозин Л. А. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. - М., 2007.

11. Ефимова О. В. Анализ показателей ликвидности / Бухгалтерский учет, №7, 2006

12. Коллектива В.Д. Экономическая теория, учебник для вузов : ВЛАДОС, 2004..

13.Современный коммерческий банк: Управление и операции. Усоскин В.М.- М.: Финансы и статистика, 2007.

14. Спицын И. О. Спицын Я.О. Маркетинг в банке, Тарнекс,2002.

15. Панова Г.С., Анализ финансового состояния коммерческого банка, М., Финансы и статистика, 2003.

16. www.cbr.ru

17. www.consultant.ru

18. www.gazprombank.ru