История возникновения и значение центральных банков

Мероприятия Центрального банка по денежно-кредитному регулированию  экономики призваны обеспечить ее стабилизацию при низком уровне инфляции и безработицы. Денежно-кредитная политика может  быть направлена на стимулирование денежно-кредитной  эмиссии, то есть расширение совокупного  объема денежной массы в обращении (кредитная экспансия), что дает эффект некоторого оживления конъюнктуры  рынка в условиях спада производства. Она может быть направлена и на ограничение денежно-кредитной эмиссии, то есть на сокращение объема денежной массы в обращении (кредитная  рестрикация). Этот вариант денежно-кредитной политики обычно используется Центральным банком в периоды экономического бума и в случаях появления признаков «биржевой горячки». Кредитная рестрикация в условиях повышения темпов роста производства призвана обеспечить сдерживание «перегрева» конъюнктуры рынка. Политика кредитной экспансии наоборот используется для «взбадривания» конъюнктуры рынка и применяется обычно в периоды кризисов и спада производства. Она часто сочетается с дефицитным финансированием экономики страны и приводит к обострению инфляционных процессов.

При осуществлении мероприятий  по денежно-кредитному регулированию  экономики страны неизбежно возникает  объективное противоречие между  задачей борьбы с инфляцией и  проблемой стимулирования экономического роста. Поэтому денежно-кредитная  политики Центрального банка должна быть самым тесным образом увязана  с инвестиционно-финансовой политикой  государства и дополнена гибкой системой налогового регулирования  экономики.

Конкретные методы и  инструменты кредитно-денежной политики Центрального банка определены законом  о Банке России и отличаются большим  разнообразием. Центральному банку  предоставлены самые широкие  полномочия и полная самостоятельность  в вопросе о выборе методов  и мероприятий по денежно-кредитному регулированию экономики страны в рамках действующего законодательства.

 Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;
2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3. операции на открытом рынке;
4. рефинансирование банков;
5. валютное регулирование;
6. установление ориентиров роста денежной массы;
7. прямые количественные ограничения.

Банк России может устанавливать  одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводить процентную политику без  фиксации процентной ставки.

Размер обязательных резервов в  процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также  порядок их депонирования в Банке  России устанавливаются Советом  директоров.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Под операциями на открытом рынке  понимается купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных  облигаций и прочих государственных  ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением  позднее обратной сделки.

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в  том числе учет и переучет векселей.

Под валютными интервенциями Банка  России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и  на суммарный спрос  и предложение денег.

Под прямыми и количественными  ограничениями банка России понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями  отдельных банковских операций.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 Банк – это финансовое  предприятие, которое сосредотачивает  временно незанятые средства (вложения), предоставляет их во  временное  пользование в виде кредитов, посредничает во взаимных платежах  и расчетах между предприятиями,  организациями или отдельными  лицами, регулирует денежное обращение  в стране, включая выпуск новых  денег. 

На современном этапе развития банк – это универсальное предприятие. Выполняя обслуживание клиентов, банки  стараются развивать как можно  больше видов услуг. В сфере кредитно-денежной политики это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование не зависимо от  деятельности предприятия  или отраслевой принадлежности. Происходит кредитование, как населения, так  и предприятий. Банки стараются  развивать валютные операции, операции с ценными бумагами, и другие. Также проявляют консультационные услуги свои клиентам. В настоящее  время банк может оказать своим  клиентам около ста различных  видов услуг.

В настоящее время в нашей  стране, как и в других странах  мира, существует двухуровневая банковская система. На первом уровне находится  Центральный банк, которому свойственны  следующие функции: банкнотные и  безналичные эмиссии; денежно-кредитное  регулирование экономики; контроль за деятельностью кредитных организаций; кредитование коммерческих банков; кредитно-расчетное обслуживание правительства. На втором уровне находится коммерческий банк, который осуществляет функции: привлечения временно свободных денежных средств; предоставление кредитов (ссуд); осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; консультирование и предоставление экономической информации.

Список  литературы

1. А.И. Архипов. Экономика. М., 1994, с. 287-290.
2. Большой экономический словарь. - М.,1994.С 214, 442, 560.
3. Библиотечка «Российской газеты». Банковские операции. Права клиентов и вкладчиков. С.Г. Борисова, А.А. Колобков, статья 44-45, 35, 37,       с. 108-109.
4. Банковское дело – под редакцией Белоглазовой, Кроливецкой, с. 66-67.
5. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина.–М:«Роспотребрезерв», 1992, с.215.
6. Банковское дело / В. Колесников – М: Финансы и статистика, с. 17
7. Экономика: учебник / В.В. Янова. – М.: Издательство «Экзамен», 2007, с. 270.
8. Общая теория денег и кредита: Учебник / под редакцией Е.Ф. Жукова – М: Банки и Биржи, ЮНИТИ, 1995, с. 53, 59.
9. Статья «Виды банков» [электронный ресурс] http://glossary.bank24.ru/glossary/page.1/char.%C8/word.1226/