Характеристика предпосылок и особенностей последнего мирового финансового кризиса

Среди остальных  стран БРИК - Бразилии, Индии и  Китая - Россия, очевидно, страдает больше всех. В октябре 2008 года ее промышленное производство выросло только на 1.6%. Это серьезный сбой. Авторы многих прогнозов утверждают, что в будущем  году Россия сохранит темпы экономического роста в размере 3%.

6. Последствия финансового  кризиса в России

Некоторые последствия финансового кризиса  налицо уже сейчас, а с некоторыми России еще только предстоит столкнуться [2, c. 32].

Девальвация рубля

Сегодня помимо упадка фондового рынка мы имеем  снижение курса рубля по отношению  к главным мировым валютам - доллару  и евро. То есть девальвация рубля - уже реальность, хотя она и не такая резкая как в 1998 году. В целом, ожидается общее снижение доходов  населения на фоне роста цен на товары и услуги.

Промышленность  и занятость населения

Влияние финансового  кризиса в России на себе ощутили  практически все предприятия, особенно работающие на экспорт. Даже самые крупные  компании сворачивают многие инвестиционные программы, всеми возможными путями сокращают расходную часть своего бюджета, что, в свою очередь, влечет за собой массовое увольнение и сокращение рабочих мест.

Банковская  система и сбережения граждан

Что касается банковской системы, то здесь можно  отметить ужесточение требований банков к потенциальным заемщикам, повышение  ставок по вновь выдаваемым кредитам, свертывание многих ипотечных и  потребительских программ (например, беззалоговых и беспроцентных кредитов). Государство сегодня всеми силами поддерживает сферу банковских услуг, понимая ее большую значимость для страны, но все же некоторым мелким региональным банкам не удастся избежать краха. Основные силы Правительства направлены на поддержание наиболее крупных и значимых кредитных организаций. Поэтому больным вопросом у россиян сегодня является сохранность их сбережений. На этот счет особых причин для беспокойства быть не должно, так как если банк входит в систему страхования вкладов, то все сбережения в сумме до 700 тыс. руб. гарантировано будут сохранены.

Земля и  недвижимость

Цены на землю и недвижимость также уже  претерпели изменение в сторону  уменьшения. Но финансовый кризис в  России сыграл здесь скорее положительную  роль, избавив рынок недвижимости от искусственного завышения стоимости  объектов и ее беспрерывного роста.

Положительные последствия финансового кризиса

В целом, кроме  негативных последствий любой кризис имеет и определенные положительные  моменты. На промышленном рынке происходит так называемый «естественный отбор». На плаву остаются только наиболее жизнеспособные предприятия, проводящие эффективную политику управления ресурсами. Неконкурентоспособные же компании уходят с рынка. Но в борьбе предприятий  за выживание, в условиях жесткой  конкуренции может также произойти  и снижение цен на некоторые товары и услуги, что, безусловно, тоже является положительным моментом. Пример тому - бензин, земля, недвижимость. Кризис приводит рынки к естественному ценообразованию. Помимо этого происходит общее оздоровление экономики и выход на первый план отечественных производителей.

Нынешний  кризис приведет к тому, что: страна потеряет от трети до двух третей своей  промышленности; около трети своего ТЭКа, энергетики; будет нанесен  сокрушительный удар по социальной и  общественной сфере: исчезнут окончательно отечественная инженерная школа, система  подготовки профкадров и остатки научного потенциала.

К концу 2009 года падение ВВП составит от 5-6% до 8-10%. Уровень безработицы (явной  и скрытой, а также частичной) составит около 25-27% трудоспособного  населения (сейчас - около 8%), как минимум.

Рассмотрим, какая отрасль сильнее всего  пострадает от кризиса (в%% объемов производства и занятости).

На конец 2009 года:

- Металлургия  - около 35-45% объемов производства  по сравнению с 2007 годом (занятость  - до 50-60% с учетом частичной безработицы);

- Строительство,  недвижимость и девелопмент - до 60-70% (занятость - до 55-70%);

- Ритейл, торговля - 20-30%, занятость - минус 30-35%;

- Банки,  финансы, страхование и т.п. - 30-35%, занятость - минус 30-40%;

- Машиностроение - падение производства до 50-60%, занятость  - до 70% с учетом, конечно, частичной  безработицы. Некоторые отрасли  машиностроения - авиапром, точное машиностроение, приборостроение, станкостроение  будут уничтожены полностью;

- ТЭК - минус  5-15%, занятость - минус 10-15%;

- Нефтехимия - 20%, 20%;

- Горнодобывающая  промышленность - минус 25-35%, занятость  - до минус 40-50%.

Последствиями глобального финансового кризиса  для России могут быть: углубление угроз, связанных с продовольственной, водной и энергетической безопасностью; снижение экспорта в Россию и сокращение денежных переводов из страны; снижение уровня оборотных средств и инвестиционного  капитала для банков и предприятий; могут вырасти процентные ставки на кредиты, поскольку наш анализ показывает, что если в мире учетные  ставки падают, то у нас с начала года с 9% учетная ставка выросла  до 15,85%.

7.Как  финансовый кризис  повлиял на экономику  различных стран.

Финансовый  кризис 2008 года характеризуется ухудшением главных экономических показателей  почти во всех странах мира. Его  предшественник, ипотечный кризис в  Соединенных Штатах Америки, проявился  в 2006 году. Тогдашняя ситуация началась с уменьшения количества продажи домов. Затем, уже в 2007 году, эта проблема переросла в кредитный кризис. Кредит на практически любой товар мог получить каждый желающий. Чрезвычайно много людей стало пользоваться услугой покупок «в рассрочку». Тогда это казалось выгодным предложением. Отсутствие контроля над количеством кредитов привело к глобализации проблемы и финансовому кризису. Что потом? Прошло еще немного времени, и финансовый кризис США принял мировые масштабы.

 Эксперты  называют такие причины мирового  экономического кризиса:

- общая  цикличность развития экономики;

- «перегрев»  рынка кредитов, а, следовательно,  ипотечный кризис;

- большие  цены на сырье;

- воплощение  в жизнь ненадежных финансовых  методик ( в частности, кредитные дефолтные свопы ).

Как финансовый кризис повлиял на экономику различных стран?

• Франция в результате падения фондового рынка понесла убытки в размере 5 миллиардов евро. И это только официальные данные.
• В Дании, Латвии, Эстонии отмечается заметное падение значения валового внутреннего продукта за время финансового кризиса.
• Ирландия стала первым членом европейской зоны, который вошел в рецессию
• В результате кризиса показатели безработицы в Испании возросли на 10 процентов. Замечено значительное уменьшение производства. Также сильно снизился спрос на автомобили.
• Немецкая экономика пострадала в области розничных продаж, объем которых заметно снизился.
• В Китае мировой финансовый кризис тоже оставил свой отпечаток. И хотя там проходит усердная борьба с данным явлением, убытки страна понесла немалые.
• В Российской Федерации произошло уменьшение золотовалютных резервов на 10 процентов. Кризис привел к сильнейшему спаду производства.
• Валовой внутренний продукт Японии упал на 12 процентов! Страховые компании утопают в долгах.
• Финансовый кризис в Украине приобрел необыкновенно страшные обороты. Валовой внутренний продукт снизился практически на одну пятую, отмечаются сильные проблемы производства. Массовые увольнения, задержка зарплаты. И это далеко не все.

8. Советы экономистов по преодолению финансового кризиса

Чтобы пережить финансовый кризис с минимальными потерями, экономисты советуют [3, c. 87]:

- Перевести свои вклады из мелких банков в крупные государственные, защищенные государственными гарантиями.

- Урезать расходы на товары не первой необходимости.

- Создать собственный «стабилизационный» фонд для непредвиденных расходов, пополняя его по мере возможности.

- Отказаться от неиспользуемых услуг, за которые идет ежемесячная оплата.

- Не одалживать деньги, особенно под проценты.

- Ежемесячно откладывать часть средств «на пенсию».

- Договориться с банком об отсрочке кредита и с выгодой воспользоваться свободными денежными средствами. Ведь известно, что инвестиции во время кризиса или сразу после него - одни из самых выгодных. Правда, угадать, во что вкладывать деньги сейчас, чтобы получить прибыль потом, сложно. Главное помнить, что никакой кризис не может длиться вечно.

9. Возможные мероприятия по выходу из кризиса

С учетом финансовых угроз необходимо расширять мероприятия  для сферы производства, среднего и малого бизнеса и предпринять  всё возможное для успешной реализации комплекса мер по поддержке экономики  согласно Стратегии развития страны до 2011 года.

Нужно развивать  лизинговые программы для сельскохозяйственной отрасли России [3, c. 12].

Необходимо  предпринять кардинальные меры по защите интересов инвесторов, то есть выдачу разрешений на проекты и лицензии сделать прозрачной, открытой, инвестиции - сохраняемыми, а законодательство - нацеленным на получение прибыли.

Необходимо  уменьшить коррупцию. Снижение уровня коррупции даст улучшение финансово-экономических  операций; вместе с тем сократит и теневую экономику, так как  не секрет, что многие предприятия  ведут двойную бухгалтерию, скрывают реальные доходы и т.д. Необходимы новые  ценности, в том числе экономическое  стимулирование, может быть. Надо кардинально  улучшать и моральные ценности. Наши бизнес-структуры делают деньги не на какой-то «виртуальной продукции», как за рубежом, а занимаются весьма «конструктивными» операциями, такими как контрабанда, коррупционные операции, теневое производство товаров и т.д.

Необходимо  сделать каталог экспортного  производства, и нужен резервный  фонд или фонд защиты инвесторов, так  как проведенный обзор показал, что все крупные державы усиленно помогают финансовому сектору.

Если сформировать сильные финансовые институты, в  которые можно будет инвестировать, то России не будут нужны никакие  доноры.

Можно предложить некоторые меры по выходу из кризиса:

- постепенный  переход субъектов экономики  на систему безналичных платежей, что позволит выявлять факты  теневой экономической деятельности  посредством анализа передвижения  денежных потоков;

- разработка  и принятие нормативного правового  акта об амнистии капиталов,  чтобы предоставить возможность  предпринимателям продолжить дело, начиная «с чистого листа». Хотя  такие попытки предпринимались, но время показало, что должна быть совершенно безукоризненная гарантия со стороны государства, что легализованный капитал будет полностью защищен нашими законами.

Для устранения возможности организации теневого производства стратегически важных видов продукции намечено законодательно усилить охрану государственной монополии на стратегические отрасли и виды продукции. Необходимо ускорение повсеместного внедрения в практику хозяйствующих субъектов международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) для обеспечения прозрачности в деятельности хозяйствующих субъектов, уменьшения объемов сокрытия результатов их хозяйственной деятельности. Понадобится особая концентрация внимания на вопросах экономической безопасности, особенно это касается сельскохозяйственной сферы и малого бизнеса. Нужно внедрять программу страхования безработицы. Из-за возможности увеличения цен на электричество, газ - необходимо в срочном порядке переходить на альтернативные источники электроэнергии. 
 
 
 

Заключение

Таким образом, главная причина мирового финансового  кризиса - чрезмерно экспансивная денежная политика Алена Гринспена. Это главная ошибка. Другая ошибка - наличие огромного дисбаланса в мировой экономике, в частности, слишком большой профицит во внешней торговле Китая и слишком большой торговый дефицит в США. Третья главная причина - кризис на рынке ипотечных кредитов в США. Четвертая причина - слишком маленькие капиталы в компаниях Freddy Mac и Fanny May, а также в инвестиционных банках США.