Финансовые институты США и инструменты их развития

В современном экономическом кризисе  финансовые институты, а в частности  банки должны стать своеобразными точками опоры антикризисных мер.

Совершенно необходимым условием стабильного развития финансовых институтов является построение четкой системы  межбанковского кредитования.

Малым и средним региональным банкам необходим доступ к ресурсам. Для  этого могут быть использованы дополнительные схемы принудительного перераспределения ликвидности внутри банковского сектора: обязательный выкуп крупными банками облигационных займов малых банков; внедрение системы субординированных кредитов от крупнейших банков средним и малым; заключение долгосрочных соглашений о выкупе крупными банками части кредитных портфелей малых банков. На место изолированных эшелонов межбанковского рынка должна прийти «вертикаль» межбанковского кредитования, благодаря которой избыточная ликвидность крупнейших банков будет переходить менее крупным специализированным банкам.

Особое внимание внедрению инноваций  в банковском секторе уделено  в основном потому, что именно банковская система в случае экономических  колебаний и нестабильности принимает на себя удар первой. Но не нужно забывать о других финансовых институтах.

Другим важным аспектом в инновационной  модели финансовых институтов должно стать развитие и совершенствование  института пенсионного обеспечения.

Необходимо выделить несколько критериев построения инновационной модели финансовых институтов:

- создание благоприятного инвестиционного  климата;

- создание механизма банковских  и страховых гарантий;

- развитие и постоянное совершенствование  инфраструктуры финансовых рынков;

- государственная поддержка финансового сектора;

- постоянное совершенствование  законодательной базы в области  регулирования финансовых правоотношений;

- создание структурного механизма  организации финансовых институтов.

Переход к инновационной модели финансовых институтов на сегодня предполагает и разработку концепции устойчивого развития, то есть это предполагает:

- четкую разработку новых финансовых  инструментов;

- внедрение методов антикризисного  регулирования экономики;

- создание ясной и твердо  определенной организационной структуры финансовых институтов с четким разграничением полномочий;

- разработка механизмов взаимодействия  финансовых институтов между  собой;

- создание специализированной  группы контрольных и надзорных  органов за деятельностью финансовых  институтов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Бесспорным преимуществом экономики  США является ее размер. Это крупнейшая в мире экономика объемом $10 млрд. в год, что составляет 1/6 часть  мирового потребления. Кроме того, США  обладают богатыми запасами природных  ресурсов, отличаются высокотехнологичным производством и являются крупнейшим в мире экспортером товаров.

Экономика США – это наиболее зрелая, комплексная и эффективная  экономика в современном мире. В период ипотечного кризиса 2007 года и последующего мирового финансово-экономического кризиса экономика США показывает хорошую адаптивность к меняющимся условиям и пытается сохранить свое превосходство.

В системе производительных сил  американской экономики огромную роль играют высокопрофессиональная рабочая  сила, целая армия ученых, инженеров и конструкторов. Темпы роста экономики США не являются самыми высокими, но они устойчивы и вполне достаточны для удовлетворения растущих платежеспособных потребностей внутреннего рынка страны. Восстанавливаясь после кризисного периода, финансовая система США отличается большой гибкостью, надежностью и большим разнообразием входящих в нее институтов.

Можно предположить, что после преодоления  кризисных явлений развитие мирового финансового рынка ускорится, динамическое развитие мирового финансового рынка дало бы дополнительные инвестиции американской экономике. Перспективы её развития будут определяться взаимодействием всех отмеченных факторов. Однако, накопленный в предшествующие годы экономический потенциал, а также высокая эффективность американской экономической модели в конечном итоге позволят стране преодолеть экономические трудности.

Ключевая идея концепции перехода к инновационной модели финансовых институтов– дать финансовому рынку необходимые для прорыва ресурсы и обеспечить их доступность и эффективное использование. Система решений, позволяющих осуществить Концепцию, требует политической воли и достаточно интенсивной работы законодателей, монетарных властей и, конечно, самих финансовых институтов.

При осуществлении всех мер необходимо обеспечение более тесной интеграции самих финансовых институтов между собой.

Влияние финансовых институтов на социально-экономические  отношения в обществе бесспорно. К сожалению, сегодня из-за ряда ограничений  многие финансовые институты во многом не осуществляют той роли, которую должны.

Переход на инновационную модель финансовых институтов позволит решить целый ряд  социально-экономических целей:

- гарантии высокого уровня жизненных  стандартов (потребления, здравоохранения,  образования);

- предоставление ресурсов и инструментов для развития (эффект «социального лифта», формирование среднего класса, рост малого предпринимательства).

- обеспечение граждан механизмами  приобретения или аренды доступного, качественного жилья, использование  финансовых инструментов для стимулирования развития жилищного рынка в целом;

- формирование механизма обеспечения  социальных гарантий и достойной  пенсии, предоставление максимальных  возможностей для инвестирования  средств;

- создание возможностей для  повышения качества жизни с  использованием потребительского кредитования;

- повышение ответственности граждан  за свое благосостояние через  формирование навыков управления  личными накоплениями;

- создание возможностей для  повышения гражданами своей профессиональной  ценности через использование образовательных кредитов;

Содействие финансовых институтов в реализации задач государственной  политики в социальной сфере подразумевает  дальнейшую популяризацию финансовых услуг и повышение их привлекательности  для населения.

В современном мире финансовые институты выходят на новую ступень своего развития. Уже сейчас они играют роль источников централизации и перелива капиталов, формируют архитектуру современной мировой экономической системы. Благодаря успешному развитию финансовых институтов некоторые страны становятся мировыми финансовыми центрами, в которых концентрируются международные капиталы, а это в свою очередь является неоспоримым преимуществом в развитии национальных экономик этих государств.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.         Тургуев И. Б. Мировое значение американских финансовых институтов. M: МАКС Пресс. Москва, 2003
2.        McKinsey: глобальный финансовый рынок мертв и пока не собирается воскресать- 28.02.2013. [Электронная статья] Режим доступа: http://finance.rambler.ru/news/economics/124355364.html свободный. Последнее обращение: 18.08.2013
3.        Финансы. 3-е издание. Под ред. В.В. Ковалева. M: Проспект. Москва, 2013.
4. Финансы. Под ред. Грязновой А.Г., Маркиной Е.В. -M: Финансы и статистика, 2012.
5.     Гукасьян Г.М. Экономическая теория. - СПб.: Питер, 2011
6.        Гончаров П. “О будущем накопительной части обязательных пенсий” [Электронная статья] Режим доступа: http://www.km.ru/v-rossii/2012/08/16/pravitelstvo-rossii/o-budushchem-nakopitelnoi-chasti-obyazatelnykh-pensii, свободный. Последнее обращение: 12.08.2013.
7. Мэнкью Н. Грегори. Принципы экономикс. Санкт-Петербург. «ПИТЕР».2010.
8.        Рубцов Б.Б. Мировые фондовые рынки: современное состояние и закономерности развития. М.: Финансовая академия. 2000.
9. Роберт В. Колб, Рикардо Дж. Родригес. Финансовые институты и рынки: Учебник: Пер. 2-го амер. издания. — М.: Дело и Сервис, 2003.
10. Борисов, Е. Ф. Основы экономики: Учебное пособие / Е. Ф. Борисов. – М.: Юрайт – Издат, 2011.
11. Сердинов Э.М. Международный рынок взаимных инвестиционных фондов// Банковское дело, 9 – 2001.
12. Экономика: университетский курс / П. С. Лемещенко [и др.]; под ред. П. С. Лемещенко, С. В. Лукина. – Книжный дом, 2011.
13. Жуков Е.Ф. Инвестиционные институты. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.
14. Современная экономика: Учебное пособие /Под ред. О. Ю. Мамедова. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2011.
15. “Кредитные союзы США ч.1” [Электронная статья] Режим доступа: http://corefin.ru/archives/30, свободный. Последнее обращение: 12.08.2013.
16. Дэвид С. Кидуэлл и др. Финансовые институты, рынки и деньги. М.: ПИТЕР, 2000.
17. Ю.М. Журавлев, И.Г. Секерж. Страхование и перестрахование (теория и практика). – М.: Анкил. 1993.
18. Финансовые институты развития. Особенности стратегического управления. Под редакцией В. Д. Андрианова–М: Экономика, 2013.
19. Финансовые рынки и институты, И. А. Чернухина, А. В. Осиповская- М: Экономика, 2011.
20. Финансы / Под ред. проф. М.<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439_0020_0028_0432_0435_0431_0029_