ЦБ РФ. Его задачи, функции, денежно кредитное регулирование

При осуществлении функции  надзора и контроля над деятельностью  коммерческих банков Банк России:

- устанавливает обязательные  для кредитных организаций правила  проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета,  составления и представления  бухгалтерской и статистической отчетности.

- регистрирует кредитные  организации в Книге государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы: минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций; предельный размер не денежной части  уставного капитала; максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимальный размер крупных кредитных рисков; максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); нормативы ликвидности  кредитной организации; нормативы  достаточности капитала; максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения; размеры валютного, процентного и иных рисков; минимальный  размер резервов, создаваемых под  высоко рисковые активы; нормативы  использования собственных средств  банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Для осуществления своих  функций в области банковского  надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций  и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений  и применяет предусмотренные  законом санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения кредитной  организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний  Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации ЦБ имеет право требовать  от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф  в размере до одной десятой  процента от размера минимального уставного  капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в  установленный срок предписаний  об устранении нарушений, а также  в случае, если эти нарушения или  совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам  кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе: взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента от размера оплаченного  уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного  капитала; потребовать от кредитной  организации:

а) осуществления мероприятий  по финансовому оздоровлению кредитной  организации, в том числе изменения  структуры активов;

б) замены руководителей  кредитной организации;

в) реорганизации кредитной  организации; изменить для кредитной  организации обязательные нормативы  на срок до шести месяцев; ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных  выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года; назначить временную  администрацию по управлению кредитной  организацией на срок до 18 месяцев; отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном  федеральными законами.

 

7. Аудит и отчётность ЦБ РФ

Банк России ежегодно не позднее 15 мая представляет Государственной  Думе годовой отчет, утвержденный Советом  директоров.

Годовой отчет Банка России включает:

1) отчет о деятельности  Банка России, анализ состояния  экономики РФ, в том числе анализ  денежного обращения и кредита,  банковской системы, валютного  положения и платежного баланса  РФ, а также перечень мероприятий  по единой государственной денежно-кредитной  политике, проведенных Банком России;

2) годовой баланс, счет  прибылей и убытков, распределение  прибыли;

3) порядок формирования  и направления использования  резервов и фондов Банка России;

4) аудиторское заключение  по годовому отчету Банка России.

(Решение об аудите  ЦБР и определение аудиторской  фирмы, имеющей лицензию на  осуществление банковского аудита  Государственная Дума принимает  до завершения  отчетного года. В соответствии с заключенным с аудиторской фирмой  договором Банк России обязан представлять отчетность и информацию, необходимые для проведения аудиторской проверки.)

По итогам рассмотрения годового отчета Банка России Государственная  Дума принимает решение.

Банк России перечисляет  в федеральный бюджет 50 процентов  фактически полученной балансовой прибыли  по итогам года после утверждения  годового отчета Банка России Советом  директоров. Оставшаяся прибыль Банка  России направляется Советом  директоров в резервы и фонды различного назначения.

 

 

Заключение

Итак, Центральный Банк России является одним из важнейших органов  в РФ. Его значение сопоставимо  со значением Государственной Думы и министерств, так как ЦБ РФ наделён  некоторыми законодательными и исполнительными  функциями, важнейшей из которых  в настоящее время, по мнению автора, является кредитно-денежный контроль.

 Как и в других  странах, в России ЦБ преследует  цели защиты и обеспечения  устойчивости национальной денежной  единицы (рубля; ярким примером  может служить лето 2004 года, когда  курс рубля по отношению к  доллару оставался практически  неизменным), выполняет общие для  всех Центральных Банков функции  (монополия денежной эмиссии,  роль банка Правительства, «банка  банков», проводника официальной  кредитно-денежной политики и  органа надзора и контроля  за банками и финансовыми рынками).

Банк России выдаёт лицензии на банковскую деятельность, устанавливает  обязательные нормативы, систему страхования  вкладов, анализ отчётности, ревизию  и проверку деятельности кредитных  институтов, чем поддерживает стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.

Таким образом, правильное выполнение функций Банка России имеет огромное значение для РФ

 

Список используемой литературы

1. Банковское дело. Экспресс-курс : учебное пособие / кол. авт. ; под ред. О. И. Лаврушина. – 2-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2007. – 344 с.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ “О центральном банке Российской Федерации”(Банке Росии)
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №394-1"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 27 декабря 1995 г., 20 июня 1996 г.,  27 февраля, 28 апреля 1997 г.)
4. http://www.cbr.ru/
5. http://www.rg.ru/2002/07/13/bank-dok.html
6. http://www.bkfcs.com/

 

Приложение

Приложение 1

В настоящее время  в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие  структурные подразделения:

1. Сводный экономический департамент
2. Департамент исследований и информации
3. Департамент наличного денежного обращения
4. Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России
5. Департамент регулирования расчетов
6. Департамент бухгалтерского учета и отчетности
7. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций
8. Департамент банковского надзора
9. Департамент банковского регулирования
10. Департамент финансовой стабильности
11. Главная инспекция кредитных организаций
12. Департамент операций на финансовых рынках
13. Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках
14. Департамент финансового мониторинга и валютного контроля
15. Департамент платежного баланса
16. Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Росси
17. Юридический департамент
18. Департамент полевых учреждений
19. Департамент информационных систем
20. Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом
21. Финансовый департамент
22. Департамент внутреннего аудита
23. Департамент международных финансово-экономических отношений
24. Департамент внешних и общественных связей
25. Административный департамент
26. Главное управление недвижимости Банка России
27. Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России
28. Главное управление безопасности и защиты информации

 

Приложение 2

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и обеспечивает выполнение основных  направлений единой государственной  денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;

3) рассматривает и утверждает  смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4) определяет структуру  Банка России;

5) принимает решения:

- о создании и ликвидации  учреждений и организаций Банка  России;

- об установлении обязательных  нормативов для кредитных организаций;

- о величине резервных  требований;

- об изменении процентных  ставок Банка России;

- об определении лимитов  операций на открытом рынке;

- об участии в международных  организациях;

- об участии в капиталах  организаций, обеспечивающих деятельность  Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

- о купле и продаже  недвижимости для обеспечения  деятельности Банка России, его  учреждений, организаций и служащих;

- о применении прямых  количественных ограничений;

- о выпуске и изъятии  банкнот и монеты из обращения,  об общем объеме выпуска наличных  денег;

- о порядке формирования  резервов кредитными организациями;

6) утверждает внутреннюю  структуру Банка России;

7) определяет условия  допуска иностранного капитала  в банковскую систему Российской  Федерации в соответствии с  федеральными законами;

 

Приложение 3

Схема 1. Основные функции Центрального банка