Банковские карты в России и основные направления его развития

- необходимо развивать  зарплатные проекты для того, чтобы пользователи карт убеждались  в удобности оплаты товаров/услуг  пластиковыми картами;

- важно организовывать  свои (российские) платёжные системы, которые могут создавать конкуренцию перехода с магнитных карт на смарт-карты, что безусловно способствует повышению степени безопасности расчетов в целом.

В сущности, карточка, представляющая собой кусочек пластика с магнитной  полосой, на которой занесены определенные данные о ее владельце и его счете, является формой доступа к этому счету. С одной стороны, вы вроде бы отдаете свои деньги взамен на кусочек пластика, а с другой, получаете возможность рассчитываться в привычном для вас магазине, не используя наличность. Вы избавляетесь от необходимости конвертировать свою валюту и рубли. Ваш банк проведет конвертацию по биржевому курсу, взяв лишь незначительные комиссионные в свою пользу.

Следовательно, приобретая карточку, вы избегаете необходимости носить с собой наличность, можете совершать незапланированные покупки в пределах своего карточного счета, выигрываете на разнице между курсом обмена в магазине и курсом, по которому вам производит конвертацию ваш банк. Необходимо учитывать и то, что расчеты с помощью пластиковой карточки могут позволить более строго контролировать ваш бюджет. К преимуществам использования вместо наличных денег пластиковой карточки можно отнести также тот акт, что при утере последней вам достаточно лишь сообщить в выдавший ее банк о случившемся. Все расчеты по этой карточке будут заблокированы, и ваш счет не пострадает от вашей забывчивости.

Тем не менее на российском рынке продвижение карт встретилось  с рядом трудностей: низкий уровень  доходов населения, отсутствие культуры потребления, препятствия на законодательном уровне, большой наличный теневой оборот.

При всех новых идеях  и технологиях рынок пластиковых  карт не будет стремительно развиваться  в отрыве от общеэкономической ситуации в стране. Только в динамично растущей экономике возможен стабильный спрос на «инструменты», которые в ней используются. И в этом случае новые технологии позволят достичь значительного прогресса в распространении платежных карт и приведут участников рынка к ожидаемым финансовым результатам.

Список использованных источников

 

1. Абашин М.М. Электронные средства платежа. М.: Проспект. 2008, 209 с.
2. Агапов Ю.В., Лаврушин О.И. Банковский кризис вошел в открытую форму // Деньги и кредит. 2009. № 10. С. 15.
3. Агентство финансовой информации. «М3-медиа» 17 июля, 2009 г. URL: http://www.m3m.ru.
4. Алехин Б.И. Рынок ценных бумаг. М.: Финансы и статистика. 2008. 126 с.
5. Афанасьев М.И. Российские платежные системы // РИСК: Ресурсы, Информация, Снабжение, Конкуренция. 2006. № 3. С. 51-56.
6. Банковское дело / под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2009. 409 с.
7. Банковское дело / под ред. проф. Маркушина М.А. М.: Банки и биржи, 2009. 486 с.
8. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит. 2008. № 2. С. 5.
9. Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода // Деньги и кредит. 2009. № 1. С. 31.
10. Бубнов Л.Н. Одна из возможностей стабилизации Российского денежного рынка // Бухгалтерия и банки 2009. № 1. С. 4-9.
11. Бюллетень банковской статистики. 2009. № 12. С. 104.
12. В Ассоциации российских банков // Ассоциация российских банков. Информационный бюллетень 2009. № 44. С. 6-23.
13. Веденеева М.А. Современные виды платежа: банковские карт. М.: Прогресс, 2008. 298 с.
14. Годовой отчет Сбербанка ОАО, 2009 г. URL: http://www.cbrf.ru.
15. Гудков В.Д. Виды пластиковых карт. Эволюция платежных средств. М.: Финансы и статистика. 2009. 399 с.
16. Гурджиев А.В. Перспективы пластиковых карт. М.: Проспект, 2008. 409 с.
17. Долгалев И. Оценка риска при использовании финансовыми институтами платежных карточек // Мир карточек. 2002. № 5-6. С. 42-47.
18. Дудаков В.С. Банкоматы в российских условиях. М.: Терра. 2008. 289 с.
19. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. 2009. № 6. С. 44.
20. Еренкова О. Многофункциональный пластик // Газета «Эпиграф», 24.04.2010. № 14 (762). URL: http://www.epigraph.info/articles/-/nid/11686 /id/31659.
21. Железняков С.В. Пластиковые карты по международным стандартам. М.: Проспект, 2008. 490 с.
22. Звонова М.М. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт. М.: Проспект, 2008. 289 с.
23. Ивлева А.А. Пластиковые карты и налогообложение. Банковская практика. М.: Юристъ, 2009. 209 с.
24. Качалина И.Д. Меры защиты пластиковых карт от подделки. М.: Юнайк, 2008. 178 с.
25. Кононов В.В. Структура банковской системы: учеб. пособие. М.: Экономика, 2009. 126 с.
26. Континент Сибирь, Развитие рынка эквайринга. В. Палеха, 9.05.2010 г. URL: http://www.ksonline.ru.
27. Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2009. 561 с.
28. Лаврушина О.И. Долгосрочная концепция развития денежно-кредитной системы России // Деньги и кредит. 2003. № 1. С. 7.
29. Леонтьев К.Ю. Платежные поручения и пластиковые карты: банковские услуги для населения. М.: Финансы и статистика, 2008. 201 с.
30. Меркулова П.Д. Справочник электронных банковских услуг. М.: Перспектива, 2009. 189 с.
31. Мясникова Л.С. Развитие безналичных расчетов с использованием банковских карт // Деньги и кредит. 2009. № 6. С. 27-34.
32. НАФИ «Оценка уровня финансовой грамотности студентов вузов», 2009 г. URL: http://www.nacfin.ru.
33. НАФИ «Финансовые услуги для населения», август 2008 г. URL: http://www.nacfin.ru.
34. Ненашева М.Д. Пластикове карты на современном развитии банковского дела. СПб.: Нева-Пресс, 2009. 235 с.
35. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций: О внесении изменений в Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П.
36. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций: Указания ЦБ РФ от 01.06.2009 г. № 2241-У к Положению Банка России № 215-П.
37. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 г.
38. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: Указания ЦБ РФ от 23.09.2008 г. № 2073-У.
39. Обзор российского рынка платежных карт за 2009 г. URL: http://www.cbr.ru.
40. Образцов С.С. Экономика: применение пластиковых карт в рыночном секторе. М: Перспектива, 2009. 329 с.
41. Орлова Е.В. Корпоративные карты // Налоговый вестник. 2010. № 10. С. 136-141.
42. Отчет менеджмента о деятельности СБ РФ в 2009 г. URL: http://www.cbrf.ru.
43. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит. 2009. № 2. С. 10.
44. Петрова О. Платежные карты: инструкция по применению (российский опыт) // Личные деньги. 27.06.2010 г. URL: http://www.prostobank.ua.
45. Полищук А.И. К вопросу о переводе Российских банков на международные стандарты // Бухгалтерия и банки. 2009. № 2. С. 6-11.
46. Развитие банковской системы – вызов времени // Деньги и кредит. 2009. № 11. С. 4-10.
47. Расчеты с использованием пластиковых карт / под общей ред. В.В. Семенихина. М.: Интерком-Аудит, 2008. 122 с.
48. Симановский А.Ю. Банковский сектор в переходной экономике России // Деньги и кредит. 2008. № 11. С. 26.
49. Соколов Е.В., Немтинов С.И., Елисеев А.А. Модели и эффективность банковского обслуживания с использованием пластиковых карт. М.: ИД «МЕЛАП», 2002. 160 с. 
50. Сухов П.А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы // Деньги и кредит. 2008. № 11. С. 19.
51. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги. М.: ЭКСМО 2009. 198 с.
52. Тимоти У. Кох. Управление банком. Уфа: Cпектр. Часть V, 2009. 164 с.
53. Центральный банк Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru.
54. Чернявский А. Центральная и Восточная Европа сохраняет высокий потенциал, несмотря на стремительный рост числа банкоматов в 2008 г. // Информационно-аналитический журнал Карт бланш, карточные системы и технологии. 2009. № 5. С. 27.
55. Шинкаренко П. Казенные деньги - по конкурсу // Российские вести 2008. № 8. С. 1. 
56. Шлык А.П. К вводу в действие новой инструкции № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» // Бухгалтерия и банки. 2009. № 2. С. 11-15.
57. Эволюция пластиковых карточек. URL: http://www.vdollarah.ru/ 
    2009/11/17/evolyuciya-platezhnyx-kartochek.

 

Приложение А

Платёжные банковские карты  Сбербанка России

Микропроцессорная карта Сберкарт

Образцы карт Сбербанк-Visa Electron

Образцы карт Сбербанк-Maestro «Студенческая», «Социальная»

Образцы карт Сбербанка: Visa Classic, MasterCard Standard

Образцы карт Сбербанка: Visa Gold и Gold MasterCard

Образцы карт Сбербанка: «Аэрофлот», «Золотая маска» и «Подари жизнь»

 

Образцы карт Сбербанка «Сочи 2014»: Visa Classic, Visa Gold

¹ Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Банка России от 31 июля 2002 г. – № 43.

² Пастушенко Е. Правовое значение официальных разъяснений Банка России // Российская юстиция.- 2001. – № 11. – С. 27.

³ Братко А.Г. Банковское право России. – М.: Юридическая литература. – 2003. – С.156.

⁴ Фетисов Г.Г. Устойчивость, стабильность, равновесие и надежность банковской системы: понятия и критерии оценки // Законодательство и экономика. – 2002. – №8. – С.14-15.

⁵ По оценке экспертов, перегруженной считается сеть банкоматов, в устройствах которой совершается более 100 операций в день. К дополнительной нагрузке также приводят такие операции как: выдача выписок, операции по оплате услуг, прием депозитов, переводы «с карты на карту» и т.п.

⁶ В соответствии со ст. 13.1 Федерального закона № 121-ФЗ, кредитная организация вправе привлекать организацию, не являющуюся кредитной организацией, и индивидуального предпринимателя для принятия от физических лиц денежных средств, направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации.