Банковская система России

Министерство  образования и науки РФ

 Федеральное  государственное бюджетное образовательное  учреждение

• Высшего профессионального образования «Сибирская государственная автомобильно-дорожная академия (СибАДИ)»

 

 

 

 

Кафедра: «Общая экономика и право»

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине «Финансы и кредит»

на тему: Банковская система России

 

 

 

 

 

Выполнила:

студентка группы ЭУТ10Э2

Бассаур. К. К.

Преподаватель:

Романенко Елена Васильевна

 

 

 

 

 

 

Омск 2013

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………3

1. Банки и современная банковская  система…………..………………..4

1.1. Возникновение и развитие банков…………………………………..4

1.2.Комерческие банки: особенности  функционирования……………..7

2. Банковская система РФ……………………………………………….13

2.1. Структура банковской системы РФ………………………………..13

2.2. Центральный банк (Банк России): основные функции…………..18

2.3. Взаимодействие центрального банка и коммерческих банков…..22

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………..33

Список используемой литературы……………………………………..34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВДЕНИЕ

Банки, проводя  денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

История их уходит в глубину веков, а сфера  деятельности не знает ни географических, ни национальных границ. Без банков немыслимо современное денежное хозяйство. Им нет альтернативы в  будущем, поскольку они являются основным и связующим звеном всей экономической жизни.

      Банком  является учреждение, созданное  для привлечения денежных средств и размещения их от  своего  имени  на  условиях  возвратности,  платности  и срочности.

      Банки   принимают   и   размещают   денежные   вклады,   привлекают   и

предоставляют кредиты, осуществляют расчеты по поручению клиентов и  банков – корреспондентов и   их   кассовое   обслуживание,   совершают   иные,   не противоречащие законодательству  и  предусмотренные  их  уставами  операции, начиная от ведения счетов и кончая  оказанием  консультационных  услуг.  Эти операции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной  валюте.  В  то же время необходимо иметь в виду, что закон  запрещает  банкам  осуществлять деятельность в  сфере  материального  производства,  торговли  материальными ценностями, всех видов страхования.

      Как и  в других странах, банки   в  РФ  не  отвечают  по  обязательствам

государства,  а  государство  по  обязательствам  банков,   кроме   случаев,

предусмотренных законодательством, или когда банки и  государство  принимают на себя такую ответственность.

      Банковская  система состоит их двух блоков.  Первый  – Государственный

банк РФ. Второй блок – коммерческие банки.

 

Немного истории. До проведения одной из важнейших  экономических реформ – отмены крепостного права – банковская  система  страны  состояла  в основном из дворянских банков. Сферой их  деятельности  являлся  поземельный кредит, который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета  числа крепостных  "душ",  а  также  драгоценностей.  Первый  дворянский  банк  был учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и  назывался  Банк  для  дворянства. Кредитованием промышленности и торговли занимались прежде  всего банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество.  С  60-х  годов стали  учреждаться  акционерные   коммерческие   банки,   развитие   которых активизировалось в 90–е годы.  Важную  роль  в  экономической  жизни  страны стали  играть  ипотечные  банки,  представляющие   кредиты   под   землю   и недвижимость,  и  городские   банки,   находящиеся   в   ведении   городских управлений.

      Банковская система России в  преддверии первой мировой   войны  включала эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки,  ипотечные банки,  городские   банки.   Продолжался   процесс   концентрации,   слияния банковских  ресурсов.  До  80%  капитала  акционерных  коммерческих  банков, которых насчитывалось около 50, было  сосредоточено  в  18  банках.  Из  них выделились   5    крупнейших    банков    Русско–Азиатский,    Петербургский международный коммерческий, Азово–Донской, Русский (для внешней торговли)  и Русский торгово–промышленный. Собственные  капиталы  и  вклады  этих  банков превысили 2  млрд.  рублей,  или 48%  указанных средств всех  акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка  банков  имела  418  филиалов  по  всей стране. Под контролем акционерных коммерческих банков  находилось  множество крупнейших промышленных и торговых  фирм.  Например,  Русско–Азиатский  банк контролировал такие предприятия,  как  Путиловский  завод,  Петербургский  и Русско–Балтийский  вагоностроительный  заводы,  Петербургский  международный банк  представительствовал  в   50   акционерных   обществах.   Особенностью банковской  политики  России  являлось  активное  привлечение   иностранного капитала,  в  основном  французского.  В   1914   году   примерно   половина акционерного  капитала  18  коммерческих  банков  принадлежала  иностранным партнерам. Система ипотечных банков включала два государственных  –  крестьянский поземельный и дворянский земельный,  10  акционерных  земельных  банков,  36 губернских и городских кредитных обществ. Свыше 60%  общей  суммы  ипотечной задолженности приходилось на государственные банки.  Городских  общественных банков насчитывалось 317. Они специализировались преимущественно  на  выдаче

ссуд под  городскую недвижимость.

 

 

      Одним   из   первых   актов   Октябрьской   революции    был    захват

Государственного  банка России, а затем, в конце  декабря  1917  года,  издан

декрет  ВЦИК о национализации частных акционерных банков. В  1917–1919  годах в  связи  с  отменой  частной  собственности  на  землю  были  ликвидированы ипотечные  банки.  Сохранилась  лишь  кредитная  кооперация,  осуществляющая выдачу ссуд  крестьянским  хозяйствам.  Национализированные  частные  банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк  РСФСР,  который  в  1920 году прекратил  свою  деятельность,  будучи  трансформирован  в  Центральное бюджетно–расчетное управление Наркомфина. Однако с переходом к новой экономической политике возникли предпосылки развития  кредитных  отношений  и  создания  по-существу  заново  банковской системы. В конце  1921  года  начал функционировать Государственный банк, стала активизироваться  кредитная  кооперация,  были  созданы  кооперативные

банки. Затем начали формироваться на щпаевых началах общества сельскохозяйственного   кредита,   которые   представляли   собой    местные

сельскохозяйственные  банки, расположенные в областных (губернских)  центрах. Одновременно с возрождением кредитной кооперации в  начале  1922  года были  учреждены  кооперативные  банки,  призванные  содействовать   кредитом развитию потребительской кооперации.

      Следующий этап становления кредитной   системы  –  создание  отраслевых специальных банков –  акционерного  общества  "Электрокредит",  акционерного Российского  торгово–промышленного  банка,  Центрального  коммунального,   с сетью местных учреждений и  других.  Начали  действовать  и  территориальные банки, в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный. Здесь важно выделить следующий  момент.  Стало  ясно,  что  реализация новой  экономической  политики  невозможна  без   аккумуляции   и   широкого использования  средств  предпринимателей.  Вот  почему  в  1922  году   были учреждены с участием частного капитала два банка –  Российский  коммерческий банк и Юго–Восточный  банк.  Причем,  что  весьма  примечательно,  одним  из учредителей Роскомбанка явились представители деловых  кругов  Швеции.  Было также принято решение об организации частных банковских учреждений  в  форме обществ взаимного кредита, деятельность которых предполагала  мобилизацию  и вовлечение в хозяйственный  оборот  средств  мелких  товаропроизводителей  и частников.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Банки и современная банковская система.

1.1Возникновение и развитие банков.

 

 

Российские  ученые отмечают своеобразие и характерное  отличие зарождения и развития банковского дела. Банковская политика России издавна существенно отличается от таковой же политики в Западной Европе. Там банки с самого начала находились в частных руках, будучи созданы частной инициативой и на частные капиталы. Там, отмечает в своих лекциях проф. С. – Петербургского политехнического института императора Петра Великого В.Р. Идельсон, развитие банковского дела совершалось по общей для всех стран схеме: появлялись менялы и ростовщики, превращавшиеся с течением времени в частных банкиров, на смену которым в XIX в. пришли акционерные банки, правительства же брали в свои руки один из банков и предоставляли ему монополию эмиссионного дела. Эта схема, утверждает В.Р. Идельсон, к России не приложима: история ее банковского дела своеобразна и глубоко отлична от истории западноевропейской.

Проф. Л.Н. Яснопольский в первом томе “Банковской  энциклопедии”, вышедшей перед первой мировой войной в Киеве, пишет: “Первым  и самым характерным отличием в истории наших банковских учреждений вообще и коммерческих в частности  является то, что зародились они  и в течении более столетия, сохранились в форме казенных учреждений: частный капитал и  частный почин не могли создать  банковской формы кредитного посредничества вплоть до падения крепостного права, и если существовали зародыши банкирской профессии, то они недалеки были от простого ростовщичиства”. Ростовщическая высота ссудного процента, по его мнению, была следствием неразвитости кредитного оборота, недостатком капиталов и большей степенью риска.

Первый  известный нам законодательный  документ, связанный с появлением в России банковского дела, это  Указ императрицы Анны Иоановны от 28 февраля 1733 г. об организации, выдачи ссуд из Монетной канцелярии всем без  различия состояния людям под  залог драгоценных металлов (золота и серебра) из расчета 8% в год. Проф. Яснословский подчеркивает, что это  был не банк, а не более как  казенный ломбард, предшественник сохранявшихся  до XX столетия “Ссудных Касс” в  С. – Петербурге и Москве.

Только  четверть века спустя в царствование Елизаветы Петровны учреждаются  правительством первые российские банки. Медленные темпы становления  банковского дела в России объясняются  неподготовленностью страны для  широкого развития кредита: сельское хозяйство  велось экстенсивным методом с помощью  дарового труда, крайне слабо были развиты  торговля и промышленность. В 1754 г. учреждается  два банка: сословный для дворянства “Дворянский” и для купечества (также сословный) “коммерческий”.

“Дворянский банк” (с капиталом 750 тыс. руб.) производил выдачу ссуд дворянам из расчета 6% годовых  под залог населенных имений. Ссуды  выдавались сроком на один год, причем рассрочка платежа не могла быть продолжена более чем на три года “после чего имение неисправного должника, – предписывалось в Указе от 1754 г. о создании банка, – должно продавать аукционным обыкновением”. Для тех дворян, которые были не в состоянии представить в залог населенное имение, ссуда давалась за поручительством “знатных и зажиточных лиц”: “для осторожнейшего возвращения выданных денег, ссуд производить не только под верный залог, но и требовать поручителей из надежнейших лиц”. С течением времени капитал “Дворянского банка” был увеличен до 6 млн. руб. Хотя банк и выдавал ссуды под населенные имения, но давались они самое большее на три года. Именно поэтому, подчеркивает Идельсон, банк не был в сущности ипотечным учреждением, т.е. банком долгосрочного кредита. Между тем землевладельцы нуждались именно в кредите долгосрочном. Незначительные средства банка были скоро истощены, ибо возврат ссуд был исключительно редким явлением.

Целью “Коммерческого банка” (капитал 500 тыс. руб.) была выдача торговавшему в петербургском порту  купечеству краткосрочных ссуд под 6% годовых под залог товаров, золота и серебра, а также под свидетельства  или аттестаты магистров, выполнявших  функцию поручительства, а в последствии  и под векселя. Запасы “Коммерческого банка” также были быстро истощены, поскольку кредит именитому купечеству оказывался даже без наведения справок  о его кредитоспособности. Отсрочки превращали краткосрочные ссуды  в долгосрочные и ссуды оставались по большей части в руках первых заемщиков.

В 1762 г. Указом Петра III оба банка были закрыты: “Учрежденные для дворянства и купечества здесь в Москве банки имели  служить для вспоможения всему  обществу:; но Нам известно, что следствие  весьма мало способствовало намерению, и банковские деньги оставались по большей частью в одних руках, в кои розданы с самого начала: сего ради повелеваем: в розданных  в заем деньгах больше отсрочек не делать и все оныя неотложно собрать”.

Наряду  с созданием земельного и коммерческого  банков правительство России стремилось изыскать путь облегчения оборота медных денег. Для этой цели были приняты (Указом от 1757 г.) так называемые “меры вексельного  производства”. Они состояли во введении вексельнопереводной операции между  С. – Петербургом и 50 городами и учетной операции (крайне ограниченной и доступной лишь для купцов, имевших торговые дела в С. – Петербурге). Векселепереводная операция проводилась через Соляную контору в С. – Петербурге и городские магистры. Операции оказались настолько успешными, что уже в 1758 г. были учреждены в С. –Петербурге и Москве “Банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег”, которые получили название “Медного банка”. Исследователи истории российских банков полагают, что уже в этих институтах зародились операции трансферта и текущих счетов.