Автокредит в России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Июня 2012 в 09:38, автореферат

Описание работы

В последнее время в России ощущается заметная стабилизация экономической ситуации, планомерно растут доходы граждан, повышается уровень жизни. Все это в полной мере отразилось на продаже автомобилей.
У многих людей появилось желание приобрести собственный автомобиль, но далеко не каждый может позволить себе сделать это за наличные средства. Поэтому сейчас так популярен стал автокредит.

Файлы: 1 файл

Автокредит.docx

— 47.89 Кб (Скачать файл)

Введение.

В последнее время в России ощущается заметная стабилизация экономической ситуации, планомерно растут доходы граждан, повышается уровень жизни. Все это в полной мере отразилось на продаже автомобилей.

У многих людей появилось  желание приобрести собственный  автомобиль, но далеко не каждый может  позволить себе сделать это за наличные средства. Поэтому сейчас так популярен стал автокредит. Автокредит – это выдача денежных средств банком непосредственно на покупку автомобиля. Зачастую сами автосалоны предлагают такую услугу, поскольку работают в тесном сотрудничестве с банками.

В связи с ростом цен  и высоким уровнем инфляции брать  долгосрочные кредиты на покупку  автомашин становится все более  выгодно. Для банков это тоже довольно рентабельное предприятие. С каждым годом условия кредитования становятся все проще и доступнее, а проценты по кредиту - ниже. Банки охотно идут на выдачу автокредитов, потому что  их срок, в основном, не превышает  пяти лет, а это снижает сроки  оборачиваемости средств.

Для того чтобы не понести  непредвиденные потери банки требуют  от клиента застраховать автомобиль от угона и аварий. Они могут  попросить полис произвольной страховой  компании на ваш выбор или предложить свою страховую компанию. При этом в ваших интересах поинтересоваться условиями страховки в нескольких компаниях и внимательно читать договор, дабы избежать лишних проблем  в будущем.

Для привлечения новых  клиентов банки предлагают широкий  спектр кредитных программ. Условно  все автокредиты можно подразделить на пять категорий.

Экспресс-кредит отличается коротким сроком оформления документов, обычно это от 1 до 3 часов в зависимости от ситуации. При оформлении такого кредита из документов требуется предъявить только паспорт и водительское удостоверение, а также внести наличные в сумме 10% от стоимости автомобиля. Ценой такой простой процедуре оформления кредита будет высокая ставка по кредиту и необходимость оплаты полной страховки. В качестве залога в этом случае банк оставляет себе автомобиль.

Факторинг предполагает внесение наличных средств в сумме до 30% стоимости автомобиля и беспроцентную рассрочку платежа. Для его оформления вам потребуется стандартный пакет документов, в который в обязательном порядке входит справка о доходах с места работы. Решение по такому кредиту принимается в течение 1-5 дней. В этом случае от вас потребуется застраховать ваш автомобиль, а выбор доступных машин будет ограничен некоторым числом новых иномарок, которые можно приобрести в салоне официального автодилера.

Кредит без первоначального  взноса дается сроком до 3 лет. Выбрать машину вы также можете только в салоне официального дилера и только новую иномарку. Процентная ставка будет зависеть от условий банка, необходима обязательная страховка и стандартный набор документов. Решение банк будет рассматривать в течение 1-5 дней. Но зато при положительном решении вы сможете, не заплатив ни копейки, выехать из автосалона на новеньком автомобиле.

Если вам необходимо купить подержанный или недорогой автомобиль, вы можете воспользоваться кредитом без страховки. Сумма такого кредита ограничена, решение принимается в течение 1-5 дней и процентная ставка по нему достаточно высокая, но зато вы сможете выбрать автомобиль по своему усмотрению. Приобретенный автомобиль не будет использован в качестве залога.

Если вы хотите обменять свой старый автомобиль на новый тогда, вы сможете отдать его банку в качестве первоначального взноса и получить автокредит сроком до пяти лет. В этом случае банк предоставит вам достаточно низкий процент по кредиту, не потребует страховки автомобиля, автомобиль не станет залогом, и выбрать машину вы сможете на свое усмотрение. Единственным минусом будет то, что цена на ваш старый автомобиль будет значительно занижена.

Каждый банк предлагает свои условия. Если вы решили взять автокредит, то не поленитесь и обойдите несколько  банков. Сравните процентные ставки по кредитам, уточните наличие различных  комиссий и сборов, оцените условия  страхования. В связи с жесткой  конкуренцией банки предлагают различные  бонусы и скидки, но условия, которые  на первый взгляд могли показаться наиболее выгодными, на деле могут и  не быть таковыми.

 

Сбербанк России

Сбербанк предоставляет  деньги на покупку автомобиля по двум программам. Связанная программа, заключается  в выдаче вам кредита на покупку  транспортного средства в торговых организациях, с которыми у банка  уже заключен договор о сотрудничестве, по программе целевого автокредитования. 
Стандартная программа заключает в себя выдачу автокредита у официальных дилеров без заключения договора о сотрудничестве. С перечнем необходимых документов можно ознакомиться на сайте. Вы может получить кредит в рублях, в долларах или в евро сроком до 5 лет. При этом он может купить либо легковой автомобиль, мотоцикл или мототраснпорт как отечественного, так и иностранного производителя (транспортное средство может быть подержанным). Огромное преимущество автокредита в Сбербанке - отсутствие минимального первоначального взноса. Процентная ставка по автокредиту Сбербанка, полученному в рублях, составляет 11,5-13,5% годовых, а если вы взял кредит в долларах или в евро, то процентная ставка достигает 12-14% годовых. Комиссия по обслуживанию кредита равна 2-4% от всей суммы (минимальная 250 рублей, максимальная - 3 тыс. рублей). У заемщика есть возможность досрочно погасить кредит, но при погашении кредита в течение первых 6 месяцев он должен будет заплатить штраф. Кроме того, необходимо застраховать автомобиль. Стоит отметить, что при оформлении автокредита банк может потребовать поручительство 1 физического лица. 
 
Получить автокредит Сбербанка могут пграждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход.

 

 

Условия кредитования


Валюта кредита

Рубли РФ

Доллары США

Евро

Минимальная сумма кредита

45 000

1 400

1 000

Максимальная сумма кредита

100% стоимости приобретаемого  автомобиля, из которых на оплату  автомобиля может быть направлено  не более 85% его стоимости. Оставшаяся  часть кредита может быть предоставлена  на оплату страхования автомобиля. При этом максимальная сумма  кредита не превышает:

5 000 000

150 000

120 000

Срок кредита

От 3 месяцев до 5 лет1.

Комиссия за выдачу кредита

Отсутствует.

Обеспечение по кредиту

Залог приобретаемого автомобиля.

Страхование

Обязательное страхование  от рисков утраты, угона и ущерба в пользу банка в течение всего  срока действия кредитного договора. Стоимость страхования может  быть включена в сумму получаемого  кредита.


 
При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика/созаемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).



 

Базовая программа кредитования «Автокредит»:

Первоначальный взнос  от 15%, ставка в рублях 13-16,5%, ставка в  валюте 10-13,5%, срок до 5 лет.

 

Автокредит  на Mazda 6(2.5 МТ (170 л.с.) Sport):

 

Ставка 14.5%

Сумма кредита 1'230'000.00руб.

Сумма переплаты за весь период 294'160.88руб.

Макс. ежемесячный платеж 42'337.80руб.

Срок 36 мес.

Общая сумма 1’524’160,88 руб.

 

Автокредит  на Peugeot 308 SW:

 

Ставка 14.5%

Сумма кредита 701'000.00руб.

Сумма переплаты за весь период 167'647.79руб.

Макс. ежемесячный платеж 24'129.11руб.

Срок 36 мес.

Общая сумма 868’647.79руб.

 

Автокредит  на VOLVO XC60:

 

Ставка 14.5%

Сумма кредита 1'574'000.00руб

Сумма переплаты за весь период 376'430.27руб

Макс. ежемесячный платеж 54'178.62руб

Срок 36 мес.

Общая сумма 1’950’430,27 руб.

 

Банк Москвы

 

Основные условия  программы кредит на новый автомобиль:

 

кредит предоставляется  на приобретение нового автомобиля как отечественного, так и иностранного производства;

сумма кредита до 5 000 000 рублей либо эквивалент в долларах США, евро;

процентные ставки от 12% в рублях и от 9,5% в долларах США, евро;

срок кредита до 7 лет;

кредит предоставляется  без комиссий;

первый взнос: от 15% стоимости автомобиля;

срок рассмотрения заявки на кредит до 2 дней с даты представления в банк полного комплекта документов;

решение о предоставлении кредита действует в течение 3 месяцев;

кредит погашается равными (аннуитетными) платежами;

кредит может быть погашен  досрочно как частично, так и полностью без комиссий.

 

Обеспечение:

 

залог приобретаемого автомобиля;

страхование автомобиля в страховой компании, отвечающей требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, по риску «АВТОКАСКО» на сумму не менее полной стоимости автомобиля.

 

Требования к заемщику:

 

Гражданство РФ

Место жительства: 
Зарплатным клиентам − в любом офисе Банка, независимо от фактического места работы/ постоянной регистрации. 
Незарплатным клиентам − обращение за кредитом возможно в отделение Банка как по месту постоянной регистрации, так и фактического проживания. При обращении по фактическому месту жительства, регион регистрации и работы должны совпадать с любым регионом присутствия Банка.

Возраст Заемщика на момент подачи Анкеты-заявления должен составлять не менее 21 года и на момент погашения:

не более 55,5 лет (включительно) для женщин

не более 60,5 лет (включительно) для мужчин

 
Для зарплатных клиентов максимально  допустимый возраст на дату погашения кредита до 65 лет (вне зависимости от пола) для суммы кредита до 500 тысяч рублей включительно (или эквивалент в валюте кредита по курсу Банка России на дату подачи заявки).

Стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев

 

Пакет документов, предоставляемый Заемщиком для  получения кредита:

 

Анкета — Заявление на предоставление кредита;

Паспорт Заемщика;

Водительское удостоверение (при наличии);

Заверенная копия трудовой книжки (трудового договора/контракта);

Справка о доходах с  места работы за последние 6 месяцев (на выбор):

по форме 2-НДФЛ

по форме Банка или справка в свободной форме, соответствующая требованиям Банка;

справка финансового отдела(для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов);

Документы, подтверждающие трудовую деятельность и доход индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов.

 

Автокредит  на Mazda 6(2.5 МТ (170 л.с.) Sport):

 

Сумма кредита, Рубли РФ:

1 230 000

Срок кредита, мес:

36

Первоначальный взнос:

от 15% до 40%

Автомобиль:

иностранный автомобиль

Возраст автомобиля:

новый


 

Ежемесячный платеж, Рубли  РФ:

42 038

Переплата за кредит, Рубли  РФ:

283 368

Общие выплаты по кредиту, Рубли РФ:

1 513 368

Процентная ставка:

14 % годовых


 

 

Автокредит  на Peugeot 308 SW:

 

Сумма кредита, Рубли РФ:

701 000

Срок кредита, мес:

36

Первоначальный взнос:

от 15% до 40%

Автомобиль:

иностранный автомобиль

Возраст автомобиля:

новый


 

Ежемесячный платеж, Рубли  РФ:

23 959

Переплата за кредит, Рубли  РФ:

161 524

Общие выплаты по кредиту, Рубли РФ:

862 524

Процентная ставка:

14 % годовых


 

 

Автокредит  на VOLVO XC60:

 

 

Сумма кредита, Рубли РФ:

1 574 000

Срок кредита, мес:

36

Первоначальный взнос:

от 15% до 40%

Автомобиль:

иностранный автомобиль

Возраст автомобиля:

новый


 

Ежемесячный платеж, Рубли  РФ:

53 796

Переплата за кредит, Рубли  РФ:

362 656

Общие выплаты по кредиту, Рубли РФ:

1 936 656

Процентная ставка:

14 % годовых


 

Банк ВТБ 24

 

Условия кредитования по программе «АвтоСтандарт»:

 

Комиссия

кредит предоставляется  и обслуживается без комиссий

Сумма кредита

от 140 тыс. до 5 млн рублей

Обеспечение

в залог приобретаемого автомобиля

Страхование

обязательное страхование  КАСКО (повреждение, полная гибель, утрата)

страхование жизни и ДСАГО  является добровольным (по желанию  клиента)

страховая премия по КАСКО, ОСАГО, ДСАГО (при желании клиента) включается в сумму кредита

страховая премия по страхованию  жизни по желанию клиента включается в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту

Порядок погашения

ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты)

в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, неустойка  в виде пени составит 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств

Досрочное погашение

сумма частичного досрочного погашения не ограничена

досрочное погашение возможно с первого дня после получения  кредита

комиссия за полное досрочное  погашение не взимается

Курс конвертации кредитных  средств

курс Центрального банка  РФ на день осуществления платежа  минус 1%

Информация о работе Автокредит в России