Отчет по практике в АО «КазАгроФинанс»

 

 

 

Таблица 3.

Субъекты предпринимательства 

Субъектами МАЛОГО предпринимательства являются

индивидуальные предприниматели без образования юридического лица со среднегодовой численностью работников не более 50 человек юридические лица, осуществляющие частное предпринимательство, со среднегодовой численностью работников не более 50 человек и среднегодовой стоимостью активов за год не свыше 60 000-кратного месячного расчетного показателя

Субъектами СРЕДНЕГО предпринимательства  являются

индивидуальные предприниматели без образования юридического лица со среднегодовой численностью работников свыше 50 человек юридические лица, осуществляющие частное предпринимательство, со среднегодовой численностью работников свыше 50, но не более 250 человек и среднегодовой стоимостью активов за год не свыше 325 000-кратного месячного расчетного показателя

Субъектами КРУПНОГО предпринимательства

юридические лица, осуществляющие частное предпринимательство, со среднегодовой численностью работников более 250 человек или общей стоимостью активов за год свыше 325 000-кратного месячного расчетного показателя

 

Основная  задача Отдела МСБ – предоставление субъектам агропромышленного комплекса  финансовых услуг в пределах его компетенции:  кредитование и лизинг.

Как было рассмотрено  выше, объектом лизинга (или объектами приобретения на полученные в виде займа АО «КазАгроФинанс» средства) является технологическое оборудование, используемое в агропромышленном секторе. К технологическому оборудованию относятся машины, станки, агрегаты, электроприборы, автоматы, системы отопления и подогрева, используемые в производстве и обслуживающие технологические процессы. А также технологическое оборудование для птицефабрик, для современных молочно-товарных ферм.

В числе технологического оборудования можно выделить несколько  подгрупп:

- сельскохозяйственная  техника;

- специальная  техника;

- оборудование  по переработке сельскохозяйственной  продукции.

Полный перечень оборудования и техники представлен  в приложении №5.

К задачам  Отдела МСБ относится привлечение  клиентов (заемщиков, лизингополучателей), формирование и поддержание долгосрочных связей с заемщиками АО «КазАгроФинанс».

В соответствии со своей компетенцией и решаемыми  задачами, сотрудники Отдела малого и  среднего бизнеса выполняют следующие  функции:

1) прием заявок на финансирование и пакетов документов потенциальных заемщиков

Пакет документов вместе с заявлением может быть передан от филиалов или сформирован непосредственно в Центральном аппарате при обращении в него заявителей. Перечень необходимых документов и формы заявлений представлены в приложении №6. Потенциальный заемщик (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель) обязан предоставить анкету установленного образца.

2. проверка пакета документов заявителя на соответствие перечню необходимых документов

Формируемый при этом пакет документов подшивается  в реестр в установленном порядке, и образует кредитное (или лизинговое) досье заявителя. Все листы нумеруются в соответствии с разделами, досье  заверяется печатью канцелярии и  подписью ответственного лица  принявшего документы и заявление.  Данное первично сформированное досье при  последующей работе с Заявителем, заключении договора лизинга/ дополняется  необходимыми документами.

3. проведение анализа финансового состояния потенциального заемщика или проверка анализа финансового состояния заявителя, проведенного филиалом/представительством

Анализ финансового  состояния потенциального заемщика должен быть проведен быть актуальным, данные должны быть представлены за последние 6 месяцев.

4. проверка бизнес-плана, составленного заявителем, по рассматриваемому проекту на получение финансирования, общий анализ рентабельности

Проверка  бизнес-плана проекта или технико-экономического обоснования (ТЭО) получения финансирования на соответствие представленных данных требованиям АО «КазАгроФинанс». Бизнес-план обязательно должен включать прогноз доходов и расходов, прогноз движения денег с отображением фактического движения денег за последние 6 месяцев. Приложение №6.

5. получение от Юридической службы, Службы управления финансовыми рисками, Отдела технического сопровождения проектов, Отдела залогового обеспечения, Управления технического обеспечения заключения по представленным заявителем документам

Специалист  Отдела малого и среднего бизнеса  также составляет экспертное заключение по рассматриваемой заявке на получение  инвестиций (в форме займа или в форме финансового лизинга) по установленной форме АО «КазАгроФинанс». Данное заключение включает в себя заключения остальных служб, финансовый анализ заявителя, собственные прогнозные расчеты по проекту и др.

6. вынесение проекта на рассмотрение Кредитного Комитета АО «КазАгроФинанс»

В состав Кредитного Комитета входят члены Совета директоров Акционерного общества. При вынесении  проекта необходимо полностью раскрыть его суть, выявить слабые и сильные  стороны, дать заключение о возможности  заключения договора финансового лизинга  или займа с заявителем. Необходимо использование раздаточного материала  или проектора для наглядного и лучшего предоставления информации. Сотрудник Отдела МСБ, выносящий  проект на рассмотрение, должен уметь  отвечать на все вопросы членов Кредитного комитета относительно данного проекта. Кредитный комитет, как правило, проходит один-два раза в неделю при наличии кворума. Решение  Кредитного комитета формируется в  ходе голосования большинством голосов.

Работа над  кредитным досье, то есть рассмотрение заявки, начинается с момента получения  полного пакета и не должна превышать установленного срока.

7. в случае отрицательного решения Кредитного комитета – письменное уведомление об этом заявителя с указанием причины отказа

В случае положительного решения –  передача первично сформированного  досье с решением Кредитного комитета о заключении кредитного договора в Отдел администрирования займов для заключения договора, дальнейшего формирования и хранения кредитного досье

8. взаимодействие с клиентами по исполнению первичных обязательств, предшествующих передаче предмета лизинга/выдаче займа

К данным обязательствам относятся уплата всех комиссий, авансового платежа, страхование предмета лизинга  и т.п. Комиссия за рассмотрение заявки АО «КазАгроФинанс» не взимается. При заключении договоров финансового лизинга дополнительным условием является обязательное ежегодное страхование предмета лизинга (в течение всего срока погашения лизинговых платежей).

9. вынесение на рассмотрение Кредитного комитета АО «КазАгроФинанс» различных изменений и дополнений к ранее заключенной сделке.

Инициаторами  может выступать как Заемщик, так и АО «КазАгроФинанс», необходимость заключения дополнительного соглашения может возникнуть в связи с изменением графика погашения по займу/лизингу, с изменением предмета лизинга, его стоимости и количества, с изменением суммы займа, с изменением банковских реквизитов и т.п.

Для специалистов, осуществляющих прием заявлений  и пакетов документов от заявителей, разработана специальная памятка, в которой указаны наиболее важные моменты деятельности для сотрудника Управления кредитования и лизинга.

Отдел МСБ (его  сотрудники) имеет право запрашивать  необходимую информацию у других структурных подразделений АО «КазАгроФинанс» в пределах своей компетенции. Также имеет право и в обратном порядке – получать от других структурных подразделений любые формы содействия или привлекать работников других структурных подразделений для совместной работы (с согласия руководителей структурных подразделений). Отдел МСБ имеет право контролировать и координировать работу филиалов/представительств АО «КазАгроФинанс» в пределах функциональных обязанностей Отдела малого и среднего бизнеса. Отдел МСБ имеет право проводить анализ, мониторинг и измерение всех бизнес-процессов и показателей, связанных с оказанием АО «КазАгроФинанс» финансовых услуг заемщикам.

Как и любой  субъект, обладая правами, он имеет  ряд обязанностей. Отдел малого и  среднего бизнеса несет ответственность  за качественное и своевременное  исполнение Постановлений Правительства  РК, приказов министра сельского хозяйства  РК; решений АО «НУХ «КазАгро»; Совета Директоров, Правления, Кредитного Комитета АО «КазАгроФинанс», по вопросам, входящим в компетенцию данного отдела. Отдел МСБ несет ответственность за качественное и своевременное оказание финансовых услуг заемщикам АО «КазАгроФинанс», а также за несоблюдение требований Системы менеджмента качества в соответствии со стандартами ISO 9001.

Инвестиционная  деятельность компании.

Всего с момента  создания Компании заключено более 6000 договоров лизинга и займа, сумма инвестиций по которым составила 193,2 млрд.тенге. В 2010 году финансовая поддержка была оказана порядка 494 хозяйствующим субъектам страны.

В рамках поддержки  субъектов агропромышленного комплекса  Республики Казахстан в 2010 году Компанией  заключены договора на сумму 26 278,4 млн.тенге, в том числе по лизингу 19 708,2 млн.тенге, путем кредитования 6 570,2 млн.тенге.

Из этих средств  было  профинансировано приобретение 1 377 единиц различной сельскохозяйственной техники на общую сумму 13 771,7 млн. тенге, в том числе: 367 единиц тракторов, 437 единиц зерноуборочных комбайнов, 104 единиц сеялок и 280 единиц прочей сельхозтехники техники. Также приобретено 165 единиц спецтехники на общую сумму 884,8 млн.тенге и 12 единиц оборудования по переработке сельхозпродукции на общую сумму 1 246,2 млн.тенге.

Рисунок 3. Структура финансирования проектов

 

Реализация  инвестиционных проектов.

В рамках финансирования инвестиционных проектов за счет средств  Национального фонда Республики Казахстан, Компанией рассматриваются  проекты по следующим направлениям:

• создание сети и развитие действующих молочно-товарных ферм;
• создание сети и развитие действующих птицефабрик;
• создание сети и развитие действующих тепличных хозяйств;
• создание сети и развитие действующих  овощехранилищ;
• развитие производства плодоовощных, технических и масличных культур с применением системы капельного орошения;
• организация производства по сборке сельскохозяйственной техники.

Основными принципами реализации инвестиционных проектов являются, в первую очередь, гласность проведения отбора. То есть все сообщения о  проведении и завершении отбора публикуются  на государственном и русском  языках в средствах массовой информации, распространяемых на всю территорию страны, это и республиканские  и областные газеты, идет подготовка к публикациям на районном уровне, плюс на нашем корпоративном сайте.

Кроме того, все поданные заявки, независимо от результата их рассмотрения Компанией  и холдингом «КазАгро» направляются на Общественную комиссию, которая и принимает окончательное решение. Дополнительно по каждому проекту результаты принятия решения Общественной комиссией также публикуются в средствах массовой информации. В состав Общественной комиссии, помимо официальных представителей Компании, управляющего Холдинга и Министерства сельского хозяйства РК, включены представители ассоциаций и депутаты, что позволяет в полной мере объективно рассматривать каждый проект.

Открытость  отбора – что означает, что для  участия в отборе заявку могут  подать все без исключения желающие лица.

Прозрачность  отбора – это нормативная регламентация  всех процедур отбора, единые для всех участников правила, требования, а также  рассмотрение всех заявок Общественной комиссией.

Эти принципы направлены, прежде всего, на недопущение  каких-либо проявлений коррупции.

Компанией также  разработаны требования, которые  относятся как к потенциальным  заемщикам, так и к реализуемым  проектам, причем в зависимости от инвестиционного направления учитываются специфические требования.

Общими для  всех потенциальных заемщиков являются: наличие правоспособности и платежеспособности; отсутствие налоговой задолженности сроком, превышающим три месяца; отсутствие процедур реорганизации, ликвидации, банкротства предприятия, а также каких-либо ограничений в предпринимательской деятельности; отсутствие просроченной кредиторской задолженности и отрицательной кредитной истории. Заемщик также должен обладать достаточной залоговой базой или иными ресурсами для минимизации рисков невозвратности инвестированных средств и обеспечения исполнения обязательств по полученному от Компании финансированию. Для подтверждения уполномоченного органа необходимо согласие акционеров или учредителей заемщика о получении финансирования в Компании.