Происхождение, сущность и функции денег

Во многих случаях  установлены относительно низкие лимиты максимальной стоимости, хранящейся на карте.

Также практически  во всех программах отсутствует возможность перевода стоимости из одного кошелька в другой без участия эмитента.

С распространением Интернет-трейдинга стало увеличиваться  число сделок небольшого объема. Интернет-трейдинг уверенно развивается в настоящее время и на других секторах финансового рынка: государственном рынке ценных бумаг, валютном и срочном. В будущем развитие Интернет-трейдинга будет расширяться как спектр рынков и торгуемых инструментов.

Некоторые аналитики  высказывают мнение, что в ближайшее время электронные средства расчетов практически полностью вытеснят с рынка традиционные наличные средства и банковские и прочие чеки, поскольку природа электронной наличности предлагает более удобные (в т.ч. и быстрые, а также мобильные) способы оплаты за товары и услуги.

По подсчетам  некоторых компаний, уже сегодня  каждая вторая покупка в розничной торговле совершается с использованием электронных средств оплаты.

Традиционные  наличные деньги остаются главным средством  оплаты в классических магазинах  лишь для трети покупателей.

В качестве еще  одного факта можно упомянуть  то, что в то время как большинство  онлайновых покупок совершается  при помощи банковских карт, почти  половина используют в электронной  коммерции чеки и денежные почтовые переводы.

В настоящее  время наблюдается постепенное сокращение использования "бумажных" платежей - пятая часть покупателей заявляет, что они намерены отказаться от оплаты своих счетов по чекам для последующего использования электронных денег.

В то же время  отдельные специалисты предупреждают об отдельных угрозах и конфликтах, которые могу возникнуть у банковской сферы. Например, в части электронного денежного обращения банки могут столкнуться с прямой конкуренцией со стороны существующих провайдеров финансовых услуг, учитывая, что провайдер, который предоставит пользователям удобный и простой интерфейс, сможет удерживать их в течение длительного времени.

Однако банкам необходимо на этот рынок, и перспективы  здесь открываются значительные как по потенциальному масштабу количества возможных электронных денежных транзакций, так и по качеству и удобству предоставляемых электронных услуг для рядового пользователя банковских услуг.

Несмотря на все перечисленные плюсы электронных  денег, они не пользуются высокой  популярностью. Однако, по прогнозам в ближайшие пять лет технология электронных денег будет значительно усовершенствована. Компании, принимающие электронные деньги, могут рассчитывать на снижение издержек, вызванных неоплатой счетов при использовании кредитных карт, а также на расширение объема коммерческих сделок между производителями и потребителями, а также между отдельными пользователями. Ударной же технологией для электронных денег является технология smart-card, то есть пластиковых карт с компьютером и криптографическим программным обеспечением внутри. Такая карта, как уже отмечалось будет годна не только для оплаты товаров в магазинах, но и для расчетов в Internet. Уже сегодня в России появились, основанные на smart-картах, электронные деньги, помеченные для "для уплаты штрафов ГАИ". Однако, сейчас реально работают другие электронные платежные системы. Технология электронных денег привлекает к себе немалый интерес, и многие торговые компании начинают использовать такую форму и такие средства оплаты.

 

 

 

Заключение.

В результате проведенного исследования, можно сделать следующие выводы:

1. Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
2. Деньги выполняют пять основных функций: средство обращения, мера стоимости, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.
3. В качестве денег могут использоваться различные виды активов. В системах, основанных на использовании товарных денег, деньгами служат активы, обладающие внутренней стоимостью, в то время как в системе, основанной на использовании бумажных денег, используется актив, единственное назначение которого заключается в выполнении функции денег. Символические деньги – это средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Кредитные деньги – это средство обмена, которые представляют собой обязательства частного лица или фирмы. Сегодня наблюдаются чрезвычайно быстрые инновации, связанные с различными формами денег. Быстрое изменение природы денег порождает различные проблемы для центральных банков, отвечающих за измерение и регулирование предложения денег.
4. Современные деньги не имеют товарной основы, но остаются деньгами по следующим причинам: люди согласны принимать их в качестве денег, государство особым образом защищает присущие деньгам свойства, деньги имеют ценность, определяемую отношением их редкости к их полезности.
5. В обращении должно находиться количество денег, не большее и не меньшее, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившемся уровне цен и скорости обращения денег.
6. Современная количественная теория денег основана на уравнении обмена. Q_m зависит от реального ВНП, ценового уровня, ожидаемого темпа инфляции, ставки процента. Скорость обращения изменяется регулярно в ходе делового цикла.
7. Денежное обращение регулируется Центральным банком России, Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.
8. Денежное предложение должно находится под контролем государства, поскольку большинство серьёзных инфляционных проблем связано с неразумным увеличением их количества.
9. Электронные деньги - это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения наличных денег.
10. Стоимость транзакции с использованием электронных денег и их обработка и учет значительно дешевле стоимости обработки традиционных денег, кредитных карт и чеков и других средств платежа.
11. В отличии от традиционных наличных денег оплата с помощью электронных денег не требует присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону. 
    

Список  литературы

1. Афонина С.В. Электронные деньги: учеб. пособие. - СПб. и др., 2001.
2. Белозеров С. А. Электронные формы денег и новые виды платежных систем// Известия СПбГУЭиФ
3. Делан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.-Л.: Профико, 1991.
4. Деньги и кредит в рыночной экономике: Учебное пособие/ Под.ред. Лаврушина Л.И. - СПб.:Изд-во Университета экономики и финансов, 2004
5. Евсюков Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // ЭКО. - 2002. - N 5.
6. Егизарян Ш.П. Электронные деньги в современной системе денежного оборота. - М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1999, Тедеев А.А. Электронные банковские услуги. Учебное пособие. - М., 2005
7. Журнал "Финансовый менеджмент" №3 / 2003
8. Интернет ресурс – http://www.i2r.ru
9. Интернет ресурс - http://www.glossary.ru/
10. Интернет ресурс - http://ru.wikipedia.org/
11. К. Макконнелл, С. Брю. «Экономикс»:Учебник для вузов. Курс экономической теории.
12. М. Грачев. Центральные банки в эпоху электронных денег// Мировая экономика и международные отношения 2002/3
13. Платонов Е.И. Современная интерпретация понятия "электронные деньги": модель денежных обязательств / Е.И.Платонов, В.А.Кузнецов // Деньги и кредит. - 2002. - N 9.
14. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997г.
15. Харрис Л. Денежная теория. - М.: Прогресс, 1990.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Глоссарий [электронный ресурс] // http://www.glossary.ru/

²  Журнал "Финансовый менеджмент" №3 / 2003

³  Интернет ресурс - http://ru.wikipedia.org

⁴ Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997г.

⁵ К. Макконнелл, С. Брю. «Экономикс».

⁶ При инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег.

⁷ См., например: Харрис Л. Денежная теория. - М.: Прогресс, 1990. - С. 75. 82

⁸ Делан Э., Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.-Л.: Профико, 1991.- С. 26. Аналогичная позиция приведена в книге Харриса Л. Денежная теория. - М.: Прогресс, 1990. - С. 82.

⁹ Известия СПбГУЭиФ: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем» С. А. Белозеров.

¹⁰ ЭКО 2002: «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы». Д. Е. Евсюков.

¹¹ Интернет ресурс – http://www.i2r.ru

¹² «Электронные деньги» 2001 С. Афонина.

¹³ ЭКО 2002г.: «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы» Д. Е. Евсюков.

¹⁴ Мировая экономика и международные отношения 2002/3: «Центральные банки в эпоху электронных денег» М. Грачев.