Место и роль Центрального Банка России в кредитно-денежной системе экономики России

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО  ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНОГО ТРАНСПОРТА

 

Российский  государственный открытый технический

университет путей  сообщения

 

 

 

Кафедра экономической  теории

 

• КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по предмету: «Экономическая теория»

на  тему: «  Место и роль Центрального Банка России в кредитно-денежной системе экономики России»

 

 

Содержание

 

1. Введение…………………………………………………………с.3-4
2. Глава1. Кредитно-денежная система: основные понятия, краткая характеристика

1.1 Понятие кредита………………………………………………с.5-7

1.2 Основные функции кредита………………………………….с.7-10

1.3Взаимосвязь понятий  финансы и кредит…………………….с.10-18

3. Глава2:Анализ кредитно-денежных систем

2.1Кредитная система государства, виды банков………………с.19-24

2.2 Характеристика деятельности  кредитных  организаций ………………………………………………………………………..с.24-28

2.3 Современные банковские  системы стран мира……………….с.28-33 Центральный Банк РФ, роль, функции и задачи

3.1Краткая история  Банка России………………………………..с.34-36

3.2 Организационная структура  и органы управления………….с.36-40  
         3.3. Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ………………с.41-65

3.4 Денежно-кредитная политика………………………………..с.65-77

4. Заключение………………………………………………………..с.77-78
5. Список использованной литературы………………………………с.78-79
6. Приложения ………………………………………………………с79-85

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

          Актуальность выбранной мною темы обусловлена следующим:

Важнейшими функциями  государства являются предложение  денег и регулирование денежной массы в стране, причем эти функции  являются для государства эксклюзивными. Органом, реализующим эту функцию, является Центральный банк РФ (Банк России). Переход к экономическим методам управления немыслим без денежно-кредитного регулирования.

Денежно-кредитная политика, как и налоговая, инвестиционная, структурная и т. д. , является частью экономической политики любого развитого общества, независимо от социально-экономической формации.

          Деньги и кредит дают обществу значительный стимул для развития, порождают целую систему особых отношений, особого порядка и высокой степени организации. С их помощью человечество становится богаче. Известно, однако, и другое: неумелое обращение с  деньгами неизбежно вызывает негативные последствия. Банки, игнорирующие банковскую технологию, люди, не умеющие правильно пользоваться деньгами, полученными в долг, могут стать вечными должниками, банкротами. Между тем с помощью банков происходят аккумулирование временно неиспользуемых свободных денежных средств, их перераспределение, «обмен веществ», использование «энергии» окружающей среды в интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства способны делать нации богаче, но лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основано на четких правилах; нарушение этих правил может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства. Банки имеют специфическое назначение, реализуют определенные функции, подчиняются экономическим законам, общим и специальным законодательным нормам.  Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта. Денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. До недавнего времени в нашей стране основными инструментами денежно-кредитного регулирования выступали, с одной стороны, интервенции Банка России на валютном рынке, а с другой – стерилизационные мероприятия денежных властей. Посткризисное развитие денежной сферы Российской Федерации характеризовалось снижением инфляции и устойчивым поступательным развитием банковской системы. В такой ситуации на современном этапе развития российской экономики необходимо по-новому оценить цели денежно-кредитной политики Центрального банка РФ.

          То есть объектом исследования данной курсовой является экономическая система РФ в целом.

          Предмет исследования -  различные аспекты деятельности Центрального банка, являющегося основным проводником официальной денежно-кредитной политики.

          Целью данной курсовой работы является изучение роли Центрального банка в экономике страны и определение целей его кредитно-денежной политики, а также инструментов ее реализации.  
          Для достижения поставленной цели решены следующие задачи:

1. дано определение кредитно-денежной системы
2. проведен анализ кредитно-денежных систем
3. определены роль, функции и задачи ЦБ РФ

          Теоретической и методической основой послужили законы РФ, постановления правительства РФ, Министерства финансов, труды ученых по проблемам денежно-кредитной политики.  При исследовании темы были использованы труды таких авторов, как Корчагин Ю.А, Лаврушин О. И., Балабанов И.Т., Жуков Е.Ф.., Тосунян Г.А., Самсонов Н.Ф. и периодические издания.

 

Глава1. Кредитно-денежная система: основные понятия, краткая  характеристика

 

1. Понятие кредита

 

          Кредит как экономическая категория происходит от латинского слова creditum — «ссуда, долг» — и в то же время от credo -«доверяю, верю, предоставление денег или товаров в долг», как правило, с уплатой процентов.

Кредит - экономические  отношения, возникающие между кредитором и заемщикам по поводу ссужаемой  стоимости, передаваемой во временное  пользование на условиях срочности, платности и возвратности.

Основными принципами кредита  являются возмездность, срочность, возвратность.

          С экономической точки зрения, кредит— это экономическая категория, выражающая определенные экономические отношения между экономическими субъектами. Это стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Кредит - это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости.

          Существует и иная точка зрения на определение кредита как экономической категории: кредит - это движение ссудного капитала. Ссудный капитал — это денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственником на условиях возвратности за плату в виде процентов. Это особая историческая форма капитала. Качественное его отличие от денежного в том, что ссудный капитал - это одна из форм самовозрастающей стоимости, в то время как деньги сами по себе прироста не дают.[10, с 234]

Ресурсами ссудного капитала являются:

• денежные резервы (временно свободные денежные средства), высвобождаемые в процессе кругооборота фондов предприятий;
• денежные резервы в виде специальных фондов {амортизационный фонд);
• государственные денежные резервы
• денежные ресурсы населения;
• эмиссия денежных знаков в соответствии с потребностями товарооборота.

          Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) готов предоставить другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента.  Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движение основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов или денежного капитала, высвобождающегося в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала. Возникновение временно свободных средств является объективной необходимостью. Но празднолежащие временно свободные средства вступают в противоречие с необходимостью эффективного использования средств в рыночной экономике. Это противоречие разрешается посредством кредита, т.е. временно высвобождающийся денежный капитал передается в ссуду. Возможность разрешения данного противоречия связана с тем, что на другом полюсе возникает потребность в средствах труда и достаточно крупных единовременных вложениях. У одних субъектов появляется, временный избыток средств, у других ощущается их недостаток.

Для того чтобы возможность  кредита стала реальностью, необходимы определенные условия:

• участники кредитной сделки должны выступать как субъекты, материально гарантирующие выполнения обязательств, вытекающих из их экономических связей;
• кредит становится необходимым и возможным, если проводит совпадение интересов кредитора и заемщика.

           Таким образом, необходимость кредита вызывается:

• необходимостью преодоления противоречий между постоянным образованием резервов у отдельных хозяйствующих субъектов и эффективным использованием их для нужд воспроизводства;
• в условиях макроэкономики - необходимостью обеспечения непрерывности кругооборота капитала в условиях функционирования отраслей с различной длительностью кругооборота;
• необходимостью создания средств обращения и развития платежей, основанных на кредитном характере эмитирования знаков и безналичных средств (какие деньги в кармане);
• необходимостью управления фирмами на коммерческой основе, в процессе деятельности которых возникает или временная потребность в дополнительных ресурсах, или, наоборот, временно высвобождаются денежные ресурсы. Кредит позволяет гибко регулировать эти колебания и обеспечивать нормальную работу хозяйствующих субъектов.[12, C. 35]

 

2. Основные функции кредита

 

          Вопрос о функциях кредита всеми экономистами рассматривается по-разному. Можно выделить следующие основные функции кредита:

• мобилизация временно свободных денежных средств;
• распределение временно свободных денежных средств;
• экономия наличных денег;
• выделение процента;
• создание кредитных орудий обращения;
• осуществление контроля за финансово-хозяйственной деятельностью предприятия;
• экономия издержек обращения;
• ускорение концентрации капитала;
• обслуживание товарооборота;
• ускорение НТП.

          Подводя итог, можно сказать, что большинством современных российских экономистов признаются перераспределительная и эмиссионная функции кредита:

          Перераспределительная функция проявляется как при аккумуляции временно свободных средств, так и при их размещении, при котором хозяйствующие субъекты обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.

Финансовый рынок является своеобразным насосом, собирающим временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности в другие. Кредит, таким образом, выступает в роли стихийного регулятора экономики. Однако в некоторых случаях кредит может стимулировать углубление диспропорций в структуре рынка (например с помощью кредита может происходить перелив средств из сферы производства в сферу обращения. Этому способствует развитие кредитных организаций).

          Вторая функция, которую признают практически все экономисты, - функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями.

Замещение осуществляется двумя путями:

• вместо золота в оборот выпускаются кредитные деньги, которые поступают в оборот в порядке кредитования экономики, должны быть обеспечены товарами, в обязательном порядке возвращаться к эмитенту в банк;
• в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. обороту предоставляются деньги в безналичной форме. (Таким образом, данная функция кредита реализуется и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходит организация безналичных расчетов.)