Кредитный рынок

Обвального нашествия "басурман" после вступления России в ВТО не будет. Практически все, кто хотел работать на российском рынке, уже на нем работают. Тем  более, что особого "зеленого света" правительство России западникам все  равно не даст - сохраняются неофициальные квоты на участие западных структур в капитале российских банков и страховых компаний (соответственно 12% и 25%). И, самое главное, упрощенного способа для открытия в нашей стране филиалов западных финансовых структур тоже не планируется. На защите отечественного рынка твердо стоит Центробанк, считающий, что работа в России филиалов западных банков недопустима. То есть - если западный капитал хочет работать в России, то он должен создать дочерний банк, действующий по законам нашей страны, поднадзорный нашим органам и платящий налоги в России. Те же нормы будут применять и к страховщикам. Величина активов западных банков на несколько порядков больше, чем объем активов любого из банков нашей страны. И проценты, которые выплачивают западные банки по заемным средствам существенно ниже, чем у нас. Соответственно, у них есть возможность кредитовать клиентов под гораздо более низкий процент, чем могут позволить себе наши банки [25, c. 51].

Кроме того, за логотипом  западных структур стоят такие понятия, как надежность финансового института, сформированная за несколько веков, его узнаваемость на рынке, количество точек присутствия в разных странах, престижность обслуживаться банке именно с этим названием. Но в отношении надежности и престижности российским банкам не помогут никакие законодательные меры - такие эфемерные на первый взгляд, но абсолютно необходимые для успешного ведения бизнеса качества можно заработать только многолетним упорным трудом. Каких изменений после вступления России в ВТО нам все-таки следует ожидать? "В первую очередь, зарубежные финансовые институты заинтересованы в проникновении на наиболее привлекательные сегменты рынка, например, обслуживания корпоративных клиентов, - полагает Анна Мирук. - Безусловно, будет также осуществлена экспансия в области ипотеки и привлечения вкладов". По мнению Дмитрия Соловьева, переход крупных клиентов на обслуживание в западные банки чреват риском возможного оттока капитала из России.

А вот средние и  мелкие предприятия, по его словам, будут по-прежнему сотрудничать с российскими банками. "Стоит отметить, что у западных банков есть все возможности для демпинга, не нарушающего принципов тарифных ограничений со стороны ВТО, - считает Анна Мирук. - Это приведет к снижению цен на отечественном банковском рынке". Но самым важным остается вопрос, куда западные компании будут инвестировать заработанные на российском рынке средства? "На него должны дать ответ наши "законодатели и исполнители", - считает Светлана Данилова. - От этого и будет зависеть, плюсом для нашей страны окажется открытие рынка и вступление в ВТО, или огромным минусом, когда деньги, заработанные на нашем поле, будут превращаться в райские сады на далеких от нас территориях" [17, c. 78].

Таким образом, проведение монетарными властями такого комплекса мер, с учетом планируемого роста бюджетных расходов в последние месяцы года и при условии отсутствия драматических ухудшений внешней конъюнктуры, которые могут спровоцировать очередную волну оттока капитала из России, позволит сохранить ситуацию с ликвидностью в ближайшее время достаточно благоприятной. j

В то же время предпринимаемые  властями меры по увеличению ликвидности, а также колеблющиеся цены на энергоносители, сохраняющийся приток краткосрочного капитала будут способствовать инфляции. j

Заключение

Экономическое пространство, где организуются отношения, обусловленные  движением свободных денег между  заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности, представляет собой кредитный рынок. Он состоит  из учетного рынка (рынок краткосрочных денег) и рынка ссудного капитала (рынок долгосрочных денег). j

Следовательно, кредитный  рынок предоставляет средства для  инвестиций в распоряжение предприятий  и именно на нем происходит перемещение  денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток. На кредитном рынке предприятия берут деньги в долг для финансирования своих инвестиций; иногда предприятия дают деньги взаймы, но, как правило, производственный сектор больше берет, чем дает. Поэтому можно сказать, что одна из основных задач кредитного рынка - направлять сбережения населения и свободные средства посредническим лицам на инвестиции. j

Сущность кредитного рынка не зависит от того, какой  денежный капитал используется на нем: собственный или чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощи капитала, депонированного у него. j

Содержание, характер использования, закономерности развития кредитного рынка  определяются социально-экономическими отношениями рыночного способа производства. В свою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном рыночном механизме. j

Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы. j

Экономическая роль кредитного рынка заключается в его способности  объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления. Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и капитала.

Важной особенностью кредитного рынка является усиление влияния на процесс интернационализации  мирового хозяйства посредством  обеспечения миграции капиталов. j

В среднесрочной перспективе, видимо, уже не следует ожидать тех темпов кредитной экспансии, которые были характерны для предшествующих кризису лет. И хотя кредитный рынок России по уровню своего развития существенно уступает передовым экономикам мира, перспективы его роста, очевидно, также не столь радужны, как еще полтора- два года назад. j

Несмотря на все имеющиеся  в банковской государственной системе  настроения, можно предположить, что в 2011 году значительная часть банков существенно увеличит объемы средств, напрвавленных на кредитование, в случае если ситуация в экономике будет постепенно улучшаться. Банк России ожидает, что объем кредитования российскими банками в 2011 году возрастет примерно на 12-15% к уровню 2010 года.

Кредитный рынок разнолик и многообразен, находится в постоянном развитии, учитывая сложившуюся на данный момент конъюнктуру финансового рынка. 

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации// Режим доступа Гарант.
2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395 – 1.
3. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банк России)» от 10.07.2002 № 86 – ФЗ.
4. Александр Лысиков. Проблемы кредитования малого бизнеса. Журнал «Обзор цен», № 5 (469), 2009.-с.22-23.
5. Бекетов Н.В., Черная А.И. Денежно-кредитное регулирование в России: основные ориентиры//Финансы и кредит. 2008. № 2.- с.31-33.
6. Белацкий Е.Р. Проблемы развития банковского кредитования в России // ЕКО. 2010. №78.
7. Беляков А.В., Ломакина Е.В. Банковский кредит сегодня // Финансы и кредит. 2010. №9 (69).
8. Бэла Каньшина. Выдают ли сегодня банки длинные кредиты. Статья с Интернет-сайта credit.rbc.ru от 10.02.2009 . 
9. Вольский А. Условия совершенствования  кредитного рынка России// Экономист. 2010. № 6.
10. Гаврилина Н.Е., Дербенева Е.Н. Основы финансов и кредита. Ростов-на–Дону, Издательство «Феникс», 2007.-456с.
11. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – М.: ИНФРА-М, 2006.- 416 с.
12. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.: учебное пособие для вузов.- М.: «Экзамен», 2007.- 224 с.
13. Геращенко В.В. О финансовой системе и денежно-кредитной политике // Деньги и кредит. 2010. № 6.
14. Государственное регулирование рыночной экономики. / Под ред. проф. Кушлина В.И. и проф. Волгина Н.А. - М.: ОАО "НПО "Экономика", 2006.
15. Грязнова А.Г., Чечелова Т.В. Экономическая теория.- М.:Экзамен, 2008.-592 с.
16. Ипотечный кризис США//Бизнес и банки. 2007. № 7.
17. Кабушкин С.Н. Классификация и факторы банковского кредитного риска// ЭКО. 2010. №29.
18. Корпоративное банковское дело: управление корпоративным кредитным риском/Программа EC TACIS. Банковская академия,- Франкфурт. 2010.
19. Крупные банки перестали выдавать потребкредиты. Статья с Интернет-сайта credit.rbc.ru от 18.12.2008.
20. Магомедов Ш., Петросян Д., Шульга В. Денежная система России / Экономист. 2010. № 8.
21. Максим Казаков. Особенности кредитования бизнеса в 2008 году. Статья с Интернет-сайта credit.rbc.ru от 12.12.2008.
22. Мацкуляка И.Д. Государственные и муниципальные финансы: учебник/ Медведев Д.А., Егоров В.К., Бойков В.Э. и др.- М.: РАГС, 2008.- 680 с.
23. Мысляева И.Н. Государственные и муниципальные финансы: учебник. – М.: ИНФРА-М, 2008.- 360 с.
24. Обзор банков России. Режим доступа: http://bankirussia.ru/ свободный
25. Овчаров А.0. Развитие банковского кредитования в современных условиях развития России // Банковское дело. 2010. №90.
26. Отчет о развитии банковского надзора—Состояние банковской системы.// Отчет НБРБ за первое полугодие 2010 года.
27. Официальный сайт Министерства Финансов Российской Федерации. Режим доступа: http://www.minfin.ru/ свободный
28. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru свободный
29. Павел Медведев, Требуется кредитный архивариус, // Эксперт. 2010. №33.
30. Подъяблонская Л.М. Государственные и муниципальные финансы: учебник.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.- 559с.
31. Поляк Г.Б. Государственные и муниципальные финансы: учеб. пособие для студентов вузов/ Ермасова Н.Б., Миронов М.Г, Ермакова Е.А. и др. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.-303 с.
32. Портной М.А., Николаева Т.П., Рзаев А.М., Соколова И.Ю. Финансы и кредит. М.: Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2009. - 285 с. 
33. Райзберг Б. Современный экономический словарь: учеб. пособие для студентов вузов/ Лозовский Л., Стародубцева Е.- М.: ИНФРА-М , 2009.- 479 с.
34. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник – СПб.: Питер, 2007.-360 с.
35. Финансы, денежное обращение, кредит. Под ред. Поляка Г.Б. М.: ЮНИТИ, -2008.-509с. 
36. Финансы. Под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. Издательство «Финансы и статистика», М.: - 2008. -  504 с. 
37. Шустров А.А., Российский центральный банк: инструменты денежно-кредитной политики, // Деньги и кредит. 2010. №17.
38. Электронная библиотека Библиотекарь.ру. Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/bank-14/15.htm свободный
39. Электронная библиотека. Режим доступа: http://e-lib.gasu.ru/eposobia/shvakov/R_2_1.html свободный
40. Изменение процентных ставок по кредитам граждан — миф или реальность? 17.04.2009 www. bankir.ru
41. Юрий Голанд, Где хранятся стерильные деньги? // Эксперт. 2010. №4.