Банковская система РФ

      К элементам внутренней инфраструктуры относятся:

• законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций;
• внутренний правила совершения операции, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов, в целом методическое обеспечение;
• построение учёта, отчётности, аналитической базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем;
• структура аппарата управления банком.

2.1 Центральный банк

      Центральный банк РФ возглавляет кредитную систему страны, имеет монопольное право эмиссии банкнот и осуществляет кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Его деятельность определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

      Банк России независим  в пределах выполнения своих  полномочий, поэтому федеральные  органы государственной власти, государственной власти субъектов  РФ и местного самоуправления не имеют право вмешиваться в его деятельность. В противном случае он информирует об этом Государственную Думу и Президента.

      Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, является органом государственного управления специальной компетенции и осуществляет управление денежно-кредитной системой, а с другой – он юридическое лицо и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства Российской Федерации.

            Полномочия Центрального Банка, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены ст.45-47 Закона «О Центральном банке РСФСР», в соответствии с которыми он имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях, выдавать гарантии и поручительства, производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.

      Целями деятельности  Банка России как органа управления  кредитно-денежной системой являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской  Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В соответствии с целями, поставленными перед Центральным банком РФ, его основными задачами являются:

• активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политике Правительства Российской Федерации;
• всемирное сдерживание инфляционных процессов в стране;
• сокращение бюджетного дефицита;
• поддержание стабильного денежного обращения;
• обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;
• обеспечение государственного фонда валютных резервов;
• расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;
• расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных властных уровнях;
• максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

Исходя из поставленных целей и задач, Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• ведет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продажи иностранной валюты;
• определяет порядок расчетов и иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;
• участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России.

Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими  банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуются главные цели – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и Регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Взаимодействие с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк Росси консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

2. Коммерческие банки.

      Коммерческие банки  – это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские  операции для предприятий и всех форм собственности и всех отраслей. Они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества, генерируют околобанковское  рыночное пространство, то есть частично осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций.

      В соответствии  с Законом РСФСР «О банках  и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года (в редакции Федерального  закона от 3 февраля 1996 года №17) банк  определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение денежных счетов физических и юридических лиц;
•   осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий.

Помимо перечисленных функций, они вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от  третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.

Все эти и другие сделки осуществляются строго в соответствии с законодательством Российской Федерации.

      Собственные и  привлеченные средства образуют  пассив банка: уставный капитал, резервный капитал, фонд развития  капитального имущества, фонд социального  развития, фонд учредителей и так далее.

      Расчетные, текущие, сберегательные счета предприятий, организаций и учреждений относятся  к  привлеченным средствам, а вклады  граждан до востребования, вклады  населения на срок до одного  месяца, трех месяцев, шести месяцев, до одного года и свыше одного года, кредиты других банков и прочие кредиты – к привлеченным счетам населения.

      Активные операции  коммерческих банков связаны  с размещением банковских ресурсов. Привлеченные и собственные денежные  средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления предпринимательской деятельности.

      К текущим активам  банков относятся: денежные средства, денежные обязательства, учтенные  векселя, ценные бумаги, иностранная  валюта и прочие ценности. Кроме  того, банки имеет капитальные актива: здания, строения, технологическое оборудование, собственные земельные участки, транспортные средства, дома отдыха и иные объекты.

      Коммерческие банки  являются основным рабочим элементом  современной двухуровневой денежно-кредитной системы Российской Федерации.

      В условия рыночной  экономики кредитные отношения  играют огромную роль, так как предприниматели получают возможность пополнить недостающие денежные средства за счет кредита.