Типы, виды и формы инфляции

- движение средств  бюджетной системы, различных  целевых фондов и резервов;

- образование доходов  и накоплений населения.

Признаки  классификации кредита:

1. Виды кредита по количеству кредиторов:

1.1. Один кредитор.

1.2.  Консорциальные кредиты — за счет образуемых банковских консорциумов с целью аккумулирования кредитных ресурсов, снижения риска кредитования за счет привлечения других кредиторов или соблюдения установленных ЦБ нормативов, показателя максимального размера крупных кредитных рисков, максимального размера кредитов, гарантий поручительств, предоставленных банком своим участникам

1.3. Синдицированные кредиты — это кредит, выданные банком заемщику при условии договора с третьим лицом, в котором определено, что указанное третье лицо обязуется предоставить банку денежные средства.

2. Виды кредита по валюте, в которой предоставлен кредит:

2.1. моновалютные - рублевый и валютный;

2.2. мультивалютный — в нескольких валютах.

3. Виды кредита по типу заемщика:

3.1. межбанковский (другим банкам и небанковским финансовым учреждениям);

3.2. потребительский (населению)

3.3. кредит хозяйству;

3.4. государственным органам власти (ссуды клиентам).

4. Виды  кредита по субъектам кредитных  сделок:

4.1. Частный — коммерческий и банковский кредиты.

Коммерческий  кредит — отсрочка по оплате товаров, работ, услуг, предоставляемая продавцом покупателю. Он служит ускорение процесса реализации продукции. Инструментом является вексель.

Отличается  от банковского кредита:

• в роли кредитора выступают юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг, а не специализированные кредитно-финансовые институты;
• предоставляется в товарной форме;
• средняя стоимость ниже средней ставки банковского процента;
• при юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально, например, это может быть фиксированный процент от базовой суммы.

Используется  три вида данного кредита:

• кредит с фиксированным сроком погашения;
• кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных ему в рассрочку товаров;
• кредитование по открытому счету, когда поставка партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

Банковский  кредит — предоставление займов в виде денежных средств.

4.2. Государственный кредит — отличительным признаком является участие государства в лице органов исполнительной власти.

Осуществляя функции кредитора, государство  проводит кредитование:

• конкретных отраслей промышленности или регионов, если есть особая потребность и возможности бюджетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены в связи с рядом конъюнктурных факторов;
• коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.

Государственный долг выражает результат взаимосвязей исполнительных органов государственной власти РФ с физическими и юридическими лицами, исполнительными органами других государств и международными финансовыми организациями в части формирования фонда заимствованных средств для удовлетворения государственных потребностей РФ.

4.3. Международный кредит — когда одной из сторон является международная финансовая организация.

Кредиторами и заемщиками выступают:

• банки — Лондонский клуб;
• государства — Парижский клуб;
• международные финансовые органы — МВФ, Мировой банк, ЕБРР.

5. Виды  кредита по обеспеченности:

5.1. обеспеченные (залоговые и гарантированные);

5.2. необеспеченные (бланковые).

6. Виды кредита по направлениям использования:

6.1. на увеличение капитала предприятия (инвестиционный);

6.2. на пополнение оборотных средств предприятия;

6.3. потребительские цели.

7. Виды кредита по форме и способу предоставления:

7.1. кредит между предприятиями (коммерческий, покупка ценных бумаг);

7.2. когда банк выступает заемщиком.

1. Привлечение  средств во вклады :

Депозиты до востребования  — средства могут изыматься и переводиться по усмотрению владельца, без предварительного уведомления банка. Предназначены для проведения текущих расчетов.

Срочные депозиты — средства, помещенные в банк на хранение на определенный срок с начислением процентов. Сумма вклада должна быть неизменной в течение всего срока договора. При досрочном изъятии может лишиться части процентов или всех процентов.

Лизинг — это соглашение о долгосрочной аренде движимого и недвижимого дорогостоящего имущества, т.е это сочетание кредита с арендой. Лизинг всегда обслуживается долгосрочным кредитом, форма погашения:

1. денежная
2. товарная, т.е погашение товарами, произведенными на арендованном оборудовании.
3. Товарно – денежная.

Факторинг — посредническая операция (дилинг) кредитного учреждения по взысканию денежных средств с должников своего клиента и управление его долговыми требованиями.

 

Формы кредита

1. Коммерческий кредит;

2. Банковский кредит;

3. Потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели);

4. Ипотечный кредит — под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий);

5. Государственный кредит;

6. Международный кредит;

7. Сельскохозяйственный кредит – для сельскохозяйственных нужд под залог недвижимости;

8. Ростовщический кредит (ломбарды).

 

Законы кредита.

Законы кредита выражают единство возможности кредита и  его необходимости. Законы кредита  характеризуются рядом признаков:

1. Необходимость. Кредит — необходимая составляющая экономической системы, существование которой обусловлено потребностями экономического оборота.
2. Объективность. Кредит представляет собой объективно необходимую систему экономических отношений, связанную с другими экономическими отношениями.
3. Всеобщность – т. е охват субъектов экономики и вовлечение кредита процесс воспроизводство тем самым кредитом охвачены все этапы движения стоимости в процессе производства.
4. Существенность выражается в том, что кредитная система устойчива к изменению факторов внешней среды — экономики.  Устойчивость обеспечивается приспособлением (адаптацией) системы кредита к потребностям и условиям экономики  и достигается за счет развития форм кредита, элементов кредитного механизма.

 

Масштабы кредитных сделок в  экономике имеют объективное  ограничение. Различают границы коммерческого и банковского кредита.

Границы коммерческого кредита обусловлены  следующим:

1. целями его использования (обслуживание производства и обращения товаров, т.е. удовлетворение потребности в оборотном капитале);
2. направлениями использования (стороны такого кредита имеют непосредственные хозяйственные связи);
3. коммерческий кредит имеет ограничения по срокам предоставления (в пределах нормального цикла производства);
4. ограничением по сумме даже при наличии возможности расширения на основе вексельного обращения.

Границы банковского кредита определяются тем, что:

1. каждый банк имеет собственную ресурсную базу, основу которой составляют пассивы, определяющие максимальный объем кредитования;
2. кредитный портфель банка должен отвечать принципам ликвидности, что делает невозможным предоставление кредита отдельным категориям заемщиков (такое регулирование, в частности, обеспечивается с помощью системы экономических нормативов);
3. максимальная потребность в кредите ограничена потребностями хозяйственного оборота.