Теория денег и их эволюция. Спрос и предложение денег в краткосрочном и долгосрочном периодах

3.3.  Деньги в странах  мира

Соединенные Штаты Америки - отличие этой страны от всех других состоит в том, что здесь практически  не было периода феодализма. В XVIII веке денежное обращение на американском континенте обслуживалось главным  образом иностранными деньгами - английскими  фунтами стерлингов и испанскими серебряными долларами. В 1785 году конгресс объявил национальной единицей доллар, а в 1792 году введена  биметаллистическая система - доллар чеканили из золота и  из серебра¹⁰. Однако во второй половине XVIII в наличные платежи осуществлялись в основном  золотом и разменной монетой. Выпуск банкнот производился децентрализовано частными банками. Правительство предпринимало попытки централизации денежной эмиссии. Первые две попытки окончились неудачей - в 1791 и 1816 гг. Только в 1863 году были созданы национальные банки , а частная эмиссия обложена 10% налогом и постепенно исчезла. В 1873 году  была отменена свободная чеканка серебра, через 23 года в США был введен золотой стандарт, но и до этого размен банкнот осуществлялся в основном на золото. Золотое содержание доллара установлено на уровне 1,50463г. Основным недостатком сложившейся в США к началу XX века денежной системы была ее неэластичность, и в периоды кризисов в обращении были денежные заменители (вплоть до марок). Поэтому в 1913 году были учреждены Федеральные Резервные Банки (Federal Reserve Banks) в 12 резервных округах. В годы первой мировой войны США в отличие от других стран, не отменяли размен банкнот на золото, но количество золота в обращении сократилось. Мировой экономический кризис 1929-1933гг. привел к отмене золотого стандарта в 1933, а вначале следующего года привел к девальвации доллара на 40%. Гражданам и организациям было запрещено владеть золотом в монетной форме, размен на золото отменялся. За счет увеличения золотого запаса был создан валютный стабилизационный фонд размером 2млрд. долларов для регулирования курса. Во время второй мировой войны денежно-кредитная система США широко использовалась для финансирования военных расходов. Усиленная эмиссия привела к инфляции в послевоенные годы. С отменой контроля за ценами (был во время войны и до 1948 года)  розничные цены подскочили на 33,7%. Война во Вьетнаме и милитаризация ухудшили позиции доллара. Правительство вынуждено в 1971 и в 1973году пойти на девальвацию доллара и повышению цен на золото. Активная антиинфляционная политика, проводимая Федеральной Резервной Системой, укрепила курс доллара свела к минимуму инфляцию.

Деньги в Японии. Банк Японии, учрежденный в 1882 году, получил  в 1889 право эмиссии, а через 8 лет  в стране восходящего солнца был  введен золотой стандарт. В период  и после первой мировой войны  денежная масса в обращении в  Японии заметно увеличилась (за период 1914-1920 - в 3 раза), инфляция составила 64 %. Мировой экономический кризис  отразился и на Японии, увеличив денежную массу в 1.6 раза. С начала войны с Китаем в 1937 году положение  империи еще более ухудшилось, а вторая мировая нанесла окончательный  удар по экономике и денежной системе  Японии. Цены в период 1945-1951 годов  выросли в 343 раза. Покупательная  способность иены сократилась на 99%. Умение и желание работать у  японского народа сделали небывалое, превратив за 3 десятилетия средневековую  полуфеодальную страну в научного гиганта, обогнавшего по технологиям многие самые развитые страны¹¹. Завершение восстановления экономики пришлось уже на 1952 год, инфляция снизилась до 65% в год, но в 60-70х годах произошло некоторое увеличение инфляции до 210% в год. А к началу 80-х положение удалось стабилизировать - в 1981 прирост цен составил 0,2% (!). Положение иены все более укрепляется.

Деньги в Великобритании. Англия раньше других перешла к золотому монометаллизму - фактически в конце XVIII века. За исключением 14 млн. фунтов стерлингов, все бумажные деньги 100%-но обеспечивались золотом. Денежное обращение  регламентировалось актом Роберта  Пиля с 1844 года. Первая мировая война  вызвала расстройство денежного  обращения страны. Инфляция за 7 военных  и послевоенных лет выросли на 300%. С 1920 года правительство проводит политику дефляции - удорожания денег. В 1925 году проведена денежная реформа, возвратившая размен фунтов стерлингов на слитки (для сумм свыше 260 000ф.с.) Мировой  экономический кризис 1929-1933 ослабил  экономику страны. Золотослитковый  стандарт  отменяется и проводится девальвация. Вторая мировая война  оказала дезорганизущее воздействие  на экономику Великобритании. Но инфляция в Англии была небольшой (но большей, чем в США). Сказались высокий  удельный вес налогов в финансировании военных расходов (более 40%), существенная роль внешних источников финансирования, госконтроль за ценами. Инфляция до сих пор дает о себе знать. С 1950 по 1986 год объем наличных денег  увеличился в 10 раз.

Деньги во Франции. В XIX во Франции существовал биметаллизм  (1803-1873гг). После перехода к золотому монометаллизму (1876-1878 гг.), серебро  продолжало играть роль законного платежного средства. В начале первой мировой  войны золотой стандарт отменили. Победа Франции в этой войне стоила ей очень дорого  и в экономическом  плане. Этим объясняется более длительный период инфляции, продолжавшейся до 1926 года. В условиях относительной стабилизации в 1928 году была проведена реформа  и правительство перешло  к  дефляционной политике. Минимальная  сумма для обмена на золото составляла 215 тыс. франков. Эмиссионная система  Франции 30-х годов была основана на неполном покрытии золотом банкнот (35%). Франция дольше других стран  сохранила золотой стандарт. Это  объясняется тем, что мировой  экономический кризис охватил ее позднее. Золотой запас возрос до 83 млрд. франков. Но уже в 1932 году золото потекло за границу, в стране наступил экономический кризис. В 1936 году правительство  провело 25%-ю девальвацию и прекратило размен франка на золото. Во время второй мировой войны Франция подверглась  оккупации, чем обусловлены ее чрезвычайные расходы. После войны быстро росла  денежная масса, часто происходили  девальвации. Правительство перешло  на политику "контролируемой инфляции". Но до сих пор инфляция во Франции  остается на заметном уровне¹².

Деньги в Германии (ФРГ) в период к. XVII- к. XX века. До 70-х годов XIX века Германия не имела  единой денежной системы, поскольку на ее территории располагалось более 30 государств и  княжеств, которые пользовались 7 различными денежными системами, 6 из них (за исключением  бременской, базировавшейся на золотом  талере) были серебряными. Золотые монеты - фридрихсдоры, луидоры, пистоли и  дукаты - обращались с переменным курсом по отношению к серебру. Также  имели хождение бумажные деньги 21 немецкого  государства и банкноты 33 эмиссионных  банков.

После объединения Германии О.Бисмарком в 70-х годах XIX века, страна переходит к золотому монометаллизму. Золотое содержание марки устанавливается  на уровне 0.358423г. В начале первой мировой  войны размен банкнот на золото был  прекращен. В результате инфляции в  военные и послевоенные годы деньги обесценились в 1 600 000 000 000 раз (1.6 триллионов раз!). Денежная реформа 1924 года предусматривала  девальвацию в введением в  обращение новой банкноты - рейхсмарки  по курсу 1 рейсхмарка=1 000 000 000 000 марок. Огромные военные расходы в период мирового экономического кризиса, вторая мировая война, проигрыш ее, разгром, тактика "мертвой земли", практикуемая русскими войсками на территории Германии, не оставили камня на камне от экономики  и финансов. В стране царил хаос, на рынке существовал только натуральный обмен. В 1948 году была проведена сепаратная денежная реформа, по которой каждый житель мог обменять 60 марок по номиналу, остальные - 1:10, половина всех вкладов была блокирована, затем 70% блокированных счетов было аннулировано. С этого момента началось экономическое возрождение Германии, проводимое Западом на территории ФРГ, СССР - на территории ГДР. К чему пришла каждая сторона в своих преобразованиях, очень хорошо было видно после объединения Германии, когда экономика бывшей ГДР рассыпалась как карточный домик. Позиции ФРГ на международном валютном рынке достаточно прочны, совокупное активное платежное  сальдо  за период 1950-1987 гг. составило 320 млрд. марок, а золотые резервы - 120,2 млрд. марок. Золотое содержание марки было на уровне 0.2-0.3г. Политика ревальваций (увеличения курса по отношению к другим валютам) позволила еще сильнее укрепить позиции Германии на международном рынке.

Евро. В Европе не раз предпринимались  попытки повысить уровень стабильности валютного курса. Европейская система  включала установление диапазона валютного  курса — верхние и нижние лимиты, в пределах которых мог колебаться валютный курс. Были установлены пропускные критерии для участия в «зоне  ЕВРО» её странами (Приложение 1). Эта  система ЕС называлась механизмом контроля курса валют Европейского экономического сообщества (МККВ). МККВ появился в марте 1979 г., в него вошло большинство  стран ЕЭС. Однако Великобритания решила не присоединяться. В 1984 г. в Евросоюз вступила Греция. В 1989 г. в МККВ вступает Испания, в 1990 г. — Великобритания, а  в апреле 1997 г. — Португалия. В  сентябре 1992 г. Великобритания и Италия приостановили свое пребывание в  составе МККВ на неопределенное время, но в ноябре 1996 г. Италия вновь в  него вступила, что являлось частью ее попыток перейти на единую европейскую  валюту. Австрия вступает в 1995 г., Финляндия  — в 1996 г., а Греция — в 1998 г. К  тому времени как МККВ был вытеснен системой единой европейской валюты в 1999 г., за пределами МККВ оставались лишь Швеция и Великобритания. Греция и Дания, не приняв в обращение  единую валюту, оказались двумя членами  МККВ с пометкой II в январе 1999 г. Их валютные курсы были зафиксированы  по отношению к евро. В Маастрихтском  соглашении была предложена схема создания ЭВС, который достигнет своего апогея с созданием валютного союза. На этом этапе была введена единая европейская валюта наряду с общей  монетарной политикой, проводимой независимым  Европейским центральным банком. 1 января 2002 г. ЕВРО вводилось в несколько  этапов (Приложение 2).  Европейский  Центробанк ввел в обращение банкноты и монеты евро, в течение 6 мес. они  еще сосуществовали наряду со старой валютой. 1 июля 2002 г. национальные банкноты и монеты потеряли свой статус законного платежного средства и были изъяты из обращения.¹³

3.4. Диаграмма этапов эволюции  денег

Итак, мы проследили эволюцию денег с древнейших времен до наших  дней. Несмотря на обширность материала, всю историю развития денег можно  разделить на несколько этапов, представленных на следующей диаграмме.

Диаграмма 1 «Эволюция денег»

Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов экономической  науке. Они представляют собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий  работе экономики. Правильно действующая  денежная система вливает жизненную  силу в кругооборот доходов и  расходов, который олицетворяет всю  экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному  использованию мощности, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.  

4. Деньги, их сущность и функции

Деньги часто называют языком рынка, так как именно с  их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости и устойчивости цен.

Поскольку деньги служат мерой  стоимости товаров, вся экономическая наука без них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно сравниваем и измеряем стоимости различных по своей природе товаров и услуг. Без такой общей меры нельзя было бы выразить объем ВНП и количественно сравнить его заразные годы и между различными странами.

Нередко говорят, что деньги есть то, что делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем функциям, которые они выполняют в экономической системе. С функциональной точки зрения деньги выступают в более общей форме, чем те деньги, к которым мы привыкли, т.е. в виде монет и бумажных купюр.

              |                                     |                                      |                                        |

Деньгами выполняются  четыре основных функции: мера стоимости, средство обмена, средство накопления, средство платежа.

Первая функция  денег состоит в том, что они  служат мерой стоимости товаров.

Когда - то товары выражали свои меновые стоимости в определенных количествах серебра и золота. Отсюда вытекает необходимость в  единице измерения денег. Такой  единицей при золотом стандарте  является определенное весовое количество золота, принятое за денежную единицу  в той или иной стране, то есть масштаб цен. Он устанавливается  государством в законодательном  порядке и показывает, сколько  граммов золота содержится в одной  денежной единице.

Самая знакомая и привычная  нам функция денег - оплата покупаемых товаров и услуг. Другими словами, деньги выступают как средство обращения, т.е. товар особого рода, обладающий всеобщей покупательной способностью, за который можно купить любой товар.

Чтобы яснее представить  преимущество денежного обращения перед обменом одного товара на другой (сейчас его называют бартером), достаточно отметить, что для бартера надо найти покупателя для своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором вы нуждаетесь. Например, если вы имеете зерно и хотите купить овощи, то вы должны найти овощевода, нуждающегося в зерне. Следовательно, акты продажи и покупки здесь не отделены по времени. Они происходят одновременно, а с этим неизбежно связаны неудобства, не говоря уже об определенных издержках обращения, связанных с потерей времени и средств.

Денежное обращение ликвидирует  недостатки бартерного обмена:

Акт продажи и покупки  за деньги может быть отдален друг то друга. Вы можете продать свой товар, получить за него деньги, а затем купить за них нужный вам товар в удобное вам время и в удобном месте.

Деньги дают возможность  осуществить несравненно больший  выбор товаров и партнеров  по торговым сделкам.

Самое главное их достоинство - то, что они выступают в качестве всеобщего эквивалента стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а следовательно, служат универсальным средством обмена.

Несмотря на то, что использование  денег снижает издержки обмена, тем не менее бартерный обмен не только сохранился в современном мире, но отчасти и возродился. Это связано, прежде всего, с растущей инфляцией в ряде стран, когда такой обмен оказывается более выгодным, чем денежный, в условиях быстрого обесценения денег. В этом можно наглядно убедиться на примере стран СНГ, многие из которых предпочитают бартерный обмен производимой ими продукцией в результате обесценения рубля и крайнего недостатка "твердой", конвертируемой валюты.