Сущность и функции денег

53. Сущность и  функции денег

Деньги (Д.) - эконом. категория, при участии которой строятся экон. отношения, связан-

ные с распределением продукта, определением цены, обменом на товар, которые способ-

ствуют сохранению ст-ти и являются всеобщим эквивалентом.

Виды денег

Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц (специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. 

обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро.

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельнойстоимостью и полезностью. 

Функции денег:

1. Мера стоимости

Установление ст-ти Т и У путем определения цены. Эта оценка зависит от уровня и

масштаба цен. Уровень цен зависит от затрат необходимого труда. На него оказыва-

ют влияние другие цены товара. Масштаб цен - ст-ть денежной единицы (определяет

золотое содержание в деньгах)

2. Средство обращения

Реализуется в оплате Т  и У (только российская валюта и только российскими деньгами).

3. Средство платежа

Реализуется в расчетах с  налоговыми и финансовыми органами при погашении за-

долженностей, оплате кредитов,…

Форма расчета - наличная и безналичная в российской и иностранной валютах

4. Средство накопления

5. Мировые деньги

В международных расчетах между ЮЛ и государствами разных стран используются

свободно-конвертируемая валюта или мировые деньги:

Special Drawing Rights (SDR) - ($, €, \, ￡)

Законы денежного  обращения

Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие решения  и воздействовать на экономическое  развитие. Эти правила обращения  называются законами денежного обращения.

Основной закон денежного  обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег:

Количество денег

=

Сумма цен

/

Число оборотов денежных единиц

 

            Указанная формула в большей  степени справедлива для золотого  обращения. При обращении золота  в качестве денег из-за ограниченности  золотых запасов соотношение  между количеством золота (монет)  и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток  денег изымается из обращения  и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет  их изъятая часть возвращается  их сокровищ в обращение.

Когда появляются кредитные  деньги, происходит необеспеченная эмиссия. В этом случае неизбежно появление  инфляции, т.е. обесценения денег  из-за их возросшего количества. Необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное  выше уравнение принимает следующий  вид:

В количественной теории денег  используется уравнение Фишера:  M*V = P*Q.

М – обращаемая денежная масса;

V -  скорость обращения денежной единицы;

P –средний уровень цен;

Q –количество товаров  и услуг.

Этот закон называют законом  бумажно-денежного обращения. Поскольку  количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государства в  денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования  является поддержание структуры  и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств.

Если на вопрос "сколько  необходимо денег?" однозначного ответа нет, то на вопрос "каких денег  должно быть больше, а каких меньше?" можно попытаться дать ответ, проанализировав  денежные агрегаты. Они представляют собой составные элементы денежной массы, в их основе лежит ликвидный  подход.

Агрегат	Комментарии
М0	наличные средства, находящиеся  в обращении (монеты и банкноты)	В развитых странах преобладающее  значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит дает существенную экономию издержек обращения). Роль этого агрегата невелика.
М1	М0 + остатки на счетах	Средства на счетах в банках используются для совершения текущих  платежей. Поэтому объем данного  агрегата в значительной степени  характеризует ликвидность денежной массы. Вместе с тем, чем большие  оборотные средства предприятия "заморожены" на счете, тем меньше средств может  быть инвестировано в основной капитал. Данный агрегат в большей степени  выполняет функцию средства обращения.
М2	М1 + срочные и сберегательные депозиты	"Депозитные деньги" обладают меньшей ликвидностью, но могут быть в течение  какого-либо времени обращены  в денежные средства (к примеру,  в агрегат М1). Агрегат М2 в  большей степени выполняет функцию  средства накопления, хотя частично  служит и средством обращения.
М3	М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги	Этот агрегат выполняет  функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию  средства обращения.

На деньги существует двойственный спрос. Ценность денег состоит в  их всеобщей покупательной способности: мы ценим деньги потому, что ими  можно оплатить любую покупку.

Но существует и другой вид спроса на деньги, когда они  не расходуются немедленно (законсервированный, отложенный спрос). Это запасаемое количество денег и есть денежный запас. Количество денег в качестве средств платежа  есть разница м/у денежными доходами и денежными расходами населения.

Денежный запас создается  тогда, когда хранение денег оказывается  более выгодным, чем их расходование.

54. Сущность, функции и особенности кредита

Кредит - эконом. отношения между кредиторами и заемщиками, которые заключаются в

передаче ссуженной ст-ти для использования на условиях возвратности, срочности, плат-

ности и в интересах  общественных потребностей.

Кредит возникает из-за несоответствия потребностей в деньгах и их наличии.

Условия для осуществления  кредита:

1. Кредиторы и заемщики должны быть самостоятельными субъектами, которые гаран-

тируют выполнение обязательств

2. Интересы кредиторов и заемщиков должны удовлетворяться

Функции кредита:

1. Перераспределительная

(перераспределяется ст-ть общественного продукта. Перераспределение временное,

и оно охватывает только временно свободные Д. ср-ва)

2. Замена действительных денег кредитными деньгами

(в оборот входит ссуженная ст-ть и выполняет работу, свойственную обычным деньгам)

Особенности кредита:

·  Кредиту присуще движение Д. ср-в (возвратно-поступательное)

·  Только перераспределение (распределение)

·  Добровольный

·  Заключается договор

·  Источник - временно свободные ср-ва

·  Обязательное возвращение суммы (большей)

Формы и виды кредитов

Формы кредита:

1. В зависимости от формы ссуженной ст-ти:

 

- товарная

- денежная

- смешанная

2. В зависимости от того, кто участник:

- банковский кредит

- коммерческий (Предприятие №1 → Предприятие №2)

- государственный

- международный

- гражданский (частный)

3. В зависимости от цели кредитования:

- производственная

- потребительская

4. Другие:

- прямая

- косвенная (с промежуточными звеньями)

- явная/скрытая

- новая/старая

- развитая/неразвитая

Виды кредитов:

1. По отрасли:

- торговый

- промышленный

- с/х

2. По срочности:

- краткосрочный

- среднесрочный

- долгосрочный

Принципы организации  кредита:

1) возвратность

2) срочность

3) платность

4) обеспеченность

5) дифференцированность (разные подходы к разным заемщикам)

Факторы, влияющие на% кредита:

§ ставка рефинансирования ЦБ

§ средняя ставка по межбанковским кредитам

§ спрос на кредит

§ степень риска

§ уровень инфляции

§ срок

§ другие

Роль кредита  в сфере денежного обращения, в процессах производ-

ства и реализации

1. Обеспеченная непрерывность пр-ва

2. Использование на расширение пр-ва

(Необоснованные кредиты - негативное влияние)

Влияние кредита на денежную сферу:

поступление и изъятие  денег - через банки на кредитной основе (Д. масса ↑ или ↓)

Денежно-кредитная  политика государства

Проводит ЦБ от лица гос-ва.

Д-К политика - совокупность мер эконом. регулирования, денежного обращения и креди-

та путем воздействия  на инвестиционную активность, на уровень и динамику инфляции и

другие процессы макроэкономики.

Основные инструменты  Д-К политики:

1. % ставки по операциям ЦБ

(Банк России может устанавливать одну или несколько ставок по операциям, может

проводить политику без фиксации ставок)

2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России

(размер обязательных резервов устанавливается советом директоров. Нормативы ≤

20% и не могут быть одновременно изменены более, чем на 5 пунктов. В настоящее

время величина отчислений - 3,5%, по обязательствам банков-кредиторов - 2%)

3. Операции на открытом рынке

(купля-продажа Банком России за свой счет ц/б у КБ → ↑ или ↓ свободных Д. ср-в у

КБ. Лимит операций утверждается советом директоров)

4. Рефинансирование банков

(кредитование ЦБ коммерческих  банков, в том числе учет/переучет  векселей. Ниж-

няя граница кредитов -12%)

5. Валютное регулирование

(валютное регулирование  - купля-продажа Банком России  иностранной валюты с це-

лью воздействия на курс рубля, т.е. валютной интервенцией)

6. Установление ориентиров роста Д. массы

7. Прямые количественные ограничения

(ограничение объемов  предоставляемых кредитов и т.д.)

8. Выпуск облигаций от своего имени__

 

55. Содержание государственных финансов. Государственные доходы и методы их мобилизации.

Задача ГФ – обеспечение гос-ва Д. средствами для решения эконом., полит. и соц. задач. ГФ – Д. отношения в процессе распределения и перераспределения стоимости общ. Продукта и части нац. богатства в связи с формированием Ф. рес-ов у гос-ва и его предприятий, а так-же использованием их на развитие пр-ва и т.д.

Субъекты:

·  Гос-во

·  Учреждения и предприятия

·  Население

Структура ГФ:

1) Г. бюджет

2) Г. кредит

3) внебюджетные фонды

Гос. бюджет

Представляет собой форму  образования и использования  централизованного Д. фонда для

обеспечения деят-ти Г.

1. Фед. бюджет (решает задачи  в границах Федерации:

Ф. целевые программы; различные  отрасли народного хоз-ва; правопорядок; межд.

деят-ть)

2. Региональный бюджет (решает  задачи регионов, республик:

Ф. образования; организации  здравоохранения; охрана внутр. безопасности правопо-

рядка, окружающей среды)

3. Местный бюджет (решает  задачи местного хоз-ва:

создание инфраструктуры территории; подготовка трудовых кадров; решение задач

коммунально-бытового хар-ра)

Гос. кредит

Г. является заемщиком временно свободных Д. ср-в физических и  юридических лиц.

Внебюджетные  фонды

Решают социальные и экономические  вопросы.

Государственные доходы и расходы

Г. доходы – 1) Д. отношения по мобилизации Ф. рес-ов гос-ва

2) Д. ср-ва, мобилизованные  в распоряжение Г. для выполнения  его функций

Источники доходов:

·  внутренние (НД своей  страны, часть нац. богатства)

·  внешние (НД других стран)

Гос-во имеет разные статьи доходов. Совокупность доходов разных видов образует систему

Г. доходов, решающих задачи:

1. стимулирование роста  пр-ва

2. ускорение темпов НТП

3. удовлетворение соц.  и других потребностей общества

Методы мобилизации  доходов:

1) Взимание налогов (Д.  ср-ва, отчисляемые из прибыли;  доходов предприятий, населения

в бюджет по определенным налоговым  ставкам. Занимают ведущее место  в системе Г. дохо-

дов, являются главным элементом  перераспределения; с их помощью  формируются разные

уровни ГФ)

2) Использование гос. займов  и кредитов (для покрытия бюджетного  дефицита, либо

крупных капиталовложений)

3) Использование эмиссии  (выпуск бумажных Д. знаков  в обращение с целью покрытия

товарооборота наличными  ср-вами, платежа)

4) Прочее (неналоговые, некредитные:  ср-ва от эксплуатации Г. соб-ти  и проведения Г.

операций; дивиденды от акций, находящихся в соб-ти; сдача в  аренду Г. имущества, ср-ва от

его продажи, доходы гос. предприятий)

 

56. Основные положения современной системы кредитования.

Объект-янеобх-тьсущ-ния  кредита обусловл:

1. Необх-тьюпреодол-я противор-й м/упост-м образ-м ден-х резер-в у др. физ. и юр. лиц и полн. испол-м их для нужд воспроизв-ва
2. Необх-тьюобесп-я беспрер-го процесса кругооборота капитала в услов-х функц-ниямногочисл-х отраслей с различ-й продолж-ю кругообор. ср-т
3. Комм-кая орг-цияупр-нияпредпр.
4. Орг-цияфункц-ния ср-в обращ-я и платежа, осн-х на кред-м хар-ре ден-х знаков и безнал-х ср-в
5. Обособл-ть капитала в рамках эк-х суб-тов
6. Орг-цияперераспр-х процессов хоз-ва страны
7. Обесп-е удовл-я потребн-й насел.втов-х и услугах