Сущность и функции денег

Введем в рассмотрение денежные агрегаты, то есть специальные группировки ликвидных активов, служащих альтернативными измерителями денежной массы. Классификацию денежных агрегатов будем проводить начиная с наиболее ликвидных форм и далее по мере убывания ликвидности.

Графически денежные агрегаты в системе координат «ликвидность-доходность» можно представить следующим образом (см. Приложение А):

Из графика следует, что взаимозависимость между  ликвидностью и доходностью имеет  обратно пропорциональный вид, вследствие чего можно заключить, что, выигрывая в доходности, владелец актива проигрывает в ликвидности и наоборот.

Сумма всех агрегатов  называется совокупной денежной массой.

Денежные агрегаты позволяют  определить массу денег, находящихся  в обращении. Но от чего она зависит? Ответ на этот вопрос дает уравнение обмена И. Фишера, согласно которому количество денег в обращении должно быть таким, чтобы соблюдался баланс между ними и стоимостью производимых в стране товаров и услуг с учетом их цен.( см. Приложение А)

Выпуск денежных знаков (эмиссия) сверх потребностей оборота ведет к их обесцениванию (инфляции) Если же денег не хватает, то в стране будет наблюдаться экономический кризис перепроизводства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Функции денег

 Функции денег — это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции  сильно изменили свое содержание и  даже утратили заметное значение.

2.1 Функция денег, как меры стоимости

2.2 Функция денег, как средства обращения

2.3 Функция денег, как средства накопления и сбережения

2.4 Функция денег, как средства  платежа

2.5 Функция мировых денег 

2.1 Деньги как  мера стоимости

Первой и исходной функцией денег является функция  меры стоимости, т.е. их способность измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены. В качестве меры стоимости деньги служат всеобщим средством учета общественного труда и основой исчисления величины факторов производства и результатов труда. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости в функциях денег как средства обращения, средства платежа и мировых денег.

Однако не сами по себе деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы с помощью денег потому, что они, как и деньги, являются продуктами человеческого труда, имеют  однородную с ними базу сравнения - абстрактный труд (в классическом его понимании).

Сами деньги цены не имеют, их меновая стоимость не может  быть определена в них самих, а  лишь через другие товары. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно  на них купить.

Функция денег как меры стоимости выходит за границы сферы обмена. Это связано с тем, что вся производственная деятельность субъектов хозяйствования, требующая учета издержек для определения ее эффективности, нуждается в стоимостной оценке разнообразных факторов производства и выражении их в денежной форме.

Несмотря на то, что  функция меры стоимости отражает отношение товара к деньгам как  к всеобщему эквиваленту, для  определения цены товаров этого  недостаточно. Необходим масштаб  для их сравнения, единица измерения вещественной субстанции всеобщего эквивалента.

Там, где деньги относятся  к самим себе как к фиксированному, например, весу золота, они выступают  как масштаб цен. Деньги как масштаб  цен появляются на сцене тогда, когда  товар, благодаря деньгам как  мере стоимости, оказывается превращенным в одноименные величины и требуется найти единицу для измерения этих одноименных величин. Выбор весового содержания определяется внеэкономическим фактором - властью государства. При этом масштаб цен не является новой функцией денег. Это иного рода функция - функция «природной субстанции» денежного материала.

Хотя вещественным носителем  меры стоимости и масштаба цен  выступает одно и то же золото, деньги как мера стоимости и как масштаб  цен - две разнопорядковые категории.

Роль масштаба цен  состоит в том, что он служит своего рода фиксатором веса национальной денежной единицы. В условиях золотого стандарта  масштаб цен приобретал дополнительное свойство монетной цены (учитывается  лишь наименование денег), поскольку  в нем не только фиксировалось количество благородного металла, выражающее золотое содержание денежной единицы, но и установленный в законодательном порядке масштаб цен показывал, сколько национальных денежных единиц можно получить при обмене за определенное количество золота. При сопоставлении последнего с национальной денежной единицей возникает ориентир для принятия решения о той или иной динамике производства или о характере использования золота.

Во время господства золота как  денежного товара масштаб цен  периодически фиксировался государством путем установления золотого содержания денежной единицы и ее обменного курса по отношению к иностранным валютам. Однако в современных условиях отсутствует золотое содержание национальных денежных единиц. Между тем от изменения масштаба цен во многом зависят безналичная и налично-денежная эмиссия, а также перераспределительные процессы, влияющие на устойчивость кредитной системы и экономики в целом.

Специфика функции денег как  меры стоимости состоит в том, что эту функцию они выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги, ибо здесь имеет место лишь идеальный перевод товаров в их всеобщее стоимостное бытие. Поэтому в качестве «мерила» стоимости товаров деньги фигурируют в виде счетных денег. Это означает, что для измерения стоимости товара в деньгах нет необходимости иметь при себе единицу измеряемого товара и единицу измерителя, в отличие, например, от гирь при измерении веса. Поэтому определение цены является мысленной операцией, в которой объекты сравнения непосредственного участия не принимают.

Каждое государство устанавливает  свою меру стоимости. В России например, мерой стоимости является рубль, в США - доллар, а ЕС - евро. С помощью меры стоимости измеряется стоимость товаров и услуг так же, как, например, с помощью килограммов и метров измеряется вес и длина.

Деньги как мера стоимости однородны, что очень важно для вычислений и ведения записей о совершаемых  сделках. Выражая цены в рублях и  копейках (долларах и центах), люди могут  сопоставлять и сравнивать стоимости различных товаров немедленно и без особых усилий. Если один товар стоит 1000 рублей, а другой 500 рублей, то относительная стоимость этих товаров очевидна.

2.2 Деньги как средство  обращения

Вторая функция денег связана  с тем, что деньги выступают как  средство обращения.

В данном случае они служат посредником в товарообороте, основой  которого является эквивалентность  обмена. Это означает, что когда  товар обменивается на деньги, то как  покупатель, так и продавец должны быть уверены в том, что ни товар,

ни деньги не потеряют своей ценности.

Выполняя эту функцию, деньги перемещают товары из рук в руки, постоянно выталкивают их из сферы обращения, доводят товары до потребителя. Деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

При этом особенностью такой  функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Следует иметь в виду, что в России ее может выполнять лишь мера стоимости- российская валюта (рубли).

Для выполнения функции  средства обращения, деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию  могут выполнять лишь реально  существующие деньги. Они должны также  обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость.

В участии денег в  качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические  отношения между продавцами и  покупателями. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявляемым требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого товара. При этом учитываются уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар.

Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены.

Со своей стороны продавец должен убедиться в наличии средств  у покупателя.

Все это означает, что в функции  средства обращения деньги могут  использоваться как инструмент взаимного  контроля участников сделки по реализации товара.

Для выполнения деньгами функции средства обращения важно  не то, что они измеряют скорость своего оборота, а что они опосредуют движение товаров. Поэтому для денег  как средства обращения их собственное  стоимостное содержание не имеет значения. Вследствие этого в обращении могут находиться не реальные деньги, а их знаки.

В современных условиях определить действительную потребность  в деньгах сложно по различным  причинам. Одна из них состоит в  том, что границы налично-денежного  обращения и безналичных расчетов «размыты». Так, предприятия осуществляют расчет наличными деньгами в сравнительно крупных размерах и предусмотреть объем таких операций сложно. Наряду с этим расширяются денежные обороты населения с помощью пластиковых карточек. Предвидеть объем оборотов, осуществляемых с помощью таких карточек, вместо оборота наличных денег очень трудно. Нужно учесть и то, что нередко в России поступление наличных денег в оборот задерживается, в том числе и в связи с платежным кризисом.

Все это свидетельствует о целесообразности мер по улучшению использования денег при выполнении ими функции средства обращения.

2.3 Деньги как  средство платежа

Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и  погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа  выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения, допускается применение помимо российской валюты (рублей) иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной инвалюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств.

Сравнительно часто  осуществляются расчеты в инвалюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности  во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

Деньги приобрели функцию  средства платежа вследствие развития кредитных операций. Обусловлено  это тем, что сделки ссуды фиксировались  в идеальных счетных единицах, за которыми стояло реальное золото. За исключением взаимопогашающихся обязательств необходимо было производить платежи по долгам. Последнее можно было сделать либо за счет накопленных денег (сокровища), либо за счет ссуд. Использование денег в качестве средства платежа сопряжено с потенциальной опасностью изменения их покупательной способности в период выдачи и погашения долгового обязательства.

Поэтому, будучи средством  погашения долгового обязательства, деньги выступают в функции средства платежа. Функционирование денег в  этом качестве привело к определенной трансформации товарно-денежного  обращения, к известному обособлению  товарного и денежного обращения, к созданию условий для превращения последнего в кредитно-денежное обращение. В функции денег как средства платежа в качестве противоположных сторон противостоят не просто продавец и покупатель, а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

В качестве средства платежа, а также средства обращения деньги обслуживают оборот стоимости основного  и оборотного капиталов, движение общественного  продукта и национального дохода. Это значит, что все элементы, отражающие процесс движения разнообразных форм стоимости, которые возникают в процессе воспроизводства, всегда имеют денежное выражение.

2.4 Деньги как  средства накопления

Функция денег как  средства накопления непосредственно  вытекает из функций меры стоимости  и средства обращения. Эта функция предполагает определенный уровень развития рыночных отношений и категорий меновой стоимости, а также использование золота и серебра в качестве всеобщего эквивалента. Деньги как мера стоимости должны быть полноценными, хотя и идеальными, а в качестве средства обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как меры стоимости безразлична их вещественность. Деньги же в функции средства накопления выступают одновременно полноценными и реальными.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.