Сущность и функции банков

       Роль банков не зависит от того, реализована она или нет в России? Речь идет о назначении банка. Роль банка выражается в том, что он обеспечивает, во-первых, концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности ускорения производства; во-вторых, упорядочение рационализации денежного оборота. Реализуя общественное назначение, банки посредством денежных монетарных инструментов оказывают существенное влияние на состояние экономики и финансов, производство и обращение товаров.

В рамках обеспечения устойчивости финансовой системы Правительство действует по трем основным направлениям2. Первое – расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей финансовой системы, второе – повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора и третье – обеспечение санации банков, испытывающих трудности, но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы.

Правительство совместно с Банком России реализует меры по рефинансированию банковской системы с тем, чтобы финансовые средства доходили до конкретных предприятий. В 2008 году на эти цели уже направлено на возвратной основе из всех источников, включая бюджет, средства госкорпораций и рефинансирование со стороны Центрального Банка, более 2 триллионов рублей, в 2009-м поддержка продолжена, в основном, за счет ресурсов Центрального Банка.

Центральный банк выступает за повышение роли денег в экономике. В реальности налицо рост значимости в современной России бартера, существенных денежных потоков, идущих мимо банков. С этим же связана проблема инфляции и поиска точки равновесия на денежном рынке.

Глобальная задача экономической политики, ее важнейшего денежно-кредитного сегмента состоит в стимулировании роста потребительского спроса и обеспечение на этой основе устойчивого роста ВВП. Можно констатировать, что в последние годы произошла серьезная эволюция в постановке целей денежно-кредитной политики - от лобовой атаки на инфляцию до конструктивного подхода в стимулировании потребительского спроса, роста ВВП, обеспечения занятости и увеличения доходов населения. Преувеличение роли инфляции в системе индикаторов стало очевидным в 1998 г., когда снижение инфляции не смогло предотвратить финансовый кризис. Следует подчеркнуть, что наряду со снижением инфляции максимальные значения были достигнуты и по другому важнейшему параметру денежно-кредитной политики - золотовалютным резервам, увеличившимся до 24 млрд. долларов. И это тоже не спасло от кризиса.

Большой проблемой для банков  является проблема кредитоспособности предприятий. Существуют организации, которым нужны средства, но не у всех из них хорошая репутация. Иногда трудно найти предприятие, пользующееся репутацией надежного плательщика. К ней же добавляется неэффективность юридической системы по защите прав заимодавцев, т.е. банков. Поэтому, выделяя ссуды, банки учитывают, что не существует законодательно установленных эффективных методов возврата ссуд в случае недобросовестности заемщика. В этой связи для обеспечения надежности вложения банкам необходимо решение ряда проблем. Первая - закрепление гарантий инвестиций на законодательном уровне. Это не означает, что государство берет на себя материальную ответственность за инвестирование в промышленность. Прежде всего, это подразумевает выработку такой правовой базы, в которой государство или частный инвестор, физическое или юридическое лицо нашли бы на законодательном уровне подробно прописанные правила защиты интересов против мошенничества и правила страхования риска. Должна быть детально прописана договорно-правовая часть отношений, разработаны формы страхования инвестиций, а судебная защита должна стать общедоступной, действенной, менее коррумпированной. Понятно, что бюджет не может нести расходы по созданию такой системы, но это и не нужно.

Заключение

В данной работе были изложены сущность и функции банков, был проведен анализ деятельности центральных и коммерческих банков, были предоставлены статистические данные о банковской системе, и определены основные проблемы и  перспективы развития банковской системы РФ.

Банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их в виде ссуд заемщикам. Эта деятельность банка приносит реальную пользу и вкладчикам, и заемщикам. Вкладчики пользуются тем, что их вклады выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заемщики пользуются открывшими возможностями получения кредитов на длительные периоды времени. Это происходит даже тогда, когда большинство мелких индивидуальных вкладчиков депонируют в банк лишь незначительные денежные суммы, на короткие периоды времени, причем, обычно, в качестве вкладов до востребования.

Банковская система – это важнейшая сфера национальной экономики. Практическая ее роль обусловлена тем, что она реализует в государстве систему платежей и расчетов: наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам: большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, воздействуя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег в обращении.

В заключение хочется отметить что, роль Центрального Банка РФ в развитии и регулировании денежно-кредитной сферы и экономики России исключительно высока. Центральный банк имеет ряд функций и целей, которые направлены на поддержание и развитие экономики государства. Он обладает широким набором инструментов и методов воздействия на денежно-кредитную сферу.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1.
2. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. − М.: Высшее образование, 2009.
3. Фетисов Г.Г., Лаврушина, О.И., Мамонов И.Д. Организация деятельности центрального банка: учебник. / Фетисов. – М.: КНОРУС, 2008.
4. Коробова Г.Г. «Банковское дело» М.: ЭКОНОМИСТ, 2010 г.
5. Чайкина Ю., Аскерзаде Н.. Банки заработали в кредит // Газета «Коммерсантъ». - 2009 г. - С. 2.
6. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению Деньги и кредит. – 2010 г. - С.10-21.
7. Киселева Е.А. Макроэкономика: учебник / Е.А. Киселева. - М.: Эксмо, 2009. - 186 с.
8. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: учебник / И.Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2005. - 397 с.
9. Жарковская Е.П. Банковское дело: учеб. пособие / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2009. - 452 с.
10. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник / Т.М. Костерина. - М.: Московская финансово-промышленная академия,2009. - 191 с.
11. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/
12. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru
13. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sbrf.ru
14. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.minfin.ru/ru/

1 В списке представлены 10 крупнейших банков России. Список составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию на 1апреля 2012 года.

2 Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год.