Сущность, функции и эволюция денег в России

Таким образом, можно сделать вывод, что банкноты эволюционировали следующим образом: классические - с частичным покрытием - без покрытия. Такая постепенная смена видов банкнот была вызвана их непрерывной эмиссией, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на этот драгоценный металл. В дальнейшем банкнотам придавался принудительный курс с обязательством их приема во все платежи, что плавно переводило их в разряд неразменных бумажных денег.

Следовательно, деньги становятся институциональным, социальным феноменом. В их основе лежит не реальное обеспечение, а доверие экономических агентов к системе, которая их эмитирует. По сути речь идет о механизме кредитной эмиссии, основанном на обязательствах эмитента принимать выпущенные денежные знаки во все платежи.

Впоследствии  название банкноты сохранилось и  за неразменными бумажными деньгами. Бумажные деньги всегда связывались  с нуждами государственного бюджета  и преследовали фискальные цели. Изначально они выпускались от имени казначейства, отчего их самая распространенная форма получила название «казначейские билеты». Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:

- неразменностью  на металл;

- наличием принудительного  курса;

- беспроцентностью, хотя по существу они являются государственными

обязательствами.

В настоящее  время в категорию бумажных денег  включаются не только казначейские, но и банковские билеты, т. е. билеты центрального банка. Часто в экономической  литературе их продолжают называть банкнотами. Современные бумажные деньги существуют в наличной и безналичной формах.

Эмиссия бумажных денег является выгодной операцией  для государства и приносит ему  эмиссионный доход. Очевидно, что  чем больше объем эмиссии, тем  существеннее должен быть эмиссионный  доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки, что в итоге приводит к уменьшению реального эмиссионного дохода.

В настоящее  время параллельно с бумажными  в обращении присутствуют электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже. Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой. Банки широко применяют для этого различные системы передачи электронных платежных сообщений, например систему «СВИФТ» (SWIFT), а их клиенты - предприятия и граждане - карточные платежные системы «Банк - клиент» и др.

Сегодня трудно предсказать, какими деньги станут в  будущем. Очевидно, развитие пойдет в  направлении поиска путей дальнейшего  снижения издержек их обращения и  уменьшения времени, связанного с совершением  денежных операций. Решающую роль в этом сможет сыграть применение новейших информационных технологий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЭВОЛЮЦИЯ  ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ

 

Поговорив об историческом процессе смены различных функциональных форм денег, рассмотрим денежные системы,так как они неразделимы. На протяжении истории человечества менялись не только внешний облик денег и их внутреннее содержание, но постоянно происходили изменения и в денежных системах в целом. Они имеют длительную историю и основные этапы их развития в целом связаны с изменением форм денег.

Денежная  система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим национальным законодательством.

Денежная система  состоит из следующих элементов:

- денежной единицы;

- масштаба цен;

- вида денег,  имеющих законную платежную силу;

- порядка эмиссии  и обращения денег;

- государственного  аппарата, осуществляющего регулирование  денежного обращения.

Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Масштаб цен - порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части.

Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются их формы, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства.

Под порядком эмиссии и обращения денег понимаются законодательно

урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.

Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

Виды денежных систем в историческом аспекте можно выделить в зависимости от характера их различных элементов. Денежная единица как элемент денежной системы может быть:

- с законодательно  фиксированным содержанием металла;

- без законодательно  фиксированного содержания металла;

- с косвенно  фиксированным содержанием металла.

Денежная единица  с фиксированным содержанием металла имеет законодательно закрепленное за ней весовое количество денежного металла. Так, в 1895 г. 1 руб. соответствовал 7,518797 г, а в 1961 г. - 0,987412 г золота.

К денежным единицам без фиксированного содержания металла относится современный российский рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Если в денежном обращении находится денежная единица  с косвенно фиксированным содержанием металла, то это означает, что ее металлическое содержание определяется по  валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла. К такой денежной единице можно отнести советский рубль периода 1937 - 1953 гг., когда был закреплен его обменный курс к доллару, что и позволяло определять золотое содержание рубля.

В настоящее  время в развитых странах денежных единиц с фиксированным содержанием  металла не существует. В 1971 г. США  последними отменили золотое содержание своей денежной единицы.

Таким образом, в зависимости от принятой денежной единицы можно выделить три ида денежных систем. Их эволюция происходила следующим образом: системы с фиксированным содержанием металла в денежной единице - с косвенным – без металлического содержания.

Масштаб цен - еще  один элемент, который может быть положен в основу классификации денежной системы. Согласно денежной теории различают три вида масштаба цен:

- архаический  (восточный);

- классический (западно-европейский);

- десятичный.

Архаический масштаб цен исторически появился первым и использовался в денежных системах стран Древнего Востока. Он имел пропорции 1:60:360, которые соответствовали следующим названиям денежных единиц: 1 талант весом в 30 кг содержал в себе 60 мин и 360 шекелей. Каждая мина весом 0,5 кг состояла из 60 шекелей. Вес шекеля определялся как вес 180 зерен пшеницы и составлял 8,41 г.

Классический  масштаб цен стал господствовать с IX в., и имел соотношения 1:20:240. В Англии при Карле Великом (VIII в.) функционировала денежная система, в которой 1 фунт серебра (409,3 г) содержал 20 солидов и 240 денариев. Во Франции такой масштаб просуществовал до 1795 г. Тогда в 1 ливре насчитывалось 20 су и 240 денье. В Великобритании вплоть до 1961 г. в 1 фунте содержалось 20 шиллингов и 240 пенсов.

Десятичный  масштаб цен используется в настоящее время во всех странах и имеет соотношения 1:10:100.

Соответственно  выделяются и три вида денежных систем, которые постепенно сменяли друг друга. Сначала господствовали денежные системы с архаическим масштабом  цен, затем с классическим, а в  настоящее время доминирующими  являются десятичные денежные системы. И наконец, денежные системы классифицируются в зависимости от вида денег, находящихся в обращении. Как известно, существуют полноценные и неполноценные деньги. В соответствии с этим выделяют и два вида денежных систем: металлические, в которых в качестве всеобщего эквивалента выступают, как правило, полноценные металлические деньги, и основанные на неполноценных и неразменных на металл деньгах.

В металлических  денежных системах доминирующей формой денег были монеты.

Первая денежная монетная система встречается в Вавилоне - «Вавилонская система». Она основывалась на весовом достоинстве металлических денежных знаков, имевших форму штемпелеванных слитков. В любой монетной системе обращаются монеты двух видов: основные и вспомогательные. Основная монета - полноценная, к ней обычно применяется правило открытой чеканки.

Открытая чеканка - это чеканка полноценных монет  из благородного металла в соответствии с установленным государством его  содержанием в монете, она может  осуществляться любым экономическим агентом.

Вспомогательная монета всегда неполноценна и выпускается  по правилам закрытой чеканки. Она является разменной, биллонной монетой и  с принудительным курсом относительно основной.

Закрытая чеканка - это чеканка, при которой право  выпуска монеты принадлежит исключительно государству. В зависимости от того, из какого металла чеканится основная монета, выделяют следующие виды металлических денежных систем, основанных:

- на медном  стандарт е, если основная монета  чеканится из меди;

- на серебряном стандарт е, если для изготовления основной монеты используется серебро;

- на золотом  стандарте.

В финансовой практике в основном использовались только эти  три металла, хотя согласно историческим документам в Древней Спарте монеты чеканились из железа. Вид металла, используемый для изготовления монет, определялся богатством народа и развитием средств производства. С течением времени одни металлы заменялись другими, на смену менее благородным приходили более благородные.

В зависимости  от количества основных монет в металлических системах последние делятся на два вида: монометаллический и биметаллический. В монометаллической денежной системе имеется только одна основная монета, которая обладает неограниченной платежной способностью, а все остальные монеты признаются вспомогательными и являются платежными средствами в ограниченном объеме. Вид валютного металла определяет и вид монометаллической денежной системы.

В биметаллической денежной системе основная денежная единица основана на двух стандарт ах, т. е. в ней функционируют две основные монеты, имеющие между собой закрепленное законом соотношение. Монеты, отчеканенные из других металлов, считаются вспомогательными. Биметаллическая денежная система возникла еще в недрах феодализма и получила широкое распространение в эпоху первоначального накопления капитала (XVI - XVIII вв.). Использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило природе денег, вызывало резкое колебание цен, выраженных одновременно и в золоте, и в серебре. Неустойчивость биметаллизма тормозила дальнейшее развитие экономики, что и обусловило переход к монометаллизму. Последний законодательно был закреплен в Великобритании в 1816 г., в России - в 1843 - 1852 гг., в Голландии - в 1847 - 1875 гг.

Разновидностью  биметаллической денежной системы является так называемая система хромающей валюты, которая представляет собой комбинацию двух описанных выше систем. В ней серебряные монеты становятся не основными, т. е., оставаясь законным платежным средством, они чеканятся в закрытом порядке. Золотые монеты сохраняют статус основных, признаются законным платежным средством, к ним применяется правило открытой чеканки.

Такая система  была переходной формой от биметаллизма к монометаллизму и в дальнейшем уступила место монометаллической денежной системе, основанной на золотом стандарт е в его классической форме.

Различают три разновидности  золотого монометаллизма:

- золотомонетный  или классический;

- золотослитковый;

- золотодевизный.

Классический  золотомонетный стандарт преобладал в эпоху классического капитализма, т. е. свободной конкуренции. Для него характерно следующее:

- обращение  золотых монет, к которым применялось  правило свободной чеканки;

- размен знаков  стоимости (банкнот) на золото  по номиналу;

- выполнение  золотом всех функций денег;

- свободное  обращение золота между лицами  и странами;

- переход излишнего  золота в сокровища, что способствует автоматическому

регулированию денежного обращения.

Золотослитковый стандарт господствовал в период монополистического капитализма. Его основные особенности следующие:

- золотые монеты  остаются в обращении, но к  ним применяется правило закрытой чеканки;

- банкноты размениваются  на слитки при предъявлении  суммы, установленной законом;

- начинается  процесс демонетизации золота;

- сохраняется  свободное обращение золота между  странами.

Золотодевизный  стандарт характерен для системы государственно-монополистического капитализма. К его особенностям относятся:

- золотые монеты  уходят из наличного обращения;

- размен банкнот  на золото осуществляется через  их обмен на иностранную валюту, конвертируемую в золото.

Все виды золотого стандарт а обеспечивали достаточно устойчивое функционирования денежного обращения. Однако каждый вид денежной системы имеет свои исторические границы. На смену металлическим системам после кризиса 1920 - 1930 гг. приходят системы бумажного денежного обращения. К основным причинам перехода к последним можно

отнести следующие:

- монополизацию  экономики;

- сдерживание  экономического роста размерами  добычи золота и отсутствие

необходимой эластичности денежного обращения;

- ограниченность  контроля и воздействия со  стороны государства на денежное обращение.

Денежные системы, основанные на обращении неразменных  бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран. Очевидные преимущества таких систем, связанные в первую очередь с удобством и экономичностью обращающихся денег, способствовали их повсеместному распространению. Следует отметить, что данный тип денежной системы не является неким застывшим образованием. Он постоянно меняется, возникают новые формы денег, изменяется их роль,