Современное состояние денежного оборота в России

Оглавление

 

Введение 2

1. Денежный оборот и понятия его характеризующие 4

1.1 Понятие и структура денежного оборота 4

1.2 Показатели денежного оборота 6

1.3 Денежный оборот в системе рыночных отношений 7

2. Классификация денежного оборота и принципы его организации 9

2.1 Классификация денежного оборота 9

2.2 Безналичный денежный оборот 9

2.3 Налично-денежный оборот 14

2.4 Принципы организации денежного оборота 17

2.5 Методы и инструменты регулирования денежного оборота 18

3. Современное состояние денежного оборота в России 21

3.1 Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 января 2013 года 21

3.2 Монетизация российской экономики 21

Заключение 26

Список литературы 27

 

Введение

Денежный  оборот есть проявление сущности денег  в их движении. Он охватывает процессы распределения и обмена. Их пропорции  определяют экономическое развитие государства. Стабилизация денежного  обращения является важной предпосылкой нормализации экономического положения, обеспечения на рынке и создания условий для экономического роста. Расстройство же денежных отношений  ведет к подрыву рыночных механизмов, падению производства, угрозе разрушения социально-экономической системы.

Как мы видим, данная тема весьма актуальна, поскольку  является основой экономической  системы. Ее изучение может помочь в  преодолении мирового финансового  кризиса возникшего вследствие несоответствия денежной массы в обращении требованиям  закона денежного обращения.

Второй  темой моей курсовой работы являются проблемы и особенности взаимоотношения  Центрального Банка России с коммерческими  банками. В наше время банковский сектор выполняет огромную роль в  построение национальной экономики, поэтому  я считаю, что эта тема очень  важна, поскольку без четко отлаженной банковской системы невозможно стабильное и эффективное функционирование государственной экономики.

Целью данной работы является изучение и анализ денежного оборота и его структуры. Для реализации поставленной цели были выполнены следующие задачи:

· рассмотреть  теоретические вопросы денежного  обращения: понятие денежного обращения, типы денежных систем, законы денежного  обращения

· изучить  структуру денежного обращения

проанализировать  законодательную базу денежного  обращения в РФ

· проанализировать характер отношений Центрального Банка  РФ с коммерческими банками

Объектом  и предметом изучения являются: деньги, денежная масса, эмиссия денег, денежное обращение в РФ, законодательная  база и т.д.

1. Денежный оборот и  понятия его характеризующие

1.1 Понятие и структура  денежного оборота

 

Денежное обращение – это  движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной  основой денежного обращения  является товарное производство, где  товарный мир разделяется на два  вида товаров: собственно товары и товар  – деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Из процесса денежного обращения  можно выявить понятие денежного  оборота.

Денежный  оборот – это движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Общие принципиальные черты денежного оборота можно  охарактеризовать следующим образом:

– денежный оборот – это совокупность всех потоков денежных средств предприятий, хозяйственных, государственных, частных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функции средства платежа и средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями;

– денежный оборот представляет собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и национального богатства;

– денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами – производством, распределением, обменом и потреблением;

– регулирование денежного оборота имеет кредитную основу, т.е. авансирование денег хозяйственному обороту базируется на кредитных отношениях;

– научное регулирование и прогнозирование денежного оборота осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обращению [3, 368 с.].

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средства платежа  и используются для погашения  обязательств. Он отличается от денежного  оборота тем, что включает движение не только денежных, но и других платежных  средств (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т.д.) Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах. Весь безналичный оборот – платежный ибо предполагает разрыв во времени движения товара в различных его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота) осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов (векселей, варрантов и т.п.). Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом. Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги и находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами.

 

1.2 Показатели денежного  оборота

 

Важным показателем, характеризующим  денежный оборот, является денежная масса. Денежная масса – это совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением.

Агрегированные (суммарные) показатели объема и структуры денежной массы (денежные агрегаты) различаются широтой  охвата тех или иных финансовых активов  и степенью их ликвидности (т.е. способности быть истраченными как покупательное и платежное средство).

Банк России использует такие денежные агрегаты, как М0 (банкноты и монеты за пределами банков); «Деньги», или М1 (М0 плюс депозиты до востребования в коммерческих банках); «Денежная масса в национальном определении», или М2 (агрегат «Деньги» плюс срочные депозиты); «Денежная масса по методологии денежного обзора» (М2 плюс депозиты в иностранной валюте).

Еще один денежный показатель, используемый Банком России – денежная база. Различают  денежную базу в узком определении (узкая денежная база) и в широком  определении (широкая денежная база). Узкая денежная база – часть денежной массы, состоящая из

1) наличных денег в обращении  вне банка России (с учетом  остатков средств в кассах кредитных организаций),

2) обязательных резервов кредитных  организаций по привлеченным  средствам в рублях в Банке  России.

Широкая денежная база включает

1) наличные деньги в обращении  вне Банка России,

2) обязательные резервы кредитных  организаций по привлеченным  средствам в рублях и иностранной  валюте,

3) средства кредитных организаций  на корреспондентских и депозитных  счетах в Банке России,

4) вложения кредитных организаций  в облигации Банка России и  иные обязательства Банка России  по операциям с кредитными  организациями в рублях.

Степень кумулятивного воздействия  денежной базы на объем денежной массы  определяется денежным мультипликатором (Дм) по формуле:

 

Дм=М2: Денежная база.

 

Скорость оборота денег –  это быстрота их оборота при обслуживании сделок. Показатель скорости оборота  денег определяется отношением валового внутреннего продукта (ВВП) к денежной массе. Как следует из закона денежного  оборота, увеличение скорости оборота  денег равнозначно увеличению денежной массы.

Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами используется показатель относительной  обеспеченности платежного оборота  денежной массой, который носит название коэффициент монетизации (К). Он рассчитывается по формуле:

 

К= М: ВВП х 100%.

 

Таким образом, коэффициент монетизации  является величиной: обратной скорости оборота денег. [11]

1.3 Денежный оборот в  системе рыночных отношений

 

Каждая часть денежного оборота  обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят  из одной части денежного оборота  в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы  рыночных отношений в другую в  соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

• денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

• в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Итак, как  было отмечено ранее, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики  обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения  в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные  с предоставлением центральным  банком кредитов правительству, а также  льготных кредитов коммерческим банкам. [2, 578 с.]

 

 

2. Классификация денежного  оборота и принципы его организации

2.1 Классификация денежного  оборота

 

Наиболее  распространенными является классификация  денежного оборота по зависимости  от формы обращающихся в нем денег. По данному признаку, денежный оборот можно разделить на налично-денежный и безналичный обороты. Но, несмотря на важность подобной классификации, она не будет отражать полного экономического содержания от-дельных компонентов денежного оборота. Из-за этого, наряду с таким признаком классификации денежного оборота необходимо использовать и иной признак - характер отношений, который обслуживает ту или иную часть денежного оборота.

Исходя  из данного признака денежный оборот можем разбить на три компонента:

1) денежно-расчетный  оборот, обслуживающий расчетные  отношения за услуги и товары  и по нетоварным обязательствам  физических и юридических лиц;

2) денежно-кредитный  оборот, обслуживающий в хозяйстве  кредитные отношения;

3) денежно-финансовый  оборот,обслуживающий в хозяйстве финансовые отношения.

Также, денежный оборот можем классифицировать исходя из от субъектов, между которыми происходит движение денег. По данному признаку структура денежного оборота имеет следующий вид:

А) межбанковский  оборот (оборот присходящий между банками);

Б) банковский оборот (оборот присходящий между физическими и юридическими лицами и банками);

В) оборот проходящий между юридическими лицами;

Г) оборот между физическими и юридическими лицами;

Д) оборот проходящий между физическими лицами.

2.2 Безналичный денежный  оборот

 

Безналичным оборотом называется движение денежных средств и передача долговых обязательств между субъектами экономических  отношений без участия наличных денег.

Безналичный оборот осуществляется посредством  безналичных расчетов, которые представляют собой процесс движения безналичных  денег и платежных документов между двумя сторонами: плательщиком и получателем (взыскателем) средств. Движение каждой отдельной суммы  носит название безналичного платежа.

Безналичные расчеты могут проводиться без  участия посредников, например, взаимозачеты между предприятиями, расчеты с  применением коммерческих векселей, и по счетам, открытым на балансе  посредника.

В качестве плательщиков и получателей (взыскателей) выступают физические и юридические  лица, государство в лице органов  власти и управления, международные  кредитные и финансовые институты. Посредничество осуществляют кредитные  организации: центральный банк, коммерческие банки, расчетные центры, клиринговые  палаты.

Безналичные расчеты могут проводиться путем:

1) осуществления  записей по счетам бухгалтерского  учета на основании первичных  документов на бумажных носителях;

2) передачи  специальных платежных инструментов  – чеков и векселей;

3) проведения  зачета взаимных требований;

4) передачи  электронных сигналов.

Поскольку движение денег в безналичных  расчетах обособлено от встречного движения товаров в пространстве и во времени (что приводит к возникновению  дебиторской и кредиторской задолженности), а значительная часть платежей (перечисление налогов, взносов, получение и предоставление кредитов, покупка и продажа иностранной  валюты, ценных бумаг, выплата дивидендов и процентов) не сопровождается встречным  движением товаров, весь безналичный  оборот является платежным, т.е. деньги в нем выполняют функцию средства платежа.