Современное состояние банковского дела в России

 

Содержание

Введение………………………………………………………………...…..3

1. Сущность банков. Банковское дело в России до 1917 года………6

1. Банк: понятие и сущность…………………………………….…….6

2. Зарождение банковской системы в России………………………10
3. Пассивные, активные и комиссионные операции банков…...…..15

2. Банковское дело в СССР……………………………………….….17

1. Этапы становления банковского дела в СССР…………..……….17
2. Государственный банк СССР. Его роль в послевоенный

период…………………………………………………………………….………22

3. Деятельность Государственного банка СССР в период стабилизации экономики (1953-1988)…………………………………….……26

3. Современное состояние банковского дела в России……...……..32

1. Структурные особенности современной банковской системы России и основные этапы ее развития……………………………...…………..32
2. Несовершенство современной банковской системы России……37
3. Основные взгляды относительно дальнейшего развития банковской системы России……………………………….……………………39

Заключение……………………………………….……………………….43

Список литературы………………………………………………………45

Приложение 1………………………………………………………….….46

Приложение 2………………………………………………………..……50

 

Введение

Банки являются важной частью современного денежного хозяйства; их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это глобальное явление.

Актуальность данной работы заключается в том, что в современном денежном хозяйстве банки играют огромную роль, так как банковская деятельность имеет тесную взаимосвязь с потребностями воспроизводства. Банки пользуются экономической жизнью производителей, создавая взаимосвязь промышленности и торговли, населением и сельским хозяйством.

Значительную роль банков в современной экономике объясняет то, что они могут выдавать кредит обществу. А как известно именно деньги дают наибольший стимул для саморазвития.

Банки аккумулируют временно неиспользуемыми свободными средствами и распределяют их. Для того, чтобы общественное богатство возросло, необходимо такое управление деньгами, которое строится на четких правилах. При нарушении данных правил может прекратиться экономический рост страны.

Банковское дело - это наука, которая изменяется со временем. Одним из важных свойств банков является способность саморегулирования. Это проявляется в их умении приспосабливаться к внешним условиям. Современный мир постоянно меняется, зарождаются новые аспекты в экономике, политике, в обществе, и банк помогает обществу, предоставляя тактику поведения в каких-либо экономических ситуациях (кризис, неустойчивая и нестабильная обстановка и т.д).

Банк является реальной производительной силой. Банки имеют возможность увеличить материальное производство и обмен продуктами труда. По тому, в каком состоянии находится банковская система, можно судить о всем экономическом развитии. Это еще раз подчеркивает актуальность выбранной темы. К сожалению, в течение времени непрофессиональное управление банками превратило основные экономические функции банков во второстепенные. Другими словами, в сознание людей настолько тщательно навязывалось командное управление народным хозяйством, а банковское дело было не особо важным элементом экономики, что необходимость их восстановления звучит не совсем убедительно. На основе исторических данных, в этой работе будут рассмотрены проблемы, которые связаны именно со становлением банковской системы нашей страны.

Банковская деятельность это своеобразный показатель состояния защищенности интересов вкладчиков, положения финансовой системы, контроля движения денежных потоков, уровня расчетных операций, устойчивости финансового рынка.

Корни всех проблем банковского дела, с которыми сейчас сталкиваются многие банки, лежат именно в истории их развития. Ведь на истории строится общество.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение истории развития банковского дела в России, начиная с возникновения первых банков и заканчивая современным состоянием банковской системы в России.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

1)Изучить историю возникновения  банков

2)Поэтапно рассмотреть  процесс становления банковской  системы в России

3) Выявить основные проблемы банковской деятельности в России

4) Разобрать сущность банковской системы

Объектом исследования в данной работе будут являться банки.

В первой части работы рассматривается сущность банков и история зарождения и становления банковского дела в России. Также в первой главе я опишу пассивные, активные и комиссионные операции банков.

Во второй части я рассмотрю этапы становления банковского дела в СССР. Вдобавок к этому во второй главе я отразила сущность и роль Государственного банка СССР.

В третьей части подробно, с учетом последних изменений рассмотрено современное состояние банковского дела в России и основные взгляды относительно дальнейшего его развития.

Для того чтобы в полной мере отразить историю и структуру банковского дела на протяжении всех этапов в данной работе анализировались научно – теоретическая литература, массовые издания экономической и статистической направленности, а также интернет - источники. 
I. Банковское дело в России до 1917 года

1. Банк: понятие и сущность

Банк (ит. banco – скамья, лавка) - специализированное финансовое учреждение, осуществляющее кредитно-расчетные, кассовые и другие операции.[1, с. 49]

Во все времена потребности заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.[2, c. 4]

Банки — особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением.

Банки выполняют следующие функции:

1. посредничество в кредите между денежными и функционирующими капиталистами;
2. посредничество в платежах;
3. мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал;
4. создание кредитных орудий обращения.

Предоставление свободных денежных капиталов их владельцами в ссуду промышленным и торговым предпринимателям наталкивается на ряд проблем. Во-первых, размеры денежного капитала, предлагаемого в ссуду, могут не соответствовать размерам спроса на ссудный капитал. Во-вторых, сроки высвобождения денежных капиталов у их собственников зачастую не совпадают со сроками, на которые эти капиталы требуются заемщикам; И в-третьих, препятствием к прямому предоставлению предпринимателям в ссуду денежных капиталов их собственниками может быть неосведомленность их о кредитоспособности заемщиков.

Посредничество банков в кредите устраняет все эти преграды. Банки мобилизуют вклады различных размеров и различной срочности, поэтому могут предоставлять функционирующим капиталистам кредиты на необходимые для них суммы и на нужные сроки. Вместе с тем, специализируясь на ведении кредитных операций, банки имеют возможность хорошо определять кредитоспособность своих заемщиков.

С посредничеством в кредите тесно связана другая функция банков - посредничество в платежах. В ходе своих операций промышленным и торговым капиталистам приходится заниматься ведением кассы: приемом денег от клиентов и выплатой их, хранением наличных денег, записью всех денежных поступлений и выдач на соответствующие счета и т.д. Выступая в качестве посредников в платежах, банки берут на себя выполнение всех этих операций для своих клиентов. Промышленные и торговые капиталисты заинтересованы в банковском посредничестве в платежах, так как концентрация денежных операций и расчетов в банках сокращает расходы на содержание штата кассиров, бухгалтеров и счетоводов и т.п.

Особая функция банков - мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал. Различные классы и слои общества получают денежные доходы, часть которых кратковременно или длительно аккумулируется для будущих расходов. Эти денежные доходы и сбережения сами по себе не являются капиталом и при отсутствии банков и других кредитных учреждений. Банки мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов, в результате чего они превращаются в ссудный капитал. Последний банки предоставляют промышленным и торговым компаниям, которые используют полученные от банков средства для вложений в свои предприятия. Тем самым разнообразные денежные доходы и сбережения с помощью банков в конечном счете превращаются в капитал.

Одной из функций банков является создание кредитных орудий обращения (банкнот и чеков), замещающих металлические деньги.

Выполняя перечисленные функции, банки содействуют расширенному воспроизводству путем:

- предоставления ссудных  капиталов в распоряжение предпринимателей, использующих их для расширения  предприятий;

- сокращения непроизводительных  издержек обращения благодаря  концентрации кассовых операций, развитию безналичных расчетов  и замене металлических денег  кредитными орудиями обращения;

- мобилизации денежных  сбережений и части лично потребляемых  доходов и превращения их в  дополнительный капитал.

В широком смысле слова под кредитной системой понимают совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации. В более узком смысле кредитная система есть совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.

Основные виды кредитных учреждений. В зависимости от того, кому принадлежат кредитные и кредитно-финансовые учреждения, в странах с рыночной экономикой различаются:

- государственные кредитные  и кредитно-финансовые учреждения;

- частные кредитные и  кредитно-финансовые учреждения.

Первая группа — это центральные банки, имеющие монопольное право выпуска банкнот, почтово-сберегательные кассы, отдельные коммерческие банки и некоторые учреждения, выполняющие специальные функции по кредитованию той или иной области хозяйства (например, в США государственным кредитным учреждением является Экспортно-импортный банк).

Развитие государственно-монополистического капитализма сопровождается ростом государственной собственности в раз­личных сферах, в том числе в сфере кредита. Так, после Второй мировой войны в некоторых странах была проведена национализация отдельных банков.

По характеру деятельности банки подразделяются на эмиссионные, коммерческие, инвестиционные, ипотечные, сберегательные, специализированные.

Эмиссионные банки осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое положение, являясь «банками банков».

Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей, главным образом промышленности, торговли и транспорта. Через инвестиционные банки удовлетворяется значительная часть потребностей промышленных и других предприятий в основном капитале. Развитие этого звена кредитной системы характерно для современного рыночного хозяйства. В отличие от коммерческих банков инвестиционные мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путем выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков. Вместе с тем они играют активную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости — земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг — закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость.

Ипотечный кредит фермеры нередко предназначают для покупки земли. Частично ипотечные ссуды используются для покупки машин, удобрений и других средств производства. Кроме того, покупка земли этими фермерами дает им возможность расширять свое хозяйство.