Современное развитие экономики. Функции денег

Современное развитие экономики. Функции денег.

Кроме функций денег, признаваемых большинством экономистов, деньги обладают еще и информационной функцией. В экономической литературе вопрос об информационной функции денег поднимается все чаще. [www.ket-vdu.narod.ru]. [www.bratko.ru]

При этом информационная функция денег связывается некоторыми экономистами с банковской системой, которая постепенно становится не только основным звеном финансовой системы, но и мощной информационной системой. Другие авторы обуславливают информационную функцию денег с появлением электронных денег. Также высказывается точка зрения, что информационная природа денег обуславливается необходимостью снижения издержек производства. При объединении рынков с помощью современной банковской системы деньги становятся мировым информационным инструментом. [www.prediger.ru]

Бумажные и металлические деньги – носители информации о стоимости. Поэтому денежное обращение в безналичной форме - не что иное как проявление информационной функции денег. Безналичные деньги - записи на счетах. Материальный носитель денег заменяется цифровой записью на банковском счете. Это и есть деньги в их чистом дематериализованном виде. Материальный носитель денег - бумажные билеты или монеты. Они имеют определенную степень технической зашиты от подделки. При дематериализации денег происходит смена способов защиты. Безналичные деньги повышают скорость денежного обращения. Но это не единственное преимущество. [www.diplomadviser.info]

Помимо прочего усиливается  и их защита, обеспечиваемая применением специальных банковских технологий. [www.bratko.ru]

Информация — отражение  определенных явлений, процессов, которые  происходят, происходили или будут  происходить в окружающем нас  мире. Информация о размерах стоимости  определенного имущества, которое является собственностью того или иного субъекта, есть количественное отражение его труда или результатов деятельности в системе общественного производства товаров и услуг или в денежной системе как таковой, либо информация об ожидаемой стоимости. Примеры ожидаемой стоимости - невыплаченные проценты по депозитам, доходы и расходы будущих периодов, проценты по фьючерсам и т. п. В этом смысле теория трудовой стоимости тоже применима, но лишь с оговоркой, что общественная полезность затраченного труда на производство товаров и услуг, в том числе и деятельность субъекта денежной системы как таковая (например, деятельность дилера или брокера на валютной или фондовой бирже), может не совпадать с его денежной оценкой. Решающим выступает включенность субъекта в денежную систему (одно из проявлений системной функции денег). Эти соображения отнюдь не отменяют трудовую стоимость, которая в действительности как раз и является основой стоимости товара или услуги, но в современных условиях к ней добавляется стоимость, имитированная самой денежной системой и прежде всего ее информационными свойствами, усиленными развитием и объединением современных финансовых и информационных технологий. Денежная оценка включенности субъекта определяется степенью влияния его действия на те или иные параметры денежной системы (например, на повышение или понижение биржевого курса акций). Такая ситуация стала возможной в связи с тем, что по мере развития денежной системы она становится относительно самостоятельной по отношению к породившим ее причинам. В особенности это стало заметно в связи с развитием рынка ценных бумаг. Попутно заметим, что параллельно с развитием рынка ценных бумаг меняются и товарные биржи. Специфика эволюции товарных бирж вполне укладывается в русло изменений, произошедших в денежно-кредитной системе. [www.bratko.ru]

Не случайно и деньги, и ценные бумаги, и информация, согласно гражданскому законодательству, входят в состав имущества и приравниваются к  имуществу (ст. 128 ГК РФ). Эти три составляющие создают возможность эмитировать, допустим, ценные бумаги и одновременно стоимость в денежной системе, а затем фактически объединять ее с трудовой стоимостью, перечисляя деньги на различные счета и постепенно превращая их в реальный, т. е. обеспеченный товарами капитал. При этом, естественно, стоимость всей реальной и имитированной массы начинает выравниваться в сторону понижения или повышения. Образно говоря, такая ситуация похожа на кровеносную систему. Кровь захватывает кислород и переносит его в ткани. Необеспеченные деньги (бумажные деньги), выпускаемые эмитентами ценные бумаги, затем в силу своих информационных свойств (в частности за счет рекламной информации) как бы захватывают действительные деньги, за которыми стоит трудовая стоимость, объединяют их в различные денежные агрегаты, в которых перераспределяется стоимость. Например, когда инвестор вкладывает деньги, за которыми стоит трудовая стоимость, в ценные бумаги, за которыми ничего не стоит кроме желания эмитента привлечь деньги, то возникает такая ситуация. [www.bratko.ru]

В юридической литературе уже было высказано мнение о том, что деньги по своей природе информация. Наиболее радикальные сторонники такой  точки зрения придерживаются позиции, что к денежным средствам подлежит применению Федеральный Закон от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации». [www.aska.e-burg.ru]

Информационная функция денег  играет важную роль в рамках методологических основ государственного контроля. Органы государственного финансового контроля в соответствии со своей компетенцией проводят ревизии, проверки, обследования и экспертизы. Независимо от вида и формы контроля в методологической основе лежит анализ движения денежных средств. С этих позиций можно говорить, что и здесь проявляется информационная функция денег.[http://www.aska.e-burg.ru]

Современное развитие экономики, ее информационный характер и новые  подходы к сути денег через  призму финансовой науки, где деньги рассматриваются как основной предмет  исследования, дает основу для появления и обоснования новой функции денег – информационной. [http://www.aska.e-burg.ru]

Современная финансовая наука дает возможность рассматривать денежные средства как средство информационного  обеспечения развития рыночной среды  как на макроуровне, так и на уровне предприятия, отдельного домохозяйства и человека. Информационная суть денег вытекает из реально существующей действительности и дело только в том, что появление данной функции, как экономической категории, необходимо научно обосновать. Для этого на базе исторического подхода и обеспечения соответствия между формой и содержанием сделаем анализ генезиса денег. [http://www.aska.e-burg.ru]

Первые деньги представляли собой товар в виде благородных металлов, стоимость которых определялась их натуральной формой. Со временем на смену металлическим деньгам приходят бумажные – детерминированные знаки стоимости. Факт появления бумажных денег ярко подтвердил то, что деньги – это, прежде всего, информационный инструмент. [http://www.aska.e-burg.ru]

Переход к широкому применению бумажных денег в обществе связанный с работой банковской системы. Работая с деньгами, которые имеют информационную функцию, банковская система постепенно становится не только основным звеном финансовой системы в стране, но и мощной информационной системой. [http://www.aska.e-burg.ru]

В процессе своего развития банковская система постоянно совершенствует формы денег. В начале ХХ столетия банковская система развитых стран мира постепенно пришла к широкому применению чеков, которые свободно обменивались на валюту по мере их предъявления. В 70-80 годах ХХ столетия широкое применение чеков дало возможность в некоторых государствах избавиться от денежной наличности на 90%, то есть широко использовать информацию на других бумажных носителях. [http://www.aska.e-burg.ru]

Появление и широкое  распространение электронных денег  в социально-экономической жизни  общества является закономерным этапом его развития, который позволяет более четко увидеть и осознать их информационную сущность.

Генезис денег (их форм) свидетельствует  о постепенном их приближении  к наибольшему соответствию формы  и содержания. Сегодня электронная  форма денег отображает их информационную функцию достаточно полно для того, чтобы ее осознать.

С помощью информационной функции можно не только оценить реальное состояние экономики страны и отдельных хозяйств, но можно также прогнозировать экономическое и социальное развитие страны, планировать работу предприятий и отдельного человека в условиях неопределенности. При объединении рынков с помощью современной банковской системы деньги становятся мировым информационным инструментом.

Информационная функция, как и любая другая экономическая категория, не может существовать в отдельности, без взаимосвязи с теми, что были исследованы раньше. [http://www.aska.e-burg.ru]

Функция меры стоимости  используется в процессе оценки стоимости  товаров и услуг, и деньги, как  средство измерения стоимости, несут  информацию о стоимости и цене товара на рынке.

Информационная функция  денег дает возможность не только оценить стоимость товаров и  услуг, но и оценить рынки, бизнес и, кроме этого, осуществить планирование и организацию деятельности как  отдельных домохозяйств и предприятий, так и страны в целом. [www.ket-vdu.narod.ru].

Таким образом, информационная функция денег не дублирует функцию  измерения стоимости, а является более широким понятиям, которое  наиболее полно отвечает современной  форме денег. [www.ket-vdu.narod.ru].

Ранее считалось, что информационная функция присуща ценам и что система цен является носителем рыночной информации. Так, к примеру Нобелевский лауреат Фридрих Хайек отмечал: "мы должны смотреть на систему цен как на механизм передачи информации, если хотим понять ее действительную функцию". Несколько позднее данная мысль получила дальнейшее развитие в трудах другого Лауреата Нобелевской премии Мильтона Фридмена и его супруги Розы Фридмен. Они писали: "в организации экономической деятельности цены выполняют следующие  функции: они передают информацию… Ценовая система устроена так, что она передает только существенную информацию, и только тем, кому она нужна… Цены не только передают исходящую от покупателя информацию различным торговцам, оптовикам, изготовителям и владельцам природных ресурсов. Они так же передают информацию и в обратном направлении". [www.ket-vdu.narod.ru].

В работах по данной проблеме существует ряд замечаний: во-первых, исследования Фридриха Хайека относятся к 30-40-м годам ХХ века (книга "Индивидуализм и экономический порядок" вышла в свет в 1948г. – А.Е.) и исследования Мильтона и Розы Фридмен приходятся на 70 года (книга "Могучая рука рынка" вышла в свет в 1980г. – А.Е.). Естественно, в те времена формы денег не были до такой степени развиты, чтоб обратиться к их информационной сути, тем более, что понятие "электронные деньги" начало использоваться в научной литературе только в конце 90-х годов. [www.ket-vdu.narod.ru].

Во-вторых, говоря об информационной функции цен, не возможно не заметить того, что в ее основе лежат деньги, так как количество денежной массы определяет цену товара и услуг. Несомненно, система цен как и рынки выполняют информационную функцию в экономике. Их основой являются деньги и, прежде всего, их способность качественные характеристики отражать количественными показателями. [www.ket-vdu.narod.ru].

В-третьих, деньги как  информационные носители дают значительно больший спектр информации, характеризирующих как отдельных субъектов хозяйствования так и всю экономику. Так, к примеру, только количественные денежные потоки, а не цены, определяют качество субъектов хозяйствования и, прежде всего, их богатство и эффективность работы. Более того, только деньги, а точнее их соотношение в экономических взаимосвязях, определяют кредитоспособность субъектов хозяйствования, их деловые и моральные качества. С помощью денег также оцениваются основные показатели на макроуровне. [www.ket-vdu.narod.ru].

По мнению американского  финансиста и исследователя М. Филлипса, “…деньги —как зеркало. То, как и на что мы их тратим, является способом понять самого себя, точно так же, как зеркало позволяет нам видеть себя”. Таким образом, информационная функция денег не дублирует функции цен и рынка, которые есть производными функции денег. Поэтому информационная сущность современных денег является исходным моментом в определении функций цен и рынка.

Оппоненты такой позиции  считают некорректным выделять информационную функцию денег. Они аргументируют это тем, что информационно насыщенными являются любые предметы и явления в природе и обществе, в том числе и экономике.

Естественно, любой предмет  или явление содержит в себе информацию о себе. Деньги же несут информацию не только о себе, но и о людях, других субъектах рынка и различных экономических процессах. Информационная функция денег подтверждается сегодня диалектическим единством их сущности и современной формы. Данная функция создает условия для построения современной теории познания и управления экономическими процессами в информационную эпоху.

Целесообразно отметить позицию известных ученых В. Гейца, В. Семиноженко и А. Гальчинского относительно того, что в условиях новой экономики можно говорить о превращении информации в субстанциональную основу существующей экономической реальности.

Информационная функция  денег в значительной степени может эксплуатироваться в целях не столько нормального бизнеса (упорядоченного законами), сколько проведения обманных операций или недобросовестного отношения к партнерам по бизнесу. Например, по балансу и записям на счетах в банке числится значительный уставный капитал, а в действительности он намного меньше. Поэтому записи на счетах — это деньги, но только в том случае, когда банки хотя бы минимально контролируются государством.

Перечисление денег  через банки, зачисление на банковские счета и списание денежных средств со счетов, по распоряжениям клиентов, - все это происходит в форме движения информационных потоков. Вместе с ними перемещается стоимость. Потоки безналичных денег фактически являются потоками стоимости.

Безналичная форма денежных расчетов имеет множество преимуществ, которые приобретают особое значение в современных условиях, когда созданы новые средства и способы использования информационных технологий. Электронное движение денег позволяет быстро улавливать их изменяющуюся стоимость, и за счет эффективного управления денежными потоками получать прибыль. Дематериализация денег и использование их в этом информационном качестве позволяют быстрее принимать решения в условиях колебания курса валют и ценных бумаг. Вместе с тем в странах с неразвитой платежной системой и недостаточным надзором со стороны центрального банка дематериализованные деньги легко могут быть использованы криминальными структурами в незаконных целях.