Современное кредитование граждан. Как получить кредит в банке?

Современное кредитование граждан. Как получить кредит в банке?

 

С заработными платами, которые существуют в нашей стране, мы не можем позволить иметь себе то, что хотим или то, что нам жизненно необходимо. Можно ли жить в кредиты? И где взять кредит? Конечно, лучше всего взять кредит в банке. Для развитых стран брать кредит в банке – это естественно и нормально. Людям , которые привыкли жить “от зарплаты до зарплаты”, сложно преодолеть страх и для решения своих проблем использовать банковский кредит. Но ситуация начинает меняться. Получение кредита сегодня неотъемлемая часть нашей сегодняшней реальности, и многие люди стараются воспользоваться кредитом. 
 
Российские коммерческие банки развиваются, расширяются и усовершенствуются. Одна из главных услуг банков – кредитование. Учитывая недостаточность средств у основной массы населения, а так же наличия растущих потребностей, кредитование граждан становится основным способом решения отдельных бытовых проблем населения и пользуется все возрастающим спросом. 
 
Используя Интернет, население интересуется в среднем за месяц: сведениями о банках - около 2 млн. раз, кредитами - свыше 0,5 млн. раз. Исходя из этого, можно выделить наиболее популярный банк, это Сбербанк России и как получить в нем банковский кредит (около 0,2 млн. запросов в месяц).  
 
Кредиты - это ссуды в денежной или товарной форме с условиями возвратности и уплатой процентов. Было бы хорошо получать беспроцентные кредиты, но в жизни так не бывает. Население развитых стран давно и широко использует для своих нужд кредиты: краткосрочные и долгосрочные. Процентные ставки по кредитам, там значительно ниже и менее болезненны для семейного бюджета, чем у нас, в некоторых странах они составляют всего 1 %. 
 
Коммерческие Банки России наконец-то тоже начинают разворачиваться лицом к населению, совершенствуя и упрощая кредитование и расширяя виды кредита и их разнообразие. Правда, банковские кредиты у нас очень дороги: процентные ставки на кредитование и сопутствующие оформлению кредита услуги банков составляют суммарно около 25-35% от суммы получаемого кредита.  
 
Кредитование граждан за последние годы стремительно растет в объемах. Кредиты выдаются: на ремонт квартиры, на покупку автомобилей, на сотовые (мобильные) телефоны, на товары, на  бытовую технику, и другие. В банках мы их видим под следующими названиями:

 

• Кредит на неотложные нужды, потребительские кредиты, 
  
• Кредиты на покупку автомобиля (автокредитование , машина в кредит, кредит на авто, кредит на подержанные автомобили), 
  
• Товарные кредиты (на бытовую и аудио-видео технику и т.д.) 
  
• Кредиты для молодых семей, 
  
• Кредиты на недвижимость (кредиты на приобретение жилья, кредиты на строительство и реконструкцию), 
  
• Экспресс - кредиты на покупку товаров (через представителей банка в магазинах), 
  
• Ипотечные кредиты, 
  
• Кредиты под заработную плату, 
  
• Образовательные кредиты, 
  
• Доверительные кредиты, 
  
• И другие виды

 

Если вы все-таки решили взять кредит, но не знаете с чего начать. Во-первых, необходимо определить требующуюся вам сумму денег. Во-вторых, выбираете коммерческий банк, при этом не поленитесь посетить несколько. В каждом коммерческом банке вам необходимо найти консультанта и объясните ему свою проблему. Он предложит вам несколько программ, подходящих под вашу потребность. Чтобы выбрать конкретную программу на кредитование, получите все ответы на интересующие вас вопросы по каждой из программ:

 

• В какой сумме можно получать кредиты? Чтобы получить разумный ответ консультанта, лучше при себе иметь справки о заработной плате за последний год всех работающих членов семьи для расчета доходов;

 

• Каковы проценты кредита? Слишком низкая процентная ставка должна вас насторожить, так как банк никогда не упустит своих доходов. Наверняка, доходы банка добираются сопутствующими кредиту услугами. Если мы берем кредит на покупку бытовой техники через магазин, с которым у банка договор сотрудничества, то беспроцентные кредиты не существуют. Банки не меценаты. Стоимость процентов и услуг уже заложена в стоимость товара. Нужно затребовать расчет суммы процентов на весь период кредитования;

 

• Какие услуги оказываются коммерческим банком при оформлении и сопровождении кредита? Получите расчет стоимости всех этих услуг (консультация по кредиту, открытие ссудного счета, ведение ссудного счета, выдача кредита наличными деньгами и др.). Оптимальная сумма ежемесячных платежей банку от ежемесячного дохода семьи - 15-25%, это проверено на практике, если получилось больше – могут быть финансовые проблемы;

 

• В какой валюте выдаются кредиты? Надежнее всего получить кредит в рублях. Когда курсы валют не стабильны, то на конвертации можно потерять значительные деньги;

 

• Нужны ли поручители и сколько человек? Лучше выбирать кредит без поручителей. Поручители несут солидарную ответственность за погашение кредита, процентов и всех неустоек за весь период кредитования; 
  
• На какой срок оформляются кредиты? Попытайтесь сопоставить свои доходы с выбором вида и срока кредитования;

 

• Можно ли кредиты и проценты гасить досрочно? Многие коммерческие банки (Балтийский банк) не допускают досрочных, ежемесячных платежей по кредиту. Внесенные досрочно деньги будут лежать на вашем текущем счете без движения. В определенный договором день банк спишет только определенные по расчету плановые суммы. Какому банку понравится терять доходы! А многие виды кредита предусматривают даже при досрочном погашении всего кредита, погашение процентов в полном объеме по первоначальному расчету. То есть, погасив кредит досрочно, вы не сэкономите свои деньги; 
  
• С какими магазинами коммерческий банк работает и есть ли в нем требуемый вам товар? У многих банков есть пункты консультации и оформления кредита в магазинах (Русский стандарт); 
  
• Что принимается в залог, или кредиты выдаются без обеспечения залогом? В обеспечение принимается и приобретаемая техника, машина, недвижимость.

 

 

Каждый гражданин, желающий взять кредит (ссуду), должен соответствовать общепринятым для всех банков требованиям:

 

• должен иметь постоянную прописку,

 

• иметь основное место работы (справка с места работы),

 

• иметь непрерывный стаж работы на настоящем месте работы не менее года (по отдельным кредитам меньше),

 

• не иметь просроченной задолженности по ранее полученным ссудам,

 

• быть платежеспособным ,

 

• быть в возрасте от 18 до 60 лет. Отдельные банки выдают сегодня небольшие кредиты и пенсионерам.

 

Кредиты (ссуды), не предоставляются следующим лицам:

 

• не работающим гражданам и пенсионерам,

 

• гражданам, находящимся под следствием,

 

• гражданам, имеющим непогашенную судимость, в том числе, осужденным условно.

 

Если вы выбрали кредитование с обеспечением то, что можно предложить банку в залог:

1. доходы (заработная плата);

 

2. поручительство (членов семьи, иных физических лиц, юридического лица);

 

3. залог имущества (дома, квартиры,  приватизированная земля и т.д.);

 

4. залог ценных бумаг;

 

5. залог личного имущества (бытовая техника, аудио-видеотехника и т.д.)

 
Все виды обеспечения необходимо подтвердить  документами о принадлежности и стоимости. Сумма всех предметов, предлагаемых в залог под кредит , должна превышать сумму кредита с процентами.

 
Банк выбран, кредит определен, начинается оформление документов. Банк оформляет  кредитный договор на кредитование, который передается вам для подписания. Рекомендуется взять договор на кредитование домой, все внимательно прочитать. При работе с экспертом банка, не всегда озвучиваются все условия получения кредита. В спокойной обстановке, просчитайте все расходы и только тогда подписывайте договор на банковский кредит.  
 

Вспомните пословицу: «Не так страшен черт, как его малюют».Не бойтесь пользоваться кредитами, только каждый раз тщательно просчитывайте свою платежеспособность .Не забывайте, что кредиты могут затянуть в долговую яму. Прежде чем вы примите решение о выборе банка и вида кредита, ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. Взвесьте все «за» и «против»! Процентные ставки и условия могут оказаться более приемлемыми. Если всё делать с умом, можно свою жизнь сделать приятной и комфортной!