Состояние, проблемы и пути развития банковского сектора России на современном этапе

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

Тверской государственный  университет

Экономический факультет

Кафедра финансов

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

По дисциплине: «Деньги. Кредит. Банки»

на тему: «Состояние, проблемы и пути развития банковского сектора России на современном этапе»

 

 

                                                            Выполнила:

студентка 3 курса, 35 гр.

очного отделения

специальности 080105

Финансы и кредит

Новикова М.В.

 

Преподаватель:

кандидат экономических  наук, доцент

Глушкова Н. Б.

 

 

 

 

                     

 

Тверь 2013

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

§1. Банковская система РФ на современном этапе развития…………….….....4

§2.  Проблемы банковской системы и пути их решения……………………….5

§3. Пути развития банковского сектора РФ…………………………………….9

       3.1. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы на период 2013-2015 годов……………………………………………..9

      3.2. Основные задачи, связанные с реструктуризацией банковской системы России………………………………………………………………..…13

Заключение……………………………………………………………………….15

Список использованной литературы…………………………………………...15

 

Введение

Эффективность экономической  системы зависит от многих составляющих, но, несомненно, важными факторами  являются состояние и тенденции  развития банковского сектора. Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии мировой и российской экономик. Это особенно актуально в связи с тем, что в условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе. Происходит перестройка банковского сектора, и от того, как она повлияет на функционирование отечественных кредитных учреждений, будет зависеть экономика страны.

Актуальность исследования перспектив развития банковского сектора  определяется особой важностью этого  компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики нашей страны. С помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими. Банковская система находится в центре любых экономических макропроектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны. Нельзя не учесть и того, что мировой финансовый кризис, сказавшийся на банковских системах многих развитых стран, также не обошел банковскую систему России.

Только финансово устойчивые, эффективно функционирующие и конкурентные в мировом масштабе российские банки смогут обеспечить преумножение богатств России.

 

1. Состояние банковской системы РФ на современном этапе развития

Извлечение кредитными организациями  уроков из кризиса, осознание своих проблем и их решение оказывают непосредственное влияние на повышение доверия к банковской системе со стороны клиентов и эффективность восстановления банковского сектора, так как способствуют улучшению качества взаимодействия финансовых институтов с юридическими и физическими лицами, в первую очередь в рамках возобновления операций кредитования, от чего в результате зависит длительность периода посткризисного восстановления экономики.

В настоящее время российский банковский сектор находится в состоянии неустойчивой стабильности.

Преодолению банковского  кризиса в России активно способствовали денежные вливания со стороны государства, т.е. произошло накачивание банковской системы ликвидными ресурсами, которые осели на финансовом рынке, так и не дойдя до реального сектора. Тем самым банковский сектор был спасен во многом в ущерб сектору реальной экономики, который, по замыслу разработчиков антикризисных мер, и был конечным адресатом направляемых государством средств, и его «подпитка» являлась необходимым условием для оздоровления не столько банковской сферы, сколько всей экономики и дальнейшего качественного развития экономических процессов.

 

2. Проблемы банковской системы РФ на современном этапе развития

Проблемы, присущие банковской системе до кризиса и обострившие  его протекание, сохраняются и на посткризисном этапе. К таким проблемам можно отнести следующие: низкую капитальную базу финансовых институтов, неэффективность кредитования реального сектора, спекулятивный характер банковских операций, зависимость от международного движения капитала, а также макроэкономические проблемы, оказывающие сильное воздействие на работу банковского сектора, такие как экспортоориентированность сырьевого сектора экономики, большой внешний корпоративный долг и др.

В случае начала новой волны  кризиса в России в ближайшее время банковские учреждения снова не смогут самостоятельно справиться с проблемами без помощи государства.

Для принятия масштабных мер, направленных на формирование новой устойчивой банковской системы, необходимо проводить ее реформирование во взаимосвязи с другими отраслями экономики. В первую очередь следует проанализировать и провести качественные изменения развития реального сектора: обеспечить развитие направления переработки энергоресурсов, способствовать модернизации предприятий, стимулировать строительство с целью увеличения предложения объектов недвижимости и снижения цены на них и др.

В посткризисный период власти инициировали процесс приватизации, способный, по их мнению, обеспечить модернизацию приватизируемых объектов и повысить их конкурентоспособность. Но признание государством большей эффективности частной собственности, чем государственной, означает признание неспособности государства эффективно регулировать и развивать национальную экономику.

Проанализировав кризисы  финансового характера последнего десятилетия, с которыми столкнулась Россия, и подробно изучив последний кризис, охвативший российскую банковскую систему осенью 2008 г., целесообразно обозначить ряд проблем, накопленных банковской системой и остающихся неразрешенными в течение долгого времени:

– диспропорции в концентрации финансовых ресурсов и низкая капитализация банковской системы;

– агрессивная и высокорисковая политика ведения бизнеса руководством и владельцами финансовых организаций в целях максимизации своей прибыли, несмотря на нарушение финансовой стабильности банка;

– некачественное корпоративное  управление, ослабляющее систему управления рисками (в том числе вследствие ориентированности банка на обслуживание бизнеса их владельцев);

– непрозрачность деятельности банковских организаций, искажение данных учета и отчетности, предоставление недостоверной информации в надзорные органы;

– низкая диверсификация рисков (иногда с нарушением действующих нормативных требований и рекомендаций Банка России по ограничению рисков);

– недостаточный уровень  ответственности руководящего состава и владельцев кредитных организаций за принимаемые решения и осуществление недобросовестной деятельности, приводящей к нарушению показателей устойчивости банка;

– отсутствие специализированного института, созданного в целях разработки, внедрения и контроля над инструментарием, используемым для поддержания финансовой устойчивости как отдельных банковских институтов, так и банковской системыв целом.

Помимо перечисленных  выше проблем банковского сектора  существуют еще недостатки в его функционировании, оказывающие влияние на замедление процессов модернизации экономики и ее перехода на инновационный путь развития, которые требуют скорейшего решения. К таким недостаткам необходимо отнести следующие:

– отсутствие продуманной  структуры специализированных финансовых институтов и венчурных фондов, созданных непосредственно для финансирования инновационных проектов;

– отсутствие необходимой  банковской конкуренции как механизма регулирования, обеспечивающего эффективность функционирования сектора банковских услуг, в том числе разработку и предоставление новых банковских продуктов и услуг;

– отсутствие специализированных современных банковских инновационных продуктов, необходимость которых определена направлением общего развития экономики (например, льготные кредиты на реализацию инновационных решений, модернизацию предприятий и реиндустриализацию России);

– отсутствие развитой инфраструктуры, необходимой для результативного инновационного развития, включающей создание эффективного механизма, обслуживающего и обеспечивающего финансирование и реализацию инновационно-инвестиционных проектов;

– недостатки действующего законодательства в части неурегулированности многих юридических аспектов деятельности банков, осуществления банковского надзора, организации процедур санирования.

Помимо этого нерешенным остается вопрос собственности на кредитные организации. В настоящее время на российском рынке банковских услуг доминирующим собственником является государство, что имеет как негативные, так и положительные моменты. Банковские организации, находящиеся под управлением государственных властей, могут реализовывать национальные проекты и задачи и, как правило, являются более устойчивыми к финансовым потрясениям. Однако различные условия функционирования государственных и частных финансовых институтов снижают конкурентную составляющую и приводят к затормаживанию развития новых продуктов и услуг и инновационных процессов в целом. Кроме того, государственные банки не всегда с достаточной степенью эффективности используют государственные средства в рамках осуществления своей деятельности.

В условиях посткризисного развития для банковской системы очень важным является привлечение в страну долгосрочных ресурсов, которые могут быть направлены на финансирование длительных инновационных и инфраструктурных проектов. Поэтому для финансовой системы важным становится сохранение в государстве банков с иностранным участием, поскольку именно такие банки могут предложить более «дешевые» и «длинные деньги», привлеченные в том числе из-за рубежа. Однако здесь надо уделить особое внимание деятельности банков с иностранным участием, капитал которых базируется в странах, находящихся в настоящее время в критическом положении (Греция, Испания, Португалия и отчасти Италия), и некоторых других банковских институтов и стран, чьи оценки были понижены рейтинговыми агентствами. При этом необходимо регулировать деятельность иностранных банков с тем, чтобы их средства перенаправлялись в реальный сектор российской экономики, а не использовались для осуществления спекулятивных операций на финансовом рынке.

После кризиса 2008 г. и по настоящее  время иностранные банки стали покидать российский финансовый рынок по объективным причинам: негативная экономическая ситуация в России, неравноправная конкуренция, невысокая прибыль.

В условиях современной экономической  ситуации, складывающейся в мировой экономике, и с целью предотвращения наступления второй волны кризиса в России и недопущения стагнации экономики главными задачами посткризисного развития банковского сектора России становятся стабилизация и повышение качества работы банковской системы.

 

§3. Пути развития банковского сектора РФ

  3.1. Мероприятия  Банка России по совершенствованию  банковской системы на период 2013-2015 годов

В целях достижения указанных  задач Правительством Российской Федерации и Банком России 5 апреля 2011 г. была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» [2] (далее – Стратегия), разработанная для определения и реализации стратегических задач формирования основы конкурентоспособного финансового рынка России.

Указанная Стратегия является среднесрочной и направлена на активное участие банковских институтов в процессе модернизации экономики посредством совершенствования разнообразия и качества банковских услуг, предоставляемых как юридическим, так и физическим лицам, а также на повышение конкурентоспособности на мировом финансовом рынке и обеспечение устойчивого инновационного развития. В рамках Стратегии определены основные разделы, которые требуют совершенствования в ближайшие годы. К ним относятся следующие:

– повышение качества банковских услуг (совершенствование нормативных документов о потребительском кредитовании, совершенствование законодательства о защите прав заемщиков от возможных злоупотреблений со стороны субъектов деятельности по взысканию задолженности);

– повышение уровня банковского  регулирования и банковского  надзора (обеспечение унифицированных надзорных требований к оценке устойчивости кредитных институтов, создание законодательной базы для внедрения рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, совершенствование процедур реорганизации кредитных организаций, создание правовых основ взаимодействия Центробанка и аудиторских компаний и т.д.); – повышение конкурентоспособности российской банковской системы и создание развитой финансовой инфраструктуры (обеспечение иммунитета центральных банков иностранных государств и принадлежащего им имущества, разработка законодательства о национальной платежной системе, введение запретов на открытие филиалов иностранных банковских учреждений, установление минимальных стандартов оказания финансовых услуг и т.п.).

Реализация всех запланированных  мер в рамках Стратегии развития банковского сектора может привести к изменению условий его функционирования и способна изменить структуру банковской системы. Реформирование банковской системы в настоящее время является необходимым условием ее дальнейшего существования.