Состояние и развитие денежной системы в РФ

- монополизация государством  эмиссии наличных денежных знаков;

- возрастание роли  государственного регулирования  денежного обращения. [18. С.  65]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

 

Денежная система России сложилась на основе древнейших денежных  товаров – скота и меха. Первые русские финансовые термины произошли от древне славянского слова «скот»: «скотница» - казна, «скотник» - казначей. Древнейшей денежной единицей Руси являлись шкурки куницы – куны. Кунами собирательно называли практически все деньги и просуществовали они до XIV в. Металлической денежной единицей служила серебряная гривна, которая появилась в денежном обращении в XII веке. Это были слитки, позднее бруски с весом около 200 гр из серебра; слитки в половину гривны назывались рублевыми гривенниками, или рублями. В обращении в основном находились рублевые гривенники, поэтому название рубль закрепилось за денежной единицей русичей.

В период феодальной раздробленности, в XIV в., появилась серебряная монета – деньга (позднее словом «деньги» стали называть все платежные средства). Деньги чеканились практически всеми княжествами, монеты имели разный вес и изображение. Общей денежной единицы на Руси не было.

Впервые общерусская  денежная система была создана в  ходе денежной реформы Еленой Глинской в 1535-1537 гг. С этого периода рубль становится счетной единицей, состоящей из копеек и денег. [4. С. 116]. После образования централизованного русского государства в XV-XVI вв. чеканка монет стала монополией царского двора. Реформа создала централизованную денежную систему, полностью освобожденную от пережитков феодальной чеканки.

Новым этапом развития российской денежной системы стала денежная реформа, проведенная при царе Алексее Михайловиче в 1657 г. Серебряные монеты были заменены медными с сохранением покупательской способности, т.е. появились первые неполноценные деньги. Ограниченное количество выпущенных монет и прием их в казенные платежи наравне с серебряными, вначале обеспечили к ним доверие. [18. С. 116] Однако, массовая эмиссия медных монет их обесценила,  разразилась инфляция (это привело к восстаниям, Знаменитый Медный бунт 1662 г.). Денежная реформа оказалась неудачной, что ввергло страну  в социально-экономический кризис.

Финансовое положение  государства в начале XVIII в. было чрезвычайно тяжелым и при Петре I произошло новое реформирование денежной системы. Общий план денежной реформы был задуман Петром еще в середине 90-х годов XVII века. Во время пребывания Великого посольства в Европе с большим интересом знакомился с организацией денежного дела за границей и работой монетных дворов. В результате проведения реформы к 1704 году увеличилась гамма серебряных монет - 3, 5, 10, 25, 50 копеек и 1 рубль. В основу денежного обращения России был положен десятичный принцип: рубль – гривенник – копейка. Производные денежные единицы были образованы путем деления основных пополам: рубль – полтина (50 копеек), гривенник (10 копеек) – пятак. С 1701 года стали чеканить золотые червонцы, равные по пробе и весу дукату - золотой международной монете. Возобновилась чеканка медных монет номиналом в деньгу, полушку и полуполушку (четыре медной полушки обменивались на серебряную копейку). Созданная Петром денежная система была одной из первых с четко выраженным десятичным принципом построения. Реформа покончила с архаичностью денежной системы, привела ее в соответствие с европейскими стандартами и задачами социально-экономического и политического обновления страны. [9. С. 71]

В 1769 году в обращении  появились первые бумажные деньги –  ассигнации (от польского «asygnacja» - назначение), выпущенные Екатериной II. Ассигнации выпускались в основном для покрытия бюджетных дефицитов. Они выпускались достоинством от 5 до 100 рублей и разменный курс к серебряным монетам составлял 1:1. В  1786 году Екатерина II выпустила манифест, который ограничивал эмиссию ассигнаций 100 млн. рублей. Но уже к 1790 г. их было выпущено на сумму 111 млн. рублей. Особенно сильно выросла эмиссия ассигнаций при Александре I, чему способствовал период воин, которые вела Россия с Францией (1805, 1806-1807 гг.), Турцией (1806-1821 гг.), Швецией (1808-1809 гг).

К 1917 г. их было выпущено на 836 млн. руб., что привело к снижению покупательской силы бумажного рубля до 20 коп. в серебряном исчислении. Более трети этой суммы предназначалось для обслуживания финансовых нужд царского двора. [20. С. 48]

В 1839-1843 гг. была произведена денежная реформа, которая должна была стабилизировать денежное обращение. Начало реформе положил манифест от 1 июля 1839 года, изданный Николаем I. На территории России установился серебряный монометаллизм. Согласно манифесту, с 1 января 1840 года главным средством платежа стал серебряный рубль, все сделки должны были исчисляться в серебре. Курс ассигнаций становился постоянным и равным 3 рубля 50 копеек за 1 серебряный рубль. В том же году государство приступило к выпуску депозитных билетов, а для ввода их в обращение учреждены специальные депозитные кассы. С помощью депозитных билетов, на 100 % обеспеченных серебром, государство стремилось возродить доверие народа к бумажным деньгам. Однако в 1840 году Россию постиг неурожай, и дефицит государственных средств вынудил правительство приступить к выпуску кредитных билетов (на сумму 30 млн. серебряных рублей). Билеты свободно обращались наравне с серебряной монетой. Таким образом, начиная с 1841 года, в России одновременно обращались бумажные денежные знаки 3-х видов: ассигнации, депозитные и кредитные билеты. Последним шагом реформы, в соответствии с манифестом от 1 июля 1843 года, стало прекращение хождения всех видов бумажных денежных знаков и замена их на Государственные кредитные билеты.

В 1853 году началась Крымская война, расходы на которую составил более 800 млн. рублей. Правительство, не имевшее значительных финансовых ресурсов, прибегло к значительной эмиссии кредитных билетов, что вызвало падение их курса и усиленное предъявление их к размену на монеты. Так в 1854 году правительство прекратило свободный размен кредитных билетов на серебро. Созданная реформой 1839-1843 гг. денежная система стала стремительно разрушаться, наступил длительный период инфляции.

По окончании Крымской войны правительство провело  ряд мер, направленных на улучшение  финансового состояния страны, однако они были настолько непоследовательны  и противоречивы, что не дали сколько-нибудь заметного положительного результата. Положение государственных кредитных учреждений стало столь критическим, что с 31 мая 1860 года Государственный заемный банк был упразднен, а его вклады передавались в созданный в тот же день Государственный банк России. На данный период в России обращалось бумажных денежных знаков и ценных бумаг на сумму свыше 1 млрд. рублей. Эта сумма в несколько раз превышала годовые доходы государственного бюджета.

Оживление промышленности после отмены крепостного права в 1861 г. хотя и стабилизировало финансовую и денежную систему России, но ненадолго. Последовавшие в 1877-1878 годах новая война с Турцией, а затем неурожай 1880 года окончательно похоронили надежды правительства на стабилизацию рубля.

Предпринимавшиеся до конца  столетия попытки стабилизации рубля  были противоречивы и непоследовательны и желаемого результата не принесли. Однако бурный рост капитализма в конце XIX века в России требовал устойчивой национальной валюты. В связи с этим в 1895-1897 гг. была проведена денежная реформа под руководством С.Ю. Витте. В России законодательно был введен золотой монометаллизм.  Денежной единицей стал золотой рубль с содержанием чистого золота 17,242 доли. Завершающим этапом реформы явилось принятие закона, регулирующего эмиссию кредитных билетов. Государственному банку был разрешен выпуск билетов на 600 млн. рублей, при покрытии 50 % суммы золотом, вторая же половина должна была выпускаться под залог товаров и недвижимости. Выпуск билетов сверх этой суммы должен был обеспечиваться золотом в полном объеме.

Таким образом, в результате денежной реформы 1895-1897 годов в обращении находились следующие денежные знаки: золотые монеты, Государственные кредитные билеты (свободно разменивавшиеся на золотые монеты), полноценная серебряная монета, неполноценная серебряная монета

и мелкая медная монета.

Период  стабилизации завершился во время Первой мировой войны. Как в большинстве  европейских стран, в России произошел  отказ от золота, страна перешла  к выпуску только бумажных денег. Война требовала колоссальных расходов, что неминуемо привело к инфляции. Накануне Февральской революции покупательская способность рубля упала до 26 довоенных копеек.    Наконец в результате известных событий на смену Царскому пришло Временное правительство. Продолжавшаяся война требовала колоссальных расходов. С первых дней Временное правительство приступило к активной эмиссии денег. Указом от 4 марта 1917 года Государственному банку был разрешен выпуск денежных знаков до 8,5 млрд. рублей, а уже к осени 1917 года общий объем эмиссии составил 16,5 млрд. рублей. Огромный рост эмиссии, при одновременном сокращении производства, вызвал резкое падение покупательской способности денег. [18. С. 131].

Пришедшие к власти осенью 1917 года большевики также не могли оставить без внимания денежное обращение страны. Ситуация сложившаяся после Октябрьской революции в денежном обращении страны отличалась редкостной пестротой всевозможных платёжных средств: облигации "Займа Свободы", купоны государственных процентных бумаг, закладных листов Дворянского и Крестьянского банков, билеты Государственного казначейства, краткосрочные обязательства Государственного казначейства и др. В обороте насчитывалось около двух сотен разновидностей одних только купонов.      Особенно остро "денежный голод" ощущался на окраинах молодой Советской республики. Поступления денег были нерегулярны, к тому же в стране разгоралась гражданская война. В этих условиях во многих городах местные власти выпускали собственные деньги, объявляя их обязательными к приему. В ряде мест денежное обращение вытеснялось бартером. Однако государственное единство постепенно восстанавливалось, что требовало унификации денежной системы.

Первая  советская денежная реформа произошла  в 1922-1924 гг. Обесцененные денежные знаки  были заменены устойчивыми червонцами (первый советский червонец был выпущен в 1922 г.). Возобновилась чеканка золотых и серебряных монет дореволюционного достоинства, но они были тезаврированы и не нашли применения в народном хозяйстве. Из обращения изымались все денежные знаки, выпущенные до 1923 г.

После Второй мировой войны каналы денежного обращения страны были переполнены избыточной массой денег, также появилось много фальшивок.  И в 1947 г. была проведена денежная реформа, инфляционные военные деньги заменили на банкноты Государственного банка СССР. Наличные деньги обменивались в соотношении 10:1, одновременно с обменом происходила переоценка банковских вкладов.

В условиях быстрого роста экономики в 50-е  годы гигантски возросли денежные обороты  в стране. И в 1961 г. было принято решение об изменении масштаба цен. Целью реформы было укрепление рубля путём увеличения её золотого содержания с 0,222168 г чистого золота (установленного в 1950 году) до 0,987412 г чистого золота. Новые купюры и установленное золотое обеспечение рубля просуществовали до 1991 г.

На  протяжении длительного времени накапливался дефицит товаров и услуг, что привело к увеличению у населения количества денег, которые было некуда тратить. Только за 1971-1985 гг. количество денег в обращении возросло в 3,1 раза при увеличении производства товаров народного потребления в 4,7 раза. [18.С. 144]. Сумма вкладов в сберегательных кассах возросла в 4,7 раза. В 1986-1987 гг. отставание розничного товарооборота от доходов населения продолжало отставать. Таким образом, к началу 1990-х гг. денежное обращение страны оказалось расстроенным.

22 января 1991 года началась последняя советская  денежная реформа, названная потом Павловской по имени министра финансов Валентина Павлова. Был издан указ об изъятии из обращения и обмене в трехдневный срок всех 50- и 100-рублевых купюр образца 1961 года и об ограничении выдачи наличных денег с вкладов в сберкассах. Поменять деньги после указанного срока можно было только по решению специальных комиссий. В банке получить на руки можно было не более 500 рублей, кроме того, был установлен порядок оплаты товаров и услуг в безналичном порядке без ограничения сумм. Между тем менее чем за две недели до этого Валентин Павлов выступил с заявлением, что никакой денежной реформы не будет. «Эффект неожиданности» должен был помочь в борьбе со спекуляцией, нетрудовыми доходами, фальшивомонетничеством, контрабандой и коррупцией. На практике же главным последствием реформы стала утрата доверия населения к действиям правительства. Многие политики и историки считают, что политические и финансовые реформы, проводившиеся в СССР в 1991 году, окончательно подорвали доверие граждан СССР к союзному руководству и оказали значительное влияние на дальнейшие события, приведшие к развалу СССР. [28]

Переход Российской Федерации к рыночной экономике на основе приватизации государственной собственности, либерализации цен и шоковой терапии вызвал стагнацию основных отраслей народного хозяйства и взрыв денежного обращения. [20. С. 50]

  В 1992-1993 гг. огромный рост цен на розничные товары привел к тому, что старые казначейские и банковские билеты достоинством от 1 до 25 рублей были заменены на купюры – от 100 до 100 000 рублей. В 1993 года в России была проведена очередная денежная реформа. Вызвана она была галопирующей инфляцией (нулей на деньгах становилось все больше, но угнаться за ценами они не могли) и необходимостью обмена оставшихся денежных билетов образца 1961-1992 годов на купюры нового образца.

 В 1998 г. в стране произошла деноминация рубля в пропорции 1000:1. Эта денежная реформа была самой спокойной акцией по обмену денег за всю историю постсоветской России. О ней в отличие от всех предыдущих денежных преобразований правительство и Центральный Банк объявили заранее и даже провели полномасштабную рекламную кампанию.

Деноминация рубля планировалась в период серьезного снижения темпов инфляции в России с расчетом на ее дальнейшую стабилизацию, однако эти планы не оправдались. За прошедшие  десять лет постепенное обесценивание денег продолжается, хотя сильных потрясений в денежной системе РФ больше не было.

 

 

СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ

Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 27 июня 2002 г., определившим ее правовые  основы.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, который состоит из 100 копеек. Обращение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещено. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не установлено  (статья 27, гл.4). [22]

В денежном обращении России присутствуют банковские билеты, банкноты и разменные монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым  запасом, государственными ценными  бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБ.

Монопольное право  эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ закреплено за Банком России (статья 29, гл.4) [22]

 ЦБ отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Особенность налично-денежной эмиссии России заключается в том, что исторически она всегда была в монопольном ведении царя или государства, в отличии от многих других стран.

Для организации на территории страны наличного денежного обращения на ЦБ возложены следующие функции: