Шпаргалка по "Деньги, кредиты, банки"

16/Понятие эмиссии и ее виды. Эмиссия в широком смысле слова связана с выпуском в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т. д. Фактически денежная эмиссия представляет собой выпуск в обращение денег во всех их формах, она может быть бюджетной (казначейской) и кредитной (банковской).Бюджетная эмиссия связана с выпуском в обращение казначейских билетов и государственных ценных бумаг для финансирования дефицита государственного бюджета. Кредитная эмиссия — эмиссия денег, осуществляемая банками, связана с поступлением в оборот кредитных денег, возникающих на основе кредитных отношений. Основной ее целью является обеспечение нужд денежного оборота необходимым количеством платежных средств в виде остатков на счетах в банках.

17/Виды денежных знаков. Денежные знаки - это формы представления денег, виды денег, участвующих в обращении.  1)Товарные деньги. Должны отвечать двум осн-ым требованиям: быть достаточно распростр. и обладать относит. высокой и постоянной цен-тью. Потом появ метал деньги, бывшие долгое время в форме орудий труда, украшений. 2)Монета – результат разв тов-го произ-ва и обмена, с одной стороны, и усиливающейся эк-кой и полит-й мощи рабовладельческих гос-в, с другой. Золото выдвинулось на роль эквивалентного товара в силу его особых к-тв. Это однородность и равнокачественность: одна единица денег не отличается от другой; прочность и сохраняемость; делимость: предшествующие товарные деньги не могли делиться на доли и сохранять высокую стоимость в своей частице; компактность, портативность, легкость перемещения с места на место, с одного рынка на другой; мягкость, пластичность, хорошая ковкость; эстетическая привлекательность.3) бумажные деньги, возникшие в результате отделения обозначен на металических деньгах номинала от реальн веса — знаки сто-сти, замещающие в обращен полноцен деньги. 4) Кредитные деньги(банкнота, вексель, чек, кредитная карточка) — вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма.

18/Инфляция как социально-экономическое явление. Инфляция представляет собой процесс обесценения денег, падения их покупательной способности, проявляющийся, как правило, в продолжительном устойчивом росте цен и связанный с появлением в обращении избыточной по отношению к товарному предложению денежной массы. Поскольку инфляция обесценивает денежную единицу, то в данном случае особое значение имеет устойчивость денег. Покупательная способность денег выражается в определенной массе товаров и услуг, которые могут быть приобретены за данную сумму денег (одноименную денежную единицу). Покупательная способность формируется в процессе обмена товаров и услуг на деньги и определяется уровнем цен, т. е. при его повышении покупательная сила денег понижается, а при понижении — повышается.

19/Факторы развития инфляции. Факторы денежный, так и неденежный характер. К денежным факторам инфляции относятся: чрезмерная эмиссия денег, хронический дефицит государственного бюджета, чрезмерные инвестиции, перенасыщение народного хозяйства кредитом, увеличение скорости оборота денег, нестабильность курса национальной валюты.К неденежным факторам инфляции относятся факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, затратный механизм хозяйствования, рост издержек производства, монополизация экономики, государственная экономическая политика, мировые структурные кризисы, стихийные кризисы, аварии.Историческая практика свидетельствует о том, что инфляция является частым спутником общественных потрясений, результатом политических и социальных конфликтов. Можно сказать, что инфляция — показатель состояния общества, измеритель его благополучия. Инфляция постепенно превратилась во всеобщий, повсеместный и постоянный фактор, значительно усложнила систему экономических отношений.

20/Основные методы антиинфляционной политики. Антиинфляционная политика представляет собой комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленному на ограничение инфляции. 1дефляционная политика, связанная с ограничением роста денежной массы, кредитов, зарплаты, а в конечном счете — платежеспобного спроса. 2политика доходов, применяемая при стагфляции (сочетании инфляции со спадом производства) и представляющая собой согласование и увязку темпов роста зарплаты и цен под наблюдением и при посредничестве государства. 2денежные реформы — коренные преобразования денежной системы, осуществляемые государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения в стране. Нуллификация представляет собой процедуру аннулирования сильно обесцененной денежной единицы и введения новых денег. Реставрация (ревальвация) — восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы (в условиях золотого стандарта) или повышение обменного курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной. Девальвация представляет собой снижение золотого содержания денежной единицы (в условиях золотого стандарта) или уменьшение официального валютного курса. Деноминация означает укрупнение масштаба цен путем увеличения номинальной покупательной способности новой одноименной денежной единицы по сравнению со старой.

21/Необходимость и сущность кредита. обусловливает необходимость удовлетворения временных потребностей в средствах у заемщика за счет временно свободных средств кредитора на возвратных и эквивалентных началах. Экономическое назначение кредита состоит в перераспределении ресурсов между разными звеньями и сферами процесса воспроизводства в целях обеспечения его бесперебойного функционирования.Кредит — совокупность экономических отношений между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. В качестве субъектов кредитных отношений (кредиторов и заемщиков) могут выступать государство, предприятия и население, т. е. все те, кто обладает временно свободными денежными средствами либо имеет временную потребность в них.

22/Функции и принципы кредита. функции кредита:1перераспределительная функция, которая заключается в том, что благодаря кредиту осуществляется перераспределение средств в экономике на возвратной основе;2функция замещения действительных денег кредитными операциями; 3контрольно-стимулирующая функция, означающая не контроль деятельности каких-то контролирующих органов (например, банков), а самоконтроль предприятий с помощью экономических рычагов. принципы кредитования, как возвратность, срочность, платность, целевой характер, недопущение замещения кредитными ресурсами счетов капитала.Возвратность и срочность являются основными принципами кредитования, означающими, что кредит нужно вернуть и еще заплатить за его использование. Принцип платности кредита означает, что кредит должен предоставляться за определенную плату (процент за кредит). Целевой характер кредита является условием только при кредитовании ненадежных заемщиков или когда непосредственно банк выступает инициатором финансируемого мероприятия. Целевая направленность кредита означает, что заемные средства должны быть использованы строго по назначению.

23/Роль кредита в развитии производительных силКредит обеспечивает трансформацию денежного капитала (т. е. денежного) в ссудный, и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные капиталы и доходы предприятий личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Капитал физически в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. Кредит разрешает противоречия между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закреп леностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет так же преодолевает ограниченность индивидуального капитала. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Государство может использовать кредит для стимулирования капиталовложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоение отсталых регионов.

24/Общая характеристика форм кредита, критерии классификации форм кредита. формы кредита:1по сфере функционирования: национальный; международный;2по объекту кредитной сделки: денежный; товарный;3по субъектам кредитных отношений: банковский (между хозяйственными организациями и банками); государственный (между государством и населением); коммерческий (между предприятиями); потребительский (между банками и населением); международный (между государствами и финансово-кредитными организациями) и т. д.В теории кредита существуют классификации кредита и по другим признакам: 1по срокам: краткосрочные;среднесрочные;долгосрочные;2по видам обеспечения: обеспеченные; необеспеченные; бланковые;3по видам заемщиков: сельскохозяйственные; промышленные; коммунальные;персональные;4по использованию: потребительские; промышленные;инвестиционные;сезонные; кредиты по устранению временного финансового дефицита; кредиты по операциям с ценными бумагами; импортные; экспортные; 5по размерам^ мелкие;средние; крупные.

 25/Банковский кредит. Банковский кредит. Кредиты субъектам хозяйствования предоставляются в национальной валюте, а при наличии у коммерческого банка лицензии на осуществление валютных операций — в иностранной валюте.Не допускаются за счет банковского кредита покрытие убытков, уплата взносов в уставные фонды юридических лиц, погашение ранее полученных кредитов либо кредита за другого кредитополучателя, уплата процентов за пользование кредитом, вознаграждения, пени, штрафы, неустойки, осуществление ломбардных операций.За пользование кредитами заемщики уплачивают банку проценты, при определении размера которых учитываются проводимая в государстве процентная политика, уровень инфляции, вид и срок кредита, степени защиты банковского риска и другие факторы. Размер процентных ставок, порядок, периодичность, сроки начисления и уплаты процентов, а также механизм их взыскания в каждом конкретном случае определяются банком индивидуально по согласованию с клиентом и закрепляются в кредитном договоре. Кредиты предоставляются после заключения кредитного договора и на условиях, предусмотренных в нем. Кредитоспособность заемщика означает способность юридического или физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. - прогнозирует его платежеспособность на ближайшую перспективу.

26/Коммерческий кредит. Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары.При коммерческом кредите участники кредитных отношений регулируют свои хозяйственные связи в виде векселей — оформленных письменных обязательств должника кредитору уплатить указанную сумму в определенный срок. В данном случае предприятие-поставщик предоставляет отсрочку платежа за свой товар, а предприятие-покупатель передает кредитору вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа.Коммерческий кредит возникает в результате того, что функционирующие товаропроизводители при покупке товаров предоставляют друг другу отсрочку платежа. Тем самым они стимулируют сбыт своего товара..Коммерческий кредит всегда имеет краткосрочный характер. К недостаткам коммерческого кредита относятся ограниченность его направления, а также времени пользования и размера, иногда вынужденный со стороны поставщика характер отсрочки платежа в связи с финансовым положением покупателей, наличие риска для поставщика, сильное влияние со стороны банковской сферы при учете векселей, замедление скорости обращения денег в результате отсрочки платежа.

27/Потребительский кредит. потребительский кредит, -дает возможность совершить акт покупки товаров в то время, когда процесс накопления сбережений для их приобретения еще не завершен.Потребительский кредит в определенной мере способствует относительному выравниванию уровня жизни лиц с неодинаковыми доходами, сокращает разрыв между уровнем и структурой потребления различных социальных слоев и групп населения. В качестве заемщика выступает население, а предоставляют основную часть потребительского кредита банковские учреждения. При получении потребительского кредита, существует, как правило, посредник или посредствующее звено между кредитором и заемщиком, например, торговые организации, продающие товары в кредит.  Посредствующим звеном при предоставлении потребительского кредита может выступать предприятие или организация, где работает заемщик. В данном случае субъекты хозяйствования могут брать на себя обязательства по регулярному взысканию задолженности по потребительскому кредиту и возврату его банку, а также оказывать содействие своим работникам — получателям потребительского кредита — в оформлении необходимой документации для его получения (в конкретных случаях).

28/Кредитная система и ее звенья. Кредитная система представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений, функционирующих в рамках банковского законодательства и обслуживающих экономические отношения в денежно-кредитной сфере. Организационная структура кредитной системы представлена двумя подсистемами: банковской и парабанковской. Банковкая система: 1.эмиссионные банки (центральный, региональный,национальный резервный банк) 2 неиммисеонные банки -2.1коммерческие банки(корпаративные, ассоциативные и иные объеденения банков)2.2.специализированные банки(1инновационные, учетные, ссудосберегательные, биржевые, ипотечные 2. корпаративные, ассоциативные и иные объеденения банков). Парабанковская система: 1СКФУ (1.1ломбарды, кредитные товарещества и союзы, инвестиционные и пенсионные фонды, расчетные фонды 1.2 корпаративные, ассоциативные и иные объеденения банков ) 2.почтово-сберегательная система (2.1 почтовые отделения, почтово сберегательные учреждения.) 

29/Банки, их структура. Банковская система Республики Беларусь. два основных типа построения банковской системы: одноуровневый и двухуровневый. Одноуровневая банковская система предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, а также универсализацию операций банков и их функций.Двухуровневая банковская система включает в себя верхний и нижний уровни. Верхний уровень — Центральный банк, непосредственно кредитованием не занимающийся, а выполняющий функции «банка банков» и являющийся центром денежно-кредитного регулирования. Нижний уровень банковской системы — коммерческие банки, работающие на принципах рыночной экономики, самостоятельно мобилизирующие и использующие кредитные ресурсы.Коммерческие банки разделяются на универсальные и специализированные. Универсальные осуществляют все или почти все виды банковских операций, обслуживание субъектов хозяйствования всех форм собственности и любых отраслей, а также населения. Специализированные банки осуществляют одну или несколько банковских операций.Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками по вертикали и горизонтали. Взаимоотношения по вертикали — отношения подчинения между Центральным банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями (коммерческими банками). Взаимоотношения по горизонтали — отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.

30/Центральный банк и механизм его функционирования.Национальный банк Республики Беларусь (НБРБ) — центральный банк Республики Беларусь, который находится в собственности республики и действует исключительно в ее интересах. Он является юридическим лицом, обладает обособленным имуществом, может от своего имени приобретать права и исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде, арбитраже или третейской суде.Национальный банк Республики Беларусь выступает как особый государственный орган с определенными властными полномочиями: 1 изданием нормативных правовых актов; 2 регулированием деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и надзором за ней; 3валютным регулированием и валютным контролем; 4регулированием денежного обращения и кредитных отношений.Центральный банк осуществляет денежно-кредитную политику исключительно в рамках общей экономической политики, проводимой правительством, и строго по согласованию с ним.