Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

1)Необходимость и сущность денег (возникновение денег, характеристика денег как экономической категории, виды денег, теории денег)

     Деньги  по своему происхождению – это  товар. Они также обладают двумя  свойствами товара: потребительной стоимостью; стоимостью, поскольку на добывание золота и серебра также затрачивается определенное количество общественно-необходимого труда.

Для превращения  товара в деньги необходимо:

• общее признание  за этим товаром роли всеобщего эквивалента;

• длительное выполнение этим товаром роли всеобщего эквивалента;

• наличие особых физических свойств, пригодных для  постоянной обмениваемости.

     Деньги  разрешили противоречие товарного  производства: между потребительной стоимостью и стоимостью, т. е. один и тот же товар для одного человека не может обладать одновременно и потребительной стоимостью, и стоимостью. С появлением денег товарный мир разделился на две части – это деньги как товар и все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а стоимость – на стороне денег. Деньги становятся выразителем потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

Деньги  – это товар, особенность которого заключается в том, что это: стихийно (исторически) выделившийся за счет своих физических свойств товар; особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента; товар, объединяющий в себе две экономические категории: потребительную стоимость и стоимость (в отличие от других товаров).

Три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

1) деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость.

На них покупается любой товар; 2) деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, что позволяет количественно сравнивать разные по потребитель-

ной стоимости  товары; 3) деньги выступают материализацией всеобщего общественно-

необходимого  рабочего времени, заключенного в товаре.

Действительные  деньги – деньги, номинальная (обозначенная на них)

стоимость которых  соответствует их реальной стоимости, т. е. стоимости ме-

талла, из которого они изготовлены.

Заместители действительных денег  (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости(стершиеся золотые монеты и биллонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из меди и алюминия); бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные  деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. В России с 1769 г. право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа.

Кредитные деньги. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

Банкнота  – бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией Центрального банка страны.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы.

1. Металлистическая теория денег отождествляла деньги с благородными металлами и получила развитие в XV–XVII веке. Эта теория, отражая господствующее в то время такое направление экономической теории, как меркантилизм, утверждала, что источником богатства является внешняя торговля, так как активное сальдо внешней торговли обеспечивает приток драгоценных металлов.

2. Номиналистическая теория денег: сущность данной теории в отрицании стоимостной природы денег, деньги рассматриваются как техническое орудие обмена, то есть стоимость денег определяется назначенным государством их номиналом, и их суть – идеальный масштаб цен; основной функцией денег является средство платежа.

3. Количественная теория денег: согласно этой теории уровень цен определяется количеством денег в обращении, или уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении. Влияние денег на уровень цен определяется уравнением обмена: MV = PQ, где M – количество денег в обращении; V – скорость обращения денег; P –средний уровень цен тов. сделок; Q – количество (объем) товарных сделок; V и Q являются относительно стабильными, величина M служит причиной

изменения P.

Наряду с количественной теорией денег появились и  другие теории, например, теория платежеспособного спроса, согласно которой не количество денег в обращении, а изменение уровня платежеспособного спроса влияет на цены. Платежеспособный спрос зависит, в свою очередь, от уровня занятости населения и уровня оплаты труда.

Сущность кейнсианского подхода: использование денег для стимуляции спроса. Кейнсианство предусматривает активное участие государства в хозяйственном процессе путем регулирования массы денег в обращении.

Монетаризм: признавая роль денег и наличия в обращении необходимого их количества, монетаристы рассчитывают на то, что в условиях рыночной экономики, с одной стороны, количество денег в обращении подвержено саморегулированию, с другой стороны – имеет значение сдерживающее воздействие государства на массу денег в обращении. Обоснованное уменьшение массы денег в обращении должно стимулировать усиление заинтересованности в получении денег и, соответственно, рост предложения товаров. 

2) Функции денег (масштаб цен, денежная масса, денежные агрегаты, денежная база)

Функция денег как меры стоимости

Деньги как  всеобщий эквивалент измеряют стоимость  всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно-необходимый труд, затраченный на их производство. Таким образом, деньги как мера стоимости отражают сущность денег как всеобщего стоимостного эквивалента. В деньгах измеряется стоимость всех товаров, и эта стоимость, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Функция денег как средства обращения

При прямом товарообмене (Т–Т) (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и пространстве, и разрыва между ними не было. Товарное обращение, опосредуемое деньгами, означает куплю-продажу товаров и включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве (Т–Д–Т). Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги. Таким

образом, при  товарном обращении с участием денег не требуется пространственного совпадения актов купли-продажи. Продавец может реализовать свой товар на одном рынке, а приобрести нужный ему товар на другом. К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

Функция денег как средства накопления и сбережения

Деньги, являясь  всеобщим эквивалентом, т. е. обеспечивая  их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для выполнения функции денег как средства накопления и сбережения

деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. К видам денежных накоплений можно отнести срочные вклады в банках, приобретение ценных бумаг, покупку иностранной валюты более устойчивой, нежели национальная, покупку драгоценных металлов (тезаврация).

Функция денег как средства платежа

Такую функцию  деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при  денежных взаимоотношениях с финансовыми  органами, погашении задолженности  по заработной плате и т. д. Преобладающая  часть денежного оборота, в котором  деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т–О, а через заранее установленный срок: О–Д (где О – долговое обязательство).

Функция мировых денег

Развитие внешнеторговых связей, международных займов вызвало  появление мировых денег. В роли мировых деньги функционируют как  всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных государств, в основном доллар США и английский фунт стерлингов. 

3) Роль денег в  воспроизводственном  процессе 

     Результаты  применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль.

Функционируя  в сфере материального производства и услуг, деньги обслуживают кругооборот  производственных фондов и участвуют  в создании новой стоимости; благодаря  им распределяется реализованная стоимость и формируются доходы, накопления и отчисления. Начавшееся в сфере материального производства и услуг финансовое распределение продолжается в сфере обращения, оказывая на нее свое влияние. Включаясь в процессы сферы обращения, финансы выступают как необходимое условие для начала обменных операций.

     Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг.

При купле-продаже  рабочей силы деньги выполняют функцию  меры стоимости при начислении заработной платы, т. е. становлении цены этого специфического товара, и функцию средства платежа при выплате заработной платы. Это обусловлено тем, что трудящиеся получают оплату своей рабочей силы после потребления ее предпринимателем.

     Роль  денег меняется в связи с изменениями  условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов.

     Деньги  играют важную роль в хозяйственной  деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов и в конечном итоге в создании национального дохода – вновь созданной стоимости во всех отраслях сферы материального производства

страны. С помощью  денег происходит образование и  перераспределение национального  дохода через государственный бюджет, налоги, займы.

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям. Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов. 

4) Выпуск денег в хозяйственный оборот (понятие и виды денежной эмиссии, сущность и механизм банковского мультипликатора)

     Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и называется эмиссией денег в обращение).

В условиях рыночной экономики эмиссионная функция  разделяется: эмиссия безналичных  денег производится системой коммерческих банков, эмиссия наличных денег – государственным центральным банком. При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.