Шпаргалка по "Банковское право"

40. Договор банковского  счета - это соглашение, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845* ГК РФ). При этом банк получает возм-ть использ-я имеющихся на счете ден. средств, гарантируя право клиента беспрепятст-но распоряж-ся ими.

Выделяют  след виды счетов:

1) расчетный  счет, открывается всем коммерч. орг-ям 2) временный расчетный (накопительный) счет – при создании хозяйственных товариществ и обществ, на к-рый зачисл-ся ср-ва в оплату уставного капитала.

3) текущие  счета – нек-рым организ-ям,

4) бюджетные  счета – суб-там, к-рым дано  право распоряж-ся бюджет. ср-вами;

5) текущие  валютные счета – клиентам  для зачисления иностр. валюты  и расчетов ею.

6) корреспондентские  счета – счет, на к-ром учит-ся  взаиморасчеты банков.

2. По  юридической природе договор  банковского счета:

- консенсуалъный; - возмездный; - двусторонний.

3. Стороны  д-ра – банк (в т.ч. иная кредит. организация, обладающая лицензией)  и клиент (владелец счета). В качестве  клиента м. выступать любые  ю/л и ф/л. 

Предмет д-ра – ден. ср-ва клиента, находящиеся  на его банк. счете, с к-рыми осущ-ся операции, обуслов-е д-ром.

4. Форма  – письменная

5. Банк  обязан зачислять поступившие  на счет клиента денежные средства, выдавать их или перечислять  не позже следующего дня после  поступления в банк соответствующего  платежного документа.

Основаниями расторжения договора банковского счета являются:

а) заявление  клиента, сделанное в любое время;

б) решение  суда по иску банка в случаях, когда  сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже предусмотренного банковскими правилами или договором размера (если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом);

в) решение  суда по иску банка в случае, когда  операции по счету клиента отсутствуют  в течение года, если иное не предусмотрено  договором (ст. 859 ГК РФ).

В случае отсутствия в течение двух лет  денежных средств на счете клиента  и операций по этому счету банк, предупредив клиента в письменной форме и не получив денежных средств  на его счет в течение двух месяцев, вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, если иное не предусмотрено договором 

41. Расчеты - это передача или перевод (через банк, иные кредитные учреждения) денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства.

Расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам осуществляются наличными и безналичными денежными средвами.

при осуществлении  безналичных расчетов допускаются  расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Любой из способов расчетов имеет некоторые сходные черты. Во-первых, банк несет общегражданскую ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств по осуществлению по поручению клиента банковских операций. Во-вторых, содержание, форма, реквизиты, порядок исполнения различных способов расчетов регулируются не только законом, но и банковскими правилами.

Платежное поручение. При расчетах посредством платежного поручения банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на банковский счет указанного плательщиком лица в предусмотренный законом или договором срок (ст. 863 ГК РФ).

Соответствующее установленным требованиям поручение  плательщика исполняется банком при наличии средств на счете  с соблюдением очередности их списания со счета. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента. Об исполнении поручения банк незамедлительно информирует плательщика.

При расчетах по аккредитиву банк (банк-эмитент), действующий по поручению плательщика  об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием, обязуется произвести платежи получателю. Платеж по аккредитиву может быть произведен: а) платежным поручением; б) оплатой (акцептовать или учесть) переводного векселя; в) передачей полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится. Условия аккредитива, как правило, связаны с исполнением обязательств получателем денежных средств. По этой причине ГК РФ большое внимание уделяет внешним признакам документов, подтверждающим выполнение условий аккредитива (ст. 871 ГК РФ). Аккредитив может быть отзывным, или безотзывным. Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится: - по истечении срока аккредитива;

- по  заявлений получателя средств  об отказе от использования  аккредитива до истечения срока  его действия, если возможность  такого отказа предусмотрена условиями аккредитива; - по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива. 

42. Чек. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет

средства, которыми он вправе распоряжаться путем  выставления чеков. Плательщик по чеку обязан удостовериться в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Реквизиты, форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими  правилами. Отсутствие в документе  какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Платеж по чеку в установленном порядке может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля. Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом (авалистом), за исключением плательщика. Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу. Передача прав по чеку (за исключением именного) производится в порядке, установленном ст. 146 ГК РФ (передача прав по ценной бумаге). В переводном чеке индоссамент на плательщика

имеет силу расписки за получение платежа. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Оплата  чека производится в порядке, установленном  для инкассового поручения. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после  получения платежа от плательщика.

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен  одним из предусмотренных законом  способов: совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта, отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате, отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в  течение двух рабочих дней, следующих  за днем совершения протеста или равнозначного акта. В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность. Исковая давность по таким искам равна шести месяцам.

Расчеты по инкассо. При расчетах по инкассо банк (банкэмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Если при расчетах платежными поручениями клиент поручает «своему» банку перечислить денежные средства на счет третьего лица - получателя, то при инкассо клиент поручает «своему» банку получить денежные средства с плательщика.

Документы представляются плательщику в той  форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно. Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

Если  платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта. Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий. 

43. Страхование – это такой вид необходмой общественно полезной деят-ти , при которой гр-не и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных поседствий в сфере их материальных и личных немат. благ путем внесения ден. взносов в особый фонд специализированной  организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указан. последствий улачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

Осн. видами д-ров  страхования яв-ся д-ры имущ. и личного  страхования. 1) По д-ру им-венного страхования  одна сторона (страховщик) обязуется  за обусловленную д-ром плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в д-ре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен д-р (выгодоприоб-лю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном им-ве либо убытки в связи с иными им-венными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной д-ром суммы (страховой суммы). Виды имущ. страхования: - страхов-е им-ва; - страх-е гр. отв-ти (отв-ти за причин-е вреда и д-рной отв-ти (т. в сл-ях предусм. з-ном, н-р,страх-е отв-ти заемщика за непогашение кредита)); - страх-е предпр. риска (неполучение обычного дохода ; возник-е убытков; перестрахование – страх-е рисков в сфере проф. деят-ти страховщиков)

2)  По д-ру  личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную д-ром плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную д-ром сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в д-ре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного д-ром события (страхового случая). Виды – рисковые (предполаг. стар. выплату только при наступ-и страх. случая, н-р, от несчастных случаев) и  накопительные (выплата произв-ся всегда, поскольку  1 из указанных в них рисков неизбежно преврат. в страх. случай, н-р, страх-е жизни, период. уплата страх. взносов, а при дожитии до оконч. срока – уплата оговор. суммы, превыш. сумму взносов)

Спец. виды страхов-я : страх-е иностр. инвестиций от некоммерч. рисков, мед. страх-е, страх-е банк. вкладов, и срах-е пенсий (отдельными з-нами) 

Формы страх-я : Добров. и обязат. Добров – по воле сторон, условия д-ра опр-ся самост. Обязат. – в силу з-на. Особой разновид-ю обязат. страх-я яв-ся  обязат. гос. страх-е, осущ. за счет средств бюджета. Оно устан-ся з-ном в отнош-и жизни, здоровья и им-ва  гос. служ опред. категорий (н-р, сотр-ков гос. налог. инспекций) 

44. Осн. понятия о  страховании

Страхование представляет собой отнош-я по защите имущ. интересов ф/л и ю/л при наступлении опред-ых событий (страховых случаев) за счет ден. фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Объектами страх-я м.б. не противоречащие зак-ву РФ имущ.е интересы: - связанные с жизнью, здоровьем, трудосп-ю и пенсионным обесп-ем страх-ля или застрах-го лица (личное страх-е); - связанные с владением, польз-ем, распоряж-ем им-вом (имущ. страх-е); - связанные с возмещ-ем страх-лем причин. им вреда лич-ти или им-ву физ. лица, а также вреда, причин-го юр. лицу (страхование ответственности).

Страхователями признаются ю/л и деесп. ф/л, заключившие со страховщиками д-ры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховщиками призн-ся ю/л любой орг.-прав. формы, предусм. зак-вом РФ, созд-е для осущ-я страх. деят-ти и получившие в устан-ном порядке лицензию на осущ-е страх. деят-ти на тер-и РФ. Страх. орг-и, яв-щиеся дочерними общ-вами по отнош-ю к иностр. инвесторам (осн. орг-ям) либо имеющие долю иностр. инвесторов в своем уставном капитале более 49 %, не могут осущ. в РФ страх-е жизни, обязат. страх-е, обязат. гос. страх-е, имущ. страх-е, связ. с осущ-ем поставок или вып-ем подрядных работ для гос. нужд, а также страх-е имущ. интересов гос. и муниц. организаций.