Сбалансированность секторов экономики Республики Беларусь

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. В процессе общественного воспроизводства не только образуются временно свободные денежные капиталы как источник ссудного капитала, но и возникает временная потребность функционирующих предпринимателей в дополнительном денежном капитале в форме кредита.

Вследствие того, что в ходе кругооборота капитала в процессе общественного воспроизводства происходит смена товарной и денежной форм капитала, возникает необходимость в кредите для обеспечения непрерывности воспроизводства. Функционирующие капиталисты прибегают к кредиту на разных стадиях воспроизводства, на сроки до получения денежной выручки от реализации готовой продукции.

Следовательно, кредитная система и ее важнейшая составляющая - коммерческие банки - играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Через нее проходит огромный объем денежных расчетов и платежей предприятий, организаций и населения; она мобилизует и превращает в активно действующий капитал временно свободные денежные средства, выполняет различные кредитные, расчетные, гарантийные, инвестиционные и иные операции.

Банковский кредит самым тесным образом связан со всеми стадиями расширенного воспроизводства. Объем, направление, и структура банковских операций определяются потребностью в финансировании капиталовложений и текущего производства, масштабами хозяйственного оборота. Трудно представить современное крупное производство без развитого механизма безналичных расчетов, разветвленной сети банковских и специальных кредитных учреждений. Особенно велика роль кредита и банков в международных расчетах.

Таким образом, банковская система является важнейшей составляющей частью рыночной экономики. Современное государство с рыночной экономикой, используя различные денежно-кредитные инструменты, может влиять практически на все параметры национальной экономики. Одним из таких инструментов и является кредитная система - совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих экономические отношения в сферах денежного оборота и кредита. Основа функционирования кредитной системы - товарно-денежные отношения, способствующие возникновению и развитию денежного оборота, необходимости его организации, обслуживания, управления.

Для Беларуси эта тема особенно актуальна. Как и в других странах бывшего СССР, денежно-кредитная система Беларуси возникла на основе весьма специфической денежно-кредитной системы административно-командного типа и характеризовалась полным монополизмом государства в этой сфере, нерыночными методами формирования и распределения заемных фондов, а также жестким разделением наличного и безналичного обращения.

Оценка современного состояния решаемой проблемы. Развитие банковского сектора в Республике Беларусь осуществляется в соответствии с приоритетами социально-экономического развития государства, определенными на 2010-2015 гг. и предусматривающие рост человеческого потенциала, инновационной, высокотехнологичной, конкурентоспособной экономики, вхождение в число 30 лучших стран мира по условиям ведения бизнеса.

Так, за 2013 год банковский сектор оказывал нарастающую финансовую поддержку реальному сектору экономики. Значительные кредитные ресурсы предоставлялись банками на поддержку инвестиционных проектов, направленных, главным образом, модернизацию производства и структурную перестройку экономики. Банки осуществляли кредитную поддержку организаций в ходе реализации государственных программ по развитию приоритетных секторов экономики, в первую очередь строительства жилья, и увеличению производственных инвестиций.

Цель и задачи работы. Целью курсовой работы является исследование кредитной системы, как одного из элементов аккумуляции и распределения денежных средств с целью обеспечения сбалансированности секторов экономики Республики Беларусь и особенностей ее развития в Республики Беларусь.

Для достижения поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть экономическую сущность, значение, модели и принципы построения кредитной системы;

- охарактеризовать становление и современное состояние банковской системы Республики Беларусь;

- рассмотреть особенности специализированных финансово-кредитных учреждений Республики Беларусь;

- обозначить направления развития кредитной системы Республики Беларусь.

Объектом исследования является кредитная система.

Предметом исследования являются особенности образования и функционирования банковских и небанковских кредитно-финансовых учреждений и направления их развития Республики Беларусь.

Основные и исходные данные для разработки темы. При написании работы были использованы научные работы отечественных и зарубежных авторов: Ю.М. Алымов, Н.Б. Антонова, О.В. Купчинова, Л.Г. Колпина, А.С. Нешитой, М.И. Ноздрина-Плотницкого, О.Ю. Свиридов, О.С. Сухарев, В.А. Тарасов, А.О. Тихонов и других авторов.

Кроме того, при написании были использованы: Банковский кодекс Республики Беларусь, кредитно-денежная политика Национального Банка Республики Беларусь на 2012-2014 годы, постановления Национального банка об итогах выполнения Основных направлений кредитно-денежной политики Республики Беларусь на 2014 г.; данные официальных сайтов: Президента Республики Беларусь, Национального статистического комитета Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь.

Перечень примененных методов исследования. В процессе исследования применялись общенаучные методы: горизонтальный анализ, методы сравнения, системный подход, а также специальные методы и приемы.

Информация о внедрении результатов. В результате проведенного исследования была предпринята попытка обозначить основные, наиболее прогрессивные направления развития кредитной системы Республики Беларусь, с целью наиболее эффективного аккумулирования и распределения денежных средств направленных на обеспечение сбалансированности секторов экономики Республики Беларусь, и как результат развития воспроизводства страны.

Объем и структура результатов. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников. Курсовая работа включает 50 с., 1 рисунок, 4 таблицы, 32 источника.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ         БЕЛАРУСЬ: ЕЕ СУЩНОСТЬ, ЗНАЧЕНИЕ, МОДЕЛИ,     ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ

 

С введением кредитных денег и их производных денежная система в чистом виде перестала существовать, на смену ей пришла кредитно-денежная система, основе которой лежит кредит − как основная составляющая кредитно-денежного регулирования экономики. По мнению Н.Б. Антоновой, «кредит − это движение ссудного капитала на условиях срочности, возвратности и платности. Он играет огромную роль в развитии экономики и выполняет следующие функции:

- расширяет рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливаются наличными денежными средствами;

- перераспределяет свободные денежные средства между хозяйствующими субъектами;

- обеспечивает экономию издержек обращения;

-ускоряет концентрацию  и централизацию капитала» [2, с. 221].

С точки зрения О.В. Купчиновой, «в экономической литературе система банковского кредитования чаще всего определяется как совокупность элементов, регулирующих кредитные отношения. Цель ее функционирования носит двойственный характер: с одной стороны, обеспечение возврата кредитору переданных во временное пользование кредитополучателю денежных средств, с другой - обеспечение получения кредитором дохода от кредитных операций» [6, с. 12].

По мнению М.И. Ноздрина-Плотницкого, «структура кредитной системы и организация кредитного дела должны способствовать наиболее полному удовлетворению потребностей в кредитно-денежном обслуживании всей экономики и ее звеньев. При этом кредитная система характеризуется совокупностью банковских и других кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых организаций, обслуживающих экономические отношения в сферах денежного оборота и кредита» [31, с. 305].

         С точки зрения Н.И. Базылева, «кредитная система − это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. Особое место в кредитной системе занимает центральный банк. В США - это 15 банков, образующих Федеральную резервную систему (ФРС)» [32, с. 437].

Однако, учитывая тесную взаимосвязь банковской и кредитной систем, необходимо отметить, что в ряде литературных источников делаются небесспорные попытки сделать различие между понятиями «банки» и «кредитные учреждения». В частности, утверждается, что банки являются финансовыми институтами универсального типа и обладают правом создания платежных средств и регулирования массы денег в обращении (образование платежных средств, их выпуск в оборот и изъятие из оборота). Кредитные же учреждения, напротив, только специализируются на отдельных финансовых операциях и лишь перераспределяют уже существующие платежные средства. Однако проведение такого различия между банками и кредитными учреждениями представляется в значительной мере однобоким. Дело в том, что как, первые, так и вторые и выполняют значительное количество операций. В частности, классическими операциями коммерческих банков (банков второго уровня) являются привлечение денежных средств на расчетные (текущие) счета и в срочные вклады, предоставление аккумулированных денежных средств в ссуды и осуществление расчетов.

Кредитные институты, занимающиеся кредитованием, образуют обширную систему, включающую в себя сотни и тысячи коммерческих учреждений. В странах с развитой кредитной системой ее организационное построении предопределено особенностями исторических и экономических условий формирования хозяйственных структур. Основой организации банков в этих странах является двухуровневая банковская система. Однако это уже не препятствует построению различных по внутренней структуре банковских систем.

Основа функционирования кредитной системы - товарно-денежные отношения, способствующие возникновению и развитию денежного оборота, необходимости его организации, обслуживания, управления.

Ядром кредитной системы является банковская система, на которую падает основная нагрузка по денежно-кредитному обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом, координирующим деятельность банковских учреждений, является центральный (эмиссионный) банк, выполняющий функции управления процессами организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания экономики. Центральные банки регулируют ликвидность банковской системы и балансы банковских учреждений

По мнению Н.И. Базылева, «особое положение центральных банков в кредитной системе проявляется в том, что они не ставят перед собой цели получения максимальной прибыли и не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками, они как правило, не обслуживают население, предприятия. Эти функции выполняют коммерческие банки» [32, с. 437].

Известны различные модели построения Центральных банков. В большинстве стран они являются государственными учреждениями (Германия, Франция). В США, Швейцарии они организованы как акционерные общества. Главная задача центральных банков - управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Их основными функциями являются:

- разработка и реализация денежно-кредитной политики;

- эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот);

- хранение золотовалютных резервов страны;

- выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;

- оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд и т.д.).

Банковская система представлена банками и другими учреждения банковского типа, а небанковская (парабанковская) система - специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными учреждениями, которые изображены на рисунке 1.1.

 

 

 

Рисунок 1.1 - Организационная структура кредитной системы Республики       Беларусь

Источник – собственная разработка. Рисунок составлен на основе изучения экономической литературы.

 

Кредитные операции в экономике могут осуществляться самыми разнообразными учреждениями. Однако, основными по масштабам операций и значимости обслуживания хозяйственного оборота являются банки. Тем не менее, всегда выделяют две основные подсистемы организации кредитных отношений, функционирующих в рамках банковских учреждений (институтов) и в рамках небанковских (околобанковских, квазибанковских) учреждений (институтов). В соответствии с такой организацией кредитных отношений формируются два основных звена кредитной системы:

1)банковские учреждения, формирующие банковские систему;

2)небанковские (парабанковские) учреждения, формирующие небанковскую (парабанковсукю) систему.