Роль Центрального банка России в создании и функционировании кредитной системы

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………..…….3

 

ГЛАВА 1. КРЕДИТНАЯ СУЩНОСТЬ: СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА, РАЗВИТИЕ……………………………………………………………………5 
1.1 Структура и механизм функционирования кредитной системы в рыночной экономике……………………………………………………….....5-10

1.2 История и этапы формирования  кредитной системы России…………………………………………………………………………10-13

1.3 Проблемы развитие и  современное состояние кредитной  системы Российской Федерации………………………………………………………13-15

ГЛАВА 2. РОЛЬ ЦЕНТАЛЬНОГО БАНКА В РЕГУЛИРОВАНИИ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ…………………………………………………16

2.1 Центральный банк России: история и создание, место в  современной экономике……………………………………………………………………..16-19

2.2 Функции банка России……………………………………..……………19-24

2.3 Инструменты Центрального  Банка России в регулировании  кредит

ной системы страны………………………………………………………….24-31

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………………………….

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………..

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………….

 

 

Введение

    Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит в том, что он главным образом обслуживает коммерческие банки и государство, являясь для них кредитором последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны           

Банка России используются, в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. 
Принципы организации и деятельности Центрального банка  РФ  (Банка  России), его статус, задачи, функции, полномочия  определяются Конституцией  Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

    Основная функция  Центрального Банка состоит в  эмиссии кредитных денег –  банкнот и регулировании денежного  обращения. Центральный Банк сосредотачивает  на своих текущих (корреспондентских) счетах денежные резервы коммерческих  банков, осуществляет операции по  пополнению денежной наличности  коммерческих банков, предоставляет  кредиты этим банкам.

    Центральный банк  является также регулирующим, контролирующим  и исследовательски-информационным центром кредитной системы страны.

    Реализация функций  центрального банка обеспечивается  путем проведения им пассивных  и активных операций.

    Актуальность  этой темы связана с важнейшей  ролью Центрального банка  в  формировании и регулировании  кредитной системы, а также с  наличием проблем в функционировании кредитного механизма в современных условиях.

    Целью данной  работы является: исследовать роль  Центрального банка и его функционирование  кредитной системы.

Задачами данного исследования являются:

• изучить современное состояние кредитной системы России;
• выявить место Центрального банка и его территориальных управлений в кредитной системе;
• изучить роль Центрального банка и его управлений в развитии, регулировании кредитной системы России.

При написании курсовой работы были изучены и рассмотрена научная литература и труды таких ученых как: О.И. Лаврушин, Т.Б. Замотаева и др.

Структура курсовой работы состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА: СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА, РАЗВИТИЕ

1.1 Структура и механизм  функционирования кредитной системы  в рыночной экономике

    Современная кредитная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения кредитная система представляет собой комплекс финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики1.

Современная кредитная система имеет две стороны: 

Одна ее сторона – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.

Вторая ее сторона – совокупность банков, иных кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих временно свободные денежные средства  и предоставляющие их в ссуду. Безусловно, кредитная система – понятие более широкое по сравнению с банковской системой, поскольку включает в себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный, международный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

В современной кредитной системе выделяются три основных звена:

    1. Центральный банк, государственные или негосударственные банки.

2. Банковский сектор:    

-коммерческие банки;    

-сберегательные банки;    

-инвестиционные банки;    

-ипотечные банки;    

-специализированные торговые  банки.

3. Специализированные небанковские  кредитно-финансовые институты:

• инвестиционные компании;
• финансовые компании;
• страховые компании;
• негосударственные пенсионные фонды;
• благотворительные фонды;
• ссудно-сберегательные ассоциации;
• кредитные союзы.

Такая схема является типичной для большинства промышленно развитых стран.

Кредитная система капиталистических стран в послевоенные годы претерпела серьезные структурные изменения; снизилась роль банков и возросло влияние других кредитно-финансовых институтов (страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и др.). Это выразилось как в росте общего числа новых кредитно-финансовых институтов, так и в увеличении их удельного веса в совокупных активах всех кредитно-финансовых институтов. Такие эволюционные процессы коснулись и многих развивающихся стран.

Важными процессами в кредитной системе капиталистических стран явились:

• концентрация и централизация банковского капитала;
• дальнейшее усиление конкуренции между различными типами кредитно-финансовых институтов;
• продолжение сращивания крупных кредитно-финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями и компаниями;
• интернационализация деятельности кредитно-финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.

Ключевым элементом кредитной системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Первые центральные банки возникли более 300 лет назад. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он первым начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

Повсеместное распространение и современное значение центральные банки получили только в XX веке. На Международной финансовой конференции, проходившей в Брюсселе в 1920 г., отмечалось: «В странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать». Более того: «Банки, особенно эмиссионный банк, нужно освободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумных финансов».

Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином «Центральный банк» назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской» системы. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали. При этом акционерный статус центральных банков в ряде стран сохранился. Например, капитал Банка Италии принадлежит банкам и страховым компаниям, капитал Федеральной резервной системы (ФРС) США принадлежит банкам-членам ФРС.

В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству (Банк Англии, Франции, Дании, России и др.).

Выделившись из числа коммерческих банков значительными размерами капитала и большими объемами проводимых операций, центральные банки утратили свои позиции, уступив лидерство в этой сфере коммерческим банкам. Их функции и методы воздействия на финансовую систему модифицировались, а степень влияния на состояние денежно-кредитной системы страны неизмеримо возросла. При этом степень влияния центрального банка на формирование денежно-кредитной системы в различных странах неодинакова и зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и его руководство.

Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны или образованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий центральным банком не входит в правительство, и его назначение на должность не совпадает по срокам с формированием нового кабинета министров.

Механизм функционирования кредитной системы

Современная кредитная система есть совокупность различных кредитно-финансовых институтов, функционирующих на рынке ссудных капиталов. Через кредитную систему реализуется сущность и функции кредита.

Сущность кредита проявляется в его функциях. Кредит выполняет три основных функции:

• распределительную;
• эмиссионную;
• контрольную.

Распределительная функция – распределение денежных средств на возвратной основе.

Эмиссионная функция – создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. наряду с наличными деньгами в оборот входят деньги в безналичной форме.

Контрольная функция  проявляется во всестороннем контроле хозяйственной деятельности субъекта, получившего кредит.

Кредитная система функционирует через кредитный механизм. Он представляет собой:

во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики;

во-вторых, отношения, связанные с перераспределением денежного  капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала;

в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, пере распределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

Кредитная система играет важнейшую роль в поддержании высокой нормы народнохозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран. Однако в США данный показатель несколько ниже, чем в других промышленно развитых странах. Это объясняется прежде всего тем, что на процессы накопления денежного капитала в США влияли такие факторы, как частые колебания конъюнктуры, высокая доля военных затрат в национальном доходе и бюджете,  падение покупательной способности денег, большой удельный вес инвестиций в непроизводственную смету, устойчивость рынка ценных бумаг до конца 60-х годов.

Кредит занимает важное место в разрешении  проблемы реализации товаров и услуг на рынке. Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и строительства.

Их наиболее острые формы - натиск вкладчиков на банки, массовое востребование ссуд, банкротство банков -  до указанного времени фактически отсутствовали.

 

1.2 История и этапы формирования  кредитной системы России