Регулирование валютных операций КБ

Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы лицензии следующих  видов.

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц.

2.  Лицензия  на привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть  выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с этой лицензией.

3. Лицензия на  привлечение во вклады денежных  средств физических лиц в рублях  и иностранной валюте. Такая лицензия дает право:

■  на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

■  на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

■    на открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

■  на осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

4. Генеральная  лицензия, содержащая разрешение  на все виды банковских валютных  операций. При этом банк вправе создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков. Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензии проводится проверка страхования вкладов физических лиц.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной  лицензии в нем проводится комплексная проверка. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

Не позднее  пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.

Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии, информирует об этом Агентство по страхованию вкладов.

При реорганизации  кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная  организация (новые кредитные организации), Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Итак, все лицензии, выдаваемые Банком России, подразделяются следующим образом.

    1.  Внутренние лицензии, дающие право  на открытие счетов резидентов в иностранной валюте, открытие корреспондентских счетов в иностранной валюте с российскими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России.

2.  Расширенные  лицензии, предоставляющие коммерческим банкам право открывать корреспондентские счета в иностранной валюте с ограниченным числом зарубежных банков и обслуживать нерезидентов.

3. Генеральные  лицензии, гарантирующие право на  совершение коммерческими банками полного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории России, так и за ее пределами. Банк может открывать столько корреспондентских счетов, сколько сочтет необходимым. Виды лицензий установлены Инструкцией Банка России №135-И от 02 апреля 2010 года « О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Для получения  банками лицензий на проведение операций в иностранной валюте Банк России предъявляет ряд квалифицированных и технических требований.

1.  Для получения  лицензии на проведение неторговых  операций в иностранной валюте  Банк России предъявляет следующие требования:

■    знание законодательных и нормативных  актов, регулирующих порядок использования иностранной валюты на территории России;

■    присутствие  в штате банка работников, имеющих  опыт проведения операций с наличной валютой;

■    знание разновидностей платежных документов в иностранной валюте и рублях и особенностей работы с ними;

■    наличие корреспондентского счета в иностранной валюте;

■    владение оборудованием кассового помещения, обеспечивающим сохранность ценностей;

■    наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и печатей.

2.  При ведении  текущих валютных счетов клиентов  банк обязан исполнять функции агента валютного контроля за валютными операциями своих клиентов.

Для ведения  текущих валютных счетов необходимо:

■    знание порядка и условий открытия и  ведения расчетных счетов организаций в рублях;

■    знание инструкций о порядке открытия и ведения валютных счетов;

■    знание нормативных документов и правил продажи части валютной выручки предприятий;

■    наличие  или согласие на открытие корреспондентского валютного счета в иностранном банке или в банке, имеющем счет в иностранном банке.

3.  Одним из  необходимых условий для получения  лицензии на проведение банком международных расчетов является наличие корреспондентских отношений с иностранными банками.

К организации  корреспондентских отношений с  иностранными банками Банк России предъявляет следующие квалификационные и технические требования:

■    знание иностранных языков, позволяющее  вести банковскую и коммерческую переписку;

■  знание основных тенденций современных международных экономических отношений, основ экономического анализа для оценки экономического и финансового положения отдельных банков;

■      знание основных положений межбанковских  корреспондентских соглашений;

■   наличие  каналов оперативной международной  связи. Получение лицензии на совершение операций по международным расчетам, связанным с экспортом товаров и услуг, также требует выполнения банком определенных условий, а именно:

■ знания законодательства Российской Федерации о чеках  и векселях, унифицированных правил и обычаев Международной торговой палаты по инкассо, аккредитивам и гарантиям, нормативных актов Банка России по международным расчетам;

■    знания иностранного языка и соответствующей  банковской терминологии;

■    оснащения  техникой ключевания и шифрования платежных  инструкций, наличия образцов подписей и таблиц ключей для шифрования передаваемых сообщений;

■    оснащения  компьютерными терминалами.

4.  Получение  лицензий на проведение операций  по продаже и покупке иностранной валюты на внутреннем валютном рынке технически не представляет сложности, но связано с определенными рисками, поэтому требует:

■ знания валютного  законодательства Российской Федерации, в частности касающегося порядка ведения уполномоченными банками открытой валютной позиции;

■    знания конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменений валютных курсов;

■  практических навыков оценки возникающих рисков, умения распределить эти риски;

■    наличия  средств в разных валютах на счетах клиентов.

5.  Одним из  наиболее сложных и рисковых  видов операций коммерческих банков с иностранной валютой являются кредитные операции в иностранной валюте. Размещение банками валютных средств проводится на внутреннем или международном рынке.

К получению  лицензии на проведение кредитных операций в иностранной валюте предъявляются те же требования, что и к лицензии на операции по продаже-покупке иностранной валюты, а именно:

■    знание тенденции изменения процентных ставок на национальном и мировом  валютном рынках;

■  знание особенностей международных кредитных соглашений, правил их оформления;

■    опыт работы с иностранными банками и фирмами;

■    оснащение  компьютерной техникой и современными каналами связи.

6. Существует и еще один вид международных банковских операций, требующий специальной лицензии, а также тщательной подготовки кадров и современного технического оснащения ― это депозитные и конверсионные операции на международных рынках капитала. К этим операциям предъявляются те же требования, что и к кредитным операциям плюс знание обычаев и традиций поведения на международных рынках капиталов, оборудование специального операционного зала.

2.2 Основные  принципы и методы валютного  регулирования.

 

Внешнеэкономические связи, международные валютные и  кредитные отношения - неотъемлемая часть мирового хозяйства. Регулирование  этих отношений осуществляется через рыночный механизм, что предполагает свободное формирование на валютном рынке спроса и предложения валют и соответственно этому установление их курсовых соотношений, а также посредством воздействия государства, поскольку на практике такого свободного рынка не существует, государство всегда регламентирует валютные отношения и проводит политику, учитывающую возрастающее влияние внешнеэкономических связей на национальную экономику.

Таким образом, рыночное и государственное регулирование дополняют друг друга, и на отдельных этапах развития превалируют то рыночные (в годы либерализации), то государственные рычаги воздействия (в условиях кризиса, войн, больших стихийных бедствий). Однако государства всегда проводят определённую регламентацию валютных отношений и осуществляют контроль над валютно-кредитными операциями, проводимыми на их территории как юридическими, так и физическими лицами.

Очевидно, что, если проводится валютная политика, значит, она направлена на определённый результат. Целями валютной политики могут быть:

·  дедолларизация экономики (в том числе поощрение ухода населения от наличных валютных сбережений);

·   обслуживание внешнего долга;

·   накопление валютных резервов;

· привлечение иностранного капитала для финансирования внутренних инвестиций;

·   ограничение вывоза капитала;

· защита отечественных производителей от внешней конкуренции (стимулирование импортозамещающих производств);

· создание преференций для экспортёров (стимулирование экспортно-ориентированных отраслей).

Практически валютная политика находит выражение через  систему мер по регулированию  соотношения между спросом и  предложением на иностранную валюту, т. е. достигается требуемый уровень  валютного курса.

Валютное регулирование―деятельность государства, направленная на регламентирование расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями. Необходимость валютного регулирования заключается в стремлении стран и банков минимизировать валютные риски. Страны с помощью валютного регулирования стремятся поставить под контроль государства валютные операции, предоставление иностранным юридическим и физическим лицам кредитов и займов, ввоз, вывоз и перевод валюты за границу и тем самым поддержать равновесие платежного баланса и устойчивости валюты.

По мере углубления кризисных явлений наблюдается  тенденция расширения сферы валютного регулирования. Во многих странах установлены лимиты вывоза валюты за границу, введена специальная система разрешений на предоставление кредитов иностранным юридическим лицам и т.д. Валютное регулирование является преимущественно нормативным, т.е. осуществляется главным образом путем заключения международных валютных соглашений и издания нормативных актов. Большая часть стран обязывает экспортеров своей страны сдавать вырученные ими суммы в иностранной валюте или депонировать ее в определенных банках. Валютное законодательство многих западноевропейских государств устанавливает регламентацию национальных валютных рынков. Банки этих государств обязаны испрашивать специальные разрешения на предоставление иностранным заемщикам долгосрочных или среднесрочных валютных средств в национальных валютах. Во многих странах валютное законодательство периодически предусматривает установление режима валютных счетов, лимиты вывоза валюты.

Валютные ограничения  ― это законодательное или  административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями. Валютные ограничения ― одна из форм валютной политики. Они закрепляются валютным законодательством страны, являются объектом межгосударственного регулирования, главным образом через МВФ.