Развитие пластиковых карт в России

- 40% населения РФ владеют  банковскими карами – это 46,2 млн. человек

- Всего у россиян насчитывается  50,5 млн. карт – у 9% соотечественников  в наличии 2 и более карт

- 12% россиян пользуются  банковскими картами еженедельно,  среди владельцев карт эта  величина достигает 29%

- 28% активных держателей  банковских карт пользуются кредитными, 15% – дебетовыми, 69% – зарплатными.

- Активнее всего картами  пользуются молодые люди до 35 лет, с законченным высшим образованием  и доходами выше среднего, проживающие  в Москве, Санкт Петербурге, Нижнем  Новгороде и других крупных городах.

Пользование банковскими  картами в РФ:

По данным опроса ФОМ, в  общей сложности на руках у  наших соотечественников насчитывается 50,5 миллионов карт, причём 2 и более  карты есть в наличии у 9% сограждан, то есть практически у каждого 10 их владельца.

Рисунок 2. − Типы пользователей  банковских карт в РФ

Из них у 12% сограждан  вошло в привычку пользоваться картами  еженедельно – из числа владельцев карт этот процент составляет уже 29%, 3% пользуются картами ежедневно.

Рисунок 3. − Распространение  различных типов банковских карт и активность их использования

 

Наиболее популярные у  активных держателей карт – дебетовые  и кредитные их типы. Причём если зарплатные, пенсионные и используемые для получения стипендий карты достаточно широко распространены в нашей стране и ими пользуются в равной степени и активные, и обычные их держатели, то среди активных пользователей доля владельцев кредитных карт практически втрое выше, чем среди прочих, дебетовых – в 2,5 раза выше.

Рисунок 4. − Типы операций с банковскими картами

 

Более того, активные пользователи банковских карт гораздо чаще прочих их владельцев производят с ними операции, за которые с их счетов списывается  комиссия – расплачиваются в магазинах, оплачивают различные услуги через  банкоматы, пополняют на карте счёт, либо пользуются ею за границей, в сети и т.п.

Аудитория банковских карт в России:

Согласно результатам  опроса ФОМ, держателями банковских карт в России в равной степени  являются и мужчины, и женщины  всех возрастов, однако активнее всего  картами пользуются молодые люди до 35 с законченным высшим образованием и доходами выше среднего. В Москве активных пользователей банковских карт вдвое больше, чем неактивных, тогда как в регионах их проникновение пока не достигло такого размаха.

Об обеспеченности и более  активной жизни тех, кто часто  пользуется банковскими картами, свидетельствует  и то, что они вдвое чаще чем неактивные пользователи карт ездят за границу, летают на самолётах, получают дополнительное образование, ходят в салоны красоты и заказывают товары с доставкой на дом. Среди них на треть больше тех, кто водит автомобиль, наполовину больше покупателей спорттоваров, втрое больше занимающихся фитнесом.

На данный момент на рынке  присутствуют карты международных, так и российских платежных систем. При этом лидирующие позиции занимает Visa International, который принадлежит более половины российского рынка.

Рисунок 6. − Структура  российского рынка пластиковых  карт

 

Из отечественных продуктов  выделяют только Сберкарт, которая занимает около 6% рынка. В целом можно сказать, что карты российских систем значительно уступают международным картам по степени распространения.

Самые распространенные виды карт среди пользователей дебетовых  карт – Cirrus/Maestro (MasterCard) и Visa Electron (33 и 31 соответственно). Около 11% используют карту MasterCard Standard, а карты VISA Classic и Сберкарт применяют только по 8% пользователей. Такое распределение объясняется низкими тарифами на обслуживание Cirrus/Maestro и VISA Electron предпочтениями предприятий-работодалей.

Рисунок 7. − Платежные  системы дебетовых карт

 

Спрос на кредитные карты  тоже растет. Популярность данного  банковского продукта эксперты связывают  с кредитным бумом. Население  нуждается в заемных средствах, а получать их по карте и проще  и удобнее.

Среди держателей кредитных  карт большинство пользуются картой VISA Classic (31%), вторая по популярности платежная система – MasterCard и MasterCard Standard (18%). Примерные равные доли пользуются картами VISA Gold (13%), MasterCard Gold (11%) и American Express (10%).

Рисунок 8. – Платежные  системы кредитовых карт

 

Современное состояние рынка  пластиковых карт – для российских банков это предоставление юридическим  и физическим лицам полный набор  услуг. В настоящее время появилось  большое количество кредитно-финансовых организаций, которые используют пластиковые  карты. Банки выпускают пластиковые  карты с целью сократить обращение  в кругу розничной торговли наличных денежных средств. Для этого совершенствуется нормативная база, которая поможет  расширению внедрения безналичных  расчетов. История пластиковых карт в России доказывает, что применение информационных технологий поможет  ускорить этот процесс.

Современное состояние рынка  пластиковых карт – это изучение мирового опыта пластиковых карт, который поможет выбрать наиболее перспективные карточные платежные  системы для использования в  России. Проводится анализ и рассмотрение проблем развития рынка пластиковых  карт, и разрабатываются предложения  по улучшению системы расчетов по пластиковым картам.

Особое внимание уделяется  исследованиям развития операций с  картами российскими коммерческими  банками.

Перспективы развития современного состояния рынка пластиковых  карт в России это будущее пластиковых  карт. Усовершенствование бизнеса пластиковых  карт, поможет улучшить банковское обслуживание, а разработка новых  видов пластиковых карт смогут привлечь больше новых клиентов и сохранить  старых клиентов.

Разработка новых карт – это попытка облегчить и  упростить расчеты и платежи  для участников экономического оборота.

Современное состояние рынка  пластиковых карт – это также  является развитие банка, которые открывают  счета и принимают депозиты от частных лиц и фирм. Это разрешило  выполнять платежи не только наличными, но и с помощью безналичного перевода средств с одного счета на другой. Пластиковая карта как средство безналичного расчета, может предоставить владельцу, а также кредитным  организациям, которые выпускают  и обслуживают карты, большое  количество преимуществ. Держатели  карт получают экономию времени при  расчете, надежность и практичность, не надо носить с собой большое  количество денег. А банки выпустившую  карту получают известность, престиж  и конкурентоспособность.

Современное состояние рынка  пластиковых карт, основные особенности  карт заключаются в том, что, несмотря на разные состояния технического совершенства. У каждой карты остается одна общая  черта это определенный набор  информаций, с помощью, которой совершаются  безналичные расчеты в кругу  денежного обращения.

Крупнейшим банком на рынке  пластиковых карт по-прежнему остаётся Сбербанк, получивший наивысший балл в обновленном рейтинге самых  «пластиковых» банков России по итогам I полугодия 2011 года. Огромное количество пластиковых карт в обращении, а  также внушительный объем новых  карт, выпущенных и перевыпущенных в минувшем полугодии, позволили ему уйти далеко от своих ближайших конкурентов. Согласно данным РБК Рейтинг, по итогам первых шести месяцев «Сбербанк» набрал 249.3741 баллов, что почти в 7 раз больше, чем у ВТБ 24, занимающего второе место с показателем 35.0952 баллов. Замыкает тройку лидеров «Альфа-Банк» – 21.3509 балл.

У крупнейшего российского банка на 1 июля числится более 60.4 миллионов пластиковых карт, при этом только за первое полугодие банк выпустил 17.4 млн. шт., из которых большая часть – новый выпуск (12.5 миллионов), оставшийся 4.9 миллиона – это карты, которые были перевыпущены. По всем этим параметрам «Сбербанк» находится вне конкуренции, отсюда и такое, по сравнению с другими участниками рейтинга, большое количество баллов.

Банк	Общее количество баллов	Количество пластиковых карт в  обращении на 1 июля 2011 г. (шт.)	К-во выпущенных пластиковых карт в I полугодии 2011 г. (шт.)	Кол-во выпущенных новых пластиковых  карт в I полугодии 2011 г. (шт.)
Сбербанк	249.3741	60 484 470	17 373 821	12 499 381
ВТБ 24	35.0952	7 870 895	2 538 883	1 876 480
Альфа-Банк	21.3509	7 359 479	1 453 910	1 250 242
ТрансКредитБанк	10.0971	2 865 514	536 483	214 593
Уралсиб	9.3927	3 158 047	648 078	558 149

 

Вторым после «Сбербанка»  по количеству пластиковых карт в  обращении идет ВТБ 24, у которого их чуть менее 7.9 млн. шт. Впрочем, ВТБ 24 стабильно занимает вторую строчку  во всех представленных таблицах. Так, количество выпущенных новых пластиковых карту этого участника рейтинга составляет 1.9 млн. шт., что соответствует второму месту. В минувшем полугодии банк перевыпустил порядка 662 тысяч штук, что также позволяет ему занять второе место в этой таблице. «Альфа-Банк», занимающий в рейтинге третье место, уверенно удерживает позиции по следующим показателям: количество «пластика» в обращении и количество новых карт, а вот по объему перевыпуска он отстает от «ТрансКредитБанка», занимая только четвертую строчку. По данным анкеты «ТрансКредитБанка», в минувшем полугодии было перевыпущено порядка 322 тысяч карт, тогда как у «Альфа-Банка» этот показатель составляет 204 тысячи. Но еще более интересная картина наблюдается у «Ханты-Мансийского Банка» и банка «Петрокоммерц». По количеству баллов эти участники занимают только 10 и 14 места, соответственно, при этом по количеству перевыпущенных в первом полугодии карт они разместились на 5 и 6 местах. По количеству «новых выпусков» явными фаворитами, без учета упомянутых «Сбербанка», «ВТБ 24» и «Альфа-Банка», стали «Уралсиб» и «Росбанк», сумевшие за первое полугодие выпустить еще более полумиллиона карт. А вот «ТрансКредитБанк» по данному показателю находится только на 8 месте, выпустив новых карт за I полугодие только 214.6 тысяч штук, что почти в два раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года – 477.7 тысяч штук. Тем не менее, большое количество уже имеющихся в обращении карт (более 2.8 млн. шт.) позволяет ему прочно удерживать четвертое место в основной таблице с показателем 10.0971 баллов.

2.2 Пластиковые карты  на примере Сбербанка России

Одну из ведущих позиций  среди российских банков по количеству выпускаемых пластиковых карт занимает Сбербанк России. Предлагаемые Сбербанком карточные продукты достаточно многочисленны  и разнообразны, и определиться с  нужным вариантом подчас бывает нелегко. Поэтому данная статья призвана помочь будущим владельцам карт сделать  правильный выбор.

Некоторые пластиковые карты  Сбербанка настолько схожи по своим функциям и параметрам, что  на первый взгляд практически не имеют  никаких отличий. Именно таким бывает первое впечатление при знакомстве с перечнем предлагаемым банком карт, и оно вполне оправдано. Ведь любая  пластиковая карта предназначена  для перечисления/зачисления денежных средств, их последующего хранения, обналичивания или оплаты различного рода услуг. Но в зависимости от образа жизни, статуса, потребностей и типа зачисляемых средств пластиковые карты подразделяются на несколько видов. Попробуем описать каждый вид карт, исходя из целей, которые они призваны выполнять.

Если пластиковая карта  необходима для перечисления на нее  заработной платы, то можно остановить свой выбор на самых простых картах: Сбербанк-Maestro или Сбербанк-Visa Electron (платежных систем MasterCard и Visa соответственно).

Именно благодаря своей  распространенности в качестве средства получения заработной платы эти  карты получили статус зарплатных карт Сбербанка РФ. Кроме того, Сбербанк-Maestro выпускается еще в дополнительных двух видах: карта «Студенческая» (для учащихся, студентов средних специальных или высших учебных заведений и аспирантов) и «Социальная» карта (для пенсионеров или других клиентов, получающих различные социальные выплаты). Простота – основное преимущество данных пластиковых карт. Они не имеют лишних функций, которые порой только запутывают клиентов. При этом карты позволяют обналичивать денежные средства и оплачивать товары и услуги, как в России, так и за рубежом (более 463 тысяч банкоматов и более 4 тысяч торговых точек по всему миру). У данных карт самая низкая стоимость годового обслуживания, а по студенческим и социальным картам предусмотрен также повышенный уровень дохода на средства, хранящиеся на карточном счете.

Если ваша работа связана  с постоянными разъездами по стране и за ее пределами или вы просто любите путешествовать, то стоит присмотреться  к пластиковым картам следующего уровня – Visa Classic или MasterCard Standard. На эти карты также возможно перечисление заработной платы и прочих поступлений, но количество банкоматов и сервисных точек, принимающих их к обслуживанию намного больше (более 900 тысяч банкоматов и более 29 миллионов торгово-сервисных точек по всему миру).