Проблемы и перспективы ипотечного кредитования на современном этапе

Ø отсутствие долгосрочных, достаточно дешевых источников кредитных ресурсов, которые обеспечивали бы возможность выдавать непрерывно ипотечные кредиты населению в необходимых масштабах;     

Ø нерешенность ряда правовых вопросов, связанных не только с введением нового федерального закона «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах». При чем мировой опыт показывает, что решение проблемы создания надежной и ресурсной базы в российских условиях может быть решено путем доработки как самого закона «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах», так и предусмотренных в нем возможностей оформления закладной при ипотеке в силу закона;     

Ø высокие кредитные и процентные риски;      

Ø отсутствие долгосрочных и относительно дешевых ресурсов;     

Ø недостаточно высокий уровень доходов и отсутствие достаточных накоплений населения;     

Ø экономическая нестабильность предприятий-работодателей;      

Ø неразвитость инфраструктуры ипотечного рынка, позволяющей повысить надежность системы долгосрочного жилищного кредитования и создать предпосылки для привлечения инвестиций в эту сферу;     

Ø отсутствие скоординированной целенаправленной и системной работы на всех уровнях и этапах одновременно, что могло бы быть устранено если бы, например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию взяло на себя функцию координатора, то есть занималось не только рефинансированием, но и другими проблемами, связанными с информационным обеспечением всей деятельности, связанными с подготовкой кадров и так далее, либо же этим занимался какой-то федеральный центр.     

Если  бы в ближайшее время удалось  бы принять и внедрить в практику вот два обозначенных способа  появления долгосрочных ресурсов, то это, естественно, дало бы возможность создать вторичный рынок ипотечных кредитов, на котором бы инвесторы могли вкладывать свои средства длинные и дешевые и, таким образом, можно было бы организовать замкнутую систему выдачи ипотечных кредитов и продажу их инвесторам с целью пополнения кредитной и ресурсной базы банков, выдающих эти ипотечные кредиты. Банки очень приветствуют и ждут появления закона о внешних эмиссионных ценных бумагах, поскольку это, наверное, будет сейчас прорывной так момент, связывающий рынок недвижимости с фондовым рынком.      

Все эти задачи, безусловно, должны быть разрешены в ближайшее время. Прежде всего, должна быть разработана  федеральная программа развития ипотечного кредитования в России. Необходимо завершить создание целостной  законодательной базы, связанной со сделками в жилищной сфере, и соответственно обеспечить реализацию принятых законов на территории всех субъектов Российской Федерации.  
  
  
  
  
      

Таким образом, для развития ипотечного кредитования в России должна быть создана соответствующая  инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать значительный шаг вперед в решении жилищной проблемы. Создание и развитие ипотечного кредитования поможет не только улучшить жилищные условия граждан, но и будет способствовать созданию устойчивой банковской системы.  
 
 
 

Список  литературы

1. Гришаев С.П. Ипотека жилых помещений. М., 2009.
2. Журбина Е. Заключение договора ипотеки // Юрист, 2010, №7.
3. Зуйкова Л. Предмет договора об ипотеке // ЭЖ-Юрист, 2010, №32.
4. Киселев А.А. Предмет договора ипотеки // Нотариус, №2, 2009.
5. Курбатская А. Залог недвижимости как форма ипотеки // Бизнес-адвокат, №14, 2010.
6. Ласк Г. Гражданское право США (право торгового оборота) / Под ред. Е.А. Флейшиц. М.: Иностранная литература, 1961. С. 525.
7. Меркулов В.В. Положения об ипотеке в Гражданском кодексе Российской Федерации // Правовые вопросы строительства, 2010, №2.
8. Муратова Д.Д., Шилкин С.А. Ипотека. Новые возможности и новые проблемы // Главбух. 2010, №6.
9. Осадченко И.В. К вопросу о государственном стимулировании развития в России жилищной ипотеки // Жилищное право, 2010, №7.
10. Пашов Д.Б. Жилищная ипотека в России // Аграрное и земельное право, 2011, №3.
11. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. В.С. Ема. М.: Статут, 2009.
12. Проскурин А.Г. Развитие законодательства об ипотеке // Правовые вопросы строительства, 2011, №2.
13. Рогожин А. Крупнейшие ипотечные банки в 2006 г. // РБК, 26.02.2007.
14. Роньшин А.А. Акцессорность российской ипотеки и потребности практики // Юрист, №7, 2010.
15. Сальникова Л. Ипотека как разновидность залога // Финансовая газета. Региональный выпуск, 2010, №38.
16. Синочкин Д. Ментальный тормоз ипотеки. М., 2007.
17. Скробов Б. Ипотека – залог недвижимости // Аудит и налогообложение, 2011, №1.