Понятие и содержание платёжной системы, её задачи и значение

Правила и процедуры  являются тем связующим элементом, который придает индивидуальность каждой национальной платежной системе, наиболее точно отражает ее состояние и соответствие общим принципам и требованиям.

 

3) ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ «БЕЛКАРТ»

«БелКарт» - отечественная система межбанковских безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек.

Основная задача системы «БелКарт» состоит в широком распространении среди населения республики карточек как средства платежа и инструмента банковского обслуживания с целью увеличения доли безналичных расчетов в платежном обороте и дополнительного привлечения средств населения в экономику государства.

Работа над  созданием национальной платежной  системы с использованием банковских пластиковых карточек по заданию  банков началась в марте 1994 года. 26 сентября 1995 года проведена первая финансовая операция.

За прошедший  срок система "БелКарт" выросла в полнофункциональную платежную систему с комплексом необходимых видов обеспечения.

Членами системы "БелКарт" являются Национальный банк Республики Беларусь и восемь крупнейших коммерческих банков республики.

ОАО «БПС–Банк»

ОАО «Белагропромбанк»

ОАО «Белинвестбанк»

ОАО «Паритетбанк» 

ОАО «Белвнешэкономбанк»

ОАО «Приорбанк»

ОАО «Белорусский народный банк»

ОАО «Трастбанк»

 

ОАО «Банковский  процессинговый центр» выполняет функции  головного процессингового и  клирингового центра платежной системы «БелКарт».

Платежная система  «БелКарт» — это совокупность правил, процедур и программно-технических  средств, обеспечивающие безналичные  расчеты за товары, работы и услуги, получение наличных денег и оказание иных банковских услуг, в которых  в качестве платежного инструмента используются банковские пластиковые карточки «БелКарт».

 

Система «БелКарт»  является составной частью платежной  системы Республики Беларусь.

Целями  и задачами системы «БелКарт»  являются:

обеспечение реализации государственных программ, предусматривающих повышение доли безналичных расчетов по пластиковым карточкам и сокращение наличного денежного оборота;

обеспечение массового  использования карточек «БелКарт»  при безналичных расчетах, получении  наличных денежных средств, предоставлении различных информационных и иных услуг на территории Республики Беларусь;

организация расчетов между участниками системы «БелКарт».

Возможности карточек «БелКарт»

Банковская  пластиковая карточка «БелКарт»  с магнитной полосой («БелКарт–М») является инструментом банковского обслуживания, позволяющим ее держателю производить безналичную оплату товаров и услуг, получать наличные денежные средства, пользоваться банковским кредитом и иными банковскими услугами.

Держателю карточки «БелКарт–М» предоставляется возможность использовать карточку на территории Республики Беларусь во всей инфраструктуре банков–участников платежной системы «БелКарт». Места приема карточек «БелКарт–М» обозначаются специальным знаком обслуживания

Банковская  карточка «БелКарт» — это удобный и надежный платежный инструмент, который позволяет воспользоваться широким спектром возможностей:

оплата товаров  и услуг в организациях торговли и сервиса (ОТС);

получение наличных денежных средств в банкоматах и  пунктах выдачи наличных (ПВН);

оплата услуг в банкоматах и терминалах самообслуживания;

погашение задолженности  по кредитам (займам) в терминалах самообслуживания;

внесение наличных денежных средств на свой карт–счет  в кассах банков (пополнение карт–счета и погашение задолженности по овердрафтному кредиту) и устройствах самообслуживания;

просмотр остатка  средств на карт–счете в ПВН, банкоматах и терминалах самообслуживания банков;

 

Конкретный  перечень доступных услуг определяется возможностями того или иного  вида периферийного оборудования. Набор услуг также может различаться у разных банков–эквайеров.

Принципы  работы

Все операции с  использованием карточки «БелКарт-М» выполняются с вводом ПИН (персональный идентификационный номер), который  автоматически назначается банком и выдается держателю в запечатанном ПИН-конверте. Требование по обязательному вводу ПИН делает бесполезным хищение реквизитов карточек, как нанесенных на поверхность карточки, так и записанных на магнитной полосе, ведь, не зная ПИН, воспользоваться такой карточкой невозможно. При утере карточки операции по карт-счету могут быть заблокированы по телефону в любое время суток.

В организациях торговли и сервиса при оплате товаров и услуг держателям карточек «БелКарт-М» расписываться на карт-чеках  не нужно. Поставить свою подпись  потребуется только на карт-чеках, оформляемых в кассах банков или отделениях «Белпочта» при получении наличных денег.

При безналичных  расчетах в сети предприятий торговли и сервиса с держателей карточек «БелКарт-М» комиссия не удерживается. При оплате товаров и услуг в филиале банка (отделении, инфокиоске, банкомате) может быть установлена дополнительная комиссия по усмотрению обслуживающего банка.

Комиссия не удерживается и при получении  наличных денег в банкоматах любых  банков, но в иных пунктах выдачи наличных денег для клиентов чужих банков взимание комиссии допускается. При этом банк-эмитент для компенсации своих затрат вправе установить свою дополнительную комиссию за получение наличных денег в сети других банков.

Карточка действительна  до последнего дня месяца, указанного на карте, и не может быть использована по истечении срока действия.

История системы

Основные события  в истории системы:

1994

Под эгидой Национального  банка Республики Беларусь начата работа по созданию отечественной платежной  системы с использованием банковских пластиковых карточек. В качестве платежного инструмента выбрана микропроцессорная карточка типа PCOS фирмы GemPlus

1995

26 сентября Белпромстройбанком  проведена первая финансовая  операция

1997

 

Государственным патентным комитетом Республики Беларусь зарегистрирован товарный знак системы «БелКарт». Дата приоритета — 30.12.1994

1998

По поручению  правительства Республики Беларусь в г. Солигорск начаты работы по реализации пилот–проекта обслуживания граждан  базового региона на основе карточек «БелКарт». Работы проводились на протяжении двух лет

2001

Выполнен комплекс работ по созданию базовой опорной  сети банкоматов Национального банка  Республики Беларусь

Расчеты по межбанковским  операциям с использованием карточек «БелКарт» переведены на клиринговую основу

2002

Начата промышленная эксплуатация технологии оплаты коммунальных и иных видов услуг с использованием карточек «БелКарт» в устройствах  самообслуживания банка (банкоматы, терминалы  самообслуживания)

2004

Рядом банков–участников  системы «БелКарт» совместно с ОАО «Банковский процессинговый центр» и РУП «Белорусский межбанковский расчетный центр» создано закрытое акционерное общество «Платежная система «БелКарт». Вновь созданному предприятию переданы функции по управлению системой «БелКарт» и обеспечению ее функционирования и развития

Разработана технология перевода денежных средств со счета  на счет в устройствах самообслуживания банка с использованием карточек «БелКарт»

2005

Внедрена технология удаленного (без обращения в банк–эмитент) изменения параметров платежного приложения карточки «БелКарт» в устройствах самообслуживания, в том числе продление срока действия и разблокировка

2006

Президентом Республики Беларусь дано поручение о переводе работников государственных предприятий  и учреждений на выплату заработной платы с использованием карточек «БелКарт»

2007

Национальным  банком Республики Беларусь утверждена Программа мер по развитию внутренней системы «БелКарт» до 2011 года.

 

ЗАО «Платежная система «БелКарт» присоединено к ОАО «Банковский процессинговый центр». Реорганизация позволила осуществлять дальнейшее развитие системы «БелКарт» на единой платформе с международными платежными системами.

2008

Начата промышленная эксплуатация технологии выпуска в  обращение и приема к обслуживанию карточек с магнитной полосой «БелКарт–М», с 1 августа началась массовая эмиссия этих карточек.

2009

Разработан  комплект организационно–методологических  и технологических документов, регламентирующей различные аспекты выпуска в  обращение, приема к обслуживанию и проведения расчетов по операциям с карточками «БелКарт–М».

Реализована миграция зарплатного проекта Национального  банка Республики Беларусь на карточки «БелКарт–М».

Завершены работы по переводу инфраструктуры банков–участников  системы на прием карточек «БелКарт–М», включая банки, имеющие собственные процессинговые центры — ОАО «Белвнешэкономбанк» и «Приорбанк» ОАО.

Инфраструктура

Для обслуживания карточек «БелКарт» в Республике Беларусь создана и постоянно  расширяется сеть периферийных устройств  — платежных терминалов, банкоматов, информационных киосков.

В целях повышения  качества банковских услуг, оказываемых  держателям карточек «БелКарт», ОАО  «Банковский процессинговый центр» обеспечивает функционирование ведомственной  сертификации, порядок проведения которой изложен в документе «Порядок признания соответствия продукции требованиям системы «БелКарт». Общие положения» КПФЛ.0102.01.

Признание соответствия может проводиться по различным  схемам, как с проведением испытаний  в Испытательной лаборатории   ОАО «Банковский процессинговый центр», так и без проведения испытаний (например, при поставке единичных изделий для изучения потребительского спроса).

Основными задачами процедуры признания соответствия являются:

защита потребителей от приобретения (использования) продукции, не соответствующей требованиям системы «БелКарт»;

повышение качества продукции;

контроль и  сопровождение признанной продукции.

Основные требования, которым  должно соответствовать терминальное оборудование, принимающее к обслуживанию карточки «БелКарт», приведены в следующих документах:

«Периферийное оборудование для совершения операций с использованием банковских пластиковых карточек «БелКарт». Общие требования» РД РБ 07040.3401-2002 — для микропроцессорных карточек «БелКарт».

Технические требования к периферийному оборудованию для проведения операций с карточками «БелКарт» с магнитной полосой” КПФЛ.0101.11 — для карточек «БелКарт» с магнитной полосой.