Перспективы развития электронных денег и их законодательного регулирования

Заключение

Итак, видно, что  электронные деньги - это очень  гибкий инструмент, позволяющий расширить  сферу применения наличных денег. С  их помощью также легко одолжить деньги другу (причем на расстоянии) и  использовать их в повседневной "неэлектронной" жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес.

Только электронные  деньги могут обеспечить микроплатежи - так необходимые для информационного  бизнеса и продажи публикаций. Такие электронные деньги могут  быть помечены для специального использования (только для кино, например), что весьма удобно для контроля денег в семье.

Стоимость транзакции с использованием электронных денег  и их обработка и учет значительно  дешевле стоимости обработки  традиционных денег, кредитных карт и чеков и других средств платежа. Обработка электронных денег проще, и их использование может серьезно изменить структуру банков и сократить персонал.

Электронные деньги, в отличии от чековых и кредитных  систем, позволяют поддерживать анонимность  транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности.

В отличии от традиционных наличных денег оплата с помощью электронных денег  не требует присутствия плательщика  и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону [8, с. 310].

Мировой опыт свидетельствует, что для создания современной экономики необходим переход от “бумажных платежей” и промежуточных схем автоматизированной обработки документов к наиболее прогрессивным методам электронных расчетов.

Несмотря на четверть вековой опыт внедрения электронных  денег в промышленно развитых странах, на долю наличных по-прежнему приходиться подавляющая часть  расчетов в сфере розничной торговли и услуг. Бурное развитие систем электронных денег в середине 90-х годов прошлого века, когда в течение нескольких лет появилось несколько сотен пилотных проектов, закончилось. Многие проекты, так и не сумев привлечь достаточное количество потребителей, вынуждены были завершить свое существование, в том числе проект системы электронных денег компании DigiCash, которую возглавлял идеолог развития электронных денег Д. Чоум. Финансовые неудачи некоторых эмитентов электронных денег, недостаточный интерес к последним со стороны населения и торговых предприятий позволили отдельным отечественным и зарубежным ученым сделать предположение, что электронные деньги не смогут в будущем составить достойной конкуренции традиционным наличным и будут функционировать лишь в рамках неких закрытых систем.

Такой вывод представляется нам поспешным. Сегодня электронные  деньги находятся на одной из первых ступеней своего развития, что находит  свое отражение в относительно низкой степени их соответствия желательным  денежным свойствам. Современные электронные деньги являются денежным суррогатом, они выступают лишь в качестве средства обмена, которое предусматривает последующий расчет, а не новой формой кредитных денег.

Однако, это временное  явление. Постоянно совершенствуются информационные и финансовые технологии, во многих странах разрабатывается новое или вносятся изменения в старое законодательство, регулирующее процесс выпуска, обращение и погашения электронных денег, развивается телекоммуникационная инфраструктура, растут объемы электронной коммерции. Все это должно способствовать формированию новых систем электронных денег, которые действительно будут надежными, эффективными и малорискованными, а значит и привлекательными для потребителей.

Иными словами, электронные  деньги будут функционировать и использоваться субъектами в будущем, хотя не в том виде в каком они существуют сегодня.

Список использованных источников и литературы

1. Ермак, А. Б. Электронные деньги и мобильные платежи // Энциклопедия – 2009.
2. Невежина, В.П. Электронные деньги: накопления, использование, хране-ние, безопасность: учебник // Финансы и статистика – 2003.
3. Темный, А. Пластиковые карты. Бумажные и электронные деньги: учебное пособие // НТ Пресс – 2004.
4. Юровицкий, В. Эволюция денег: учебник // ГроссМедиа – 2005.
5. Билозеров, С.А. Электронные формы денег и новые виды платежных систем // Известия СПбГУЭиФ – 2008 – №2.
6. Григорян, С.А. Тенденции развития и регулирования российского рынка электронных банковских услуг //Деньги и кредит – 2008 – №10.
7. Евсюков, Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // ЭКО – 2002.
8. Пищик, И.А. Состояние и перспективы развития платежных систем // Банковский вестник – 2006 – № 3.
9. Платонов, Е.И., Кузнецов, В.Ф. Современная интерпретация понятия электронные деньги: модель денежных обязательств // Деньги и кредит – 2002 – №9.
10. Токарева, А.Б. Платежные карты //Деньги и кредит – 2007 – №10.

Размещено на Allbest.ru