Перспективы развития денежно-кредитной политики в России

Содержание

Введение.....................................................................................................................2

1.Сущность, функции и операции центральных банков........................................5

1.1. Сущность центральных банков и их структура...............................................5

1.2. Функции центрального Банка России..............................................................7

1.3.Направление,цели и методы денежно-кредитной политики.........................11

2. Система инструментов  денежно- кредитной политики...................................16

2.1. Текущее состояние денежно-кредитного регулирования в Российской Федерации................................................................................................................16

2.2. Регулирование обязательных резервов..........................................................19

2.3. Рефинансирование банков...............................................................................23

3.Перспективы развития денежно-кредитной политики в России.....................26

3.1.Кредитно-денежная политика .........................................................................26

3.2. Основные направления  денежно-кредитной политики................................29

3.3. Предварительные итоги и прогноз на будущее.............................................32

Заключение...............................................................................................................34

Список использованных источников.....................................................................36

 

 

 

 

Введение

Центральный банк представляет собой главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран. Главная функция центрального банка – эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности. Роль центрального банка как особого органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется через выполняемые им функции. Этот вопрос не однозначен. Познание и использование функций центрального банка позволяют четко определить направления его деятельности в экономике страны. Деятельность любых центральных банков, как следует из анализа их исторического развития и современного положения в рыночной системе, подчинена следующим основным целям: обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, ликвидности банковской системы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами. Отсюда логично вытекают основные направления деятельности и задачи, которые решает центральный банк для достижения стоящих перед ним целей. Во-первых, центральный банк выступает эмиссионным центром страны, решая при этом задачи организации выпуска и обращения наличных банкнот. Во-вторых, он совершает свои операции преимущественно с банками данной страны, а не с торгово-промышленной клиентурой. Выполнение этих задач делает центральный банк «банком банков» и главным расчетным центром страны.

Центральный банк, которому принадлежит главная роль в проведении денежно-кредитной политики, является основным регулятором денежного рынка. Теоретически можно отделить друг от друга денежное и кредитное регулирование, при этом определив первое, как воздействие на величину денежной массы, а второе, как воздействие на уровень процентных ставок. Однако на практике они находятся в тесной взаимосвязи. Так, при уменьшении процентной ставки возрастает объем выданных кредитов, что означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы приводит к снижению спроса на деньги, и цена их использования, то есть ставка процента, снижается. В силу этого экономисты предпочитают говорить о денежно-кредитной политике как о едином целом. В то же время монетаристы акцентируют свое внимание на денежном аспекте регулирования, а сторонники кейнсианства – на процентном.

Исходя из вышеизложенного, следует отметить, что сложные, противоречивые кризисные процессы, охватившие, прежде всего, экономическую сферу российского общества, выдвинули проблему денежно-кредитного регулирования, как одного из направлений экономической политики в целом, в число актуальнейших проблем государственного управления. Следовательно, выбранная тема курсовой работы является весьма актуальной.

Объектом исследования является деятельность Центрального банка Российской Федерации. Предметом исследования выступает денежно-кредитное регулирование экономики, осуществляемое Центральным банком РФ.

Целью работы является исследование роли и места ЦБ РФ в денежно-кредитном регулировании экономики. Для достижения этой цели в работе поставлены и решены следующие задачи:

- раскрыть место Центрального банка РФ в банковской системе;

- изучить цели и функции Центрального банка РФ;

- проанализировать сущность инструментов денежно-кредитной политики;

- проанализировать показатели денежно-кредитного регулирования экономики России;

- сформулировать направления совершенствования денежно-кредитной политики в России.

Методы исследования: абстрактно-логический, статистический, метод анализа, индукция, дедукция.

Решение поставленных задач предопределило следующую структуру данной курсовой работы: введение, три главы, заключение, список использованных источников.

Информационной базой для написания данной курсовой работы послужили Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации" (с изменениями, вступившими в силу с 01.01.2015), а так же учебные издания отечественных экономистов, ученых и историков, статьи финансовых журналов, официальные сайты Федеральной службы государственной статистики и Центрального Банка РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Сущность, функции и операции  центральных банков

1.1. Сущность центральных  банков и их структура

Центральными банками являются банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.

Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

 
Сущность центрального банка проявляется в следующих понятиях:

Эмиссия и контроль денежного обращения.

За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации.

Совет директоров принимает решение о выпуске в  обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

 

 В целях  организации  наличного  денежного  обращения  на территории Российской Федерации  на  Банк  России  возлагаются  следующие функции:

-прогнозирование и организация  производства,  перевозка  и  хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

-установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;

-установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

-определение порядка  ведения кассовых операций.

 
1.Расчетный и резервный центр  банков;

2. Управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета;

3. Выполнение роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;

4. Установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам;

5. Определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация;

6. Проведение научных исследований;

7. Определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;

8. Формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций центральному банку необходима обширная сеть региональных учреждений, а так же центральный аппарат.

Организационная структура центрального банка представлена его основными органами управления, службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции . В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.).[3,№255]

 

 

 

1.2.  Функции центрального банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 5 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции[2,№37]:

- во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую  государственную денежно- кредитную  политику;

- во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит политику  развития и обеспечения стабильности  функционирования финансового рынка  Российской Федерации;

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

-утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

-является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций,  организует систему  их рефинансирования;

-устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

-осуществляет надзор  и наблюдение в национальной  платежной системе;

-устанавливает правила  проведения банковских операций;

-осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральным законами, посредство  проведения расчетов по поручению  уполномоченных органов исполнительной  власти и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

-осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

- принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным организациям  лицензии на осуществлении банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

-принимает решения о  государственной регистрации негосударственных  пенсионных фондов;

-осуществляет надзор  над деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

-осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью  некредитных финансовых организаций  в соответствии с федеральными законами;

-осуществляет регистрацию  выпусков эмиссионных ценных  бумаг и проспектов ценных  бумаг, регистрацию отчетов об  итогах выпусков эмиссионных  ценных бумаг;

-осуществляется контроль  и надзор за соблюдением эмитентами  требований законодательства Российской  Федерации об акционерных обществах  и ценных бумагах;

-осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере  корпоративных отношений в акционерных  обществах;

-осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;