Пассивные операции коммерческих банков

 Под структурой  банковских ресурсов понимается  соотношение долей различного  рода ресурсов банка в их  совокупном объеме. На структуру ресурсов оказывают влияние различные факторы:

- состояние рынка ссудных  капиталов; 

- наличие у банка  соответствующих лицензий, дающих  право осуществлять операции  с иностранной валютой и средствами  физических лиц; 

- продолжительность деятельности банка, от которой зависят объемы собственных и привлеченных ресурсов;

- состав клиентуры,  являющейся поставщиком привлеченных  средств; 

- тип банка (специализированный  или универсальный) и др.

Важнейшей задачей при  использовании банками собственных и привлеченных ресурсов является одновременное обеспечение максимальной доходности банковских активов и приемлемого уровня ликвидности. Основной объем доходов обеспечивают банкам кредитные вложения, вложения в ценные бумаги и инвестиции; общая ликвидность банка поддерживается за счет размещения ресурсов в высоколиквидные активы: средства в кассе на корреспондентских счетах в центральном банке и в других коммерческих банках. Определенная часть ресурсов используется банками для приобретения основных средств и нематериальных активов. Подобные активы характеризуются как не ликвидные и не приносящие доход, но они необходимы для обеспечения нормального функционирования банка, как и любого другого субъекта хозяйствования.

 Значительная роль  в управлении банковскими ресурсами принадлежит коммерческим банкам, но поскольку изменение размеров и структуры банковских ресурсов оказывает воздействие на динамику показателей денежной массы, должно осуществляться и централизованное регулирование ресурсной базы коммерческих банков.

Основными целями управления ресурсами, проводимого коммерческими  банками, являются:

- поддержание банком  собственной ликвидности; 

- удовлетворение спроса  клиентов на кредитные вложения;

- получение прибыли,  достаточной для выплаты дивидендов в размерах, удовлетворяющих акционеров, и для развития банка.

 Важным элементом  управления ресурсами коммерческого  банка является управление его  пассивами. Оно, как правило,  заключается в определении оптимальной  структуры источников банковских  ресурсов для конкретного банка.

Коммерческие банки  осуществляют ресурсное регулирование  в основном в оперативном порядке. Ежедневно происходит сопоставление  ожидаемых поступлений и обязательств, подлежащих погашению на конкретную дату. Свободные ресурсы могут  быть использованы для увеличения кредитных вложений и для реализации на межбанковском рынке. Наряду с оперативным регулированием коммерческие банки составляют перспективные планы и прогнозы на месяц, квартал, год и другие периоды.

 Управление банковскими  ресурсами является достаточно сложным процессом, и от его качества во многом зависят ликвидность, доходность, рентабельность и общее финансовое состояние коммерческого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Подводя итог всему выше сказанному, можно определенно сделать  вывод о том, что коммерческие банки сегодня – основная составная  часть кредитно-финансовой системы  любой страны. Кредитные системы  развитых стран  имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы – Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно участвуют и используются в практике конкретного банковского учреждения например  выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого  банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов0. Коммерческие банки пытаются создать такие условия, при которых население могло и хотело вкладывать свои деньги в коммерческие банки, а также создать гарантии для населения, что банк является достаточно ликвиден и денежно способным. Поэтому пассивные операции очень важны для коммерческих банков. Они делают его ликвидным и денежно способным.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1. Гражданский кодекс РФ (в ред. Федеральных законов от 20.02.96 № 18-ФЗ, от 12.08.96 № 111-ФЗ, от 08.07.99 № 138-ФЗ). – М., 2000
2. Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»
3. Федеральный закон от 03.02.96 № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности»
4. Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (в редакции от 31 августа 1998 г.) / Письмо ЦБР от 10 февраля 1992 г. N 14-3-20
5. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.97 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций»
6. Указание ЦБ РФ от 27.03.98 г. № 192-У «О дополнительных мерах по защите интересов вкладчиков банков» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 02.07.98 № 274-У, от 26.11.99 № 687-У).
7. Указания Банка России от 24.06.99 № 586-У «О минимальном размере уставного капитала вновь создаваемых кредитных организаций и минимальном размере собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций».
8. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г.Коробовой. – М.: «Юрист», 2003
9. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.
10. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.
11. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учебное пособие / Под ред. О.Г. Семенюты. – Р-н-Д: «Феникс», 2002
12. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Юрист», 2002.